體檢是要看情況。很多時候免檢，但可能也被抽中。這個主導權在於保險公司。很多時候買重疾險時候之前會有讓你作一個如實告知，如疾病史、生活方式等等，較大機率抽中體檢的是年齡稍大、有疾病史及生活不規律的人員。抽中體檢的不符合購買條件的保險公司會拒保，因為承保這個標底風險太大。符合購買條件的還有一個等待期。等待期又稱觀察期或免責期，是指壽險合同在生效的指定時期內，即使發生保險事故，受益人也不能獲得保險賠償，這段時期稱為等待期。設定等待期的目的是為了防止投保人明知道將發生保險事故，而馬上投保以獲得的行為。所以，很多時候保險經常說，只有健康的人才能買保險（主要指重疾）。

看情況。

但要明確的是，買保險的時候必須如實告知自己的既往病史，拿香港保險來說，投保遵循最高誠信原則，如果客戶刻意隱瞞病史，不僅會拒賠，而且會面臨法律的制裁。

在客戶根據自己實際情況告知保險公司以後，如果客戶身體一向健康，沒什麼大的病史或者遺傳病，恭喜你，基本可以順利投保了。

如果有一些既往病史需要申報的，那麼可能會按照具體情況進行區域性的體檢，或者提交一些體檢的指標。

體檢之後一般會有四種情況。

正常核保：這也是最好的情況，一般是客戶以前的疾病已經完全痊癒。

除外：除去患病部位不受保之外，其餘均受保。這也是比較好的情況。

加費：一般是乙肝攜帶者，部分情況需要加保費才受保

拒保：這也是最差的情況，保險公司直接拒絕承保。

其實很多情況下是可以由代理人跟公司抗辯的，不同的處理方式也會有不同的結果。

所以重中之重是先選擇一個靠譜專業的代理人。

一、什麼情況下，保險公司會讓我們體檢？

1.有既往病史

在填投保單的時候，有一個“健康告知”欄，會要求寫清楚“既往病史”，即使是線上投保，也會出現相應的告知填寫框，這就涉及到很多過往病史的調查。如果我們過去有疾病史，保險公司會透過調取病例或體檢的方式來核查我們的身體狀態。

例如，一個人購買防癌險，其“既往病史”一欄填有甲狀腺結節，那麼保險公司很可能要求他進行體檢。

2、超保額投保

一般的保險產品，都有一個“免體檢保額”。當所投額度超過免體檢保額時，就會被要求體檢。各家公司的“免體檢限額”根據年齡、險種、地域，甚至代理人的資質不同而不同。

例如，同一個重疾險產品，投保人40歲，保額30萬以下不用體檢；但保額超過30萬，就需要體檢了。

3、保險公司抽查

除去以上兩種情況，每個公司都會有抽檢比例。被抽中了，恭喜！免費體檢咯！不過這中獎率很低，大家不用太緊張。

二、體檢有問題，會怎樣呢？

萬一體檢出現了問題，保險公司會根據被保人的身體狀況和購買的保險情況，給出不同的處理方法。

1、加費投保

就是在正常保費的基礎上增加一定費用。

2、延期投保

如果被保險人的健康狀況不明瞭，需要觀察一段時間再提出投保申請。屆時投保手續與上一次一樣，不過會當作全新的投保再稽核一次。

3、除外承保

對於某些特定疾病或死亡責任不予承保，其他都正常承保。繼續用上文中甲狀腺結節的例子，保險公司覺得被保人患甲狀腺癌的機率比較大，將這項保障除外，那麼屆時患了甲狀腺癌就不賠，但是除此外的其他約定病種保障依然有效。

4、拒保

最嚴重的情況，就是保險公司不接受投保申請。

而害怕被拒而想要隱瞞病情投保的小夥伴，最好不要鋌而走險，根據《保險法》第十六條規定，投保人故意或因重大過失不履行如實告知義務的話，根據影響程度輕重，保險人可拒賠，甚至解除保險合同。

三、體檢費誰出？

那體檢的費用誰來出呢？一般的，如果是正常體檢、次標準體或延期拒保的，體檢費用由保險公司承擔。如果是加項體檢、重複體檢、客戶退保或體檢結果正常卻不投保，體檢費用由客戶自行承擔。

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1、超過免體檢保額：免體檢保額是保險公司對不同年齡階段的健康體客戶規定的一個風險保額，在這個風險保額內投保是不需要體檢的，反之，就需要根據體檢規定的專案體檢了；

2、健康告知有勾選“是”的專案：常見的問題，比如體重超重，脂肪肝、甲狀腺結節、小三陽、等等，但並不是只要有健康告知問題就需要體檢，有健康狀況的客戶投保時，需要提供相關病歷及檢查報告，保險公司的核保人員會根據這些資料裡的實際情況進行稽核，如果認為這些資料不足以做出核保結論，即不採用已有的檢查報告，就會要求客戶做體檢。

3、抽檢：保險公司為了控制運營成本，不會對每一位被保險人做體檢，所以會隨機抽取客戶進行體檢，這也是風險控制的一種方法；與保額、健康狀況無關，各家公司的抽檢率也不一樣；

4、必須體檢的產品：如精心優選，因為它是根據體檢結果釐定費率的，所以即是100%體檢的產品。

智慧保險師平臺遇到過這麼一個客戶，說在別的公司上了50萬大病險不用體檢，這樣很方便，說我們這邊不方便，50萬就要體檢，那麼今天大家來思考一下，購買重大疾病保險，需不需要在投保前體檢？

