欠房貸40萬，手裡有錢用不到，可以提前還。

你可以從以下幾個方面考慮要不要提前還：

第一、如果你的還款方式是等額本息還款方式，這種還款方式是每個月的還款金額不變，是一個固定數值。你買房貸款的期限若比較長，比如說是15年或20年，而你還款還不足5年，你可以選擇提前還款；如果你已經還款10多年了，就不要提前還款了。如果是等額本金還款，也就是說還款金額每個月遞減，你就不用考慮年限，什麼時候還都可以。

第二、是否提前還款還要看你貸款的利率是多少。以前的貸款利率都是固定利率，每個銀行都會給出不同的折扣，有的還貸利率打完折後還是很低的。如果你的還貸利率比較低，就不用提前還款。見下面的插圖。

第三、你手裡有錢用不到，你可以選擇銀行的大額存單，選擇3年或5年期的，利率還是比較高的，而且還沒有什麼風險，受國家存款保險條例的保護。理財產品的收益率是越來越低，如果手裡有錢不用，買理財產品真不如去存大額存單了。

以上只是我的個人想法，僅供你參考。

首先請你考慮一下你的房貸情況：

1，房貸總年份？

2，已經還貸年份？

3，房貸種類？公積金貸款還是商業貸款？

4，實際房貸利率？

5，還貸方式？等額還是等本還款？

如果你還款已經一半期限或是利率比較低的公積金貸款，則建議你不必提前還貸，而選擇嚴重低估的銀行股進行投資。

1，如果你希望風險較小，收益較大，你可買入嚴重低估，分紅較高的優質國有大行或股份制銀行，如建設銀行，興業銀行。

2，如果你希望風險適中，收益可能很大，你可以考慮買入嚴重低估，有較高成長性，有較好資產質量，歷年分紅比例合理的優質城商行，如杭州銀行，南京銀行。

今年我有個跟你相同的情況，我房貸20萬，正好有20萬用不到，我還上了，我說說原因：貸款20萬，利率是4.6。如果我拿20萬去存銀行大額存單，最少存三年，利率最高是4.1，之間我要多拿0.5給銀行，我是虧了對吧。實際上還房貸前五年還最划算，我們大部分是等額本息，前五年還本金多，以後也是有利息的。早還上我們還是合算的。投資股票基金，我不懂，咱也不去冒險。投資年金險的話預定利率現在是到不了4.1，這個不是實際利率，以後可能保底在3.5左右，保險是做長期收益。如果你沒有更好投資方法，錢確實用不到，我會還上他。這是我個人的看法，供你參考。

朋友們好，標題中的情況就比較複雜，要結合貸款的實際期限，房貸利率，理財的情況來綜合分析。

首先，要了解房貸和理財，這40萬理財，有一定限制：

1，房貸是剛性還款。一旦逾期欠款後果嚴重。

2，這40萬理財，的收益需要按照保本固定利息來計算，才能和貸款的剛性還款相匹配。

3，目前5年期，存款，有一種產品，5年期固定利息，5%，按月付息。是目前較高的安全收益水平。

小結：知己知彼百戰不殆瞭解了這些，更有利於分析，是提前還貸還是理財。

其次，來分析，是提前還貸還是理財，以及考慮的因素：

1，提前還貸：如果房貸，剩餘週期在10年以內，或利率在5%或更高，家庭工作收入不是十分穩定，年齡在40歲以上，屬於穩健或謹慎型的投資人，建議提前還貸，還貸就相當於理財，提前還貸的收益率，相當於保本的固定理財收益率，總體划算。而且，有可能鎖定了高利率，為防範降息打下了基礎，有利於對抗通脹保值增值。

小結：還需要按照具體的情況來定。

最後，來總結分析：

房貸，是剛性還款。因此，與他對應的理財，也需要考慮安全性和收益的穩定性。

提前還款和理財各有利弊，因此，需要認真考慮，自身的實際情況，利率走勢，經濟發展前景，年齡和收入，工作情況，理財市場狀況等，多種因素而定。

要不要提前還，取決於你能不能找到一種投資方式：收益跑贏你的貸款利息？還兼具靈活性。

目前的銀行理財產品一方面收益率在走低，這很容易理解。國內經過十幾年的高速發展，已經進入穩定增長階段，資產價格不會再像以前那樣瘋漲，資金的價格也就是利率自然會下行，國外發達國家的利率長期低位執行，有的甚至是負利率。長期來看，理財產品收益率下行是必然趨勢。

另一方面，隨著資管新規的逐步落實，理財產品的安全性需要投資者自行去判斷，再也不能像以前一樣閉著眼睛買了。買者自負，風險自擔，在這種情況下，不還房貸，去買理財產品，就不是一個很好的選擇。

那麼，你手上的40萬隻能先還房貸嗎？並不是。要具體看房貸的剩餘年限，如果年限比較長的話，還是有一種產品，可以跑贏貸款利息，而且絕對安全，靈活性也強，兩年後能隨時取出來用。想了解的話可以私聊。

1、一般來說，想要提前還房貸，違約金是沒有辦法免除的。除此之外，一般的貸款合同規定，借款人在還款時間超過三年以後，再進行提前還房貸的話，就可以免除違約金。當然各家銀行所設定的年限也各不相同。

2、對於還款的金額，銀行也有一定的限制。無論是一次性還清貸款，還是先還一部分，銀行都規定還款金額不能有零頭，必須是萬元的整倍數，也就是必須一萬、五萬、十萬這樣的還款。部分銀行還會設定最低還款金額。一般來說，還款金額至少要高於一萬元。

3、至於提前還房貸的利弊，這個問題就要具體問題具體分析了。首先，提前還款避免了後期繼續向銀行支付高額的貸款利息，雖然有一定的違約金，但是顯然提前還款向金額付出的總金額要低得多。

4、如果手頭有收益更加豐厚的投資專案，或者未來有可能有需要大筆支出的預算，提前還款將會對你的工作、生活帶來一定的壓力，那麼手頭的資金最好還是暫時留用，以備不時之需。畢竟貸款的利率不變，但是人民幣一直在貶值，從這個角度看，延長還款時間還是有利的。

我們處在一個這麼好的時代，機會無處不在，投資渠道也這麼多，手上有錢為什麼要去還給銀行呢？

要知道，現在從銀行貸款多難啊，利息那麼高，好多人想借還借不到。別看信用卡分期、螞蟻借唄等的費用看起來不高，但因為你每個月都要還一部分，相當於借給你的錢的使用效率只有宣傳的一半，也就是利息費用基本上還要翻一倍才是你實際承擔的。所以這些利息費用一般離20%都不遠了。

現在這個社會，銀行的貸款期限一般是1年，長的是5年，還有什麼貸款可以借給你最長達到30年呢？恐怕只有房貸了吧，我認為，這本來就是一種社會福利，為什麼不好好珍惜呢？我認為最好是能貸多久就貸多久，而且要選等額本息，想想，現在的通貨膨脹率都在6%左右，現在一個月4000元的房貸，十年後還值多少呢？

從我身邊的情況來看，越是有錢的人，他們越喜歡負債，因為他們明白拿錢賺錢的道理。你有錢的話可以好好學理財呀，就算什麼都不懂，基金定投吧，選擇像上證50或者滬深300這樣的指數基金，長期投，迴圈操作，一定是有的賺！實在不行，再拿去首付一套你們看好的城市的小房子，那也可以啊。

以上純屬個人觀點，汲取您認為有用的部分即可，千萬別太當真哦