30歲正是買保險的好年紀。

如題主所說產品太多，我不介紹具體品種，只是簡單說下產品組合的注意事項。

重疾險，大方向範圍已定。保額建議50萬，這樣考慮是在覆蓋房貸（假設10年還貸24萬），還有錢作健康醫療費用。將來經濟發展可以，最好以後做到不低於100的保額。

另外，

一定要附帶重大疾病醫療保險。20萬至30萬。

一定要附帶意外傷殘保險。60萬至100萬。

只要是境內名稱為＂XXXX重大疾病保險＂的都可以辦，不用考慮大多，保監會幫你檢查過了的。

除了保額不能低於50萬（最少最少30萬），即時投保生效恐怕是最為重要的事情。能保證這的關鍵是你得找一位令人放心、誠信又專業的業務員。

加油！好運

月入7k，月供2k。兩個大人的重疾險對你們而言壓力太大。建議是：

1、意外保障。就收入來看，你們的工作很可能是操作層面的，因此發生意外風險的可能相對較大。所以這是基本保障。至少夫妻二人都要有，孩子是否需要配置，就看你們的預算安排了。可考慮眾安財險的“綜合意外保障計劃”

2、丈夫是收入最高的人，自然健康風險大，發生健康問題給家庭帶來影響也越大。因此建議必須購買一個重疾險；險種傾向定期型重疾，保險期間越短越好，比如有保10的，就不要保20年的。至於保額，在可承受範圍內儘可能高。

3、孩子需要一個重疾險，也只能用定期。目前常見的架構是一個兩全型主險（如保障到30週歲，孩子未發生理賠，按主險所交保費*一定比例全額退還投保人）+附加重疾（這是消費型附加險。出險了，按保額賠，沒出險就消費了）

4、配偶和孩子，可以再考慮一個眾安保險的百萬醫療：尊享e生2017。保額什麼的完全足夠解決你的擔憂，最大優勢是保費墊付，腫瘤情況下是0免賠。很實用！

首先我比較疑惑的是，為什麼題主一上來就問重疾險，而不是意外險、醫療險、定期壽險，或者該怎麼買保險，該買什麼險種。

1.可能題主對自己的情況非常瞭解，知道自己需要什麼、需要補充什麼。

2.可能就是題主也不知道現階段最需要什麼險種、什麼產品、險種主次。而是因為周圍某事的刺激、跟風，導致目的非常強的想去買重疾險。

先說，如果真的要買，絕不僅僅是一款重疾險，而是需要非常全面的搭配，是方案設計，不是甩產品，因為每個人的情況都不一樣。再說，瞭解最需要什麼險種、產品屬性是買保險的大前提。如果要買純保障型產品，那麼太多返還、分紅、利率、理財會在你購買保險的中途去迷惑你。導致你到最後也不知道到底買了什麼東西。

理論上來說，意外、醫療、定壽、重疾是都需要的，實際上要看收入了。

實際中，根據收入、年齡、身體情況。

1.假如：收入低，年齡小（25歲以下）、身體情況良好

主要購買短期險來實現過渡，意外險、醫療險、定期壽險是最先考慮的。

定期壽險要說一下，主要包含被保險人的貸款和責任額。如果年齡小，貸款可能沒有，但對父母的養育責任是有的。定期壽險包括意外身故和疾病身故，疾病根據大資料能算出來，根據體檢能檢查出來苗頭，但是意外是無法計算的。而且定期壽險的保費比重疾是便宜的。

