按照華人民銀行於2019年12月釋出的公告，自2020年3月1日起，所有的存量房貸使用者貸款利率都要進行調整，使用者有兩個選擇：一是LPR浮動利率，二是固定利率。這兩天很多人都在問我說應該選哪種？

固定利率

如果你原來的貸款利率並不高（比如6%以下的），我建議直接選擇固定利率即可。國家為什麼要推行LPR利率？明面上是與市場上的利率掛鉤，但是如果這種的話，每年調整一次基準利率不也可以？其實推行LPR利率，在我個人看來，更主要的目的是將個人貸款與基準利率解掛。

為了支援實體經濟的發展，國家對於企業最近幾年一直在減負，減負最有效的措施有兩種，一是降低稅率（比如增值稅已經從17%降到13%了）；二是降低金融機構的貸款利率（中國上一次基準利率調整是2015年10月，而在2015年10月前已經連續多次降準了），如果在繼續降準，商業銀行的盈利空間將會大大的被壓縮。

為了既支援實體，又不至於讓商業利潤受到太大的壓縮，將個人從基準利率中解放出來，實行一個新的LPR定價就是一個很好的解決方式，企業的貸款利率與基準利率掛鉤，個人貸款利率與LPR掛鉤，一方面可以降準給企業減負或者保持現有的低利率；另一方面透過調高LPR或者維持現有LPR保證個貸部分的利益，可調控性大大增加。

所以不要看目前最近幾個月的LPR下降，就興匆匆的選擇LPR，因為2020年3-8月是選擇期間，所以在這階段，LPR下調屬於很正常的一種現象，這樣選擇的人才會多，至於很多專家都在說長期而言LPR看跌，我想說你上過專家的當還少嗎？故而如果你本身的貸款利率並不高，選擇固定利率即可，這個利率水平的還款金額，考慮通脹因素，十年二十年後你的還款金額基本可以忽略不計，就像2020年買房的人，當時月供1000元已經是一筆不小的數目，但是到現在，每個月1000元的還款金額，你還會有壓力嗎？

總結

當然其實無論選擇固定利率還是LPR利率，兩者最終的利息支付成本雖然會有差，但是相差不會太大，可能就是五十萬元利息與四十七八萬元利息的區別而已，畢竟如果真的差別很大，銀行根本就不會給你選擇權了，早就直接定死一種方式。

如果是我，我會選擇浮動利率。就目前國內的經濟狀況以及國際的經濟狀況而言，中國不會再像之前那樣高速發展了。加之正在持續的疫情情況，經濟恢復的情況，在未來的兩三年之內，國內經濟恢復需要一個過程。國際上其他國家也正在遭受疫情的蔓延，控制疫情的擴散是首要的任務，經濟發展會排在第二位的。所以總體而言，受國內和國際疫情的拖累，國內經濟發展恢復需要一段時間。