投資理財的方式，因人而異且見仁見智。

（1）專職理財。如果你是無業遊民，沒有任何收入，只有這20萬自有資金。這時，你不是理財的問題而是創業的問題。如果你把理財作為主業，這就是專職理財了。此時，你可以當專職投資者，也可以開展專職理財業務，開理財公司。當然這是否適合你，就看你的興趣和水平了。

（2）業餘理財。如果你有不錯的工作，不急於用這筆錢。這就是主業之外的業餘理財問題，旨在讓自己的閒餘資金多生點金蛋。

（3）以上兩種情況，做法完全不一樣。

前者更需要中短線交易，而且，要求產生短期的持續的盈利，否則，良性迴圈將難以為繼。

後者，可以把眼光放遠點做些長線理財。銀行存短期，有利息；存定期，利息多點；買國債收益更高些。這些都是固定收益投資。

當然，也可以做股票投資或期貨投資。但這些投資都有較大的風險，如果你自己玩不好，玩不精，不參與也罷。否則，容易賠錢。

（4）一般來說，有兩件事最好親力親為，一個是賺錢（誰閒的蛋疼幫你賺錢？），另一個是陪老婆（老婆不陪必會生怨）。

（5）總之，關於如何理財，因人而異且見仁見智。但理財的核心共同點是“獲取利潤”，是“賺錢”，是“用錢賺錢”。用錢賺錢是一門非常專業的技術活。你如果不是學有所長且有備而來，最好還是走保守路線，否則，就不要對“交學費”感到奇怪了。世上沒有無緣無故的愛，也沒有無緣無故的恨，更沒有無緣無故的落入你荷包的錢……

我身邊經常有朋友問我幾萬、十幾萬、幾十萬，你來幫我理財吧，對於這樣的問題，其實我是無能為力的，我不知道他們真正想要的是什麼，更不可能冒然給他們什麼建議。

對於這朋友的問題，我個人的理解也許想問的就是20萬元投資什麼比較好，能夠獲得最高的收益，這個只能說是理財當中投資什麼比較好。

如果是真想做理財規劃，就需要您提供更多的資訊，比如您的目標，您的家庭情況，您的收入和支出情況、您的風險偏好情況等，只有提供這些相關的資訊，全面的分析後才能給您提供更好的意見和建議。

現在假設您個人和家庭其它方面都安排妥當的情況下，20萬如何進行投資來進行分析，可供投資的渠道有如下幾種供您參考：

一、寶寶類基金，目前寶寶類基金購買的也多是貨幣型別基金，低風險，收益比銀行活期儲蓄強，申購贖回靈活，有很好的流動性，當然自己也可以直接選購貨幣型別的基金。

二、債券型基金，中低風險，收益表現在2018來年講，整體來看還是不錯的，收益比較理想，可以到相關網站查找了解一下。

三、混合類或股票型別的基金，目前在整體市場不是很好的情況下，建議謹慎為主，高風險，高收益，要求有較高的承受度，能承受本金帶來的大額損失。

四、指數型基金，在市場相對低位，指數型基金往往容易帶來高收益，但同樣是高風險，高收益，注意選擇。

五、股票，在市場不是很好的情況下，股票也是建議謹慎為主，不過一些低市盈率，股息率比較高的可以關注看下，但是也是注意風險 ，屬於高風險、高收益，選低市盈率高股息率的股票也只是相對的保險一點，但是股票市場的風險還是比較大，如果經驗不足，建議不要參與，可以直接購買相關基金。

六、期貨，期貨目前主要交易的股指期貨和商品期貨，股指期貨要有門檻要求資金至少50萬，還要求有模擬交易和相關知識考試通過後才可以，商品期貨門檻就相對比較低，可以交易 ，但是是帶槓桿的，風險特別高，尤其注意。

