美國利率又降了，很多國家零利率，全球經濟不好，存款利率降低是個趨勢。那麼貸款利率沒有理由上漲，所以選選浮動可能會更有利。

長期來看，肯定是浮動利率更有利。現在全球利率基本都在0附近執行，最近美聯儲也把利率大幅下調，直接逼近08年調整那波的最低點，未來幾年全球經濟形勢不會太好，低利率都消費和還貸都是比較正面的影響。所以肯定要選浮動的，因為國內利率還有操作空間，下調的機率很大，今年內應該就能看到。

選浮動。不過如果你的房貸在當時相較於基準利率是上浮了的話，在這一年的週期裡，你的實際利率其實要比之前高出一些的。下調的話，利率肯定低於你現在的4.41%。不過總的來說，利率在未來大機率肯定是要下調的，所以選lpr沒錯。

自從3月1日起，2019年10月之前的房貸都將面臨利率轉換。貸款人有兩種選擇，一種是lpr浮動利率，一種是固定利率。因為這是必須選擇的，而且很多人根本不瞭解浮動利率和固定利率的含義，所以並不知道如何選擇。最近收到了不少網友的問題，大部分都是關於如何選擇房貸利率的。大部分網友在提問時都會說自己的房貸利率是多少，比如上浮較多，或者有很大的折扣，這些情況應該如何選擇。

我選了一個比較典型的問題，“我的房貸利率是4.41%，也就是基準利率9折，貸款30年，還剩25年，這種情況選擇浮動更好還是固定更好？”

折扣基數和上浮基數都不會改變

大家需要注意一個問題，就是不管你選擇浮動利率還是固定利率，你的上浮或折扣都不會改變。比如你的房貸利率9折，也就是4.41%，這種情況下先計算你的加點數值，加點數值=4.41%-4.8%（2019年12月lpr）=-0.39%，加點數值是固定的，將陪伴至你房貸結束。如果你的房貸利率上浮10%，也就是5.39%，加點數值=5.39%-4.8%=0.59%，這個數值也是固定的。

你未來的房貸利率=lpr浮動利率+固定加點數值，所以能夠看出你未來的房貸利率不再和你的折扣或者上浮相關，因為它們是固定的，你未來的房貸利率只和lpr浮動利率相關，它漲你就漲，它降你就降。從而得出不管你的利率上浮多少，或者你的利率折扣也多大，選擇lpr都是不影響目前執行房貸利率的。