但如果是“刷臉支付”到來，雲閃付還是有“三分天下”的可能性。

雲閃付是銀聯手機閃付敗給“二維碼支付”的替代品

移動支付正常的發展路徑應該是將刷卡的功能整合到手機上，由手機硬體如NFC等代替銀行卡進行支付。除中國以外的其他國家基本都是這種移動支付模式，如Apple Pay、Samsung Pay、Google Pay、paypal等。

但是，中國移動支付走出了不一樣的發展路徑，就是二維碼支付。

有時候真的懷疑馬雲是穿越者，怎麼就想到用“二維碼”替代“閃付”的呢？

試想，如果沒有“二維碼”支付，今天中國移動支付市場也和全球一樣，可能是由銀聯和各大手機品牌來主導了。

2011年，阿里就推出了二維碼支付。

2012年，銀聯開始推廣銀聯手機閃付，但銀聯顯然沒有認識到移動支付的前景，心存猶疑，也不夠開放。

即使如此，二維碼推廣還是面臨諸多阻力，並未得到政策的明確批准，還一度被叫停，直到2016年才被承認。

真正讓“二維碼”逆轉“閃付”的經典戰役是阿里為小賣家和小商販免費製作二維碼，於是，彷彿一夜之間，二維碼支付遍佈大街小巷。

二維碼的勝利完美詮釋了福斯的力量，是“小商販”戰勝了“大商場”。

到了2015年底，二維碼支付已是徹底佔領了移動支付市場。

銀聯直到2016年，才無奈敞開懷抱，與各大手機廠商展開合作，如蘋果、小米、華為等。

但消費者二維碼的使用習慣已經養成，且二維碼擺脫了收銀硬體的限制，更加便利，只要有手機就可以隨時隨地完成支付。

因此，即使後來銀聯與各大手機品牌抱團依然沒能撼動騰訊和阿里，兩者聯手把持了90%以上的移動支付份額。

既然基於app的二維碼是使用者主要的支付習慣，那就只能推出二維碼了，於是2017年12月11日，在中國人民銀行的指導下，由中國銀聯攜手各商業銀行推出雲閃付。

二維碼支付是建立在手機APP應用的基礎上

覆盤二維碼支付的戰役，為什麼是阿里和騰訊兩家獨霸市場？

因為二維碼支付是建立手機APP應用和已有支付場景的基礎上，當時的APP應用，微信和支付寶都坐擁幾億使用者，同時微信有社交支付的場景、阿里則是有網購的場景，再加上線下不遺餘力的推廣，因此，兩者才獨霸市場。

在三大成功要素中，使用者數和已有的支付場景才是最主要的。

雲閃付即使有了使用者數，但是缺場景、缺生態，註定是無法與阿里、騰訊相抗衡的。

三家生態對比如下：

何況，阿里和騰訊已經有先發優勢，俗話說，再一再二不再三，使用者再裝一個雲閃付或使用的可能性真的不大。

所以，在二維碼支付時代，銀聯同樣難以憑雲閃付翻盤。

銀聯應大力發展刷臉支付，以實現彎道超車

二維碼支付並非移動支付的終局，因為下一代移動支付就要來了，不出意外，應該是“刷臉支付”。

刷臉支付的安全性更高，且在部分場景的便利性也更高，消費者連手機都不用帶了。

如果說移動閃付是建立在手機NFC基礎之上，二維碼支付是建立在手機APP應用的基礎之上，而刷臉支付則擺脫了手機的限制，是建立在“刷臉裝置”的基礎之上。

而刷臉的終端裝置則發揮和以前銀聯POS機一樣的功能，且商家不可能擺幾臺裝置，因此，贏得刷臉支付的關鍵除了有一定的支付基礎外，線下裝置的佔領就變得至關重要。

這次，明面上，銀聯總算上車不算太晚。

2018年12月10日，銀聯正式推出刷臉支付。

2018年12月13日，阿里推出全新刷臉支付硬體，“蜻蜓”。

2019年3月，騰訊再次跟進，推出了對標“蜻蜓”的刷臉支付產品“青蛙”。

但是實際上，銀聯再次落後了。支付寶早在2014年就研發，到2015年實現應用，2016年開始多場景鋪開，2017年試點商用，2018年已經讓百萬使用者體驗刷臉支付，“蜻蜓”則是支付寶替代“pos”機的戰略性產品，是全面推廣刷臉支付的開始。

