需要注意以下幾點：

不要透過貸款中介機構辦理業務

貸款中介通常會利用廣大客戶的資訊不對稱，以及客戶對銀行業務的不瞭解，賺取貸款介紹費用。通常一筆貸款的中介費能高達6個點，也就是我們貸款金額的6%。這裡要提醒大家：中介並不能幫助我們提高貸款的審批通過幾率，也不能提高貸款額度與降低貸款利率，還有資訊被洩露的可能。也就是說，我們自己去銀行網點辦理貸款和透過中介辦理貸款，是沒有任何區別的。

明確區分是否是銀行貸款

銀行的消費貸款，通常有著額度高、利率低、期限長的特點。而有部分銀行，除了自己的消費貸款以外，還會推薦該銀行旗下消費金融公司的消費貸款，或者是銀行信用卡的專項分期。此類貸款的貸款利率就相對高一些了。舉個例子，招商銀行的消費貸款，叫做“閃電貸”，利率是很低的。而招商銀行旗下的招聯消費金融公司，也有消費貸款，叫做“招聯好期貸”，利率就相對高了很多。這裡就需要我們在申請貸款時，做好區分。

明確還款方式及真實貸款利率

通常消費貸款的還款方式包括：等額本息、先息後本、隨借隨還、等本等息，還款方式不同，利率計算方式也會不同。舉個例子，如果等額本息還款的利率是5%，那麼貸款的真實利率就是5%，但如果等本等息的還款方式，月費率是0.7%，那麼年利率可不是8.4%，而是要翻番，接近18%的年利率了。等本等息的還款方式，通常出現在非銀行的貸款，以及銀行信用卡的各類分期中。

量力而行

理論上說，銀行的消費貸款，是用作於消費用途的，嚴禁用於購房、投資、經營等。我們在申請貸款前，就要明確自己的收入情況，是否可以支撐還款，會不會給自己造成過大的還款壓力，一定要量力而行。

上述，就是從銀行申請消費貸款，需要注意的一些問題。

近幾個月以來，很多人都反映各大銀行紛紛促銷消費信貸。以前很多人抱怨借貸難、授信難，導致大量的網路借貸和民間借貸的流行，甚至有的人直接提出，如果銀行貸款容易，是不是就不會出現網路借貸和民間借貸的行為。言外之意是銀行對貸款的管理過於嚴格，才導致一些資金需求者尋求網路借貸和民間借貸。

但如果反過來再想想，如果真的銀行貸款那麼容易，對貸款的需求真的是有求必應，是不是就一定好呢？也不一定。因為如果銀行放開貸款資金供應，對社會負債又會有怎樣的結果呢？明確的結論是：大量的過度負債可能導致更多的社會問題。

工商銀行客戶收到推銷簡訊：融e借貸款利率下調！我行已下調你的個人信用貸款年利率至4.35%！支援按期付息一次性還本。

招商銀行客戶收到的資訊則是：招行閃電貸年利率最低是3.96%起。

各銀行紛紛出現消費信貸“放水”潮。雖然說，銀行消費信貸利率低於4%並不是從現在才開始的，但在今年在4月初出現的低於4%消費信貸都是特定的貸款物件，實際上具有公益性質，比如農業銀行向抗疫醫護人員的“天使e貸”發放低至3.99%貸款利率的消費性貸款；另一家股份制銀行年利率最低到3.8%、授信最高30萬元的醫護貸，貸款目標人員也僅僅針對醫護人員，在貸款申請人員的限定上都有明確的界定。

選擇消費信貸產品或業務時該注意什麼？

一、消費的目的

消費信貸應該以消費為目的，別騙貸、別套現，這次你成功了，不代表下次還成功，最終影響的還是你的信用，信用的重要性不必多言。消費前想一想自己到底需要不？多問一遍，場景消費信貸通常有一個原則，就是抓住客戶衝動消費的心理，快速放貸，所以多問一遍自己，需要嗎？當然後悔了，或者買的商品出現問題了符合三包或退貨條件，那麼就可以提出終止或取消這次消費，但實際上，發生的利息或費用成本還是按天攤銷在客戶身上，這些一般在合同裡會寫明。

二、可靠性