之前也看到過類似問題的回答，不少人手上有一筆本金，但是又不知道如何去進行理財投資，理財投資自然也是需要資金規劃的。

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如何做資金規劃？

比方說我手裡有10萬塊錢，我們就可以粗略地把這筆錢劃分為4種用途：生活規劃、風險規劃、儲蓄規劃、投資規劃。

生活規劃

所謂生活規劃就是指用以維持咱們的日常生活的錢，比方說上下班的交通費、一日三餐、社交飯局等，這筆錢大致要足夠維持未來6個月左右的生活。

因為這筆錢隨時隨地會花出去，除去放在錢包裡的現金，我們可以將剩餘的部分用來購買一些流動性高的理財產品。

最佳的選擇自然是網際網路理財產品了，比如P2P平臺的短標、寶寶類產品，這類理財產品提現流動性高，風險較低，而且有一定的收益。

風險規劃

生活總會有點小風險，比如突如其來的疾病、開車不小心追尾等等，咱們得為這些小意外也準備一點錢，讓心裡有底，多一點安全感。

這一部分錢，就是為基本保障準備的，也就意味著流動性不需要太高、但風險要足夠低。

我建議可以用這筆錢購買社會保險和消費型的商業保險，這樣做等於為自己買個保障，更好地保障自己的個人權益。

儲蓄規劃

雖然存錢利息少，但作為理財的第一步，儲蓄還是必要的。

要強調的是，我們必須帶著目的來存錢，比方說存這筆錢是為了去旅遊、日後去深造，又或者是給孩子的教育基金等。當然，這筆錢也可以作為生活的應急資金，用以預防生活中的突發事件。小金要強調的是，我們必須帶著目的來存錢，比方說存這筆錢是為了去旅遊、日後去深造，又或者是給孩子的教育基金等。當然，這筆錢也可以作為生活的應急資金，用以預防生活中的突發事件。

這一部分的錢，我們短時間內是不會動的，它的特點就是流動性極低，不求瞬間翻倍，只求慢慢積累。

那麼，買些三五年的國債、一年左右的銀行理財都是不錯的選擇。雖然收益率不高，但總比放在活期裡被通脹吞噬好。

投資規劃

生活規劃、風險規劃和儲蓄規劃都做好了，這時候我們就該為“錢生錢”而努力了。把摳出來的錢死死抱著，充其量只能算是“守財奴”，將這筆錢拿出來投資，跑贏通脹，才是生財之道。

這筆錢對流動性的要求不高，但對收益的要求較高，同時可以承受一定的風險。那麼這筆錢可以用來投資股票、基金、期貨或者是P2P。

有人做過資料統計，大部分童鞋由於缺乏投資經驗，並沒有辦法從股票、期貨裡獲得收益。小金就是個例子，前段時間在股市裡虧得老淚縱橫的。

P2P就不一樣，選擇穩健的平臺，可以在短期內獲得不錯的收益，不少P2P平臺還有新手紅包，投資回報還是相當不錯的。比方說無界財富，國有控股，五年無逾期，穩健那是不用說的，預期收益在8%-14%，註冊且實名就100元的新手紅包，是一個非常不錯的投資選擇。

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如何確定資金比例？

做好了資金規劃，咱們就得來確定資金比例了。

每個人的狀況都有些許不同，若是給出一個固定的佔比，我是覺得略顯生硬了。我在這裡只給大家普及下要確定資金比例的方法。

生活規劃：好好記賬，根據這些零散的資料計算出自己的月平均支出，然後再進行估算，準備一筆足夠半年時間使用的資金。

風險規劃：需要靈活對待，畢竟以個人內心安全感為判斷標準比較虛。有些人得準備很多錢才能活得安心，有些人則心比較大，覺得10%左右的儲蓄就足夠了。

儲蓄規劃：這部分的錢將用於個人旅行、日後深造、教育基金等地方，那麼就要根據個人的規劃了，比如說大概多久要去一次旅行，日後準備到哪深造、接受怎樣的教育等等，這個則需要自己細細地計算。

