對於銀行為代表的金融機構來說，借款人想申請大額貸款，往往擁有大額存單或是房產、車產的貸款人，就會受銀行青睞，可以大大降低銀行的風險。貸款人想不辦抵押貸款，以信用貸款的方式獲得大額資金，有什麼辦法呢？



個人貸款分類

個人貸款根據是否需要抵押物分為抵押貸款和信用無抵押貸款。

抵押貸款就是借款人將個人名下的一些資產抵押給銀行從而獲得貸款，抵押貸款由於有實物抵押，對於借款人的其他資質要求相對不高，而且抵押貸款也是最容易獲得貸款的一種貸款方式。

信用貸款是借款人透過個人信用大資料來獲得銀行貸款的一種方式，信用貸款對於個人資信要求很高，因此要獲得信用貸款就必須要要保證個人徵信絕對優秀而不是所謂的良好。信用貸款對於徵信不良幾乎可以說是零容忍。

信用貸款對於借款人的要求

銀行對於申請信用貸款的新款人要求很高，一般需要審查以下幾個方面

徵信記錄

個人徵信記錄符合要求是獲得銀行信用貸款最基本的條件。當然每家銀行對於個人徵信記錄的要求還是存在差異。比如有的銀行要求徵信記錄上不能有逾期，有的銀行可以容忍一些不嚴重的逾期。有的銀行要求申請人徵信上體現的負債不能過大，有的銀行要求個人徵信不能太花，甚至對查詢記錄都有嚴格的規定。

如果對於徵信的要求有任何一條不滿足，都不能透過銀行的信用貸款審批。

工作收入

個人工作收入也是借款人在申請信用貸款的時候必須被審查的專案。工作越好，收入越高更加容易獲得信用貸款。當然目前銀行的稽核方式就是讓申請人工作證明和收入證明，然後透過撥打單位聯絡電話來進行佐證。當然我想這些都是借款人可以解決的。但是也有很多借款人在申請信用貸款沒有過的來工作收入這關。

銀行工資流水

這個對於申請信用貸款也非常重要。銀行流水越高，獲得貸款的機率就越大。當然因為銀行流水現在很多金融中介公司可以幫做。銀行在稽核銀行流水方面就變得更加嚴格，比如加大了進出賬流水的稽核，原則上過夜的資金才可以作為有效流水。意思就是比如你銀行卡今天進賬5萬，但是在今晚12點前又全部轉出去了，那麼這筆流水就是無效的，相當於就是零。只有今天入賬，過了今晚12點之後的出賬才可以作為有效流水。同時還加大了對餘額的稽核，如果經常保持零餘額銀行流水，也不是好的銀行流水，起碼要保證雖有有一定的餘額。

個人其他資訊

這裡就主要指的是個人其他資產資質，比如可以房產等資產證明，當然這個只是一個資產

不用抵押物想獲得大額資金徵信和銀行固定存款是剛性指標！

現在銀行也轉型了，現在的個人貸款以信用貸款為主，主打領域就是消費金融這一塊！

談到貸款，個人徵信報告一定要靚麗；個人銀行流水也要充足；最好是能夠搬磚（銀行固定存款）過來就更完美了。一般個人想不透過抵押物獲得貸款的渠道大致有以下幾種:

第一種、信用卡，這個方式是最常見的，它分為兩部分，一部分為固定額度，用好了利率大概年化利率3.6%左右。另一部分是信用卡衍生出來的消費金融服務，這個利息很高，大概在年化利率15%左右。

第二種、各大正規的網貸平臺，沒有保險費、擔保費、服務費等，推薦某寶、某東、某寧、某信等等。

第三種、票據融資，用業務往來所開具的發票，向銀行申請貸款，這個額度相對比較大一些。

第四種、每家銀行都有一定規模的信用貸款，具體要求不一樣，但是利息相對都較高一些。

總結，想憑藉信用貸到更多的款，就要經營好自己的徵信，這樣才能事半功倍！如果你有信得過的朋友，多找幾個也是可以解決很大問題的。貸款之前一定要做周密的計劃，避免走上以貸養貸之路，後悔晚已！