朋友們好，近年來商業銀行特色存款此起彼伏，顯得國有四大行的存款利率確實有些低。其實不然，咱老百姓存款一是要考慮利息，要考慮安全性，便捷性，以及是否能夠很好的銜接。這些總說起來四大行還是有很大的優勢。

首先，來了解4大行的利率是不是很低：如上圖這是2020年統計的，不同型別銀行大額存單平均利率。可以看出：四大行略低一些，但也只是零點幾。同時，國有大行網點多，購買諮詢方便，信譽好，大額存單發行的頻率高，非常便於銜接，這樣綜合考慮下來，在四大行，大額存單的利率還是合算的。如上圖，這是統計的2020年，部分銀行存款利率。可以看出，和一些股份制銀行相比，四大行的普通存款利率並不低。但是，如果和一些地方商業銀行的特色存款比起來，略微低了一些，是一個事實。以三年期為例，很多地方商業銀行的利率，達到了4%~4.12%。但是作為四大行，經營非常穩定，操作規範，存款安心，是他的優點。

小結：四大行存款產品的利率，總體上中規中矩，處於中等水平。而且服務好規範，存取款諮詢，非常便捷，有綜合優勢。

其次，來分享，想辦理存款，選哪家國有銀行：

1，農民朋友就選農行，郵政儲蓄，守家在地，方便。

2，存外匯就選中行。真的專業，在世界很多國家都有網點和服務分支機構。

3，在縣城或者城市，選擇就多了，中，農，工，建，郵，都可以選，哪個離得近，方便，就選哪個。

4，在外打工，或經常到外地用款，到偏僻的地方，郵政儲蓄銀行網點最多。

小結：國有銀行各有所長，按需選擇，放心安心方便。

最後，來總結分析：

國有四大行的存款利率，也在與時俱進，仔細分析，並不低。而且網點多，服務規範，歷史口碑好，取款諮詢便捷，綜合性價比非常高。特別是咱老百姓，在國有大銀行存款，更放心，更安心，這是無法替代的，在國有銀行存款，都好。

國有四大行它的業務中的主要相當一部分屬於對公業務，是依託於國有四大行的體量即便是對私人業務的比例不如其他的地方性中小銀行，但是這個量能也是很多中小型銀行望而卻步的。不能說當前國有四大銀行的存款利率都是相對比較低的，只不過在執行利率的浮動上面，我們經常能夠看到國有四大行，包括六大行在內，它的浮動利率相對比於這些，民營銀行和地方性商業而言浮動利率可能是比較小的。

一般而言，所有的銀行都會按照央行規定的基準利率來上浮30%~40%之間作為自己的執行利率，銀行定期儲蓄的上浮幅度頂線是50%。但是一般而言，我們很少看到把自己的實際執行利率直接上浮到50%的定期儲蓄銀行，國有四大行利率之所以降低，就是因為他們的浮動利率基本上維持在30%左右。

這樣如果我們對比於當前其他一些地方性商業銀行或者新開的民營銀行，在最開始的儲蓄利率方面就會發現，還是有一定差距的，但是這個差距放在當前也並不是很大。 我們來做一個對比就能夠發現，按照三年級的銀行定期儲蓄而言，央行規定的基準利率是2.75%，在這個基礎上，如果四大行上浮30%的話，最終得到的利率是3.57％左右。

如果是一般的地方性銀行或者商業銀行把執行利率浮動到40%左右，也才是3.85%。這樣來看的話，利率方面的差距並不是很大，基本都侷限在0.2個百分點內。所以如果想要存錢的話，選擇銀行定期儲蓄，我們是可以優先考慮你們當地的地方性銀行或者城市性銀行，包括民營銀行的。

在國內銀行業當中不可否認的國有銀行的存款利率較低，在國有銀行當中推出的同期限同金額的，存款產品基本上沒有太大的差異，如果預計在國有銀行辦理定期存款選擇銀行的情況下，建議根據自身情況選擇距離自身，居住地或工作單位較進的國有銀行辦理即可，因為今後到銀行辦理各項業務比較方便。

