首先，要明確幾點。1.信用卡是套現一萬出來用還是消費刷卡分期？2.支付寶借唄是每月還利息到期還本還是等額本息？

正常來說信用卡分12期利率大概是0.72%到0.8%之間，等額本息還款，算出來年化大概在16%左右，如果加上套現手續費會更高些。

借唄12期等額本息（日息萬分3.5）月利率1為1.05%換算年化大概23%左右。

當然，如果支付寶還款方式為先息後本，那麼年化就是12.6%。如果是等額本金還款那麼年化又不同！

有沒有交通銀行？有活動，錢直接轉到儲蓄卡利率減半，算起來年化大概8%左右。

題主這個問題問的好，信用卡綜合螞蟻借唄和螞蟻花唄，同時具備刷卡和取現的功能，而螞蟻借唄只具備取現的功能，一般情況利息是萬1.5至萬6之間，如果按照題主的分別從信用卡和借唄借1萬，分12期還款，咱們可以簡單的計算下，各自的利息是多少。

首先，信用卡，信用卡取現的的手續費每家銀行的有所區別，咱們按照百分之一計算，借一萬，收一百的手續費，利息是萬5每天，所以借一萬手續費加上利息，一年下來大搞1950，而且據小編所知，信用卡收取利息是按照全額收取，預借現金貌似是不可以分期的。

其次，借唄。借唄的利息每個人的都不一樣，咱們按照平均萬4來計算，先息後本，一年小賴需要支付利息1496，如果是每月等額，需要支付利息845，所以呢，從利息上來看，借唄是明顯比信用卡要划算的，但是這裡也有個前提，如果可以使用信用卡刷卡，那麼一定選擇信用卡，手續費就幾百塊，比借唄划算的多，而且還能漲積分。

另外，如果是刷卡，在能使用花唄和信用卡的同時，信用分期可以提升額度和獲取積分，相對來說花唄比較划算，當然多使用花唄也可以提升借唄的額度。所以建議選擇花唄，因為花唄會時不時的送免息卷，可以很有效的減少利息支出，而且，還能提升芝麻信用，可以在支付寶裡面享受更多的福利，例如下面這些，其中要注意天勤招財，這個福利很多人都想要。

最後，如果借唄的額度不夠怎麼辦？借唄額度不是固定的，隨著使用的會慢慢的增加，但是也可以使用一些小技巧，輔助借唄提額，比如一下幾點就非常的有用。

1、做一個淘寶的腦殘粉。作為一個淘寶的腦殘粉，在淘寶上剁手，小到衣服鞋襪，大到家用電器和傢俱，一個都不要落下。除了衣帽鞋襪，支付寶每一個新產品問世，大部分都要去嘗試，比如說支付寶推出 口碑外賣 服務，可以在上面點外賣，薅支付寶的羊毛。

2、多多使用支付寶裡面的生活服務，如淘寶電影啊，手機充值啊，城市服務裡的公積金查詢、繳納水電費、口碑外賣等方便快捷的功能。定期使用，每個月6號芝麻信用分更新的時候，都可以看到自己的芝麻分有輕微的增加哦！

3、經常使用花唄，如果我們經常使用並且定期還款的話，一定可以提高我們的借.貸額.度，支付寶也會看個人的實際消費情況，並且和還款的信用來考核個人，只有信用好的使用者，才能夠順利給予提高額.度的。