意外險是大家購買保險必配的一個險種，很多朋友在選擇意外險的時候總是犯難，不知道哪種意外險適合自己。平時出行意外險該選哪個，其實不同人群在選擇意外險時偏重會有所不同。
1、成年人
成年人的世界本來就不容易，這個階段家庭負擔是最重要的，身故或者殘疾對家庭的影響非常大。而且，意外險的殘疾賠付是按照傷殘等級的比例來計算的，1級為最高，10級為最低，所以意外險的總保額跟傷殘賠付的金額有直接的關係。因此，在投保意外險的時候，保額大概在年收入的5-10倍最合適。這裡要特別注意一點：猝死不屬於意外，很多保險合同裡已經把猝死列入免責條款裡了。
2、老人和小孩
這兩個人群是非常需要意外險的，尤其是意外醫療險。老人年紀大了，日常生活中的一些小碰撞很容易造成骨折或更嚴重的傷勢。加上醫療險又不能購買，意外醫療險就顯得格外重要了。老人購買意外險，保額越高越好。
小孩因為調皮貪玩，發生意外事故的機率非常大，所以給孩子購買一份意外保險很有必要。這裡需要注意的是，中國法律規定，10歲之前兒童身故最多賠付20萬;10歲至18歲之前兒童身故，最多賠付50萬，但是實際的賠付金額與保險的保額並不是完全相同的。
比如平安保險商城上的一年期意外險，意外身故/殘疾保額最高50萬，但是實際的賠付金額還是要按照實際的情況去做一個判定，不完全確定。所以家長們在給孩子購買意外險的時候，還是要根據自己需求來進行選擇，現在市場上的意外保險有很多型別，但是意外保險沒有絕對的好壞之分，只要能夠滿足投保人的需求，適合自己的就是最好的
很多人購買意外保險就是為了在遇到意外事故的時候能有一筆資金支援自己或者家人走過困境，那麼瞭解意外保險的拒賠情況就非常重要了，下文為大家介紹幾個意外保險的拒賠情況：
摔倒死亡
如果被保險人因為摔倒而死亡，但事故中真正導致被保險人身亡的原因不是摔倒，而是被保險人本身患有的疾病，摔倒只是誘因，不能作為決定性因素，那麼就無法獲得理賠。當出現多個原因導致被保險人死亡時，一般要以最直接、最有效、起決定性作用的原因作為理賠的依據。
手術意外
有的患者為了避免自己在手術途中發生意外，希望轉移這種風險，因此購買了意外險。這種想法是正確的，但購買的保險不對。普通的意外險對於手術過程中的意外是不予賠償的，只有遭受到了意外傷害，才能申請索賠，而疾病手術過程中的意外死亡，保險公司不承擔賠償責任。如果是為了防範手術過程中的意外事故，可以購買手術意外險。
高原反應
普通的意外險對於高原反應導致的意外事故不承擔賠償責任，原因是高原的缺氧條件是完全可以預知的，不符合意外險中對意外“突發的、不可預見的”這一定義要素。所以說，如果被保險人因為高原反應而醫治無效不幸辭世，保險公司不承擔賠償責任。
過勞猝死
造成過勞猝死的很大一部分原因是長期的疲勞工作，對於被保險人當事人來說，很清晰地知道自己的身體處於超負荷運轉狀況，卻任由耗竭而導致死亡。因此過勞猝死並不算外來的突發情況造成的，保險公司不承擔賠償責任。
中暑
中暑從定義上來說，是一種疾病。中暑跟病患、病患的身體機能、身體素質有很大的關係。中暑是由內在因素引起的，而不是外來因素造成的。而且，中暑在很大程度上可以預見的，被保險人可以採取措施避免。因此，中暑不屬於意外傷害，保險公司可以不承擔賠償責任。
綜上所述，摔倒死亡、手術意外、高原反應、過勞猝死、中暑等情況都不在意外險的理賠範圍之內。最後在這裡提醒大家，購買保險一定要諮詢和了解清楚保險合同的條款，從自己的需求出發選擇合適的保險公司和保險產品！
