首先，社保是基礎保障，最好要有，這一點你也做得很好。其次呢，商業保險如何合理配置，主要看這兩步：

買保險，如果連險種都不懂，更容易被忽悠得團團轉。

瞭解這五大險種，是家庭保險配置的第一步：

1、重疾險：補充因罹患大病造成的鉅額醫療費用、以及後續收入損失、康復費等。且一次性賠付。

2、醫療險：補充醫保報銷有限、重疾險保額不足的風險，做到小病不花錢，大病不差錢。

3、壽險：防範家庭頂樑柱身故，收入中斷，造成家庭成員生活質量下降，面臨子女教育、老人贍養、償債危機等問題的風險。

4、意外險：解決意外醫療報銷、意外身故/全殘等收入損失問題。

5、年金險：即養老金，防範退休後沒有經濟收入能力、孩子教育需要用錢的風險，並且還能兼顧一定的收益。

保險種類看起來也不多，但為啥聽說套路很多？

那是因為很多人在僅僅懂了險種後就去瞎買，

結果卻踩進了一個又一個的坑。

家庭保險配置，還必須要遵循下面五個原則。

1、 先保障、後理財：買保險就是為了保障風險，所以首先考慮保障功能，其次再是理財。保障先給到位，經濟條件允許再選擇理財。

2、 先大人、後小孩：在大人都有了周全的保障後，再考慮給孩子配置保險，尤其是家裡的經濟支柱。因為對孩子來說，父母才是他們最大的保障。

3、 先規劃、後選擇：首先要明確目的和需求，再根據自身情況合理分析預算，最後進行家庭保險配置、選擇產品。按這個步驟走，很大程度上可以避免一些投保坑。

4、 先保額、後保費：拿重疾險來說，一般都是保額越高，保費越低。所以大家一般都想買更便宜的低保額。但如果出險了，賠的保額只夠治病，那便失去了收入損失補償和康復補償的意義。

5、 先產品、後品牌：在做家庭保險配置時，更要側重於產品本身的保障價值，不要過於糾結大公司大品牌，先讓保障力度最大化才是真的。

我以典型的七口之家為例，按照總支出不超過年收入10%的標準，做了一套方案。

大家可以對照自己的情況，作為參考。

每個月800塊，給七口之家足足配上了17份保險。

把每一分錢都花在刀刃上，解決了當下最緊要的需求。

小兩口：重疾險+醫療險+壽險+意外險

孩子：重疾險+意外險

老人：防癌險+意外險

這一套方案下來，把該買的都買齊，保障也夠用，

17份保險，7個人，每年9593元，算下來每月才800元。

這個價位，相信很多人都還可以接受的。

上述方案適合很大一部分人，但不可能滿足所有人的需求。

首先我個人覺得配置險種的話,應該以家庭的主要勞動力為主。

我特別不太贊同大人還沒繳納一些險種就給個剛出生的小孩或者很小的孩子交一些險種!

孩子可以交保險但是我個人比較贊同交一些適合自己的醫療保險險種,至於人壽和意外險就有些多餘了!