什麼是大額存單？

大額存單是相對於普通定期存單的一種叫法，之所以有大額二字，主要系大額存單的起存金額比普通的定期存單高所致。目前中國大額存單最低的起存金額為20萬元，比普通定期存單的起存金額50元，整整高了4000倍。起存金額高，相應的大額存單的利率較普通定期存單的利率也有所提升，所以目前很多人喜歡將錢存為大額存單。

大額存單有三年的存期嗎？

答案是肯定的，根據中國人民銀行釋出的《大額存單管理辦理》第六條規定：中國的大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種，較普通定期存單多了1個月、9個月及18個月三個期限。不過目前很多商業銀行發行的最長期限一般為3年的，5年期的比較少。

如果存應該存幾年期限最好？

對於普通定期存單而言，我們還需要再考慮存幾年為好，畢竟既要考慮流動性也要考慮收益性，但是對於大額存單而言，無需多慮，直接選擇最長的期限即可。這個是因為大額存單具有靠檔計息的功能。什麼是靠檔計息呢？最簡單的說法就是提前支取時，按照最近檔期的定期利率計算利息。

舉個例子：你在銀行辦理了一筆大額存單，金額30萬元，期限2年，當你存款到1年零1個月的時候，因為突發事件，急需使用這筆30萬元的資金，那麼你去銀行提前支取時，銀行的計息規則為1年的定期利率以及1個月的活期利率，而不是向普通定期一樣，全部按照活期計算利息。

這就是大額存單的好處，因此對於大額存單選擇最長的期限即可，無需再考慮其提前支取的問題。不得不說富人所享受到的待遇比我們普通人高多了。

大額存單當然有三年的存期啦！至於存幾年更合適，我覺得大額存單具備靠檔計息的特點，存款利率當然應該選擇最高的5年期限最合適了！

大額存單的存款期限

根據2015年6月2日央行釋出的《大額存單管理暫行辦法》相關規定，大額存單通常的起投金額為20萬元，一般會有1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個存期。因此，很顯然，三年的存期肯定是存在的！但銀行大額存單是按期發行，並不是常年都存在，9個期限也不一定每期都有包含！

大額存單的特點

大額存單與定期存款同樣安全，且收益會更高！大額存單同屬於銀行的一般性存款，也會受到《存款保險條例》的保障，不超過50萬元的資金（本金＋利息）是絕對安全的。大額存單存款利率可基準上浮50%、甚至更高，能獲得比定期存款高得多的利率！

個人大額存單起購點是20萬元。現在為了滿足不同客戶的需求，銀行也推出了30萬、50萬、100萬起存的大額存單，通常認購起點越高、存款期限越長，利率也會相對較高！而大額存單的發行期限及利率並不是固定不變的，銀行會根據自身資金的實際需求情況來進行調整！比如，通常情況下，中小銀行對於資金的需求更加“迫切”，因此其大額存單的利率要明顯高於國有大銀行！

大額存單，提前支取採用靠檔計息的方式！其提前支取利息計算的一般原則是“先靠檔長的存期、再靠檔短的存期”！因此，存期越長、當然更合適！5年期大額存單，第3年支取，可自動靠檔3年期計算利息！

大額存單當然有三年的存期了，如果要存的話，三年期是最合適的。

大額存單的存期與普通存款不同，多達九種：1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年、5年。

由於央行三年期和五年期的基準利率是一樣的，都是2.75%，所以五年期大額存單沒有什麼意義，所以極為罕見。

眾所周知，存款的期限越長，往往存款利率越高。選擇存3個月的存期一定比不上存1年的利率更高。這是因為銀行可以通過更長時間更穩定的使用這筆錢，從而獲得更多更長久的收益。

目前大額存單利率都是在央行基準利率的基礎上有40%-55%的上浮，就以三年期為例，基準利率2.75%，上浮後最高4.2625%。

就目前理財情況而言，如果資金達不到20萬元，求穩妥的話可以考慮國債，三年期年利率也能達到4%。如果資金充足，存大額存單更理想。

大額存單屬於大額的存款，同樣受存款保險制度保障，本息總和50萬元以內都很安全。當然銀行破產是很困難的，不用太糾結於這個問題。如果資金確實非常多，分開多家銀行存款自然是更好的選擇，比如每家銀行存30-40萬元，或者同一家銀行再用配偶的名字再存一份。

