信用卡是重要的理財工具，但使用不慎，也會讓持卡人變成“卡奴”。

那麼，要避免信用卡成為財務負擔的源頭？

對於一些理性的人來說，避免信用卡成為財務負擔的源頭，只要分清想要與必要的區別，並且為各自做好財務預算就好了。

必要的消費是指日常生活中不可避免的、固定的支出，如房租、水電費、伙食支出；想要的消費是指在日常生活中的可要可不要、非必須的支出，如打折季買下很多衣服、包包等。

一般情況下，我們透過記賬就能瞭解有多少錢可以用於支付那些想要的消費需求。

買任何東西前想一想：這個東西對於你來說是必要的，還是隻為了滿足你一時的慾望？如果要買的話，這個錢在不在你的預算範圍之內？

在收入一定的情況下，某一項支出超出預算，必然會擠佔另一項支出的預算。如果不想影響其他支出的資金安排，那麼就只能藉助外力，比如透支信用卡。

想要的消費如果超出預算，又不想降低自己的生活水準，你就有可能透支信用卡花未來的錢來滿足當前的慾望。

因此，做個理性的持卡人，分清想要與必要的消費，並且為想要的消費做預算，這樣能做到從源頭開始避免不必要的財務負擔。

對於一些不太理性的人來說，做不到理性消費，那麼就改變消費模式。

透支未來的錢也沒有什麼可怕的，畢竟我們要的就是信用卡這個功能；最可怕的是透支的額度超出了還債的能力範圍，一旦採取最低還款的模式，就有可能造成惡性迴圈。

透支款超出了還債的能力範圍也沒有什麼可怕的，畢竟還可以用分期付款的形式來緩解還款負擔；最最可怕的是，舊債沒還完，又添一筆新債。

所以，要避免陷入財務困境的惡性迴圈，一定要避免借新債還舊債；要避免借新債還舊債，一定要學會強制儲蓄；要學會強制儲蓄，一定要先改變消費模式。

大多數人的消費模式是：收入-支出=結餘（儲蓄），也就是先滿足各種必要與想要的支出，然後看結餘來決定是否儲蓄。

如果能改變先消費後儲蓄的消費模式，變成：收入-結餘（儲蓄）=支出，把強制儲蓄的部分也變成一項固定支出，把剩下的錢用於日常開支，這樣能更好的做到有計劃的消費。

說到信用卡誤區，你瞭解多少信用卡誤區呢?以下的信用卡使用誤區早知道早避免!

　　1、逾期就會上徵信黑名單。其實徵信報告並沒有黑名單這個說法，只有信用記錄嚴不嚴重，如果存在不良的徵信報告就會對申請貸款、申請信用卡等造成影響。信用卡連續三次、累計六次逾期或者長時間不還款，則會在信用報告中留汙點，也就是說造成逾期影響了個人信用記錄就會影響到今後的貸款申請和信用卡申請。

　　2、徵信查詢次數多會影響徵信。其實，本人查詢不計入影響徵信內，自己查是對徵信的重視，比如自己查詢貸款、信用卡等只會說明你辦過的業務，自己查詢徵信報告並不能說明是徵信報告的負面影響，但是會給徵信報告增加一條自己查詢的記錄，而其他審批查詢記錄多反而就會影響個人徵信情況。

　　3、在信用卡還款日當天還款即可。從表面上看，借款人不僅主動還款，而且也沒有超出約定的還款期限，按理說應該不會出現逾期，但事實並非如此。以信用卡為例，雖然信用卡每期的還款日都是固定的，但各銀行在還款日當天的扣款時間卻各不相同。如果你設定了自動還款，若持卡人沒有提前將金額存入繫結的儲蓄卡內，那麼系統扣不到款，就會自動識別你產生逾期行為。

　　4、信用卡逾期就一次無法貸款。如果信用卡逾期，並且已經在徵信報告上產生了負面的信用記錄，不要著急，這並不意味著你以後都無法申請貸款，因為逾期情形也看輕重。大部分銀行對徵信逾期的掌握尺度是“連三累六”，即是否連續3個月逾期，或者累計逾期6次以上。一般逾期1-2次且時間較短，並不會影響借款的申請。

　　5、5年後逾期記錄會自動消除。這是目前最常見的一個信用卡誤區，很多人都認為5年之後個人徵信報告的信用卡逾期記錄就會自動消除，但其實這是有前提條件的。徵信中心的記錄只會保留5年確實沒錯，但是隻要借款人沒有還清欠款，逾期記錄將會一直存在，而所謂的“5年後自動消除”，是從還款之後開始計算的。

　　看完這些信用卡誤區，你是不是清楚的知道信用卡使用的正確方法了呢?提醒大家在生活中要避免這些信用卡誤區，正確用卡，保持良好的用卡習慣，避免影響個人徵信的情況。

隨便辦卡？隨性還款？隨意套現？如今個人的信用愈發重要，加上信用卡的新政，無意間增加了使用負擔。你還在這麼隨便的使用信用卡嗎？那簡直是在給自己“招黑”！

隨便辦卡？

隨隨便便申請信用卡，想當集大成者，不管額度有多少，卡片有多難看。總之，每一個銀行的信用卡必定要有，這是強迫症末期了啊。 多張信用卡的弊端： 1.每次申請的時候必定要填寫申請表和叫個人資料，申請的資料越多遞交得越頻繁，個人資訊洩漏的機會就越大。 2.卡片太多，不僅管理起來困難，被盜或者卡片丟失的時候還不容易發覺。這樣，不法分子就有機會盜刷卡片，遭罪的還是自己。 3.每個銀行對應的信用卡還款日都不一樣，經常多張卡多額度的消費，這樣很容易記錯每張卡的還款日，產生逾期，使得自己的信用記錄變差。

隨性還款？

還款隨性，有錢多存點，沒錢先欠著。全額的還不起，最低的要給利息。多少人想著信用卡有寬限期縱容自己不按時還款的行為，一定要等到信用卡客服來電催促了，才記得有這麼一件事。你不還款，銀行雖然會有金錢上的損失，但是那是小事；最重要的是這樣會造成自己的信用汙點，如果還想在社會上混得順風順水，就要“有借有還”！

隨意套現？

有的人辦信用卡是為了套現，不管是為了資金週轉，還是再投資，這種行為是違法的，而且做法危險至極。套現再投資，相當於借錢賭博，以小賭大，劍走偏鋒。更有人甚至用信用卡的資金從事高利貸借款行為，用套現的錢作為借款本金，以賺取更多利潤。

高利貸本身屬於民法問題，但是如果放貸人以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人並且違法所得數額較大，則就構成了高利轉貸罪。此時高利放貸就由民事問題上升為刑事責任。

卡被盜刷？

前面建議是不要帶太多卡出門，只需要拿常用的還有優惠活動較多的卡片出門就可以了。如果卡片被盜用盜刷，先不要慌張，卡片在身上的情況下，到附近的ATM機子取一百塊，列印取款憑條；然後需要立刻打電話給客服凍結卡片和反映情況，還要報警報案。

卡片被盜刷的事情屢見不鮮，但是這麼做是為了證明卡片被他人盜用，而不是屬於個人詐騙行為，這不僅保護到自己，還能減輕自己的損失。如果不這麼做，不僅要莫名揹負一筆債務，還很可能因為“卡片是被別人盜刷的，憑什麼要讓我還”的心理，把自己弄進了黑名單。

總之，不想被招黑？信用卡就不應該隨便辦卡、隨性還款、隨意套現、盜刷不管……不要做隨便的人。