為什麼沒有重疾？

①.保障全面的重疾險，保費無疑是四大板塊中最貴的。

②.重疾屬於低頻險種，一生中可能用到1-2次。而年齡小身體健康代表近幾年罹患大病的可能性較小。

但不是說不買，而是買一年期的純消費型重疾用來過渡。

建議：一年期的意外險+醫療險+定期壽險，如果預算還足夠，可考慮一年期的重疾險。

2.假如：收入中等，年齡一般（30歲左右）、身體有小毛病（胃部息肉、甲狀腺結節等）

建議：購買意外險、醫療險、定期壽險、定期重疾險

這個時候，身體已經有小毛病了，問題不大，但影響投保。特別是結節之類的，重疾險和醫療險都無法正常承保。

但這個時候已經不建議一年期的短期重疾險了。

①.重疾險是：身體有小毛病，達不到理賠門檻，所以不會理賠。但小毛病會影響下次投保。

②.保險公司始終保留停售權利。一年期的短期險，一旦停售，重新購買（不是續保）會要求填寫如實告知，身體有問題了還要求體檢報告。換句話說，核保和等待期都要重新來過。

假如購買一年期短期險，連續購買4年，購買第三年罹患甲狀腺結節。不理賠，但重新購買重疾險很可能責任除外。

等於是保障有了一個空白期，且非常不穩定。

3.假如：收入小康，年齡一般（30歲左右）

收入小康的家庭，本身收入可以抵擋1-2次的重疾風險，但同時生活水平會降低好幾個檔次。

建議：意外險+醫療險（附加服務好）+定期壽險（未來可補充終身壽）+終身重疾險

現保險市場中，終身重疾多款多次理賠，包括輕症、全殘、被保險人豁免、投保人豁免等保障。無疑是最全面的。

有能力就選擇終身的，這個不用多說。

還有一點：終身重疾險是一定包含身故責任的，換句話說是百分百可以賠到的。可以彌補定期重疾險的保障漏洞。比如需要發病多少天后才可以的重疾種類，急性心肌梗塞、腦中風後遺症等，這些理賠條款裡有這種對天數的要求。如果被保險人沒有熬過這麼多天就身故了，沒有身故責任的定期重疾險是 賠 不 到 的 。

注意：

重疾險的保額一定要足！夠！ 一次大病單單花銷20萬打底，加上後期康復和誤工費。10萬保額和20萬保額還不如不買。

保額參照自己年收入的3-5倍去購買。

核保嚴格程度最高的醫療險，其次是重疾險。

買保險，任何保險，都一定要如！實！告！知！

最後，沒有具體資訊的情況下不可能推薦任！何！產！品！ 相信我，對你沒好處。

我相信針對這個問題，每位從業人員都會有自己的見解，所謂見仁見智，不能說誰好誰壞。但很願意在此分享我的考慮和建議。

籠統的說，這個年齡段的配置通常都建議：意外+重疾+醫療。

具體怎麼配置則應該綜合性來看。30歲左右，可能已經組建家庭，可能依然單身奮鬥，可能有了孩子，收入高低也各有千秋。所以不能籠統說買哪一款重疾險好。意外險要不要買呢，醫療險要不要買呢。。。等等。不如叫做某個年齡段某個狀態下建議如何配置保險更為妥當。

1、畢業沒幾年，獨自打拼，主要家庭責任來自父母養老，或未來買房結婚。

主要特點：身體健康條件良好，收入不穩定，但逐年上升中。父母尚未老，所以養老責任尚可；同時未來要買房買車成家，需要一定儲蓄積累。也就是說，未來花錢的地方很多。

配置建議：

意外險：意外險對任何年齡段都是很必要的，意外風險無處不在，即使你已經萬般小心翼翼，也架不住天災人禍。意外險保費低，槓槓比高；一年一頓飯錢而已，不必糾結猶豫。建議選擇1年期意外險，提醒留意一般意外險額度，而不要光看著飛機意外額度、自駕車意外額度等等，一般意外額度更重要，更重要！！！此外，市場上還有返還型意外，交10年保障30年，不出險按已交保費的120%甚至更高返還。24度君不推薦，保費貴，很多這種返還型意外險的一般意外額度很低，千萬注意，唯一優點是省去每年續簽麻煩而已。

重疾險：消費型重疾是可以的，減輕繳費壓力，有限保費支出提高保額。如果收入高，可支出保費高，也可以考慮終身重疾險。越年輕槓槓比越高，未來加保壓力小。

定壽：如果是消費型重疾，建議搭配定期壽險。風險是否來，風險何時來，都是不可預見的。消費型重疾的缺點是通常不帶身故責任，萬一發生極端風險事故比如突發心梗身故，極大機率無法獲得理賠，而定壽可以給家中老人留下一筆錢給他們養老盡孝。如果已購終身型重疾，定壽可視預算來看，主要考慮是加大極端風險保額。定壽保費不貴，槓槓比同樣很高。

醫療險：社保是必須的。商業醫療險，用幾百塊撬動幾百萬。26-30年齡段，這時候的百萬醫療預計也就是300元左右，可以考慮。

2、已婚，上有老人下有孩子，可能還有車貸房貸。

這種情況下屬於家庭配置保險，一家三口，甚至一家五口七口。收入不同，每年可支出的保費預算不同，保險規劃也是不一樣的。

家庭年收入不高，非一線城市，工資水平不高，比如10萬左右甚至低於10萬。家裡自有房子，無房貸壓力。

意外險：1年期意外險，保額建議50萬。

重疾險：消費型終身重疾+定期壽險，定期壽險保障家庭責任最大時期的極端風險；隨著家庭責任打，精神壓力大，罹患疾病的機率也在逐年增加，建議選擇保障終身的消費重疾也是考慮萬一期間身體健康狀況發生變化，可能無法再加購。