七、黃金投資，黃金始終是硬通貨，可以根據市場情況 買入賣出，現在很多銀行和其它渠道都推出不少黃金產品，可以了解一下，風險也是比較大的。

綜上所述，目前投資來講就以上幾種來說，自己可以通過個人情況、目標，擇機選擇一個或幾個，也可以做下組合，降低風險的同時，可以提高收益，相對平衡型配置可以選擇高風險的配置可在控制在10-20%，中低風險的配置20%，其它的配置低風險資產。收益要求高的，風險承受度高的也可以自己組合。

最後，記住不管做什麼投資，保住本金不受損失為第一原則。

同為25歲，說說10萬本金的我是怎麼理財的：

1.十萬的本金我先轉了2萬到銀行理財，銀行的收益是3%左右，可以隨取，當做是應急賬戶，以防萬一需要用錢。

2.因為大學開始有記賬的習慣，所以我知道自己每個月固定支出和浮動支出的大概區間，我設定了第二個賬戶，日常開銷賬戶。目前這張卡綁定了支付寶，日常開銷我都通過支付寶用這張卡付款，但優先使用花唄，扣花唄時也是用這張卡。支付寶本身有統計功能，所以每個月都能很清楚的知道自己的各項花費。

3.用於投資的的比例大概是100減自己的年齡，也就是75%。明確知道通貨膨脹會使錢貶值，所以設定了第三個賬戶：理財賬戶。理財賬戶的本金就是10萬減去那2萬應急金剩下的8萬。理財賬戶的錢我是用來定投指數基金和買股票。2萬塊直接放在證券賬戶用於買賣股票，剩下的6萬塊我都放在了支付寶的餘額寶用於基金定投，餘額寶現在的收益是3%不到，當到了定投日我就從餘額寶裡支出定投的金額。指數基金定投的收益普遍在9%-15%。（截止今天，我的指數基金收益20%+）

4.人最怕的就是疾病意外這些讓財富付諸東流，所以我給自己配置了保險，把風險轉嫁給保險公司。我給自己配置的保險有：壽險50萬保額保障至65歲，重疾險35萬保額保障至終身，醫療險200萬保額，意外險50萬保額，每年的總保費支出3千多點。（重疾險理論配置到50萬比較保險，因為在二線城市工作有醫保，而且還有附加補充醫療，所以打算婚後再計劃加一分定期重疾），這個是我的保障賬戶，每個月發工資後我會轉350塊到這個賬戶。

ps:每個月都有固定收入，工資下來我都會按比例轉到日常開銷賬戶、理財賬戶和保障賬戶，基本做到專款專用。

以上就是我個人理財總的大框架，每個人抗風險的能力和期望收益不一樣，但資產配置是很有必要的。高風險低風險，高收益低收益，不要把雞蛋都放在一個籃子裡。個人經驗只供參考，希望對你有用。

一個25歲的年輕人，手裡有20萬元，做什麼理財好呢？這裡推薦一條投資理財法則“年齡法則”：即將（100-年齡）%比例的資金用於投資高風險高收益的理財產品，剩餘的投資於低風險的理財產品。那具體如何操作呢？且聽我詳細分析。

樓主今年25歲，根據年齡法則，可以將75%的資金也就是15萬元投資於高風險高收益的資產，這裡建議的是投資股票指數基金。股票是長期增值的資產，而股票指數基金就是投資的一籃子股票，對比個股，指數基金具有長生不老的優勢，不會像個股一樣有暴雷退市的風險。

那麼有哪些股票指數基金適合理財呢？我個人比較喜歡的兩個指數基金是易方達上證50指數A和工銀深圳紅利ETF指數聯接A，這兩個指數基金過去五年的平均年化收益率高達30%，即如果我們在五年前的這個時候投資15萬元到這兩個指數基金的話，五年後的今天就是37.5萬元，淨賺22.5萬元。

