任何好的決定都建立在充分了解的基礎之上。

理財師幫客戶做好投資決定需要先做好三方面的瞭解：1）瞭解客戶；2）瞭解市場；3）瞭解理財師職業。

1）瞭解客戶

包括瞭解客戶的理財目標、理財期限，瞭解客戶的風險偏好和風險承受能力，瞭解客戶對金融市場的認知情況，瞭解客戶的資產現狀、收入現狀和計劃、支出現狀和計劃等。對客戶有了深入瞭解後，理財師才能為客戶的投資計劃確定適合的收益預期和風險水平。

瞭解客戶既能更好地為客戶制定投資計劃，也能幫助理財師向客戶解釋和說明投資計劃。

2）瞭解市場

包括瞭解市場上投資產品的種類，瞭解不同資產類別的風險和收益特點，瞭解各種金融產品的投資渠道，瞭解各種金融產品的費用特點，瞭解金融產品發行方等。對市場有深入瞭解後，理財師才能從市場上選到適合客戶風險水平和收益預期的好產品。

理財一般是從長期考慮，理財師需要重點關注資產種類的長期風險收益特點和影響長期風險收益的因素。

3）瞭解理財師職業

理財師不是基金經理。基金經理的目標是打敗市場取得超額收益，即α收益，理財師的主要目標是幫客戶取得與風險水平對應的β收益。長期來說，取得可靠的α收益是一件很難很難的事，理財師應該把α收益當成是做好了β管理後的意外收穫。

做好β管理的重點是資產配置，透過在不同資產間進行合理的分散投資以達成預期目標。

1、首先要做的是先了解客戶的理財需求和風險偏好，做好投資者風險測評，這個非常重要，只有先了解了客戶對風險的承受能力，才能知道推薦什麼型別的產品給他。

2、根據現階段的市場情況，利用自己的專業性，根據未來市場和行業的發展狀況，選定相應的投向和標的產品。

3、最後也是最重要的。應向客戶充分解釋和揭示投資品或投向的風險，告訴他你為什麼這麼做，有可能面臨的風險，讓客戶自己做投資決定。