我是銀行職員，這款理財產品年化收益率12%，屬於比較高的了。建議您從三個方面考慮一下:

1，該款理財產品的發行方是誰？是銀行還是保險公司或是其他單位？每家單位的投資能力是不同的，對風險的把控能力也是參差不齊。目前不少銀行都成立了理財子公司，陸續將理財業務從銀行分離出來，業務要求也更加規範。

2，高收益也伴隨著高風險，您一定要仔細閱讀理財協議內容，而不是聽信銷售人員的口頭承諾，這點尤為重要。有部分理財銷售人員，為了完成任務，說的天花亂墜，真出了問題還得看理財協議條款，所以一定要仔細看協議內容。

3，您個人對風險的承受能力。高風險並不是意味著一定出風險，如果您的風險承受能力很低，如果損失了對您生活影響很大，建議您考慮一下保本的結構性存款，目前收益率在4%左右。

總之，建議您從正規機構選擇理財產品，重點關注協議內容，勿輕信銷售人員的口頭承諾。這年頭掙錢不容易，花錢卻很容易，看好自己的錢包！

每個人理財的目的都有區別，有的想保本，有的想尋求高收益，有的在資產保值增值間尋求平衡。理財產品年化收益率達到12%，是有可能的，不過要看取決於你的風險偏好。

市場上理財產品有很多，大多數理財產品屬於基金理財產品，我就重點講這方面的內容，至於保險、期貨，這裡不進行分析。

1.選擇的理財型別是決定因素。

就基金種類來說，就有股票型基金、混合基金、債券型基金、貨幣基金、指數基金等等。如果選擇的是股票型基金、混合偏股基金或者指數基金，在市場形勢好的情況下，超過12%的收益率不是什麼困難的事。比如2019年，就有170多支股票型基金和50多支指數型基金收益率超過50%，收益最高的基金甚至達到120%實現翻倍增長。

如果你屬於風險厭惡型或保守型的投資者，我建議不要選擇這兩種型別的基金，可以選擇風險不那麼大的貨幣基金或債券基金，不過這幾種基金年收益率一般不會超過5%。比如我們很熟悉的餘額寶，其實就是貨幣基金，現在年化收益率才百分之2點多，連通脹率都跑不贏。

2.理財產品的經營者很重要。

理財產品收益，跟產品的經理人高度相關。好的基金經理，可以為旗下的基金帶來比較豐厚的收益，有的甚至能在股市形勢不好的環境下實現比較好的收益率。比如，今年就有1位基金經理，他旗下的3支基金收益率都超過100%，這是非常少見的。當然，也有不少優秀基金經理，他們給投資者帶來的收益沒有達到翻倍增長那麼高，但是勝在穩定，每年都有20%以上的收益回報。所以，如果要買理財產品，一定要選對釋出產品的銀行、公司以及產品的經理人，這點非常重要。

3.投資時間越長，越容易取得較高收益。

一般來說，如果是短期的理財產品，收益率比價低，比如30天或者90天，收益很難超過10%。因為，短期帶來的不確定性太大，時間越短、波動越大，給理財經理人帶來的投資難度也比較大，所以產品收益率不高。如果是1年期或以上的理財產品（基金），收益率會比較高。比現在年的指數基金，1個月的最高收益率是11%，這已經是非常高的收益率了；而3個月可以達到13%，6個月達到47%，1年可以達到78%。收益率高低，與時間也是呈正相關的。

總之，理財產品千千萬，關鍵要看自己的選擇。如果是想保本並實現一定的超額收益，那麼選擇的理財種類就比較有限了，超過12%的收益一般是不大可能的，即使是股神巴菲特，他的年平均收益率也才21%。但是，通過自己的學習，逐漸掌握一些他投資方面的知識，還是可以實現不錯的收益的。

高收益，意味著高風險。

選擇投資前，最好調查下公司背景和實力，有沒有擔保，風險把控如何，再決定是否購買。

畢竟理財正常情況下圖的是增值和安全，沒有渠道和抗風險能力，建議謹慎選擇。

正常理財產品的收益都是在5％內的，高出這麼多應該可以斷定處於危險狀態，建議你不要購買。

類似p2p的高息誘導，最後集體暴雷。賺錢不易，切莫被高息誘惑。

一般保本的年化率也就最多3-5% 如果有12%理財產品那你應該考慮是否存在本金損失的風險，有人願意給你12%的收益那你要綜合考量是否安全，再說了我們要看到你所謂的收益率12%理財產品的性質，才能給你具體的一個建議！