信用卡對很多人來說,非常熟悉,絕大部分人都持有一張或多張信用卡，信用卡給我們的生活帶來了很多便利，但在我們享受這個使用便利的時候，千萬別忽略可能存在的用卡風險，尤其對於信用卡不熟悉的人就需要非常注意了。

信用卡雖好，但使用中還是有很多地方要注意的，網路上關於信用卡的消費陷阱文章很多，我從個人使用信用卡多年來的一些經驗與大家做分享：

臨時額度可能產生費用

很多時候，我們將固定額度快消費完了，銀行就會以電話或簡訊的方式告知我們，可以將額度臨時提高到多少，尤其是節假日或需要用錢的時候，這樣的貼心服務，相信很多人都會選擇提高臨時額度。

但臨時額度用完不還，每個銀行的規定是不一樣的，並不是所有的銀行都在臨時額度範圍內不收費。有的銀行在信用卡臨時額度調額期內是可以享受免息的，有的銀行臨時額度有限期超過了，但未及時補上，也會產生一些不必要的費用，建議在試用臨時額度之前，不熟悉的可以致電銀行客戶問清楚之後再使用，以免造成不必要的麻煩！

信用卡用來存錢只能刷卡消費不能取出

很多人喜歡把信用卡當儲蓄卡一樣的在使用，認為可以隨時往裡面存錢，隨時取出。但需要注意的是，存進去的錢不能直接取出，直接取出會產生一定的手續費，切記！有的銀行直接限制了取現額度，除了產生手續費之外，可能無法及時取出。

存進去的這筆錢在扣除信用卡賬單後多出來的部分，叫做“溢繳款”，只能用作刷卡消費。不過現在也有部分銀行取現是免手續費的，但會產生一定的利息，這個會在下一個問題中進行說明。

取現免手續費而不是免利息

很多人在辦卡時會聽到信用卡推銷員給我們說，信用卡取現免費等等，但切記，他們所說的信用卡取現免費指的是取現手續費全免，但不代表沒有利息，一般銀行對取現的手續費控制在日息萬分之五，具體的要以每家銀行公佈的為準，小編本人使用的是招行銀行信用卡，因而只對招商銀行的比較熟悉。

信用卡數量並非越多越好

現在很多人，尤其是年輕人都喜歡辦信用卡，認為辦的越多越好，尤其是很多信用卡在開卡是會有價值幾百的禮品或者刷卡金，然後一時衝動就辦卡了，辦卡並非不好，但過多，可能會造成拆東牆補西牆的局面，對最後卻越欠越多，這種情況個人認為還是有發生的。

另外，信用卡較多，消費過於分散，這樣不便於集積分，一般信用卡消費之後會產生一定的積分，這個積分是可以兌換禮品的，消費過於分散的話，也會造成積分不集中，導致兌換禮品很難。

再者，現在很多信用卡都是消費之後可以免年費，但信用卡過多，未及時刷卡可能會使某一張卡產生年費；

最後，信用卡較多，容易搞混賬單日和最後還款日，可能會造成一些不必要的費用，重要的是會影響個人的徵信記錄，這樣後續進行貸款會非常麻煩。

不啟用也可能產生年費

很多人以為信用卡辦下來只要不開卡就不會有什麼問題,事實並非如此。

銀監會2011年出臺的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第四十九條規定,信用卡未經持卡人啟用,不得扣收任何費用。但該條例同時說明,“在特殊情況下,持卡人以書面、客戶服務電話錄音、電子簽名、持卡人和髮卡銀行雙方均認可的方式單獨授權扣收的費用,以及換卡時已形成的債權債務關係除外。”也就是說,“未啟用不收年費”並非覆蓋所有信用卡。

一些級別較高的信用卡及一些材質特殊的信用卡則是不啟用也會產生年費。業內人士表示,特殊卡種或者白金卡因為有很多的附加功能,有時候出示信用卡即可以享受這些附加功能,而一些消費商戶甚至不怎麼看持卡人拿的卡是否真的有效,而這些都是銀行付出的成本,因此即便沒有啟用可能也要收取費用。

此外,只要辦理過信用卡,無論啟用與否都會體現在個人徵信系統中,如果以後想再辦卡，該記錄會被信用卡審批中心的工作人員看到，或許會將此作為審批不透過的原因，建議在沒有需要的時候，還是不辦卡。

而且，多數信用卡都是當年免年費，刷卡滿次數後免次年年費，未啟用的信用卡可能在第二年產生年費欠款，若是因此導致信用卡逾期就得不償失了。所以未啟用的信用卡一定要事先諮詢年費的計算方式，若是不放心，可以將不用的信用卡做銷卡處理。不要以為覺得不開卡就會沒事。

