碎片化花銷是其中的一種。在生活中不免會遇到自己特別喜歡且可以支付得起的小飾品或是小食品之類的。就拿我來說，我特別喜歡吃一些小糕點之類的東西，其實有時真的不餓，但就是看著色澤特別好，特別誘人，味道一定不錯。心裡不想錯過它，如果不買下，心裡會特別難受，久而久之，花在這上面的錢就很多了。

還有就是微信和支付寶的使用了。現在高科技技術日益發達，人們出門都不帶現金了，直接拿上手機就行。想買什麼，用微信和支付寶既方便又快捷，但就是這樣的方式使得人們在無形之中買了很多東西卻忘記了，只知道錢不知不覺地就沒了。所以建議每次花錢都要拿一個小本記錄下來，有利於你更好地瞭解自己的消費情況。因為花錢要記賬，所以你自然會養成合理消費的好習慣，科學理財。

只告訴你收益，但是把虧損說得很輕！

我們現在能夠接收到的理財，都是告訴你，把錢放到我這裡，你就可以得到多少的收益了，因為我們能夠得到的理財資訊，大多透過一些與金融相關的企業。

但是他們很多都把虧損說得很輕，或者模糊地帶過！理財和投資都是與錢打交道，都是有風險，只不過風險的大小不同而已，貨幣基金理財都有風險，雖然到現在為止，也沒有看到過虧損的情況。但是類似類似支付寶旗下的余月寶已經出現了虧損，這也是理財的一種方式。

當然更加離譜的就是，跑路的P2P平臺，與所謂的貴金屬，原油等現貨投資，也是理財的一種方式，但更多的相當於一種詐騙行為。之前火過一段時間的微投資也是，所謂的投入小資金來玩，只是為了讓你投入更多的錢。

理財也相當於一種投資方式，注意風險！

這年頭，不會理財簡直就不是一個morden的現代人，鑫哥這個英語用的好吧？充滿濃郁地瓜味的倫敦腔。

因為我們已經告別了單純依靠勤勞，就能完成財富自由的生活，告別了告別了日出而作、日落而息的農耕時代生活。這是一個每天都在變幻的時代。我們需要透過理財，讓自己的生活跟得上時代，讓自己的財富，跟得上貨幣發放速度。但現實中，不少害人的理財觀念，讓眾多的居民深受其害。鑫哥根據自己身邊的朋友，經常講的一些錯誤的廢話，來嘮嗑嘮嗑。

1、沒錢所以不理財

這是一種最常見的錯誤觀點。就是因為沒錢，才更需要理財，讓自己變的有錢。所以要勤儉一點，每個月將自己的工資、收入，抽取一部分作為固定理財資金，讓增值財富，讓未來更加可靠。

理財就像滾雪球一樣，一步邁出去，就是讓財富不斷滾動，越滾越大越滾越強壯，你就越來越有錢。如果你現在當一個月光族，看見蘋果4買了，蘋果5來了，一直買到蘋果10，天天看起來很時髦，其實在透支自己未來的財富。將自己不應該消費的、沒有價值的消費，省下來作為理財的啟動資金，總會有你收益的一天。

2、不能借錢投資

這個問題，與上面的問題其實是一類的。我沒錢，就不能借錢投資。很多人都是從沒錢變成有錢，他們的創業或者投資資金，都是借來的。以前的民間借貸、甚至高利貸，現在多了渠道，叫天使投資，這也是“借錢”的一種方式。包括股市的槓桿、期貨的槓桿，這也是借錢投資的一種方式。這樣才能收益最大化。

如果真有好的方式、好的創意、好的思路，完全可以借錢投資。但所有的投資都是有風險的，所以只要做好風險控制就OK。

3、沒時間也不會理財

時間就像乳溝，擠一擠還是會有的。所以一定要透過自己的學習，初步瞭解一些理財常識，然後委託一些專業的機構幫忙打理。這樣才能實現財富的保值增值。如果以時間為藉口，不去理財、不去學習理財知識，鑫哥也只能無語了。所有時間，都是有成本的，你有時間去喝茶，有時間去喝酒，怎麼會沒時間去學習理財知識？在公交車上、在聊天過程、在臨睡之前，都可以抽出一點時間，瞭解一些理財知識，然後有的放矢，開啟理財大門。

NBA不少巨星，在當球員的時候都非常富有，但都不會理財，退役之後成了窮光蛋，這樣的案例實在不勝列舉。

4、最靠譜的理財，是儲蓄

這是絕對錯誤的想法。按照鑫哥的認識，最不靠譜的理財就是儲蓄。現在銀行利息是超低的，1年存款利率1.5%左右，10萬元存銀行1年只有1500元利息，不夠請美女吃一頓飯+賓館開個房間，別說貨幣超髮帶來的資產貶值。