醫療險：建議配置，轉嫁大病住院風險，減輕家庭經濟壓力。

上述為家庭經濟支柱的保險配置；孩子建議選購保障20年或者30年的定期少兒重疾，非常便宜，一年兩三百塊錢；老人建議配置意外險。

家庭年收入較高，一線城市，有房貸車貸，比如60萬。即使如此，其實每個家庭的現金儲備都是不一樣的，如何搭配也不能一概而論。這裡只是做個普適性的建議吧。實際選購保險還是建議根據家庭實際需求進行專業規劃。

意外險：1年期意外險。保額呢？理論上身故保額（意外險身故額度+重疾險身故額度）建議覆蓋未來5年收入+房貸車貸，這是在發生極端風險時能讓家人未來5年生活質量不會受到影響。但實際生活中，受家庭消費觀念及預算支出影響，也要具體來看，不能拘泥於形式。

重疾險：推薦終身型重疾，收入高可能說明工作壓力也大，熬夜，生活不規律，快節奏等等，長期不鍛鍊，身體健康情況可能會逐年下降，預算可以的情況下直接配置終身重疾。同時可架構定期壽險，提高極端風險保額。

醫療險：建議配置，轉嫁大病住院風險，減輕家庭經濟壓力。

上述為家庭經濟支柱的保險配置；孩子可以考慮保障20年或者30年的定期少兒重疾，減少當前現金流支出，保障孩子健康成年，未來收入更高再加保或者孩子成年再加保；也可以考慮直接購買終身重疾，費率低。老人可以視身體情況考慮意外險+防癌險（醫療險）。

回到正題，不是讓你推薦具體哪款產品嗎? 其實，當真正來認真思考回答這個問題的時候，真的發現沒有一個非常確定的答案，某種情況下就應該選擇某個產品，是不負責任的推薦。比如我家庭收入100萬，居住在北上廣，房貸300萬；家庭收入50萬，居住在三線城市，家裡兩三套房子，沒有房貸；等等；配置怎麼去一樣怎麼就選擇同一款產品呢？再比如我就是無法接受消費型產品，因為覺得不出險就虧了。。。關注點不同，需求不同，消費理念不同，推薦都會不一樣，不會有定論。

祝願每個家庭活在春天裡，一生健康平安~

如此優秀的一款重疾險，居然還有人不知道？

隨著網際網路保險的普及，消費型重疾險開始得到使用者的青睞，保障期限靈活、繳費壓力小、投保便捷……一大堆的優點。

市場上產品更新迭代快了，產品多了，選擇多了，投保的時候開始糾結了。

which one？

這麼多產品如何抉擇，看了那麼多網上的產品測評還是不知道買哪款？

縱觀目前在售的消費型長期重疾險，「康樂一生長期重疾險」在保障範圍、繳費期限、產品價格等方面都足夠優秀。

相比於市面上的純重疾產品，康樂可以選擇附加輕症保障。

隨著醫學的進步，很多重大疾病在發病初期就能夠檢測出來，但是病情遠沒有達到重疾理賠標準，這種情況下，保險公司將輕症納入保障範圍，不僅降低了重疾險的理賠門檻，而且避免了很多理賠糾紛，使更多人受益。

像原位癌，不在重疾的理賠範圍內。一般情況下原位癌能夠及時治療，治癒率很高。如結腸原位癌的治癒率可達80%到90%，醫療花費1~10萬元左右。

再比如常見的心臟瓣膜病手術。

輕症的賠付標準為：心臟瓣膜介入手術（非開胸手術）。

重疾的賠付標準為：心臟瓣膜手術：指為治療心臟瓣膜疾病，實際實施了開胸進行的心臟瓣膜置換或者修復的手術。

目前的醫療條件，大部分情況可以透過非開胸的微創手術治療，因此未能達到重疾的賠付標準，這時候輕症的存在就非常有意義了，非開胸的心臟瓣膜介入手術還是可以獲得一定金額的賠償。