分期付款,利息換成費用收

很多人喜歡選擇分期付款的方式進行消費，在我們進行購物消費時，有些地方會提示信用卡分期免息，但工作人員所說的免息，可能只是免分期利息，但手續費卻不免，這種現實非常普遍，很多持卡人未將利息與手續費分開，一般情況下，進行分期購物會產生兩類的費用，即：手續費和利息。而手續費的計算分式每個銀行都不一樣，有的是以分期數來計算的，有的是以次數來計算的，建議在進行分期時一定要問清楚到底是不是兩者都免等等。

提前還款手續費也不免收

很多人在信用卡賬單出後因為手頭緊而進行分期，但分期之後，手續費可能是一次性繳納或按月繳納的，很多人會認為按月繳納，如果進行提前還款，就不需要繳納相應的手續費了，但事實並非如此，信用卡一旦進行分期，無論你是否提前還，該手續費都已經產生，必須要還。

也就是說,在客戶申請分期付款完成後,無論如何,這些手續費都必須承擔，一些銀行還要加收“坑爹”的提前還款手續費。因此在進行分期之前，一定要問清楚。

消費不一定有積分

信用卡刷卡消費可以積分，積分是銀行對持卡人刷卡的反饋福利，積分可在銀行商城兌換禮品、服務甚至抵現消費賬單。然而，並不是所有的消費都有積分，大部分銀行把購房、購車等大額消費排除在積分範圍之外。批發、醫院、學校等消費和理財保險等金融產品及服務也無法產生有效積分，網路消費交易也不一定會產生積分。

也有很多銀行將網上消費或快捷支付產生的消費不計算積分，現在大部分人都會將信用卡與支付寶、微信等第三方支付進行繫結，但快捷支付的費用，是否會有積分，跟信用卡種類與銀行也有一定的關係，因而在消費錢一定要問清楚，否則一段時間之後，總苦惱為什麼明明消費了，卻沒有積分呢？

再者要注意所產生的積分有效期，積分並非長久有效，不同銀行之間都是有差異的。

最低還款收全額利息

進行了大額的消費，一時無法全額還款，不少人選擇了最低還款額還款，這樣既不會增加經濟壓力也不會逾期。然而，在免息期後這筆賬單就會產生利息，利息從消費的當天開始計算，並且採用全額計息方式，在全部額度未還清之前，仍按賬單全額計算利息。以透支1萬元計算，即使已經還了9900元，算利息時還是按全額1萬元算。所以不要認為剩下的利息費用是扣除最低還款之後所產生的。

以上是本人在使用信用卡的過程中遇到的一些問題，相信還有很多沒有提出來，希望大家多多分享。

現在手續費上漲太多了，以後儘量用現金吧，想想划不來，我去買材料五萬塊就付了300多的手續費，可以吃點好的了，建議大夥以後少刷卡了

曾幾何時，我身邊的小夥伴幾乎不用信用卡，他們說：信用卡好嚇人，亂七八糟的收費，都是嚇死寶寶的節奏啊～～～

哥用卡10年了，讓哥用自己的經歷和總結給各位寶寶一個完整準確的答案吧！請叫我：無私哥！

這麼多年來，哥被銀行收過3次費用：一次利息，一次年費和一次分期手續費。利息嘛，哥在遊歷四方，一個不小心，自動還款錢不夠，一千多的賬單差了100多沒還，結果產生了30多元的利息；年費是醬紫的，哥手上的卡有十來張，開了3張卡，其中一張只用了4次，結果產生了100元的年費，不過客服MM可憐我，讓我補刷了2次，退給我了；分期手續費嘛，是哥想要分期活動的揹包，辦了分期交了手續費。

說實話，信用卡的費用真的還是比較多，搞不懂。哥經歷過這三次收費後，總結了一下經驗，相信媽媽就再也不用擔心我的卡被亂收費了！

首先，信用卡消費還款是最基本的功能，按時還款也是最基本的。如果沒有按時全額還款，那就會有利息和滯納金了。

最後，除了這些"隱性"的費用，其實絕大部分費用都是"顯性"的。例如分期，或者一些特殊業務開通或申請，在辦理前都是會有提示的，記得要用腦用卡，不要無腦地都不看啥提示，就都去點"同意"了。

好了，哥的經驗就這些，簡單說，就是按時還款，注意看銀行的提示，有問題問客服，稍微學習下，信用卡就會乖乖聽我們的話了。信用卡，不可怕，乖乖服務你我他。（哥找了下招行的部分收費標準，大家參考下）