大額存單較之普通存款的優勢不僅僅存款利率更高，流動性也更好，比如有的可以靠檔計息，提前支取依然能有一定利息，而不是普通存款那樣變成活期。

當前理財產品收益也在下降，並且保本的理財產品正在逐步退出市場，如果不選擇一些民營銀行5%以上的五年期存款，三年期大額存單就是相對較好的選擇。

第二，大額存單收益情況

第三，長期與短期各有優勢

大額存單期限有長有短，各有利弊。長期存款（三年期或者五年期）優勢在於利率高，但是長期存款流動性不好，它不同於智慧存款靠檔計息，而是和普通存款一樣允許提前支取一次，支取部分還得按照活期利率計息；短期存款優勢自然就是流動性好，存1個月、3個月、6個月、9個月期，比活期利率要高，就當做零錢管理了。

大額存單的期限越長固然收益多是好事兒，但是時間長了，錢會越來越不值錢，造成購買力下降，比較起來反倒是不划算的。應該選擇中等期限的存期，以一年、二年為主。

朋友們好，這位朋友想了解有沒有三年期大額存單。好像又有些猶豫，想了解，存幾年期限最好。可以理解，畢竟是大額資金，存的時間太長，萬一提前支取，按活期計息得不償失。存的時間短，資金又得不到充分利用，利息受損失。回覆非常明了：1，不僅有三年期大額存單，而且是一個主流期限。2，結合資金可用週期，以及大額存單的計息方式，選擇存幾年，最好。

首先，大額存單有三年期，而且是一個非常常見的期限。

其次，來分析，選擇幾年最好：

小結：根據大額存單的計息方式和資金可用週期，合理的選擇存幾年，最好。

最後，來做總結分析：

選擇大額存單的存款期限，非常重要。他關係到，最終利息，是否能夠穩定地拿到手。

首先可以肯定地說，大額存單是有三年期限的。這一點和普通定期存款沒有什麼區別。

存幾年期限最好的話，我個人有以下幾點看法：

一、要看個人資金能夠閒置多長時間。首先要問自己，想存大額存單的這筆錢，應該多長時間不會使用？如果時間長不用的話，就存的期限長一些；如果短時間不使用，就選擇較短一些的期限。畢竟大額存單有九個期限品種，長中短期都有，足夠您選擇了。舉個例子：資金三年以內不會使用，就要選擇三年期的大額存單，而不是選擇一年期的大額存單連著存三年。

二、三年期和五年期相比，選擇三年期限。三年期限的大額存單，執行利率標準和五年期限是一樣的，如果有的銀行五年期限大額存單比三年期限的利率高，其實也高不了多少，高出的那一點利息和再多兩年的時間成本來比，是不合算的。這也是少有銀行發行五年期大額存單的原因。

三、一個月期限、九個月期限、十八個月期限的重點關注。這幾個期限品種之所以單獨提出來，一是因為普通定期存款沒有這幾個期限品種，彌補了普通定期存款的不足；二是因為這幾個期限的大額存單產品，執行的利率標準都是向上靠檔，比較合算。即：一個月期限的大額存單，可執行三個月期限的大額存單利率；九個月期限的大額存單，可執行一年期限的利率；十八個月期限的大額存單，可執行二年期限的利率。

因此，如果選擇了上述三個期限產品，實際存期短，卻能得到比它存期更長的產品的利率。

大額存單產品屬於一般性存款，也同樣適應於存款保險條例的安全保證，即50萬元以內的全額賠付。此外，大額存單提前支取採取靠檔計息的方式記息，比普通定存更加划算。

自從2018年以來，國內銀行存款利率市場化向前邁進，其中大額存單在利率上限上進一步放開了，同時也承擔著利率市場化的重要角色。之前由於結構性存款沒有利率上限，得以在短時間內迅猛發展。但大多數銀行由於本身並不具備金融衍生品的交易資質，在金融強監管之下，那些“假結構性存款”的發展開始受限，而個人大額存單有望承接20萬元以上的結構性存款的投資需求，成為推動利率雙軌制並軌的重要產品。

很明顯，個人大額存單業務上3年期和5年期利率要遠遠高於銀行普通定期存款。但3年期以上的差別並不大，所以說從流動性和收益的雙重角度考慮，建議選擇股份制銀行的3年期大額存單產品為佳！特別提醒一下大家，現在有幾家銀行已經推出按月付息型的個人大額存單業務，非常方便。