購買康樂一生可以選擇含輕症的保障計劃，輕症最高可以賠付三次，並且輕症賠付後，即使以後再發生重大疾病，依然可以理賠，且重疾責任的保額不受影響。

PS：有些重疾險產品雖然含輕症，但是輕症賠付後，重疾的保額下降，注意避坑。

含輕症豁免，首次患輕症獲得賠付之後，後續所有的保費是不用再交的，繼續享受重大疾病保障。

此外康樂還含身故責任。

在保障期間，非保險條款約定的重疾導致的身故，也可獲得賠償，在一定程度上兼顧壽險責任。

*如果被保險人身故時未滿18週歲（不含18週歲生日），身故保險金數額等於投保人已交納的本保險合同累積保險費金額。

價格方面，康樂最長可選30年繳費，保費壓力相對來講比較小。保障期限三種可以選，預算有限可以先購買保到70歲的，預算充足的話，還是建議選擇80、終身。

投保案例

康女士，30週歲，年收入12萬。

投保「康樂一生長期重疾險」，50萬保額，含輕症及輕症豁免，保至80歲，30年繳。

每年保費為5087元，每個月四百多塊錢保費。康女士可以獲得的保障如下：

80種重疾保險金：50萬

30種輕症保險金：10萬元，可賠付3次，最高30萬。

身故保障金：50萬

*重大疾病、身故，保險期間內只給付一項，在給付其中任意一項後，合同終止。

*18歲前身故，返還所交保費；18歲後身故，給付10~50萬保額。

*輕症不佔重疾保額，患輕症後繼續享受重疾保障。

如果康女士35歲時，患輕症可以獲得10萬賠償。後續保費不用繳納，可以繼續享受50萬的重疾保障。

康女士在75歲時過世，沒有發生任何重疾理賠，那麼她的法定受益人還可以獲得50萬的身故賠償金。

關於投保重疾險的問題，筆者的這篇文章供您參考——

重疾險該怎麼買？

重疾險作為人人都需要的風險保障工具，這點大家都知道，但是什麼時候要，該買什麼樣的？就已經難倒一批人了，重疾險作為家庭保障規劃的必選項，要落實配置好，本文的這些基本原理你需要知道。

重疾險基礎知識點

1 重疾險只保障約定合同在列的疾病，超出此表外的疾病，保險公司是不予以賠付的。

2 重疾險賠付先於治療，即在拿到確診病歷，就可以去保險公司申請理賠金，不需要發票，不影響其他的報銷渠道，不需要自己先拿錢出來治療，緩解家庭重大支出。

3 重疾險保費主要是根據被保險人的性別、年齡，以及附加責任來定價的，通常，年齡越小保費越低，同樣年齡的男性比女性保費貴，所以早買早享受；若含有輕症及豁免、重疾多重賠付等責任，所交保費也會貴一些。 家庭成員如何規劃重疾險？ 遵循“先大人後小孩”，“家庭經濟支柱優於其他成員”的順序來配置。 沒有經濟來源，小孩怎麼成長？如何談保障？因此要優先保護大人且角色為家庭經濟支柱的成員。小孩的保障應該在大人擁有一定保障後再來配置。

如何挑選重疾險？

首先強調，本文所指的重疾險都是以重大疾病為保障為主險的重疾險，不包含過多附加責任。 重疾險分為：定期重疾險（價效比高）、終身重疾險（價格貴）。 不用過分糾結重疾種類，目前市面所售重疾險都是必須符合保監會規定的25種疾病，不管選哪家都是已經覆蓋了目前95%以上的重疾病種了，如果同類產品保障病種越多的，當然選擇保障病種更多的。

確定保額和預算

同樣保額的產品價格相差是很大的，比如100萬保額的定期重疾險和終身重疾險價格懸殊，因此如果我們確定了是需要買100萬的保額，有三種購買方式：

1 預算充足，直接買終身型重疾險

2 預算有限，則買部分定期重疾險+部分終身重疾險來組合

3 預算緊張，則可以組合醫療險+定期重疾險的方式來滿足 重點是保額要買夠，且不影響生活

重疾險是否買了就可以一勞永逸了？

並不是，每個人的保障需求是一個動態變化，是跟隨人生階段和所處環境來決定的，比如單身時期就與成家時期的保障需求不一樣。 保障充足分三類：

1 初級段位（當下的充足） 即解決當前的風險保障，若生活水平緊湊則不必要在保險上耗費過多資源。

2 中級段位（時間層面的充足） 此區間是在當下保障充足的基礎上，去追求時間層面上的充足；隨著時間轉 移，持續保持充足保障，需要解決：一是保障覆蓋的時限長短，二是保障能緊跟時代變化。 如果預算充足，終身重疾險就可以解決保障覆蓋時限長短；但緊跟時代變遷，則是前面所提到的動態變化，需要考慮比如醫療技術提升治療成本、通脹帶動生活成本等現象，這些會導致可能之前買的保額不夠用，因此設定一個3年期限，定時檢視自己的保障方案是否到達時間維度的充足。

3 高階段位：安全餘量的充足 在前面2個層面都滿足之後，且還有預算的情況下，安全餘量就可以搬上臺面了，雖然這一層面並適用於所有人，但是這個層次原理也是需要知道的。 比如拖地，時間來不及就用水快速沖洗（滿足當下）；有了時間，則用拖把來回拖幾遍（時間層面的充足）；有很多時間，就可以趴在地上慢慢擦（安全餘量的充足)。

及早規劃，享受愜意人生。