我眼中的金融理財是一個龐大的知識體系，不是簡單推銷一下理財產品就行了，從客戶瞭解、風險評估、資產配置等，是一個一連串的工作。所以，金融理財不等於理財產品。

首先需要對客戶的家庭情況有一定的瞭解，因為家庭收入支出結構會對後面的資產配置形成制約，或者說選擇適合客戶自身家庭收入支出結構的方案供他們進行選擇。這是對客戶負責，也是體現理財師專業的一方面。

風險評估主要是做風險評估表，透過表格分析來大致瞭解客戶的風險等級和風險承受能力。對於很厭惡風險的人，明顯就不太適合匹配股票等風險高的投資標的。因此，風險評估可以給理財師提供一個參考。

透過前面對客戶的瞭解和風險評估的把控，為客戶選擇合適的理財產品，再在此基礎上又進一步構思適合他個人的專屬資產配置方案。一般情況下可以構思三種方案供客戶去選擇。同樣的，不會替客戶做出選擇。這一步必須是投資人自己的選擇。

因此，綜上所述，我所認為的金融理財是一個成體系的過程，不是簡單地買一下理財產品就完事了。

我眼中的金融理財概念涉及以下幾個方面的內容：

首先，要分析所擁有的金融資產的屬性。現金、存款、股票、保險、債券、借貸等等的金融資產具有不同的價值和流動性屬性。在分析的基礎上設定理財目標，不同的理財目標有不同的理財方式和風險承擔。很多人總是達不到自己的理財目標，很大程度上的原因是總是變化自己的理財目標。因此，要設定清晰的理財目標和堅定的心態確認。這一點很重要。

每個人的理財風格因性格、資產配置等因素，有著很大的差異。有的是保守型的，有的是激進型的。對風險的接受度也具有很大的不同，喜好風險和厭惡風險以及風險中性直接影響著理財計劃的制定和資產的配置。

很多人都知道資產需要配置，但往往忽視了資產配置要考慮的前提條件。理財目標、理財風格和風險接受度，是首先需要認真考慮的，除此以外，要分析市場環境、政策監管、理財產品特點以及能否及時兌付。因此，資產配置是一個系統性的、綜合性的方案，需要有全面的考量和分析評估。同時，資產配置方案需要根據外在環境和自身狀況進行及時的調整，以滿足實時的需要和資產的保值增值。

金融理財是個總的概念，涵蓋的知識非常多。簡單的來說，可以分為金融與理財兩個方面。

對金融領域而言，更多的是一種借貸本質，從借貸的本質上又衍生出更多的金融工具，但任何的金融工具，仔細想想，歸於源頭，實際上就是借貸關係。

從理財角度來說，是對資金的一種管理方法，俗話說“你不理財，財不理你”，確實如此。

市場上現有的理財工具說多也多，說少也少，因為我們並不精通所有的理財方法。但理財的最基本的道理是“一定要保住本金！”，而我們要達到的目標是“增值要超過通貸膨賬率”！

在當今社會，如果是老百姓一族，理財首先要學會存錢，不要計較金額多少，一定要學會存，每日存每月存。而存下來的錢，可以投到中風險專案（比如基金），低風險專案（比如銀行理財、定期存款、國庫券等），當然對老百姓而言，目前最好的理財實際上是購買商業保險，可以選擇保健康，可以保子女的資金，可以保養老。而商業保險現在也是國家鼓勵和支援的！