還有一點是，現在錢存銀行也有安全性問題。中國第一家倒閉的銀行是海南發展銀行，早在1998年。而現在國內銀行允許倒閉，銀行保險制度的推出，每個銀行只保證儲戶50萬元的資金100%的安全，超過50萬元的資金安全，風險自擔。

5、房價只漲不跌

世界上沒有永遠上漲的房市，這才是市場的常態。不管是研究美國、日本，還是中國，都有這樣的歷史、現實案例。不管你的房子是在清華大學隔壁、還是北京四中鄰牆，或者奧巴馬的鄰居，都有一定的價值空間。不管你是在上海市中心、還是三亞海灘上，都有衡量的基礎。沒有可能有一個市場，是永遠上漲的，包括房地產市場。而且，隨著房地產市場不斷髮展、人口數量增長不斷放緩、老年化提前來臨，房地產市場告別了黃金時期，投資收益在逐年下降。不管政府怎麼控制土地出讓，總要做出一個平衡，讓大部分人都買的起自主的房子。

6、等我老了再理財

這是那個笨蛋最早說的我忘記了，反正以前身邊不少朋友都有類似觀點。他們那時候很嗨、很快樂，每個月賺不少錢，不是在酒吧，就是在賓館。總覺得自己還年輕，不要急著考慮這些問題。

本質上這與第一個問題也有牽連，但這個觀點絕對是錯誤的。理財就是為未來服務，就是要從年輕開始，就要涉足的一個生活常識。這樣到了年紀大了的時候，才有財富自由的回報。

鑫哥建議大傢伙，有點閒錢就要去投資理財，沒有閒錢，要想方設法節約下來，去投資理財。為未來做計劃。這兩天，網路上爆傳一則假訊息，說謝霆鋒的老爹謝賢，80歲了還能讓31歲的女友懷孕，雖然是傳言，但從中可以看出來，謝賢老先生不但身體是槓槓的，財富也是槓槓的。沒錢，你80歲時候還能找30歲的女朋友？

小夥伴們，為了未來的性福生活，現在就要開始學習投資理財了。

好吧，今天給大家整理一下，那些常見的理財誤區。

把這點列在第一位，是因為它確實是最常見的。作為一名理財師，我經常聽到朋友說：等我有錢了再找你理財。

而實際上，不是有錢了才理財，而是理財了才有錢。在我看來，廣義的理財涵蓋了：賺錢、存錢、錢生錢。很多朋友以為要有了錢才能理財，其實是他們把理財和投資搞混淆了。投資需要本金，而理財不需要。只要你願意，沒有錢也可以理財。

這是很多股民朋友的想法。有的人把所有的錢都拿去投入股市，所以我們有看到遇到股災的時候，有人想不通跳樓自殺的。

其實，炒股票算是理財板塊中投資的範圍，但只是投資的一個工具而已。股票只是適合我們一部分人的投資工具。千萬不要以為，炒股票就是理財。理財的範圍，要遠遠大於炒股票。

相信大家經常會聽到保險代理人說理財，而他們口中的理財其實就是買保險。但是買保險，同樣只是理財的一個版塊而已，他是我們管理風險的重要手段。但絕不是理財只購買保險就夠了。

理財包含保險，和股票一樣，他只是我們理財的一個工具。股票算是投資工具，而保險是最主要的是風險管理工具。用好他們我們能夠理好財，但是絕對不是理財就是買保險或者炒股票。

我有遇到這樣一類人，他們喜歡理財也樂於理財。於是他們開始節約用錢，當然我沒有說節約不好。而是這類朋友是過分節約，捨不得花錢，變成了守財奴。

我一直覺得，理財是用來實現我們的人生追求和理想的。那麼我們去追求，更加美好的生活是沒有錯的，而美好的生活需要一定的消費。關鍵是我們的消費，要與我們收入相匹配。

做了一段時間的理財諮詢服務之後，我有遇到很多這樣型別的朋友。他們渴望透過理財來賺到很多錢。比如，有朋友問我：有沒有給你一萬，一年幫我賺個十萬的專案？有這樣想法的朋友，也是對理財不瞭解的朋友。

以前，我一直沒有搞清楚為什麼很多網路傳銷，虛擬貨幣會有這麼多人參加。但是，遇到了這類朋友，我明白了。因為有很多人渴望透過理財來賺大錢！但其實，理財的首要目標是保值，保證我已經擁有的財富不縮水，在風險可控的情況下，再追求增值。

還有一類生活比較富裕的朋友，吃喝不愁，他們對於理財也不感冒。我有錢，不需要理財。這類朋友大多數收入可觀，他們的收入可以覆蓋他們現在的開支，所有他們覺得理財沒有什麼用處。

但是這類朋友沒有考慮的未來的問題。正常情況下，我們每個人都會變老，老了之後我們賺錢能力會下降，到哪個時候，如果沒有一定的經濟積累，生活質量就會下降了。而且，人生也會有起有落，能賺錢的時候，也需要為未來的不確定做好準備，所以這也是需要理財的。