把剩餘的25%投資於低風險穩健型的資產，這裡推薦兩類資產，第一類是民營銀行智慧存款，屬於有保險兜底的保本保息型存款理財；第二類是純債基金，屬於風險較低的固定收益型理財。

以上就是我推薦的理財方案，這個方案適合絕大部分的普通人，對於普通人來說，能夠按照這個方案做好資產配置已經能跑贏很多的理財經理。根據年齡法則做好高低風險資產的組合搭配，長期來看能獲得非常可觀的收益。

這幾年越來越多的人意識到投資的重要性，很多的投資資訊和投資方式充斥著我們的生活。人云亦云很輕鬆，獨立判斷很困難。

想要在各種建議中作出自己獨立的選擇，不光需要勇氣，還需要智慧。所以投資也是一種技能，是一件需要花時間通過不斷的實踐來積累的智慧。

人投資理財方式較多：定期、國債、基金、黃金、股票、外匯、房產等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。

1.儲蓄：常見的和大多數人會將多餘的錢存入銀行，特別是國有銀行，信譽好，值得信賴。存錢分為活期和定期及定活兩便幾種形式，活期利率低，定期以五年的利率高，可以到期自動轉存或不轉存，任選。

銀行存款穩定，風險小。但是低風險伴隨低收益，銀行存較其他理財產品收益少，即使定期存款利率也比不上一般的基金回報率高，甚至跑不贏通貨膨脹，所以存錢等於貶值。

2.國債：購買國家債劵也能獲利，一般比銀行利率稍高些，可信度也很高，風險極小，同時也是支援國家建設了。國債的缺點是不到期不能贖回，如果碰到加息週期就損失利息差。提前贖回損失比定期存款提前取出還要大。

3.股票：投資的是上市公司業績，投資收益高。收入不穩定，政治因素、經濟因素、投資人心理因素、企業的盈利情況、風險情況都會影響股票價格，這也使股票投資具有較高的風險。另外，機構、主力太厲害，普通人想要炒股賺錢是比較困難的。如果投資太大則一定要小心，不要把大部分的錢投進去，如果 行情不好，太讓人承受不了，更不要借錢投資。

4.基金：購買基金也是一個選擇，相對股票，基金的波動沒有那麼厲害，但也是有風險的，一定要謹慎。

5.寶寶類產品理財：寶寶類理財指的是支付寶的餘額寶、騰訊的理財寶、平安銀行的壹錢包，或者是現金寶、收益寶之類，以淘寶發端的、以寶類冠尾的，貨幣基金等現金管理類理財產品等。他們的好處是把我們放進去的錢用來購買貨幣基金，穩定收益高於銀行活期存款而且取現方便。目前，網際網路寶寶類理財產品的收益率持續走低，優勢明顯不足。

6.保險：商業保險，也可以用於小額投資理財。在過了投保期後，保險人在保險合同約定的期限內，按照保險合同約定的方式、金額，有規律地、定期向被保險人給付保險金的保險，實質上就相當於養老金。

保險理財是通過保險進行理財，是指通過購買保險防範和避免因疾病或災難帶來的財務困難，對資金進行合理安排和規劃，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。

7.黃金：購買貴金屬也是一種投資，如黃金、白金等，在各銀行都有專人負責這業務，可以進行諮詢，貴金屬的行情也是波動的，升值了可以賺，貶值了則會賠，有過一次波動一般不會太大，如果貶值，還好你有實物在，可以在等升值時再出售。

8.房產：購買固定資產其實是大家都看好的，特別是購買地段好的門面房，或者自己可以做生意，或者轉手出僱。購買商品住宅，也是一種理財方式，只是一下投資太多，且回報也有風險，而且如果不出售的話，見到的收益會很小，即使租出去，收益也不大，只能等房產升值後賣出去才能獲利。

房子有其特殊的性質。可能出現住房供給超過剛需的情況。這裡引用李嘉誠的一句話：“如果大陸繼續盲目地蓋房子，十年之後中國房子根本不值錢。”

