這個問題可以從兩個方面考慮：

1.資產規模，因為請私人理財投顧還是要一筆不小的費用的。他會透過你的財務情況分析，風險承受能力評估等制定適合你的理財規劃，並在後續不斷跟蹤。因此如果個人資產有一定規模，可以請專業理財規劃師來儘可能的降低投資風險、提高收益。

2.個人財務知識和理財投資經驗，如果你從事相關行業或者有豐富的投資經驗，並且以往也能保持不錯的收益率，這個經驗一定要足夠長以免對自己能力造成誤判。舉例來說如果做權益類投資一定要有穿越牛熊的經歷。另外還需要學習一些理財規劃的專業知識。

最後，如果實在沒有投資理財能力，又不想花大價錢請專業理財規劃師，那就看看現在逐漸興起的智慧投顧吧，讓人工智慧幫你理財。

那常規理財方式有很多種，包括你去買理財產品，固定的理財投資，那還有這種保險以及其他方面的理財投資，都是以理財的一種，那其中我更要說明的就是保險了，我覺得保險是非常有必要的，你投資這種投資型的保險產品，他是能夠將你的本金全部退回，並且有一定的收益，這種投資型的保險產品，它的收益雖然低，但是他能夠承擔你家庭內所有的很多風險，包括這種重大疾病啊等等等等，也就是說你在投資的同時又享受了這個保險能夠提供給你的，保險服務，這是比較合適的投資方法。

那保險是每個人必須要投資，還有一些是不必要，那這些不必要的可能會在你投資了保險之後，如果還有閒錢的話，可以考慮用這些就是一些理財產品，這些理財產品的投資門檻比較低，你可以去選擇投資，那他們也有比較好的特性，那些理財產品會幫助你將錢財有一個更好的收益，先收一點的給我，輔助你其他方面的投資，讓包括像股票啊一些基金啊，還有現在比較流行的理財產品都可以考慮。

那專業的理財人員呢，你是需要付給他們很高的工資啊，但是他們能夠給你帶來比較穩定的收益，那有很多這種專業的理財人才，他們除了自己做工作之外，可以給其他的人推薦理財產品，包括去幫其他的人投資，這些都是蠻不錯的工作，那這些人呢他們對於理財的本金要求比較高，因為他們賺取的事，這個佣金，那這個佣金的話是從利息裡面扣出一部分費用的，但是對於投資人來說，如果你的，北京比較多，你又不懂金融知識，也不願意學習的話，你是可以找這種專業的理財人員。

當我們說到具象化的所謂理財，很多人第一時間想到的，還是“賺錢”兩個字。我們都希望辛苦工作攢出來的錢，不要只是白白地躺在卡上無所事事，如果能用他們買點投資產品，不費什麼力氣就可以使資金量變多，才是真正意義上的“投資”。但從結果角度看，當我們每個人去回顧自己投資理財的經歷時，真正實現了“變多”這件事的，只是少數人。大多數的普通人，在投資這場遊戲中，長期以來都處於弱勢地位——運氣好一點的，是“偶爾賺過”；運氣差一些的，是“還在虧著”……

理財，對於普通人來講，真的就那麼難麼？

確實挺難的！而且越來越難！

首先，普通投資者基本上都有自己的本職工作，每天8小時的滿負荷，加上上下班路上無盡的擁堵和奔波，再刨去每天吃飯睡覺刷劇打遊戲，能夠用來花在投資研究上的時間和精力，恐怕用“有限”兩個字，都嫌奢侈。就算我們充分利用網際網路時代的便利，透過各種渠道獲取到了碎片化的資訊，在沒有金融基礎知識的情況下，也很難有效地將資訊處理成一套適合自己、又行之有效的投資策略，進而實現透過投資賺到錢的目標。

其次，即便我們意識到金融投資是門專業性很強的領域，自己難以在短期內透過自學來達到可以實戰的高度，轉而尋求專業的金融機構獲取指導，也還是會發現市場上能夠被稱之為專業的“個人理財師”少之又少。大部分的機構理財師，都只是佣金制的銷售人員，他們大多以產品營銷為導向，並不會從你的實際情況出發，為你提供有效的理財建議。隨便讓你買點這個、買點那個，就說是在幫你做資產配置了。很多時候，花了錢，請了人，不僅沒有獲得理想的回報，反倒還被高昂的交易成本，蠶食掉了本就不多的收益甚至是本金。

第三，近幾年金融市場發展迅猛，各類新興產品層出不窮。從早幾年號稱“1塊錢就能投”，最受普通人歡迎的P2P，到近幾年高喊著“人無股權不富”，吸引無數高淨值人士眼球的私募產品，都是早先只是略懂炒股、買基金、買國債、做定存的普通投資者所不曾瞭解的新玩意兒。如何評判這些產品的風險？對方到底是真的會給我利息，還是暗中盯著我的本金？究竟要不要相信所謂保本保收益的宣傳？看不明白，又不甘錯過，所以，究竟是要保守，還是賭一把呢？

有個獨立第三方、專業的投資機構幫助，會幫你起到事半功倍的效果。因為機構可以透過大資料、機率統計模型幫你去研究市場，並且幫你解決買什麼、買多少、怎麼買以及什麼時候賣、賣多少等等問題。

比如買什麼，專業的投資者都是透過大資料機率統計模型通過歷史資料以及未來市場走勢的判斷，篩選出適合你的產品，

賣什麼，可以實時監控你購買的產品，如果產品質量發生變化，或者是市場發生變化都及時發出賣出提醒等等，這些都是個人投資者沒有時間和精力來做的。