銀行會根據貸款主體方進行隨時的貸後管理，如果發現貸款方存在違規操作或者還款風險，會立即進行抽貸，也就是要求貸款主體提前還款。

銀行提前抽貸的案列很多，這裡有三個案例比較具有明顯的代表性。

1、賈躍亭事件

賈躍亭及樂視就的典型的被銀行提前抽貸的案例。在2017年7月，招商銀行以樂視經營出現風險的理由要求樂視提前還款並凍結了樂視的大部分資產。提前抽貸就是招商銀行採取的措施，凍結資產是因為還款不及時，只能以凍結資產的方式，要求貸款方還款。

2、浦發的萬用金

從嚴格意義上來說，浦發萬用金就是屬於個人信用借款。只是浦發銀行對此種現金借款產品稱作為“萬用金”。其中有個一個持卡人王先生，透過浦發獲得了30萬萬用金。因為浦發萬用金明確規定了使用者不能用於投資理財或者購買個人房產。但是王先生在拿到萬用金後，浦發在例行的貸後管理中發現了王先生在使用萬用金後出現了個人房貸。因此浦發就懷疑王先生將萬用金用來作為購房首付。所以要求王先生立即提前歸還萬用金。

3、廣發的生意卡

2013年左右，廣發推出了個人生意貸，最高貸款50萬，等額本息有5年的迴圈功能。但是後來在網路上曝光了很多案例。很多人還錢進去後，就再也不能迴圈使用。這就說明，使用者出現了使用風險，廣發銀行單方面凍結了迴圈額度。也屬於提前抽貸的一種方式。雖然它並沒有要求借款人立即全額還款。

以上三個案例都是銀行提前抽貸的幾種方式。而且銀行提前抽貸發生的案列也很多。原因也是多種多樣。

銀行“抽貸”是俗稱的說法，實際上是銀行對已貸款企業提高貸款續貸條件或者直接收回不貸的做法。

銀行抽貸大致有三種做法：一是要求貸款企業在已提供有效擔保之外增加新的抵押或保證擔保；二是銀行要求貸款企業提前歸還部分貸款；三是對企業已歸還的流動資金貸款收回不貸。這三種做法中，對企業傷害最大的是收回不貸。因為通常情況下銀行不會告訴企業收回不貸的決定，企業以為情況正常，為了能夠得到週轉往往會向社會拆借短期資金，結果被套進了高利貸，由此貸款企業和老闆永無翻身之日。

發生銀行抽貸的原因，通常是由於企業本身行業或者自身經營出現了問題。一類是政策影響。比如說“兩高一剩”行業企業，屬於國家明令需要壓縮產能的，銀行認為企業將來發展會萎縮，因此需要壓縮貸款。二是企業經營狀況影響。有些企業行業整體不景氣，現金流每年下降，資產負債率很高，從銀行的角度看會有風險，因此會壓縮或收回貸款。三是企業違約的情況。有些企業貸款後資金投入房地產，有些挪用貸款用於股權投資，有些用於股市期貨，這些都是屬於違約範疇，因此銀行會提前收回貸款。四是企業受擔保牽連。這是我見過最可惜的情況。一些企業本身經營情況不錯，因為為了其他企業擔保，而被擔保企業出現困難，很多銀行會同時對保證企業進行抽貸。再正常的企業也經不起所有銀行同時抽貸，最後不得不倒閉破產。五是銀行自身的原因。銀行通常都有貸款規模總額控制，這個總額是不能突破的，那麼如果有一筆很重要的貸款必須要放怎麼辦呢？——想辦法收回其他企業的貸款！而這些企業往往是資金流緊繃，經營已經出現某些不好徵兆，或者是本身無足輕重的小企業。——這些企業成了銀行成全大企業的犧牲品。

總之，我認為現在的銀行已經缺乏了起碼的社會責任感，一切以經濟利益為優先，所以“脫實向虛”情況嚴重。最近國家重拳打擊其在“資金空轉”“多層巢狀”“影子銀行”等領域的所謂“創新”十分必要，中國的金融環境到了必須要清理整頓的時候，只有逼著銀行重新投入到實業中去，實體企業才有可能不再體驗“被抽貸”的切膚之痛。

我是空谷寒潭，多年銀行從業給了我更深刻的體驗，很樂意與您分享。

不容置疑，銀行抽貸，是導致企業死亡的重災區，出現這種情況，其實銀行也很痛心，也很違心，銀行和企業本是相互依賴的關係，最後變成生死冤家。對這個問題，我幹二十多年企業，有深切感受，只要在銀行貸過款的破產老闆都會由感而發：“千萬不要在銀行貸款”成為他們的臨終遺言，十分痛苦和悲壯。

