感謝邀請，理性分析，提前還房貸是個很傻的做法，所以，一是如果手頭不富裕，不要急於還，不要因為還錢，影響生活質量。二是如果有其它用錢的地方，不管是投資還是幹別的，也不用急著還房貸。但是，如果家裡的錢足夠用，也沒有其它用途，只有存銀行一個辦法，那就還了吧！

個人建議還是不要還款的好點，商業貸款也好，公積金貸款也好，都不要提前還貸，我闡述一下我的觀點：

1. 首先利息的定義：利息就是資金的時間價值，利息的高低是一定要低於社會的平均利潤率的，不然誰還會去貸款呢？

2. 從最低保底來看，你是基本不會虧的。現在手裡的現金退一萬步講，就是按你說的利息5.3%，或是公積金3.5%或更低，隨便一個理財產品4-5%的保底是有的吧。這還是最低保證隨時能用的，稍微利用點別的就比這高了。

3. 再就是看你個人了，就是所謂的乾點啥。作為普通人，你可能一時半會找不到合適的賺錢機會，機會是給有錢的人，舉個列子，雖然不是很典型可以拿出來說道，但是對我的衝擊還挺多大的。我爸前幾年在成都做工程，老闆欠點錢說拿套房子來補，比市場一平便宜1000塊錢，就是因為缺少週轉資金直接讓給別人買了，賺了點好處費。其實裡外差的也就10萬塊錢，其實算整個首付30萬下來裡外就是30%了，而且還只是當時的，後來差別就更大了，這個大家都懂的。