9.外匯：買賣的是國家的貨幣，如美元、英鎊、日元、歐元等。賺取外匯波動帶來的差價。資金靈活度高，變現性高，是目前賺錢最快，並且最簡單的投資。有些投資者，能在一月之內從3萬賺到十幾萬。

外匯市場不僅是全球最大的金融市場，而且已經成為全球利潤最高的投資理財產品。

其它金融產品的比較

以上對比，不難發現，外匯是相對收益最高風險最低，最適合個人投資的理財產品。

相比其他金融產品，外匯有著獨特的優勢，公開透明、交易公平、不會被操縱、24小時實時交易、強大的金融槓桿等，都是其他金融產品所無法相比的！

以投資大師布魯斯·柯夫納為例，其從事外匯交易十幾年，戰績驚人。1978年投資1千美元交由其操作，到現在可以升值到數億美元之巨。

現在，不論是外匯投資自身的優越屬性，還是國內大政策指向，都在告訴我們，現在正是投資外匯的大好時機。

1981年，諾貝爾經濟學獎得主詹姆斯·託賓說：“雞蛋不要放在一個籃子裡”。

這句話意思是通過分散投資來降低風險。

那到底分散投資該怎麼做呢？

原則一：選擇相對集中的投資方式

投資者應當選擇相對集中的投資方式，根據自己的資金情況選擇三到五種投資方式。這樣一來，不僅能降低投資組合的管理難度，還能將更多的精力集中於那幾種投資方式，再進行長期投資，更能獲得較高的收益。

原則二：高收益的投資不宜過多

分散投資，並不是都選擇高風險高收益的產品，對那些高收益的投資不宜持有太多。應適當增加中低風險進行組合投資，才能有效地分散風險。

原則三：投資應量力而行

投資應量力而行，有多少財力就進行多少投資，不可沉迷於借錢投資、貸款投資，存在賭博心理。每位投資者在選擇每一種投資方式時，應該先對自己的風險承受能力有所了解，然後在自己熟悉的領域內選擇投資方式。

簡單來說，消費是何時何地都離不開的方式，是不可或缺的方式，這就使得大消費型別的股票或行業就始終具有投資潛力，換言之，以消費類股票或行業為投資物件的基金則同樣具有投資價值。

此外，定投科技類的基金也很容易理解，科技始終是當今世界及未來世界的重要領域，具有廣大的發展空間，有發展空間就具有投資預期，那麼，科技類的基金自然而然就具有投資潛力。

提問者說年齡在25歲手裡有20萬的存款，該怎麼離開才能最大化，或者說該做些什麼讓物流膨脹最低限度。

可以說二十歲左右有20萬的存款已經說很了不起了，但是不知道你在幾線城市，如果在三線城市以下，我建議你買一套房子可以付個首付。現在開發商都普遍進入三四線城市發展了，一二線城市的房價走勢已經受到政府的控制。目前最有發展的還是三四線城市。

如果說想簡單的理財的話，就是定期存款，最好建議1-2年，不要定期3年以上哦。所有的定期存款基本上都抵不過物價膨脹。

感謝邀請！

理財就是管錢，管好你當下和未來的現金流。20萬資金，建議您遵循“4321”法則，10%選擇保險類產品，為自己及家庭鑄就防火牆；20%貨幣基金或銀行T+0理財產品，保證資金流動性；30%作為家庭備用金，可以選擇存款或理財；40%用來做理財投資，比如基金定投、黃金等，如果風險承受能力較低，建議用理財產品代替這40%。

作為25歲的年輕人，基金定投一定要做，一來強迫自己了解市場，二來進行強制儲蓄。

總體來講，25歲已經有20萬資金理財，你已經跑贏大部分同齡人了，相比理財投資，將更多的經歷及時間及金錢投資自己，讓自己更值錢，才是最好的投資之道。