農民沒有金融意識和金融常識，在借錢過程中很容易碰到困難和陷阱，很難的原因不是沒有資金方，而是缺少非盈利性的中介機構，現在國家政策支援土地權利，加上經濟形勢下行，導致很多中介如雨後春筍一樣，在這過程中，從業人員素質參差不齊，素質低下，為了一己之利，給農民設定陷阱，坑害沒有基本經驗的人，使本來手裡就空空的農民連最後的土地權利也喪失，還揹負上沉重的債務，真的很無恥，解決的辦法也是有的，就是以村為單位，組織合作社，對接銀行或者資金方，提高農民的話語權，形成良性迴圈，現在部分省份也都在施行合作社模式，相信在不久的將來，會形成一個有中國特色的合作社模式

因為本人從事融資方面的工作，所以從融資方面瞭解的幾個方面說一下，首先要明白銀行和貸款公司的盈利點就是放貸款賺利息差，他們非常想把錢放出來，但是，因為很多人的徵信記錄上面是一片空白，也就是所謂的白戶。沒有任何資料性的東西能夠證明有沒有還款能力和還款意願，導致銀行不敢給批貸款。現在農村的貸款有很多方式，幾戶聯保，宅基地抵押等等，只要能夠讓銀行感覺到能夠還款，基本上就可以。 朋友們其實完全可以從現在開始做一下規劃，想辦法辦幾個信用卡是最簡單的方法，信用卡不僅僅是買東西方便，信用卡最大的好處就是讓大家有了徵信記錄。這一步邁出去了，後來的一切都簡單了。本人專業從事信用卡融資規劃，朋友們有什麼需要幫忙的可以聯絡我。

我們農民由其過六十歲的要想貸款比什麼都難？我們有合作社養殖場？都貨不來？現在有這麼好的政策都貨不來？還不如以前了？以前我們貨十萬元給銀行二萬還能貨出來呢？現在呢？不行？請問道理在那呢？我們頭那人情錢？

網際網路大佬都看準農村而下鄉，因為他們不僅需要擴大自己的市場，更是農村有許多缺口可待網際網路填補，劉強東說讓京東“下鄉”做農村網際網路金融就是要“消滅高利貸”。那麼沒有網際網路金融的時候，農民借錢有多難呢？

網際網路大佬都看準農村而下鄉，因為他們不僅需要擴大自己的市場，更是農村有許多缺口可待網際網路填補，劉強東說讓京東“下鄉”做農村網際網路金融就是要“消滅高利貸”。那麼沒有網際網路金融的時候，農民借錢有多難呢？

1.向銀行借不了錢：沒有抵押物

城裡人可以把車子房子等抵押給銀行換取現金，但是農村的房子沒有產權，土地是集體的，耕地、牧地、林地等也都是國有資產，根據擔保法這些也沒辦法抵押。對於銀行來說，在農村一般就是吸收存款，再將資金轉向大城市、大專案，或者轉向風險較低、收益穩定的貸款專案。

2.農業在過去屬於高風險行業

農戶的種植，採摘，養殖等行為在沒有形成規模化標準化以前是一種高風險業務。中國農業到現在還是靠天吃飯的，碰上旱年或澇年，養殖碰上冷水團、或動物傳染疾病，一年的辛苦就白費了。相比之下，鄉鎮更願意把貸款放到農業企業去，如食品加工，農產品貿易，木材加工等等。

3.金融機構不放行

金融機構普遍存在貸大不貸小，貸富不貸窮的問題，雖然他們盡力滿足農民生產經營性貸款需求，但對生產經營之外的貸款限制較嚴。農民“貸款難”問題不僅在落後地區存在，農業生產相對發達地區由於農戶經營規模及資金需求增大，“貸款難”程度相對更為嚴重。不僅處於低收入群體的農戶感到“貸款難”，從事規模經營、收入水平相對較高的農戶也同樣為“貸款難”問題所困擾。

4.缺乏專業人員

一個現實的問題是，鄉鎮金融機構中信貸人員對農業不瞭解，甚至對金融也不瞭解——農村人才流失的問題在此處捉襟見肘了。而個別存在的人情貸、腐敗貸等，讓農民得到的貸款額度也滿足不了生產需要。

5.信用社追貸難：背後原因是借貸亂

2014年12月，安徽臨泉縣全縣動員，為農信社清收貸款的新聞引發關注，當地成立了縣長掛帥的不良貸款清收工作領導小組，紀檢、組織、公檢法等有關部門負責人參與。縣政府向各鄉鎮、村莊下達清收任務，完不成任務的負責人將被停職免職，學校老師也被髮動起來追貸。拒不還貸的欠貸人將被停發養老金、低保甚至拘留。

而起因卻是貸款亂象：有些村民從來就沒有貸過款，借貸身份被冒用，但是現在政府也在向他們催要這筆貸款！有信用社信貸員也承認：當年為了完成任務，並沒有對貸款人的身份進行嚴格稽核。