先說說保險公司為什麼讓客戶體檢？其實保險公司每個條款都是有利於客戶的，很多客戶不願意體檢大多是沒有時間嫌麻煩或者讓銷售人員誤導客戶讓客戶以為體檢不好，其實並不用這樣，首先，起碼體檢是免費的，可以讓你知道一下自己現在的身體情況，而且不體檢是對健康體的客戶不公平，因為有的客戶不如實告知，帶病投保，這樣就違背了公平的原則，也讓保險公司自己也受到損失，其次，體檢之後無非4種情況，1、體徵正常，皆大歡喜，客戶自己也知道了自己身體很建康，不用為自己身體擔心。2、要求加費，到這裡就有很多客戶不願意上保險了，嫌貴，其實並不是這樣，其實仔細想想，要求加費其實證明客戶有了生病的體徵，保險公司還願意接受你的投保，那有什麼嫌貴的，再過段時間也許保險公司就拒保了，以後也上不了保險了！這樣你還覺得貴嗎？3、除外責任，就是有一項或一個器官生病不賠，和第二條的道理一樣，保險公司還願意給你保障，為何不快點上呢，因為你的身體已經有以往病史了，這樣很容易連累別的器官也生病，所以，我建議客戶多在幾家保險公司投保，因為你的身體風險真的很高了，趕快投保吧。4、直接拒保，其實這種情況證明客戶的身體已經快達到生病的體徵了，像這種情況的客戶應該馬上去別的保險公司上一些免體檢的保險，因為身體已經很糟糕很糟糕了！

那麼最後在這裡分享一條小經驗，客戶感覺身體很糟糕了怕體檢拒保還想上一份高額保險，就用這一招就可以，就是分成兩次投保，公司的免體檢額以下上一份，剩下的在上一份，比如客戶想上80萬的保險，可以40萬投一份，剩餘的40萬在投一份，這樣即使第二份拒保了，第一份可以生效，即使拒保了也有了40萬的保障，然後有些客戶就問我，這樣不會理賠的時候不賠吧？其實這屬於不可抗辯條款1、在保險合同成立後兩年後保險公司知道客戶帶病投保，只能承擔保險責任！2、保險公司自知道保險合同有解除效力之日起，30日不解除而消滅！就是保險公司30天內不解除合同既無法解除合同，只能承擔責任，而且就我知道的保險公司都不會在這種情況下解除合同！

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十步的答案當然是：購買重疾險之前，不要體檢，前提是你身體健康

如果你身體不適，要去醫院進行檢查，那就一定要抓緊時間，可不能因為購買保險而耽誤了最佳的診斷時機，而且購買完重疾險還有至少90天的等待期呢，大部分都是180天呢，在等待期內確診也是不會理賠的，所以一定不要因小失大，治病要趁早的道理，我相信大家肯定是贊同的。

如果你沒有什麼不適，身體很健康，那你在有了購買重疾險的意圖之後，並且已經選好了產品，那在投保之前就不要進行體檢了，因為體檢在所難免會檢查出來一些小問題，脂肪肝啊，甲狀腺結節啊，女性疾病啊等等，這些小問題隨著年紀的增長是很容易出現的，投保之前進行了體檢，等購買保險的時候進行健康告知，可能就會因體檢檢查出來的小毛病，通不過健康告知，也就購買不了保險了，如果有了拒保的記錄，其他的保險公司也很可能拒保！

當然，如果你的重疾險保額超過了50萬，通常情況下是要必須進行體檢的，所以想順利的購買心儀的重疾險，身體安康的情況下，就先不要進行體檢啦

香港保險，英國保誠。

本人（除了小孩）必須到港投保驗證，證明本人是在香港投保，保障投保人的保單是有效的

投保當天會在公司填寫基本資料和申報健康狀況，接著會在貴賓房裡進行驗證，最後繳費就完成整個投保程式。

核保程式需要大約2星期，由投保當天算起。

接著保單就會快遞給客戶。

如果是重疾保險，等候期90天，除非是意外導致的。

如果是醫療住院保險，等候期30天，除非是意外導致的。

需不需要體檢就要按客戶的身體狀況而定，如果是過往沒有做過手術，沒有患病，基本公司不需要客戶進行體檢。

但如果客戶有病歷，那公司有機會會要求客戶去體檢或呈交最近體檢報告。

買大病保險需不需要體檢？

很多人都不清楚以為買疾病保險都體檢那？

就這個問題給大家解釋一下：什麼樣的入保險需要體檢

1⃣️：每個公司都要求那個年齡段都有風險保額的要求，超過風險保額就要體檢！

2⃣️：健康告知中如果保險公司認為有必要的那就下體檢函。去保險公司指定醫院體檢！

3⃣️：也有可能抽查體檢！

如果保險公司沒有要求，不要體檢（除非你買保額超過了保險公司規定的免體檢額度）

可以用最近（最好是半年內的，再久保險公司不認）的體檢報告 做為投保時的依據。

再有就是投保以後保險公司根據你的告知，給你下體檢的照會，這個時候你再酌情去體檢，而且 要注意，讓查什麼就查什麼，千萬不要自做主張，多查或亂查。