什麼是資金管理？百度百科的解釋是：資金管理是社會主義國家對國營企業資金來源和資金使用進行計劃、控制、監督、考核等工作的總稱，是財務管理的重要組成部分，內容包括固定資金管理、流動資金管理和專項資金管理。資金管理的原則是劃清固定資金、流動資金、專項資金的使用界限；統一集中與分口、分級管理相結合，建立使用資金的責任制等。

它是對資金的管理和搭配，就像中醫調配藥材一樣。它在個人理財中無處不在、貫穿始終。做不好資金管理，就無法成功。資金管理要遵循以下幾個原則。

第一、先建立家庭保障。

投資成功的關鍵是良好的心態，良好的心態從哪裡來呢？

衣食無憂、生活穩定、家庭平和是基礎。

首先要建立良好的家庭保障，留好至少半年的生活費用和供房、供車的款項，以防不及之需。

以期貨交易為例，期貨是個靠天吃飯的工作。五年不開張，開張吃五年是個常態。只有大波動才能賺大錢。但是大波動的時間恐怕連10%都沒有，其他時間都是小幅的震盪，依靠這些小波動，想去維持生活費是困難的。如果沒有足夠的生活積蓄，無法支援數年的生活費，專職做期貨就困難重重。特別是初入市場的窮二代新手，本錢微少，開始可以找一份和期貨交易相關的工作去做，邊打工邊學交易。

第二，要保障資金的安全。

市場的機會很多，投資理財也是非常有意思的，但要有良好的心態，遵循嚴格的規則。先做到資金安全第一。如果步入一個新的領域，還不夠了解，降低交易規模，輕倉試驗是必需的。

在心態上急於求成，最容易犯下大錯——“虧損加倉、重倉交易”。資金管理的高手，不會讓賬戶的負荷過重，而是用盈利來充當保護墊。其實，真正穩健的操作方法，是先用試探倉位取得利潤，再用利潤當成保護墊，在大趨勢中把賬戶做大的。海龜交易法則是典型的戰術代表。

第三、盈利及時收割轉移。

投資是在做生意，有收回前期投資的問題，不能只進不出。投資市場風險很大，如果贏利不及時取出，容易又返還給市場。

交易順利的時候，人容易在歡樂的氣氛中麻木，犯下大錯。

第四、一攻一守的職業搭配。

最理想的情況是，個人名下既有穩健的投資，比如餘額寶，它是貨幣基金，基本沒有虧損的風險；同時，又有一筆資金，可以從事高回報的投機。兩者有分有合，相得益彰。這不是一個簡單的“1＋1＝2”，而是如虎添翼，能發揮出更大的威力。

類似的一攻一守，還有現貨和期貨的組合。在期貨市場中尤為明顯，許多期貨成功案例的後面都有現貨企業的身影。同樣，夫妻兩人也能一攻一守，先生賺工資，維護家庭所需，太太專注於投機生意。

第五、樂趣原則。

資金管理面對的是數字、表格和各種分析結果，要保持高昂的興趣。有了興趣，堅持下來，效果就出來了。

以保證金交易為例，這種槓桿交易是雙刃劍，高額回報與巨大風險相伴而生。所以審慎的資金管理會把最大損失限制住。還要清楚獲利和損失的可能性。假設獲利的空間是4000元，而損失的空間只是2000元，那麼風險與獲利比是1：2，這筆交易就值得一試。同時，也要保護你的利潤。當你盈利時，把移動止損點相應地提高。

渡邊瞳是日本京都的全職主婦，照顧家庭之餘，她也研究外匯交易。她發明了“時間倉位操作規則”——在下降趨勢中做空，反彈三週，使用三個倉位；反彈五週，使用五個倉位；反彈八週，使用八個倉位。如果看錯，就及時對沖限制風險。

財資是企業經營的核心要素，也是資金運用全生命週期的起點和終點。當企業經營者從經營和現金流視角，將“以現金流為基礎”放在中心位置，理解財資，藉助技術和金融，從財資管理邁向財資經營，可以為企業創造現金和利潤，成為企業的價值創造中心。

以跨行資金管理平臺為例，伴隨企業需求的變化，它的服務方式和模式都有了一些變化，從企業交易和流程的角度出發，與企業ERP建立連線，獲得企業的業務流和資金流的資料，進而實現資金管理、財資風控、現金流預測與分析。

跨行資金管理平臺有以下三種模式：

● 銀企直聯。這適用於合作銀行較多的大中型企業客戶或信貸客戶。近年來，企業對銀企直聯的需求逐漸增長，在該模式下，跨行平臺整合了資金預算管理、多銀行資金池、收付款管理、賬戶管理、資金報表、內部計價等產品和功能，提供主流商業銀行介面，能夠滿足企業系統無縫對接需求，實現了企業系統和銀行系統的互聯互通，整合雙方資源，提高金融服務效率。

● 託管、雲服務模式。這是平臺化的服務， 客戶在雲產品上面一樣可以把資金交易、資金管理這件事情做好，包括資金監控、外部結算、融資業務、綜合查詢、資金預測等。託管、雲服務模式可以減少企業的系統投入成本，按需訂購資金管理服務，實現企業資金管理系統的輕量化。

● 網銀模式。企業資金透過銀行網銀實現集中管理。銀行網銀嵌入企業需求實現相應資金管理功能，並透過DSP資料服務平臺連線企業ERP系統、財務系統以及其他系統等，實現資訊流的集中和分流，透過DSP直連或第三方支付平臺連線各銀行介面，實現資金資訊的集中和分流。

保融科技作為財資經營生態圈中的企業財資服務綜合提供商，提供基準服務——跨行資金管理平臺、跨行中大型企業資金雲平臺、跨行公私業務聯動平臺、產業鏈財資服務平臺（核心企業自金融），垂直服務——融匯通結算服務、聚合支付，專業服務——諮詢服務、資訊服務，行業化垂直服務——保險產業、汽車行業等的財資綜合服務。

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