國有銀行存款利率比中小型銀行存款利率低，其主要原因以也是，規模大服務範圍廣泛全國各個省以及市（含二級城區）均有各自銀行營業網點，知名度高，抗風效能力強，各項運營支出費用多，使用者量多自然攬存量高，所以國有銀行推出的存款產品，往往都是中規中矩平平淡淡沒有太大亮點（小型銀行各方面都不如國有銀行，為了自身銀行更好的發展，增加自然攬存量的提升往往都是會選擇上浮存款利率，所以中小型銀行存款利率略高）。

單一的只考慮存款利率的情況下，雖說沒有太大的差距，但是在國有銀行當中各地區的郵政銀行與建設銀行，往往都是存款利率略高些的銀行，要求存款利率較高的情況下，可以優先考慮這兩家銀行辦理定期存款（下圖建行手機銀行存款利率）。

在國有銀行普通定期存款與大額存款產品，基本上最高均是可達到3.85%的存款利率，20萬元起存的大額存單產品，存款利率最高可達到4.125%。

友情提示：各地區國有銀行存款利率浮動率較低，在不知道當地銀行國有銀行存款利率的情況下，可登入手機銀行或網上銀行查詢，在個別地區透過手機銀行辦理的存款利率比營業網點辦理的利率略高，起存額要求較低（大額存單起存額與利率相同不受地區的影響）。

綜上：其實在預計辦理國有銀行定期存款的時候，選擇就近的銀行辦理即可，比較國有銀行各方面基本上均是相同的，並沒有太大的差異。

國有四大行的存款利率的確很低，是所有銀行中最低的，但是相對而言去安全性更高。

以2015年央行指導利率來看，四大行目前官方公佈利率一模一樣。

活期存款0.30%，3月期1.35%，6月期1.55%，1年期1.75%,2年期2.25%，3年和5年均為2.75%。

在利率完全相同的情況下，溯源認為選擇辦理存款可以從以下幾個方面考慮：

第一：物理網點是否足夠多，距離住家最近的網點、國有四大行網點是那一家的。

比如以我自己為例：工行距離我家直線距離500米，建行1000米，農行住家周圍一公里都沒有，中行距離1800米，顯然我會選擇工商銀行。

第二：服務的質量。現在各家銀行的業務同質化嚴重，去那家銀行辦理均是一樣，但是作為服務型行業，我覺得服務質量需要重點考慮，誰也不想看著一張馬臉的工作人員，這點我喜歡股份制銀行，比如招商銀行。

第三：電腦端網上銀行和手機端APP介面是否友好，操作是否符合人性和人們的思維習慣。有些銀行的APP實在太垃圾了，選單設定不合理，常用的功能隱藏太深。

最最重要的一點，是否經常升級（安全措施除外），現在的APP三五天就升級一次，廣告漫天飛，挺煩。

第四：銀行的促銷活動，優惠，是否有小禮品，客戶生日是否有問候，優惠等等都可以一併考慮。

總之，在選擇國有大行辦理業務時，重點考慮是否順心，舒心、方便，考慮一種體驗感覺。

看得出你很看重資金的安全，那麼銀行的存款確實是比較好的選擇。當然你還可以購買國債。

目前來看，國債和銀行的存款產品是完全保本的金融產品。銀行存款產品包括活期定期，大額存單和結構性存款。活期和定期一般較低，除非是民營銀行，比如支付寶裡面的盛京銀行5年期的定存利率有4.71%。大多數人會擔心民營銀行的安全性，那麼一般來說，只要你存的錢不高於50萬，民營銀行銀行和國有銀行的安全性就差不多。

而大額存單，因為是存款類產品，同樣受存款保險制度保障，保本保息，利率方面，3年期的大額存單國有銀行一般3.85%，民營銀行一般4.2%左右，同樣的只要存的金額不超過50萬，國有銀行和民營銀行風險差不多。

