1.重疾險：罹患重疾後的治療費、收入損失、康復費。

2.壽險：養老費用補充、定向資金傳承。

3.意外險：空中飛人、每個月需要經常乘坐交通工具的人，或者高危行業的人員

其實這個問題答案是否定的，配置保險計劃需要根據家庭經濟情況，家庭需求等多方面進行安排。

下面我們來分析下各個險種的功用：

1、意外險：因為只保障意外方面，保費低保障高，因此也成為大多數家庭的入門保障首選。

3、壽險：分為定期壽險和終身壽險，其中定期壽險不含儲蓄因素，在保額相等的情況下，其保費相對其他壽險低廉，客戶可以根據自身需要自由選擇保險期限的長短，從1年期到5年、10年、20年，甚至30年，具有一定的靈活性。非常適合中青年、工薪家庭中的經濟支柱，可以用最低的保費支出獲得最大金額的保障。而且，不論發生風險是意外還是疾病都有保障。同樣情況下，與意外險相比，定期壽險的保障範圍更廣。特別是家庭支柱，有房貸，車貸，債務等最好配置一份定期壽險。

所以，這三個險種需要根據個人的需求及經濟進行規劃，並不是隨便配置了其中一種保險就可以了，就認為自己有保障。

不同的險種有其對應的功能，全面的健康保障計劃應該是同時包含了意外，意外醫療，住院醫療和重大疾病保障，目前重疾險一般都跟壽險合併了，稱為兩全類保險，同時具有重疾保障和壽險功能，可以實現有病賠錢治病，無病養老功能。住院醫療主要是解決我們所有看病的花銷都能報銷的問題，而意外保障主要是解決因為意外導致的醫療或者身故傷殘問題。

1、重疾險：按照中國保險行業協會與中國醫師協會合作制定了中國首個保險行業統一的重大疾病保險的疾病定義，根據成人重大疾病保險的特點，對中國重大疾病保險產品中常見的25種疾病的表述進行了統一和規範。事實上，保險理賠中 25 種國家規定的重疾基本覆蓋了近 90%，而 25 種重疾，中最高發的是前六種：1.惡性腫瘤 2.急性心肌梗塞 3.腦中風後遺症 4.重大器官移植或造血幹細胞移植術 5.冠狀動脈搭橋術 6.終末期腎病 ,這 6 種重疾第一高發就是：惡性腫瘤。事實上，保監會制定的 25 條重疾基本覆蓋了常見的高發重疾，以下為中國保監會官網的統計連結和公佈的 Excel 統計表（中國保監會 2013 年 10月 31 日 公佈）：

http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab5168/info3891919.htm

而很多公司在宣傳中，會出現50種、80種或100種，其實我們都不用在意，那些不過是保險公司營銷手段而已。大家在選擇保險公司投保的時候，一定要看清楚實際發生疾病能獲得多少理賠金，這是衡量一家保險公司的最佳方式。

2、壽險。是人壽保險的簡稱，是人身保險的一種。它是以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。通俗講就是命有多長。壽險有五大分類，分別是：定期壽險、終身人壽、生存保險、生死兩全、養老保險，這裡不做定義解釋，大家從字面上就可以理解。再從《保險法》第12條第3款的定義：人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。也就是生命和身體的殘疾都保。

3、意外險。是意外傷害保險的簡稱，是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。意外險的四大特徵：非本意的、非疾病的、外來的、不可預料的客觀事件。

你的問題我覺得不能一概而論，不同的年齡段，需要考慮的保險並不同。我的觀點是：

如果是成人，作為家庭經濟支柱，這三個險種必買，但是壽險可以考慮定期壽險，不用考慮終身壽險。為什麼呢？

絕大部分處於家庭經濟責任期的人，適合的是定期壽險！

從保障角度來看，之所以要考慮壽險，是因為被保人存在負債，貸款，子女教育，父母贍養等家庭經濟責任。這些責任存在的主要期間就是未來的二三十年，等到被保人60歲退休了，孩子也長大成人了，父母的贍養責任多數也結束了，此時的被保人已不再是家庭經濟支柱，這時候他的壽險責任其實並不突出。

如果是小孩，意外險和重疾險必買，但是重疾險不一樣考慮終身的，可以考慮定期重疾。壽險視情況而定，並非必買的。

首先，買終身重疾險對孩子而言時間太長，醫療的變化，產品的更新很有可能導致30年後已經不適應那時的情況了。而且由於通貨膨脹的因素，終身重疾險的保額現值並不高，可以考慮先買定期重疾，以後孩子成年了再追加。

當然，也可以考慮給孩子先買個終身的重疾打底，但是日後必須要給他追加，永遠不可能做到一步到位。

至於壽險，由於孩子非家庭經濟支柱，並沒有壽險責任。因此可以不考慮購買壽險。

但是在中國，養孩子的成本太高了，因此如果是父母真的花了很多心血和金錢培養的，那可以考慮購買一個定期壽險，這是對父母支出的費用的一個財務補償，而不是孩子本身的壽險責任，這點要搞清楚。

如果是老人，意外險必買，壽險可以考慮終身壽險做資產傳承，重疾險非必買，為啥呢？

父母年齡大了之後，由於體質原因，行動不靈活，發生意外的機率是要高於年輕人的。比如容易發生過馬路行動緩慢被撞傷、洗澡時滑倒受傷、做飯時被燙傷以及吃飯時魚刺卡喉嚨等。

此外，意外險保險槓桿極高，幾百元就能有幾十萬的保額，且和身體疾病無太大關聯關係，除了傷殘等級較高和部分特殊人群之外，基本上都可以投保意外險。

而終身壽險最大的作用在於資產隔離、避稅避債及指定受益人，起到的是資產傳承的作用居多，在法律上具有保險金受益的唯一確定性。因此老人可以出於財富傳承的考慮配置終身壽險或者增額終身壽。

如果父母已經接近60歲了，那麼重疾險費率很高，甚至有可能出現保費倒掛的情況，這時候建議以考慮防癌險為主。畢竟在中國任何一個地區，癌症在重疾中所佔的比例都達到了60%-80%。投保了防癌險也就防範了最重大的疾病風險。