首先如果是最近批的貸款基準就不錯了，也就是百分之4.9。

還有你說每年還20萬，首先當你沒寫錯，一般四大行不允許在一年內提前還款，違約金看各行規定吧。

其次還完如果不提前還貸那就是三十年還清。

利率不是根據金額和年限定的，房貸利率一般是根據擁有房子套數，是否有未還完的房貸，徵信逾期情況來定。貸款年限一般根據借款人的年齡,房子使用權年限來定，借款年限加貸款期限有些銀行要求的是不要超過65歲，有些要求的是不要超過60歲。還款方式一般為等額本息和等額本金，很少能把控住一年還多少錢。

貸款30年，基準利率為4.90%，看給你貸款的銀行是執行上調，下調或者不變，（我在我們當地的農商銀行貸的款 打9折，o(*￣︶￣*)o，當然金額也沒那麼多），一般一年後可以提前還貸，假如每年額外多還20萬，你這4年以後基本就還完了。

這是中國銀行人民幣貸款基準利率表，如果你想貸30年，看以上表格5年以上的貸款利率是4.9%，所以您貸款的利率按照年利率4.9%執行即月息4釐左右。

如果您貸64萬，期限30年，30年支付的利息47萬首月還款4391元，每月還款金額逐步減少，最後一期還1785元。

關於提前還款問題，如果你每年可以提前還款20萬，那麼你3年即可還完.

房貸提前還款有違約金，違約金1%-3%不等，每家銀行的政策不一樣，建議你提前和銀行溝通，提前還款是否有違約金.

利率市場化以後，人民銀行規定2019年10月8日起，新發放的商業性個人住房貸款利率將以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成（加點可為負值）。根據華人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈，2020年12月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。還款方式也有兩種：等額本息和等額本金。假設利率為4.65%，30年還完，情況如下：

如果每年還款20萬。每月大約16666.67元，大概不到四年就能還完本息。

以最好情況計算，現行房貸利率的話一般差不多在5%左右，浮動0.15%。64萬30年等額本息的話每月在3200左右，一年下來4萬左右。你想一年還20萬，那你沒必要貸30年，貸個10年或者15年就好啦。