結構性存款，保本不保息，因為是嵌入了金融衍生品，收益的波動比較大，但一般來說，4%的收益還是比較容易實現的，你不妨可以搏一搏。

而國債安全性最高，利率高點的是儲蓄國債，一般3年期會有4%，但因為疫情，4,5月的儲蓄國債暫停發行了，你如果想買國債就只能等6月份的。

所以，你要是想找個安全性高的的方式把錢存著，不一定非得國有銀行，也可以是民營銀行；也不一定非得銀行的產品，也可以是國債。

傳統四大國有商業銀行是指工商，建設，農業和中國銀行（如今已經是6大國有商業銀行時代），在全國4000多家銀行業金融機構中，存款利率確實處於最低水平。

比如，活期存款中，央行頒佈基準利率為0.35%，而4大國有銀行均執行掛牌利率0.3%，實際就是下浮了14.28%。而其他城商行農商行，包括村鎮銀行和民營銀行很多是執行0.35%，甚至達到0.4%。

就定期存款而言，4大國有銀行簡直就是神同步，1年期利率1.75%，2年期利率2.25%，3年期利率2.75%，5年期利率2.75%，其中3、5年利率實際執行了央行基準利率，沒有一點上浮，1年期利率上浮16%，2年期利率上浮7%。而其他地方性銀行一般上浮30-50%，網路版智慧存款5年期最高利率達到5.1%，上浮比例高達85%。

大額存單同樣如此。城商行農商行大額存單一般20萬起步，3年期利率一浮到頂，上浮55%達到4.2625%，而4大國有銀行不僅起存金額很多超過20萬，而且上浮幅度在40-50%區間，3年期利率3.85-4.125%。

因此，如果只偏好4大國有銀行存款:

普通定期存款在安全性，效益性和流動性一致條件下，就應該以方便為主，主要體現在兩個方面:

一是就近原則，減少出行成本。

二是選擇網點多，ATM多，預約額度大的銀行，比如農業銀行網點（下伸到鄉鎮）和ATM最多，預約額度最低達到20萬，超過了很多銀行的預約額度，無論異地取款和提取現金，對商務結算都非常方便。

如果要存大額存單，4大國有銀行各有千秋。以3年期為例，工商和中國銀行20萬起步，最高利率可以達到4.125%，適合中等收入投資者；而建設和農業銀行80萬起存金額，不僅利率為4.125%，而且還是按月付息，複合收益率更高，比較適合高淨值客戶。

當然，對於存款產品而言，只要不超過50萬，其實大小銀行都是同樣安全的，所以我們更應該重視收益高低，為了獲得更多利息，完全可以選擇地方性銀行，包括網路版智慧存款，沒有別要僅僅侷限於國有大行。

目前活期利率比較低，僅0.3%，存定期利率要更高。對於6萬元，5年以內的時間，怎麼存利息比較好這個問題，給你提供一點參考建議：　　既然你選擇了存定期，肯定就是對資金的安全性要求比較高，理財產品就不用考慮了。目前定期存款利率比較高的是大額存單，但是需要20萬元起存，6萬元也被拒之門外了。

　　如果你只相信傳統的標準存款，那就哪家銀行利率高，就在哪裡銀行存，目前來看，四大銀行利率都差不多，郵儲銀行和信用社相對利率要高一些。中小銀行利率也比大型銀行要高一些。　　當前定期存款的利率水平，一年期一般在2%左右，三年期一般在3.8%左右，五年期一般可以達到4%，建議可以選擇三年期定期存款，鎖定期限更短，流動性更好。

　　如果可以接受其他存款方式，則有兩類存款可以考慮：　　一是結構性存款，結構性存款是將存款的一部分與衍生品進行掛鉤投資，在保障本金相對安全的情況下，獲得更高的收益率，目前一年期的結構性存款預期收益率可以達到4%，相對定期存款來說優勢也比較明顯。　　二是智慧存款，這種存款一般是民營銀行開辦的創新型存款，利用網際網路的方式進行運營，資金成本更低，利用效率更高，可以獲得更高的收益率。但智慧存款期限較長，一般需要鎖定三至五年，年化收益率可以達到5.5%左右。