絕大多數企業貸款，不是由如銀行貸款設計那樣，只是用於臨時週轉，按銀行的標準說法：用於補充流動資金貸款。審批風控都是按這個口徑實施監控，其實銀行放貸審批風控也很明白。企業貸款的真實目的是用於籌措企業的發展資金，如果嚴格按流動資金貸款，企業貨款行為和銀行放貨都是違規行為。所以一開始就註定這筆貸款，隨時會被抽貸，具有很高的風險性。

因為，能夠在銀行獲得貸款的企業，維持企業簡單再生產的營運資金都不缺，他們缺得是發展資金，如：買大型裝置，買地土，修廠房等，一般貸款週期都需3~5年，甚至更長。為了迅速提高市場佔有率，擴大再生產，是每個企業發展過程必須要邁的坎。這個道理大家都明白。

然而在對民企貸款上，就根本沒這一項固定資產投資貸款這個品種，（這種固定資產長貸國企可以有，對民企明顯就是不公平的歧視貸款）所以，銀行對民企堅持一年一貸一還，逼使民企長款短用，讓民企痛不欲。每年一還一貸，且不說資金成本壓力很大，最主要，每年一還一款對民企而言猶如過鬼門關，借新還舊的審批，銀行有大多的理由實施抽貸，其中可變和不可控因素也很多，如：有企業自身營經問題，有行業調整問題，也是國家政策導向問題，還有銀行的額度調整分配問題等。我身邊有很多案例，企業生產正常，市場有前景，然而由於種種原因，被抽貸致死的企業也很多。所以，只要企業把流動貸款用於擴大規模上，長款短用，銀行一但抽貸，企業必死無疑，令人十分可惜可嘆。

民企的生死存亡被銀行貸款死死的卡住了咽喉：發展是找死，不發展是等死，從而落入兩難處境，

這種不切合實際的貸款方式，是民企大量倒閉主要原團，銀行的貸款制度設計上的缺陷，對中國民營發展不是在助力而是阻力，貌似一年一貸一還，可減少金融風險，其實際是在放大金融風險，對銀行、企業的殺傷力反而巨大。

所以，呼籲相關部門，給民企放個口子，在制度上做出創新，甚少讓他們象國企一樣，在貸款政策上，能給提供相應長期使用的發展資金。這個舉措對國家、對銀行、對企業都是穩定經濟，控制金融風險的福址。目前這種不切實際的貸款方式，一年一貨一還，無疑對銀行、民企都是無窮無盡的災難。

人都有個生病的時候，生病了，去醫院輸血，醫院一看萬一人死了，輸的血錢就要不回來了，所以來個停止治療，也不知道我用這個比喻銀行抽貸確不確切，畢竟銀行和醫院不是一個概念，醫院是救死扶傷的，為社會服務的，銀行是為了賺你錢的，是國家機器

本輪中國經濟下行，最大的原因就是銀行抽貸。隨著金融衍生品的泛濫，銀行找到了所謂無風險套利的方式，大量資金進入同業，股權投資槓桿等表面對銀行沒有風險的領域，資金不足以後就開始大量抽貸實體企業，大量壓縮居民被刺激的信用。大量企業陷入困境，大量居民深陷抽貸漩渦，縣一級的更是面臨區域性抽貸，大量人成為老賴，市場流動現金銳減，大量小薇企業家失去信心，萎縮實業。如果不扭轉銀行任性抽貸的話，經濟將墜入深淵。打擊了信心要重建很難。努力的人都成為老賴，是國家的損失

關於銀行抽貸，近些年來，有很多企業和個人已經深深的體會到了。甚至也受到了很大的傷害。

那麼什麼是銀行抽貸？銀行為什麼要出來呢。下面我就和大家一起進行一個簡單的分析。

首先來看一下什麼是銀行抽貸，最簡單的講就是銀行提前終止協議收回貸款。

在實踐中，這有兩層意思，

一是提前將貸收回。

第二成意思是不再發放正常的續貸，即還舊貸，不再發新貸。

那麼銀行為什麼要這樣做呢？

銀行之所以抽貸的原因有很多，大體有以下幾方面

一是國家的金融形勢，有時候國家的經濟會過熱。促使決策層收緊銀根。限制貸款規模或產業方向。提高儲蓄利息率等。這時就會有大量的資金需要回流銀行。而銀行由於貸款的規模被縮減或貸款方向受限制。不得不停止或者提前收回發放的某些貸款。