信用卡活動裡還有這些陷阱！小心掉坑！

不知道大家有沒有發現現在各大銀行都在狂推活動，當然啦，暑假好像一直是活動的黃金時段。

小二上週寫了各種銀行的週週刷活動，我自己是真的刷嗨買嗨了。但是在刷的過程中發現有些活動並不像宣傳說的那麼好，甚至都大家玩起了文字遊戲，今天我就大家扒一下活動中會遇到的一些坑。

首先我們來看一下一些宣傳多倍積分的活動，有些號稱10倍積分的銀行還比不過一些5倍積分的銀行呢，下面卡妹就拿浦發銀行的美國運通白金卡和中信銀行的淘寶淘氣卡，舉個例子，做個比較。

10倍積分與5倍積分

從下圖可以看出，如果要兌換里程的話，浦發比例是12:1，中信比例則是50:1。這麼看，就能看出浦發的價值遠遠超出中信的。

就算得到了，還只能透過每個月固定兩天使用支付寶快捷支付來付款，才能有10倍積分。和浦發每月付出3元的“無腦刷”相比，差了不止一點兩點。

如果是超級會員的話在當天是8倍積分，但如果只是淘寶普通會員的話，就只有6倍積分。

所以說，很多所謂的積分兌換比例僅僅是數字遊戲，所謂的十倍積分就是個噱頭！再說了，如果你是 APass的話 ，還會在乎這點積分嗎？

如果是網購較多的，可以順便辦理，如果你想只通過淘寶聯名卡來積攢中信積分，沒什麼用。

所以我們不能因為宣傳做的好，就被唬住了，而要進行比較，但是一定要把對比的參照物放在同樣的座標系裡，才能比較出值不值。

如果真要辦中信卡的話，喜歡買買買，小二建議大家還是去辦中信京東的小白卡吧，具體的大家可以看【劉強東和奶茶妹妹來送錢啦！】

第二個是返現和超額返現的區別。

小二就拿民生的海外返現活動舉例好了。

它是這麼規定的，如果是基礎活動：每月消費金額超過 1000 美元，返現 2% ，每月最多不超過 80 美元。

超額活動：每月消費金額超過 5000 美元，超額部分返現 10% ，每月最多不超過 80 美元。

但是其實所謂的超額也是有限制的，每月消費超過 5000 美元，然後在 5000 - 5800 美元這個區間，可以享受 10% 的返現。

小二算了一下，如果按消費 5800 美元計算，其實返現金額只有 1.38%，乘個6，大概就能達到10%的返利了吧！

反正小二覺得民生銀行有點不厚道，包括前段時間搞的一個隨機立減活動，規則說“50元起”，但是卻沒在活動頁面中加上，不知道誤導了多少薅毛群眾，雖然後來頁面上已經加上了，但是給我的印象就是不太好...

還有他家的民生信用卡特權日，每次都淪落為軟體黨的天下，害得大傢伙都搶不到，但是昨天他們終於刀起刀落，對這部分透過非正常手段的薅毛党進行了限制。

總體來說，民生是在不停做出調整，但是銀行之間的競爭只會越來越激烈，只希望平安能推出更加給力的活動。

分期後提前還款

信用卡賬單分期後，只用扣分期手續費，不再扣利息了，有的朋友會想，我分6期的話，按月繳，那在第二個月的時候就能一次性還清了，這樣的話是不是就不用繳那剩下的手續費了呢？？？這種想法是絕對錯誤的即使你中途提前還款，銀行還是會要求持卡人補繳所分期的手續費。

工作人員打電話推薦

經常收到銀行客服的電話，什麼賬單分期，現金分期，總之就是讓你各種辦，美其名曰是體諒你的經濟壓力，結果很多人就白白掏了個手續費。

不啟用不產生年費

信用卡未經持卡人啟用，不得扣任何費用，但是卻不包括所有信用卡，如果你是級別高的信用卡或者特殊型別的信用卡，不啟用也會收取年費。總之一不注意就扣你錢咯~

銷卡容易？

很多人會說銷卡容易，但其實真的不是那麼簡單的，有一位朋友因為銷卡就真的申請了好久，所以要提醒大家閒置卡一定要儘早處理，登出有45天的等待期，記得45天以後要再次確認是否登出成功。不然真的很麻煩啊！！

最低還款便宜？

最低還款看似解決了現狀，其實利息算起來一點都不便宜，還可以是說非常的高。所以建議大家，一兩個月就能翻身可以選擇最低還款額，如果需要的時間更長，就選擇賬單分期。

最後要提醒大家，不管銀行向你推銷什麼業務，都要學會自己先計算一下利息總成本，千萬不要被套路了！！