　　以上就是我給你的建議，你可以根據自己的風險偏好和資金使用安排情況，選擇適合自己的存款方式。

國有四大銀行的存款利率都很低嗎？

是的，都很低，國有銀行利率和基準利率幾乎相同。

這方面不用考量，國有銀行中的"國有"兩個字已經代表了一切

這個應該是我們最需要考慮的地方，建議選擇離家近、方便存取現金，或者已有工資卡、社保卡等，不需要再額外進行辦卡的。

如果單從普通存款的收益率來比較，那麼現在國有四大銀行利率是比較低的，但利率並不是銀行的唯一競爭法寶。

先講個段子，四大行名字的諧音，代表著儲戶對於四大行的碎碎念。中國建設銀行（CBC）：“存不存？”中國銀行（BC）：“不存！”中國農業銀行（ABC）：“啊？不存？”中國工商銀行（ICBC）：“愛存不存！”

1.業務品種齊全，可挑選餘地大。這四大行擁有著銀行所有的業務品種。從信用卡、存款、貸款、中間業務、結算清算、理財產品、紀念幣發行等等全部擁有。也就是說，你進入任意一家4大行網點，你可以將自己需要辦理的銀行業務都得到了滿足。這其實對於很多喜歡便捷服務的儲戶來說，那麼吸引力就大過了存款利率。

2.網點眾多，客戶服務能力強。這四大商業銀行每家都有幾十萬員工，上萬個網點，那麼持有一家銀行的銀行卡，可以在所有上萬家網點都得到服務。同時作為老牌國有銀行，人員成熟度高，專業能力強，可以給予專業的服務答案。

在面對集團客戶，或者有著多種多樣需求的客戶，或者有著大資金存款貸款需求的客戶時，四大行就顯示出其特有優勢，可以打造行內的整體服務方案，可以制定個人專屬的存款產品或理財產品（當然利率可以設定個性化的），可以做一攬子企業和個人互動的金融方案。這一點是小銀行無法比擬的。

3.銀行安全性高，員工行為更加規範。國有四大銀行體系龐大，內控機制成熟，內部管理更加嚴密。對於儲戶來說不好的體驗就在於比較呆板，從好的方面來說就更加安全。

4.如果不考慮存款利率高低，四大行其他收費和服務成本更低。存款方面確實不佔優勢，但一般到銀行還要辦理其他事宜，那可能在四大行很划算了。例如轉賬的快捷性和費用優惠，消費的積分制度，信用卡的額度大小和條件優惠性。同時如果已是四大行客戶，那麼申請貸款以及其他信貸需求方面可能會很佔優勢。這也是對於很多客戶的忠實影響力。

很多小銀行雖然靈活，但是操作行為和管理行為不夠規範，如果銀行內部員工有著惡意目的，很容易就將客戶錢款進行一些挪用，違規操作，侵吞，對客戶資金造成風險和損失。

1.如果僅僅從收益率角度進行比較，現在有很多民營新型銀行存款產品利率高。例如去年審批開業的17家民營銀行，有著智慧存款，大額存單以及結構性存款，利率都比4大行要高很多。不考慮其他因素，只考慮利息回報，那就選擇這些銀行。

2.如果不怎麼出門，活動僅限於本城市，那其實可以選擇本地的一些城商行和農商行。有可能他們還承攬著工資發放、房貸業務承接等等其他事情。同時這些小銀行也時不時會有一些存款理財的優惠活動來去吸引本行客戶。本地銀行服務本地人，相對比較便捷。

3.如果經常需要全國業務往來，也需要對外緊密聯絡溝通，那可能是大銀行或者四大行更妥。那麼針對轉賬、綜合服務以及積分優惠等等方面，反而更佔便利。其實此時存款收益已經不佔重要考慮方面，反而對於綜合服務和服務快捷性需求更大。

總之，每類銀行都不可能十全十美，都有自己的優勢和劣勢。儲戶可以根據自己的需求角度來進行靈活選擇。

朋友們好！

國有四大銀行的存款利率確實是不算高的，如果真想辦理利息較高的存款的話，可以選擇地方城市商業銀行，也都有一定的地方國資背景，年利率也較高一些。

現在國有四大銀行存款利率是比較低的，主要原因就是國有四大銀行營業網點眾多，資產規模巨大，金融產品很多，因此，不需要採用提升利率的方式來進行攬儲。

現在四大國有銀行定期存款產品確實年利率不算高，一般3年期存款產品年利率只有2.75%。

現在來說，國有四大銀行大額存單年利率較高，一般20萬起購的大額存單年利率可以達到3.85%，80萬起購的大額存單年利率可以達到4.125%，這樣的利率還是比較高的了。

