銀行年內第三次收緊房貸 對剛需購房者有何影響？

（原標題：銀行年內第三次收緊房貸 貸款審查比以前更嚴格）

首套房貸款利率升至基準

工行並非唯一一家上調房貸利率的銀行。記者走訪發現，中國銀行、建設銀行、交通銀行、北京銀行、中信銀行等多家銀行均表示已上調貸款利率，也就是說，在 5 月 1 日之後網籤的購房者，均執行首套房貸款利率最低執行基準利率、二套房貸款利率最低執行基準利率上浮 20% 的政策。

這是銀行第三次集體上調房貸利率。今年 1 月 1 日起，各家銀行將首套房貸利率從原先的最低基準利率 85 折上調至 9 折；樓市 "3 · 17 新政 " 之後，各家銀行再度將首套房貸款利率上調至最低 95 折。

不過，也有股份制銀行表示，目前暫未收到提升房貸利率的通知。一位股份制銀行人士透露，目前未提高首套房和二套房的貸款利率，" 正在研究相關事宜，應該一週左右就會有結果。"

銀行貸款審查更加嚴格

今年 3 月份，央行北京營管部發文明確指出，對離婚一年內的貸款人實施差別化住房信貸政策，從嚴防控信貸風險；同時還指出，對於經查詢人民銀行個人信用資訊基礎資料庫，已確認購房家庭有商業性住房貸款記錄的，可不再查詢公積金貸款記錄，按照二套房貸政策執行。

不僅如此，各家銀行的放貸時間也普遍延長。據偉嘉安捷企劃經理吳昊介紹，現在各家銀行的放款時間普遍為 30 天起。按照以往規律，銀行放款的流程大多在 5 到 7 個工作日。今年 3 月份，銀行放款週期已經延長至 20 至 25 個工作日。

剛需購房影響不大

針對購房貸款的一輪輪加息，本是業內人士 " 意料之中 " 的事情，不過，對剛需購房者的影響並不大。

吳昊算了一筆賬，以等額本息方式貸款 200 萬元、期限 20 年計算，首套房利率為基準利率 95 折，每個月月供為 12820.93 元；當利率升值基準利率，則每個月供為 13088.88 元。也就是說，對於首套房的剛需人群來講，銀行提升貸款利率後每月月供多還 267.95 元。

" 對於剛需購房者影響不大，這輪房貸調整主要針對的還是投資性需求。" 吳昊表示，" 五一 " 三天小長假，房貸市場的諮詢量環比上月再降 10% 左右。

吳昊認為，春節到 " 五一 " 期間是購房人換房的旺季，此前 " 認房不認貸 " 政策的重啟以及各項一系列趨緊政策在市場中持續發酵，購房人的貸款需求在信貸環境收緊的情況下持續觀望，是諮詢量下滑的主要原因。

房貸的分類

住房貸款

個人住房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔保。個人住房貸款主要有委託貸款、自營貸款和組合貸款三種。委託貸款

自營貸款

組合貸款

房貸還款方式：等額本金、等額本息、雙週供等

貸款額度：在透過銀行稽核後，可以貸款房產值的 8 成。

房貸首付：首套房按揭貸款需要首付 3 成，二套房需要首付 5 成。

貸款年限：一手房貸款年限為 30 年，二手房是 20 年，同時貸款年限加上申請人年齡不得超過 70 週歲。

貸款利率：首套房貸款基準利率 5 年期以上是 6.55%，二套房貸款利率在基準利率上上浮 1.1 倍，即 7.26%。

申請房貸需要哪些資料？

1. 借款人的有效身份證、戶口簿；

2. 婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證（註明離異後未再婚）；

3. 已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結婚證；

4. 借款人的收入證明（連續半年的工資收入證明或納稅憑證當地）；

5. 房產的產權證；

6. 擔保人（需要提供身份證、戶口本、結（未）婚證等）

房貸利率收緊，對剛需者買房的影響是顯著的，它增加了購房者的成本，從而會影響家庭的生活質量。剛需買房者在不同的時間購房，可能會遇到不同的住房按揭貸款利率優惠，在銀行信貸政策優惠時購房，通常會有基準貸款利率打折優惠。1998年遭遇經濟危機時，為鼓勵買房，銀行曾給予購房者基準利率7折的優惠，且對借款人的貸款年限放寬到70週歲。自去年10月起，房地產市場進入調控期，銀行對購房者貸款利率收緊，打折優惠取消，並在基準利率基礎上上浮10%，甚至上浮20%、30%，這無疑加重了購房人的買房壓力，有些人不得不放棄或推遲買房，有些必須要買房的，不得不要承受較大的還貸壓力，家庭為此要付出較大的買房成本。所以，買房也要選擇合適的時機，在信貸政策優惠鼓勵時該出手時就出手，否則機會一旦錯失，可能會付出較大的成本。