意外險是大家購買保險必配的一個險種，很多朋友在選擇意外險的時候總是犯難，不知道哪種意外險適合自己。平時出行意外險該選哪個，其實不同人群在選擇意外險時偏重會有所不同。
1、成年人
成年人的世界本來就不容易，這個階段家庭負擔是最重要的，身故或者殘疾對家庭的影響非常大。而且，意外險的殘疾賠付是按照傷殘等級的比例來計算的，1級為最高，10級為最低，所以意外險的總保額跟傷殘賠付的金額有直接的關係。因此，在投保意外險的時候，保額大概在年收入的5-10倍最合適。這裡要特別注意一點：猝死不屬於意外，很多保險合同裡已經把猝死列入免責條款裡了。
2、老人和小孩
這兩個人群是非常需要意外險的，尤其是意外醫療險。老人年紀大了，日常生活中的一些小碰撞很容易造成骨折或更嚴重的傷勢。加上醫療險又不能購買，意外醫療險就顯得格外重要了。老人購買意外險，保額越高越好。
小孩因為調皮貪玩，發生意外事故的機率非常大，所以給孩子購買一份意外保險很有必要。這裡需要注意的是，中國法律規定，10歲之前兒童身故最多賠付20萬;10歲至18歲之前兒童身故，最多賠付50萬，但是實際的賠付金額與保險的保額並不是完全相同的。
比如平安保險商城上的一年期意外險，意外身故/殘疾保額最高50萬，但是實際的賠付金額還是要按照實際的情況去做一個判定，不完全確定。所以家長們在給孩子購買意外險的時候，還是要根據自己需求來進行選擇，現在市場上的意外保險有很多型別，但是意外保險沒有絕對的好壞之分，只要能夠滿足投保人的需求，適合自己的就是最好的
很多人購買意外保險就是為了在遇到意外事故的時候能有一筆資金支援自己或者家人走過困境，那麼瞭解意外保險的拒賠情況就非常重要了，下文為大家介紹幾個意外保險的拒賠情況：
摔倒死亡
如果被保險人因為摔倒而死亡，但事故中真正導致被保險人身亡的原因不是摔倒，而是被保險人本身患有的疾病，摔倒只是誘因，不能作為決定性因素，那麼就無法獲得理賠。當出現多個原因導致被保險人死亡時，一般要以最直接、最有效、起決定性作用的原因作為理賠的依據。
手術意外
有的患者為了避免自己在手術途中發生意外，希望轉移這種風險，因此購買了意外險。這種想法是正確的，但購買的保險不對。普通的意外險對於手術過程中的意外是不予賠償的，只有遭受到了意外傷害，才能申請索賠，而疾病手術過程中的意外死亡，保險公司不承擔賠償責任。如果是為了防範手術過程中的意外事故，可以購買手術意外險。
高原反應
普通的意外險對於高原反應導致的意外事故不承擔賠償責任，原因是高原的缺氧條件是完全可以預知的，不符合意外險中對意外“突發的、不可預見的”這一定義要素。所以說，如果被保險人因為高原反應而醫治無效不幸辭世，保險公司不承擔賠償責任。
過勞猝死
造成過勞猝死的很大一部分原因是長期的疲勞工作，對於被保險人當事人來說，很清晰地知道自己的身體處於超負荷運轉狀況，卻任由耗竭而導致死亡。因此過勞猝死並不算外來的突發情況造成的，保險公司不承擔賠償責任。
中暑
中暑從定義上來說，是一種疾病。中暑跟病患、病患的身體機能、身體素質有很大的關係。中暑是由內在因素引起的，而不是外來因素造成的。而且，中暑在很大程度上可以預見的，被保險人可以採取措施避免。因此，中暑不屬於意外傷害，保險公司可以不承擔賠償責任。
綜上所述，摔倒死亡、手術意外、高原反應、過勞猝死、中暑等情況都不在意外險的理賠範圍之內。最後在這裡提醒大家，購買保險一定要諮詢和了解清楚保險合同的條款，從自己的需求出發選擇合適的保險公司和保險產品！