因此，如果大家想存四大銀行的話，存大額存單更划算一些。如果真是想在四大國有銀行中選擇一家的話，這四家銀行基本上存款利率都是一樣的了，大額存單可能有一些差別，那麼你可以去幾家銀行看看，然後選擇一家年利率較高的就好了。

如果還想存年利率更高的存款產品的話，那麼可以研究一下具有地方國資背景的城市商業銀行，這些銀行存款產品年利率較高一些。

現在來說，城市商業銀行由於資產規模相對較小，網點相對較少，金融產品也沒有四大銀行豐富，因此，一般都會採用提升存款利率的方式來進行攬儲活動。

比如下表中，平頂山銀行5年期存款產品年利率達到了5.4%，還可以按月付息，提前支取也比較方便，可以採用靠檔計息。這樣的存款利率可以說比四大銀行存款利率高了不少。

而且，這款產品也屬於普通存款產品，只要是50萬以下就能夠獲得全額的保障，可以說是比較安全的。

可以看出來，城市商業銀行雖然資產規模沒有國有四大銀行大，但是城市商業銀行也是在地方上比較有規模的銀行，而且都有一定的地方國資的背景，而且現在普遍都開展了區域化經營。如果是本地有這樣的城市商業銀行的話，可以多去看看，一般存款產品都比四大行存款產品年利率高了不少。

因此，如果想存年利率更高的產品，城市商業銀行也是一個較好的選擇了。

綜上所述，四大銀行存款年利率確實較低，四大銀行大額存單年利率還是較高的，可以多研究一下。如果還想存更高的年利率，那麼可以研究一下地方城市商業銀行，這些銀行存款年利率一般都要比國有四大銀行高一些。

感謝閱讀！

國有四大行主要指的中、農、工、建四大傳統國有大型商業銀行。

而四大行作為傳統的國有資本控股的銀行，由於具備強大國資背景，金融業務牌照齊全、營業網點覆蓋廣等因素，其存款利率在全國近4600家銀行業金融機構中算是較低的水平，但卻不是最低的。

根據8月末最新的個銀行存款利率均值統計來看，全國性股份制商業銀行存款利率屬於最低檔次的，大型國有商業銀行平均存款利率高於股份制商業銀行，但低於城商行和農商行的平均存款利率。

雖然我們從四大行官網查詢到的一般性存款利率最高僅較人行基準存款利率上浮了30%，但是其由於網點地域不同，四大行實際執行的掛牌存款利率也會有所差別。

同時由於四大行資產規模均屬於全國銀行業中最為強大的存在，具備先進的風控以及經營體系，在不考慮存款保險對使用者資金安全性保障的前提下，選擇四大行的任意一家都是非常安全的。

再比較一下四大行大額存單利率：

綜合來看，四大行的大額存單水平，根據發行期次不同，面向使用者群體不同，起存金額不同，其利率上浮比例都有所差異，但是最高的也僅較基準利率上浮了50%。相對而言，中國銀行、農業銀、建設銀行的大額存單利率想要達到利率上浮比例最高，需要的起存金額至少是50萬甚至100萬起，而工商銀行的大額存單普遍以20萬起存，最高者也可以20萬的大額存單上浮50%，還是比較親民的。

雖然相比較城商行、農商行最高上浮55%仍有差距，但是要論大眾對於銀行的信任度，仍然以四大行為首的國有大型商業銀行為主。

上邊我們也已經分析了，四大行的正常存款以及大額存單利率基本一致。

我們身邊哪家銀行業務辦理便捷，實際掛牌利率最高，可以作為首選的存款銀行。

而由於農業銀行在四大行中屬於營業網點和員工總數最多的一家，最低一級的支行網點可以存在於鄉鎮中，也是大眾首選、最信賴的國有銀行。

如果辦理大額存單，建議首選起存金額比較親民的工商銀行。

首先國有銀行現在是六大，除了工農中建以外還有交通銀行和郵儲銀行。存款利率可以比較一下，我目前所知是交通銀行可能比四大國有銀行的略高一點，穩妥的話可以在國有銀行選擇存款。