二是銀行方面的風險控制，銀行在每一筆貸款的同時，都會進行追蹤管理。一旦銀行感覺到貸款企業有一定的風險，達到不可控程度或某種內部控制標準時。就會主動提前抽貸的。或停止限制續貸。

第三相關貸款企業方面，部分企業盲目利用貸款沒有很好的資金計劃。比如盲目的擴張或從事國家限制的相關產業或隨意改變貸款用途等等，造成利潤下降，收不抵支，抗風險能力下降等等！也會促使銀行抽貸。

抽貸對相關企業的影響

抽帶會對相關的貸款企業但是正常生產經營造成嚴重的影響，甚至導致企業破產清算，特別是出現多頭抽貸，多頭抽貸的含義是，多家銀行突然對某個企業我行業實施抽貸，或突然停止續貸！這種情況往往會直接造成企業的停產清算，打亂企業的生產經營計劃有很強的突發性。

但是我們也應該看到，抽貸並非都是負面的，有許多企業由於經營不善，或產品不對路行業前景不佳，無利潤，甚至負利潤，僅僅是在依靠貸款輸血來維持，除了支付相應利息，完全不具備還本能力，那麼從這個情況來講銀行的資金也促進了優勝劣汰與社會資本的合理流動與最佳化。有一定的積極意義。

銀行抽貸就是指銀行貸款給借款人，在未到合同約定的還款限期，要求借款主體提前歸還貸款的行為。銀行認為企業經營出現問題了或貸款被用於銀行、國家明令禁止的行業，如房地產、金融、洗浴，要提前收回貸款。此時企業一旦還貸，想再從這家銀行拿到貸款比登天還難 ，貸不到或成數比過去低也是常態。

這種行為是銀行考慮到借款主體存在一些風險，有可能導致銀行的貸款本金損失，因此銀行要抽貸，防止形成不良貸款的風險。這是銀行不願意承擔風險，並把風控放在經營首位而導致的行為。

但這種行為對借款主體的影響十分大，輕則半年緩不過氣來，重則直接破產，那麼今天就簡單地舉例說下哪些行為會導致被抽貸。

銀行禁止貸款流入要求：

1、不得用於購房；

2、不得用於歸還與購房相關的貸款及繳納與購房相關的稅費；

3、不得用於歸還信用卡；

4、不得進入證券市場、股市、期貨、理財產品

5、不得用於投資古董

6、不得用於國家明令禁止或限制生產、經營活動；

7、不能以貸還貸

而企業被抽貸除了以上原因外，還有其它因素：

第一、企業資信較差

這類企業分兩種：一種是企業自身“造血功能“不足，資金週轉困難，在銀行已經有了貸款逾期記錄，或企業、法人名下有多筆信用貸款，且授信額度過高等情況；另一種則是企業實控人有不良嗜好，如賭博、吸毒、參與民間高利貸等，或存在挪用貸款資金炒房、炒股等行為。這類企業妥妥地是排在銀行清退名單的前列。

第二類是納稅、銷售或盈利有下降趨勢的企業。

很多銀行在發放企業貸款時，會要求企業把對公賬戶轉至該銀行進行貸後管理，透過對公賬戶交易資訊，銀行可以輕鬆得知企業經營情況，企業銷售收入或利潤持續下降，產品滯銷或庫存嚴重，都說明該企業開始走下坡路，對於企業經營者來說，想要繼續維持經營存在較大難度，銀行可從不”同舟同濟“，所以“三十六計走為上”。

第三類是受國家政策影響較大的企業。

近幾年來，國家對房地產行業可謂是層層調控，銀行對於房地產開發公司的貸款是慎之又慎，即使是對於HD、WD這種知名大房地產的公司，銀行仍然是提心吊膽。還有例如受貿易戰影響的企業，受政府稅收考核政策影響的企業，這類企業存在較大的不確定性，銀行通常選擇是先退出來觀望一段時間。

第四類是容易產能過剩的傳統行業。

銀行對於行業准入政策每年都會有所調整，不僅如此，對於行業授信總量也是有嚴格把控的。可能你企業所處行業今年是銀行允許准入，但明年就要控制甚至限時退出。造紙行業、鋼材、服裝等行業貸款授信都受嚴格管控，到次一年度這類製造業企業續授信報上去的時候，統統都是砍一半額度。

第五類看起來令人無語，但卻是客觀存在，那就是看企業性質。同樣的行業、同樣財務狀況的企業，優先被抽貸的一定是民營企業。

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