理財需要注意兩個條件，一個是這筆資金是閒置的。第二個條件是時間。這是這筆閒置的錢，會有多少時間是閒置的。

這兩個問題解決之後，我建議你購買國債。

國債基本上是屬於無風險的。因為有國家信用擔保。也可以購買銀行的定期。

其次，你可以選擇一下銀行推出的理財產品。

再次你也可以選擇一下淘寶等，還有什麼其他的推出的理財產品。

上面三點，風險是從小到大。

當然有這樣的思維，不建議你去，炒股票，買黃金等投資活動，以及年收入年化率超過10%的投資活動

理財是根據品種風險、收益高低、根據自己風險成受、收益的預期，按比俐組合。

理財不虧本，排除股票等高風險的品種，可選擇以下兩種債券。

一 儲蓄型國債

類似銀行儲蓄，透過銀行銷售，保障本金利息收益比銀行儲蓄要高，沒有任何風險。

二 交易型國債

有期限長期、短期、但無需持有到期，可以透過銀行滬深交易所上市交易，除了利息收益，還有差價收益，有虧損風險但不大。

首先我們要明白一個概念，風險溢價！

即你每獲得超過無風險的利率的部分，都是承擔一定風險給你帶來的風險溢價。

有風險，就必然會存在波動，有波動，就可能帶來虧損的可能。

目前的無風險利率，可以參照銀行同期定存年利率或者國債利率。

而理財是什麼？

簡單來說，理財就是用現在的錢去投資未來的錢，透過各種手段，降低風險，提高預期收益，達到自己的理財目標，

而人們為什麼會產生理財這個念頭。

主要原因，可能是不想讓自己手中的錢貶值。

而不想讓手中錢貶值，那麼最低要求也是跑贏每年國家統計局公佈的通貨膨脹率。

但人是什麼？

對金融瞭解不多的人，在不瞭解自己、不瞭解市場、不瞭解風險情況下，

第一想到的就是去追求高收益，他們甚至不知道我們界定的高收益是什麼，比如說年化利率10%、20%。這在他們來看，好像很容易達到。好像這些年化收益率很低。但其實在我們眼中，獲得這些收益，都需要承擔風險，而且不一定年年都有這麼高的收益。

其次，人們都厭惡風險，希望在理財過程中不虧本

但長期來看，這一點都不現實。我們所能做的就是在找到自己的風險承受能力，然後在這個範圍內，配置產品。

如果要理財不會虧本，首先要接受，不虧本情況下，只能獲得低風險這個事實。

否則很難保證會不會被一些不法分子利用，透過網際網路，而掉入他們精心包裝過的龐氏騙局中。

那麼怎麼理財不會虧本。對於新手小白，我的建議是先從低風險的金融產品開始，等自己風險承受能力、風險容忍度有更好的認識時，對理財有正確的認識時，才考慮要不要做一些中高風險的投資。

1、保本策略：

保本策略我們可以簡單的理解為拿債權部分的收益，彌補可能股權帶來的虧損。

很好理解吧，假如你年初有100萬，90%資金拿去買銀行類固收理財，這種理財在不發生系統性風險情況下，大機率能拿到合同約定的預期年化收益率，假設預期年化收益率4%，一年利息就是36000元。

餘下10萬，投資混合型或者股票型基金，之所以投資基金是因為相較於單隻股票來說，風險要小。

假如投資混合型或者股票型基金這部分，一年盈利15%，即賺了1.5萬

那麼，與年初投入100萬相比，年底就會有93.6+11.5=105.1(萬元)

如果不好的情況，混合型或者股票型基金這部分，一年累計虧損20%，如此，10萬變成8萬。

但由於債權獲得的利息彌補了股權部分的虧損，總持倉資金仍超過100萬，達到93.6+8=101.6萬，並未虧錢。

2、貨幣基金，閉著眼睛買沒什麼問題，風險很低，不發生系統性風險，大機率情況下也不會虧損本金。

3、國債逆回購，季末、年末的國債逆回購，市場錢緊張時，年化收益率較高，手續費很低。這類產品可透過證券交易軟體購買。

理財有很多渠道和方式，先弄懂這些問題才能更好的規劃你的財富。下面我們一起來看看這些理財技巧吧！

1.儲蓄存款技巧

12存單法

對於追求無風險收益的投資者來說，可以將每月工資收入的10%-15%存為定期存款，切忌直接把錢留在工資賬戶裡，因為工資賬戶一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工資留在裡面，無形中就損失了一筆利息收入。

每月定期存款單期限可以設為一年，每月定存一筆，一年下來就會有12張一年期的定期存款單。從第二年起，每個月都會有一張存單到期，如果有急用，就可以使用，也不會損失存款利息；當然如果沒有急用的話這些存單可以自動續存，而且從第二年起可以把每月要存的錢新增到當月到期的這張存單中，繼續滾動存款，每到一個月就把要存的錢新增到當月到期的存款單中，重新獲得一張存款單。

階梯存款法

一種與12存單法相類似的存款方法，這種方法比較適合與12存單法配合使用，尤其適合年終獎金（或其他單項大筆收入）。

具體操作方法：假如您今年獲得一筆年終獎5萬元，可以把這5萬元獎金分為均等5份，各按1年、2年、3年、4年、5年定期存5份存款。當一年過後，把到期的一年定期存單續存並改為五年定期，第二年過後，則把到期的兩年定期存單續存並改為五年定期，以此類推，5年後您的5張存單就都變成5年期的定期存單，每年都會有一張存單到期，這種儲蓄方式既方便使用，又可以享受五年定期的高利息。這是一種非常適合於有一大筆現金的存款方式。

合理使用通知存款。通知存款很適合手頭有大筆資金準備用於近期（3個月以內）開支的人。

假如手中有10萬元現金，擬於近期首付住房貸款，但是又不想把10萬元簡簡單單存活期損失利息，這時就可以存7天通知存款。這樣既保證了用款時的需要，又可享受比活期利率高出幾倍的利率。舉例來說，用50萬元購買7天期的通知存款，持有3個月後，以1.62%的利率計算，利息收益為2025元，比活期存款利息（以0.72%計算）900元收益高出1125元，扣除利息稅後，通知存款的收益則要比活期存款高出80%。

利滾利存款法

所謂的利滾利存款法，是存本取息與零存整取兩種方法完美結合的一種儲蓄方法。這種方法能獲得比較高的存款利息。

具體操作方法是，比如一筆5萬元的存款，可以考慮把這5萬元用存本取息方法存入，在一個月後取出存本取息中的利息，把這一個月的利息再開一個零存整取的賬戶，以後每月把存本取息賬戶中的利息取出並存入零存整取的賬戶，這樣做的好處就是能獲得兩次利息，即存本取息的利息再整存整取又獲得利息。

4分儲蓄法

如果手中有1萬元，並計劃在1年內使用，但每次用錢的具體金額和時間不能確定，可以採用4分儲蓄法。

具體步驟為：把1萬元分成4張存單，但金額要一個比一個大，諸如把1萬元分別存成1000元的一張，2000元的1張，3000元的1張，4000元的1張，存期均為1年。這樣，如果有1000元需要急用，只要動用1000元的存單就可以了，其餘的錢依舊可以“躺”在銀行裡“吃”利息。還可以選擇另外一種“4分”的儲蓄法，把1000元存活期，2000元存3個月定期，3000元存6個月定期，4000元存1年定期。