投資規劃：這部分要看個人選擇。小金就會把自己每月工資中的30%放在金融街線上投資，畢竟選擇了穩健的平臺後，投資的本金越多，賺取的收益自然也就越豐厚了。

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根據風險偏好靈活調整

知道了資產配置的方法，還得確定一下自己的風險偏好，這樣可以讓自己更加清晰地判斷每一種規劃應該配置多少資金。

需要注意的是，咱們說的風險偏好，不是說你是保守型的投資者就不去購買高風險的理財產品了，也不是說你是激進型的投資者就不去購買低風險的投資產品了，而是指根據風險偏好的不同，不同型別的理財產品分配比例要有所不同。

我做了一個表格，作為給大家的建議，街坊們可以參考一下~

有人看了這個規劃比例建議就說了，本來本金不多，按照這麼個規劃，每個部分也沒多少錢，有什麼好配置的。

我想要跟各位強調的是，透過理財將手上的錢規劃好，才能打理好自己的生活、打理好自己的人生。理財並不是有錢人的專利，也不是等有了錢才去做的事，讓錢跑贏通脹、保值增值才能為自己的人生保駕護航！

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關於保險

每當我對身邊的人提起保險，他們總是一臉懷疑地看著我，眼神裡都是“你是不是轉行做保險了”……這個現象是有歷史原因的，大陸長期以來的保險營銷策略導致了公司和投保人之間的互相不信任，一方面人們不願意被“忽悠”參保，另一方面保險公司對於主動投保人也提防“騙保”行為。 在財富積累階段，最難以承受的就是意外和疾病帶來的大量資金消耗，可以毫不客氣地說，重大意外和疾病可以瞬間摧毀一個普通家庭的積蓄，甚至背上負債。還記得投資的第一原則嗎，保值。保險就是在我們遭受重大意外等小機率事件時幫助我們度過難關，保證資產價值不過分縮水以小博大的最好投資。大多數人情願每年為幾十萬的車買保險，卻總是幻想意外與自己無關。 操作起來很簡單，選擇大陸的知名公司，無非平安、太平洋、人壽等，每年買一份意外險和一份重大疾病險，小提示：保險越年輕買越實惠。近年來也流行去香港買保險，香港保險價效比高，當然前提是必須親自去香港籤合約。

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關於股票

就我自己經驗而言，投資基金是很好的選擇，如果投資某幾隻股票，務必放長線釣大魚，眼光放長遠一點，時間一定會給你豐厚的回報。 投資需趁早，更重要的是保持學習的狀態，你的努力定會迎來回報。

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關於P2P/P2B

2016年底開始，我定投的產品就是網際網路金融理財產品了，因為也是選了比較穩健的理財平臺，專服務體驗也很好，可以滿足我10%的年化收益率，又不用花時間去管理。 對於大部分人來說，對網際網路金融的第一反應是P2P，但其實還有P2B。 P2B是個人對企業投資，我們可以瞭解企業的所有資訊，知道錢借給誰，借款方如何做抵押，相對比較放心。 但P2B同時也是最難做的，因為需要平臺有足夠的產品源及風控能力。

我就說說怎麼判斷自己投的平臺穩：

1.基本指標：銀行存管、資訊披露、風控系統、三級等保……硬核過關

2.歷史記錄：從沒有逾期記錄，甚至節假日有時候還提前還款

3.企業風格：不是高大上，但是小而美；標的有就上，沒有就不上，不做假標

4.平臺活動：不用高息返現來吸引投資，這家平臺最近做的活動就是註冊投資送500京東購物卡的，比起其他平臺來說，其實蠻普通的，但是有總比沒有好

5.客服水平：一家尊重客戶的公司，任何時候提問，客服都會第一時間相應，如果有什麼不滿，可以直接在客戶群吐槽，連CEO有時都會出來和客戶溝通，有什麼說什麼，沒有什麼可美化的

6.資訊渠道：有個專門的論壇無界部落，是投資者可以任意發言的，可以看到其他人在這裡理財的感受。還有公司員工每週都會寫自己的工作和生活，反正我看著挺踏實

做股票投資是個不錯的選擇。理由：1，A股調整充分，2015年至今沒有大的行情，交投平淡，最近成交量放大，交投活躍，一波行情呼之欲出。2，央行應對疫情，釋放流動性，資金成本降低，融資融券利率下降。3，房住不炒，社會閒散資金投資渠道變窄，為引流入市股市提供了可能性。4國內抗疫成功，經濟回升，投資者的持股信心大增。