以P2P網貸為代表的網際網路金融機構，其操作風險主要概括為審貸風險、技術風險、操作道德風險三大類。

審貸風險是我們常說起的風險，但是很多企業對於審貸風險的理解並不全面。這裡說的審貸風險是一個過程，是一套體系，從准入條件到透過率，再到審批引數，最後才是催收管理，這是我們所說的風控的全過程，每一環都非常重要。

目前很多網際網路金融公司對於審貸風險的管理還只停留在催收管理上。有金融行業專家表示，貸後催收只是風險管理當中的最後一個環節，如果把貸後催收作為主要管控方式的話，風險極大。

在整個風控的過程中，准入條件是第一個環節。透過率的高低取決於一家企業的風格，有些偏大膽、激進的企業會把透過率控制在40%-60%，相對偏穩健的企業會控制到20%-35%，甚至有一些企業說他們的透過率不到10%。

風險控制是一套完整的體系，需要企業擁有很強的金融基因，風險控制管理上，人員的任職資格非常重要。沒有完善的風控體系，是現在網際網路金融企業面臨的一大難題，同時也造成對投資理財者的理解誤區。

IT技術一直是P2P行業的短板，IT技術安全風險是決定一家網際網路金融企業能否長期、穩健發展的直接原因。目前多數網際網路金融企業的系統花費不超過百萬，且主要來源為購買，安全性無法保障。購買的系統無法確定有多少暗門或漏洞，這就要求企業需要自己搭建系統並設定防火牆。

現在一些網際網路金融企業仍然有龐大的線下團隊，然而人力密集型企業都存在人員操作道德風險。目前網際網路金融行業確實存在同業攢單的情況，甚至有一些中介就會幫助客戶造假，或聯合公司內部員工幫助客戶造假。

網際網路金融行業是一個年輕的行業，其中有很多年輕的公司在快速擴張期，人員數量迅速增長，如果此時公司相應的管理和配套機制沒有跟上，就非常容易出現人員操作的道德風險。因此在公司快速發展時期，應及時建立相應的管理機制，獎懲機制。