而銀聯在2018年底，才剛剛推出刷臉支付，刷臉技術研發和終端裝置都才剛起步，而阿里已經致力於刷臉裝置的成本降低。

不管怎樣，在刷臉時代，銀聯面臨的競爭難度要遠小於二維碼支付時代，還是有一定可能“三分天下”的？

也再次佩服阿里，一家戰略驅動的企業，在二維碼支付還在頂峰之時，又再次站出來革自己的命！

雲閃付很好用，雲閃付很好用，雲閃付很好用。特別是在優惠落地這一塊做得比支付寶還好。經常逛逛街就能看到周邊超市100減50這個級別的活動，比網購還便宜好多。自從用了雲閃付，像我這種屌絲出行不管高鐵飛機都能用貴賓廳了。陌生城市還有接送機。我的第一次馬術、Golf都是銀聯送的……我是雲閃付和銀聯的自來水。

我安裝了雲閃付，但是基本沒怎麼用，但是這個app的確非常有用。假如你有幾家銀行的戶頭只要有這一個app就行了，戶頭之間互轉、檢視賬戶非常方便。這個app可以作為管理銀行賬戶的神器，支付功能反而被忽略了。建議大家安裝一個。

“雲閃付“在去年的推廣，確實是轟轟烈烈，燒了不少錢，我們來看一組資料：

2019年4月2日15時，隨著一位來自北京的使用者在北京農商行的引導下完成了註冊，雲閃付APP註冊使用者正式突破1.5億。

1.5億這個資料，看似和微信、支付寶的使用者資料差不多，但是如果深究起來的話，你會發現，除了在乘坐公車或者平常一些吃飯的消費場景，能夠見到偶爾有使用者使用雲閃付之外，在更多的福斯層面，實際使用的使用者並不多。

也就是說，雲閃付看似使用者資料很大，但貪便宜和“薅羊毛”的使用者其實不少，推廣app的時候，都是衝著免費坐車或者消費免單來的，但是安裝完了之後，真正有多少使用者能夠存留下來，都是個問題。

沒有根的雲閃付很難

支付方式還不普及

支付優惠沒力度，不夠大氣

沒有吸引力讓我專門裝一個APP

沒有使用者就沒有商家。

要想活，不能照坑種樹。自己的吸引力在哪裡

你是能免單還是能打折

目前這個活動，滿99減20，我註冊了，還沒等我有時間去商場活動已經結束了，然並卵，解除安裝

你靠什麼讓我長期保留雲閃付，且經常使用成習慣

不可能

一款支付app有安全保障機制可以理解，但無故凍結賬戶且解凍過程繁瑣這兩點非常趕客。我用支付寶和微信支付，賬戶從來沒被凍結過，就算密碼失效重輸密碼就可以了。所以即使支付寶付款沒有優惠，提現要手續費，我也會繼續使用，至少它不會在我付款時尷尬地發現賬戶凍結無法使用。

支付寶有淘寶平臺加持，微信支付有社交作用，雲閃付也有銀聯的強大背景，本來可以發展起來，但偏偏安保過度導致使用感很差。雲閃付不是推廣難，是這個軟體有很多問題，如果介面舒適，使用方便會有不少使用者。我並不是黑雲閃付，只是希望設計者能改進這些問題，只有把軟體做好，才能和支付寶微信抗衡。

首先，雲閃付沒有根基，飄在雲端，不落地，沒有生命力。雲閃付考慮的是利用銀行的資源，再或者國家政策資源。希望利用銀行資源，帶動客戶資源，把雲閃付變成第二個銀聯，可以坐享其成。支付寶和微信，他們考慮更多的是方便使用者，方便支付。用馬雲的話來說，“銀行不改變，我們就改變銀行”。有沒有強烈的使用者意識和服務意識，是雲閃付和支付寶、微信之間最大的區別。也決定了他們的命運。

其次，是它們之間管理和執行機制的差別。雲閃付整合的資源是各家銀行，而這些銀行之間，雖然有共同的目標，聯合起來，應對支付寶和微信的挑戰。但銀行相互之間，貌合神離，各有各的算盤，用一盤散沙來形容並不過分。在開發市場和開發客戶方面，很難做到高度統一，協調一致。而支付寶和微信的管理路線是一線貫通，目標一致，上下同心、同欲，有無往而不勝的條件和基礎。

第三，銀行做雲閃付的動力不足。簡單一句話，銀行不依靠雲閃付生活。而且，雲閃付不改變銀行的盈利來源和盈利格局。沒有云閃付，銀行照樣賺得盆滿缽滿。所以雲閃付，是兩可的事情。而對於支付寶和微信，支付業務，是阿里巴巴和騰訊兩大平臺的核心骨幹專案，關乎成敗，他們必須全力以赴。

銀行本身因為壟斷財力雄厚，但是嚴重缺乏服務意識，現在依然如此。

這種情況下，只要支付寶不死，銀行也就沒有機會獲得普通消費者的認可，因為銀行的一貫做派就是高高在上，氣勢凌駕於普通人。因此在普通人心裡普遍牴觸銀聯卡。

這些狀況其實反應的都是民心。銀行業不得民心，自然不會在競爭中取勝。