中國大陸的壽險發展歷程不算長，大致從96年開始追溯，最初我們見到重疾類的保險保障是非常單一的，大概只有10種左右的重大疾病理賠範圍，慢慢的隨著時間和經驗的累積，範圍逐漸擴大到幾十種、上百種的單一重疾賠付，這個我們可以歸結到重疾1.0的時代的代表。

逐漸隨著客戶需求的探索，重疾2.0的時代保險公司從產品設計上出現了重疾險返還保費的概念，也就是主險重疾保險附加兩全保險，可以在一定的年齡段返還客戶所交保費而合同繼續有效，保障至合同約定的時間。（這裡一定注意，有的合同是兩全保險附加重疾險的合同形態，這就和我們所說的大相徑庭，後期我們可能會拿出專題時間講解主險和附加險的各種型別區別）

重疾3.0則顛覆了過往的單一重大疾病標準賠付。在此基礎上又加入了輕症保險金的賠付標準和特定人群疾病賠付，甚至引進了多次疾病賠付的概念，致使市場再次掀起了客戶對重大疾病保險的熱度。所以我們可以看到只要是有重疾保險理念的客戶，90%都會擁有這種帶輕症賠付的保險合同。

而4.0的時代我們可以看到除了輕症和重大疾病的多次賠付，很多公司又加入了中症的單次、多次賠付。中症概念也就是介在輕症和重疾賠付標準之間的疾病狀態，甚至透過對比可以看出，有很多過往是輕症賠付範圍的疾病提升到了中症的賠付範圍，也就意味著賠付保額的標準提升了，客戶有可能能拿到更多的理賠款，畢竟中症的賠付比例是要比輕症賠付比例高的。因為部分的系統性疾病會有從輕到重的惡化狀態，也能得到從輕到重的多次賠付！

等到重疾的5.0時代，則更加突出人性化的產品設計，系統性疾病多次賠付概念應運而生了。客戶熟知的心腦血管疾病、惡性腫瘤等高複發性疾病的多次賠付凸顯了險種設計的優勢。甚至客戶可以透過家庭遺傳病史來選擇更加偏向注重的疾病保障型別，再加上從1.0-4.0所有的合同優勢，目前的重疾保險可謂是非常的人性化的狀態了，想要再次的突破可能是一個很大的瓶頸。

所以我們看出，現在重疾險想要承保，需要非常繁瑣而詳細的告知，因為產品功能越多，隨之成正比例增長的一定是理賠機率。目前已經有國外的再保險公司取消了重疾險再保險資格，因為未來全球的疾病賠付的一定是呈暴增的狀態，這是我們都有目共睹的。

所以重疾險是我們每個家庭成員必備的基礎保障。我們並不是用患病機率和疾病進行一場賭博，而是為了經濟基礎決定上層建築的家庭建立了保護傘！

最後提醒廣大客戶，選對、選好產品也是相當重要的哦！具體如何選擇產品已經在此文中給大家做了詳盡的說明。