一.首先我們先來談一下網際網路金融是什麼？

網際網路金融是利用網際網路技術和資訊通訊技術，實現資金融通、支付、投資和資訊中介服務的新型金融業務模式。但是網際網路金融的本質還是金融契約，並不是新金融，只是金融的銷售渠道發生了變化。當前的手機銀行，電子銀行，網上銀行，網貸，眾籌，第三方支付，大資料金融，線上理財，寶寶軍團（類似餘額寶類的產品）等等都屬於網際網路金融。

二.那麼傳統銀行業務是什麼呢？

傳統銀行的業務分為資產負債和中間業務三種類型，資產業務指的是銀行的各種貸款，比如住房按揭貸款，二手房貸款，消費貸款，長期貸款，短期貸款等。負債業務指的是銀行的各種存款，比如對公存款，個人儲蓄存款，同業存款等。中間業務指的是銀行的代售國債，代理基金，保險等業務。

三.網際網路金融的優勢特點

和傳統銀行相比，網際網路金融所具有的優勢有如下幾個方面：

成本低，在網際網路金融模式下，資金供求雙方無需交易場所即可進行資訊的甄別匹配處理，無需交易中介，無交易成本。

效率高，網際網路金融是運用計算機處理的，業務處理流程標準化，處理速度快，客戶不用排隊等候，客戶體驗更好。

覆蓋廣，網際網路金融打破了時間和空間的限制，使用者可以直接在網際網路上尋找金融資源，金融服務更直接，客戶基礎更廣泛。

四.網際網路金融對傳統銀行業務的影響

網際網路金融引發的金融脫媒正逐步削弱商業銀行的中介作用，在網際網路金融模式下，運用大資料手段，創新研發符合不同客戶群體需求的財富管理模式，使有閒置資金的客戶享受到更好的財富體驗，這會導致傳統銀行的客戶量和交易量逐漸下滑，使得傳統銀行存款業務減少，貸款業務受到衝擊，中間業務受到替代性風險。

五.銀行未來發展趨勢

網際網路金融的浪潮逼迫著銀行快速轉型發展，在金融業務中植入科技基因，比如從傳統櫃檯向智慧自助服務轉變，從傳統網點向線上線下立體化多渠道服務轉變，我認為，網際網路金融和傳統銀行是競爭與融合的關係，網際網路金融消滅不了傳統銀行，而傳統銀行業需要網際網路金融的植入，銀行要把金融和科技完美結合起來，讓使用者獲得更好的體驗。

銀行很久之前就有聯合支付思維，稱為銀聯。如果銀行不改革，模式不更新，說不定我們真有機會看到中國某些銀行宣佈破產……

網際網路金融對銀行的衝擊，現在來看還是有改變的，我們現在很多手續都可以透過網際網路金融完成，需要再透過傳統銀行去排隊。這樣對銀行來說，提高了銀行的服務。

現在對於我們一般人來說，一年去銀行的次數沒有幾次。辦卡的時候去一趟銀行，卡壞了，需要換卡一次銀行，平時幾乎不用去了。取現金直接去自動提款機上面就可以搞定，要轉賬在電腦上面就可以完成，要買東西直接用支付寶微信就可以了，根本也可以不需要現金。

對銀行的傳統業務，開卡，辦理貸款，存款寄錢，理財等業務，現在除了開卡，大額貸款跑一下銀行，其他業務都可以在，網際網路上完成。現在都已經沒有誰向家裡面寄錢了，都是直接轉賬了。記得以前寄1000塊錢還要收十塊錢的手續費，還會給你十塊錢的明星卡，幾千塊錢需要花掉20元，現在直接轉賬，轉同行的一分錢不要，如果不是的話，就直接轉微信或支付寶，最多才扣一塊錢。這對老百姓來說，還是很實在，對銀行來說他的收入肯定減少了。

現在網際網路金融可以做貸款的，只是貸款額度沒有銀行多，銀行的額度高的話也不是那麼好貸的，網際網路金融做的就是銀行，不要的那些人的貸款，小額貸款。貸的多的銀行不敢貸，貸著少的銀行看不起。網際網路金融就是從這個裡面切入了，所以拉攏了一大批粉絲，所以把網際網路金融做大了。

我們在說存款，對於很多7080後來說，有錢都會放餘額寶或者微信零錢裡面，這個裡面的年收益率一般有4%。你在銀行還是定期，有3%的收益率就是要存好多年的。一般才2.8%，這就是為什麼餘額寶可以做到風生水起，對短期內有閒錢的都會放在裡面，銀行放在裡面是沒有利息的。這樣又讓銀行少賺了很多錢。

很多理財產品，銀行也在賣的，銀行是自己把自己作死了的，很多新聞爆出銀行裡面，好多買了理財產品，最後血本無歸。人的感覺就是銀行推出的理財產品都是不靠譜的，現在微信支付寶，京東，很多都在做理財，年收益率在5%以下的風險性都比較低，對於理財小白來說的話，還是可以的。所以很多人都不把錢放在銀行裡面理財了。

馬雲以前說了一句話，銀行自己不改變，我們讓他改變，他就從外圍慢慢的侵蝕銀行的利潤，現在馬雲也有網商銀行，已經實現了辦卡不需要去銀行了，銀行的最傳統的辦卡業務，你在被侵蝕掉。銀行可以改掉自己一些壞毛病，不要自己一手好牌被打輸了，