這一點，我是比較有感悟的。有時候遇到新朋友，我介紹自己是理財師。我能夠感受到有的朋友會有防備，他們或許在想，難得是要給我推銷理財產品？難道是賣保險的？哎，這就是因為“理財”這個詞，被哪些不法分子給用爛了。

其實，我們很多朋友是沒有遇到真正的理財師，不知道什麼是真正的理財。理財不是騙人的，只是現代科學的理財觀念，進入我們國內才十多二十年的時間，再加上很多金融機構為了自己的業績胡亂宣傳，導致人們對理財存在著一些誤解。真正的理財能夠運用科學的方法，幫助我們實現財務自由。

理財確實需要花費不少的時間，但是現代社會我們不得不花時間來理財。首先，錢是有時間價值的，如果我們不去打理，會被通貨膨脹慢慢侵蝕，我們已經擁有的財富會越來越少。其次，現代網際網路，金融業發展迅速，如果我們不去理財不去學習最新的知識，那麼遇到什麼金融詐騙我們都無法防範。

理財是一種智慧的生活方式，其實真的開始去理財，你會收穫滿滿，你會收穫滿足感和幸福感，同時你會發現，他沒有浪費你的時間。

以上，八大理財誤區，你有遇到過嗎？

摘自知乎網叔

一、年輕的時候幻想靠理財發財

在年輕時，我們社會經驗不足收入不多，沒什麼存款，也沒有什麼人脈，上班是全天下最划算的買賣。如果連工作這種沒有風險，相對標準化的事情都做不好，哪裡來的自信幻想自己能夠透過理財致富。

很多人總覺得金融是奇淫技巧，知乎看看發家雞湯，倒騰倒騰就能賺錢。實際上投資理財和醫生、律師一樣，是一門難度極高的學科，他不僅要求學習足夠多的金融知識，更需要多年九死一生的實戰歷練。金融畢業的研究生都要鑽研多年才能成為一個熟手，普通人不經過積累就想靠理財致富一步登天，完全是不切實際的幻想。

所以年輕的時候90%的時間要用來提高自己的工作能力，賺更多的錢並且存下來。人生先走穩了，後面才能起飛。

二、理財是有錢人的事情

很多人認為，既然年輕的時候靠理財發不了財，那麼就不需要理財了。這也是錯的，理財貫穿一生，越到後期越有用，年輕的時候依然要花10%的精力來理財。

理財學習，真的不是一朝一夕的事情，需要一個較為長期的實踐和經驗總結的過程。在我們本金較少的時候，收益並不是我們最重要的關注點，成功或失敗的經驗才是這段時間最大的財富。透過嘗試能讓我們真正理解各種金融產品的屬性、定價方式、週期特性，熟悉基本的交易手法，能夠對市場趨勢有一個簡單的判斷，為我們今後的投資活動打下堅實的基礎。

最後，如果不提前學習理財，即使透過工作攢下了錢，沒有經驗貿然投資，投資虧的數額可不再是一個月的飯錢而已，加上沒有投資經驗抗挫折能力要差很多，如果開頭不順，往往容易陷入悲觀，對理財喪失信心，從此不再願意嘗試一些風險型別的投資，只去做極其保守的理財方式。同時當一個人已經積累較多資產時，往往也正處在事業的忙碌期，往往沒有多少時間學習理財技能，那時候就可能簡化管理自己的理財，比如就選擇存款國債等不費腦子的理財方式，從而白白浪費了應該賺取的數萬到數十萬收益。

投資理財是一門複雜的科學，學會受用一生，越早開始越好，年輕的時候花少量的錢和時間買經驗，非常必要。

三、人到中年後依然認為工作比理財重要

人到中年後，大多數人工資收入會遇到瓶頸，如果理財收入很少，工資仍然是支援家庭的唯一收入的話是非常危險的。

人前半生的主要收入靠工資，後半生主要收入靠投資。如下圖所示：

上圖是工資收入增長週期圖，從圖中我們可以知道，一個人前半生主要收入來自於工資。其中有2個跳躍階段，我們的工資收入能夠得到大幅度增長，一個是基層向中層跳躍，另一個是中層向高層跳躍。

但到了一定年齡，工資收入隨著人的衰老會逐漸下降，到了老年只能拿很少的退休工資。

與其相反的是投資收入卻像雪球一樣，越滾越大，人生的後半段，主要靠投資收入，如下圖所示

財產性收入和工作收入類似，也有兩次質變，同樣需要兩次能力的飛躍。一個質變是當你不再只存錢省錢，理解風險和收益的平衡，從理財上升為投資時。另一個是我們理解市場規律，能夠規避風險，並能夠在市場上尋找到投資機會，抓住機會。

巴菲特的財富增長就是這個道理最好的說明，如下圖所示。

工作與理財其實是同等重要，僅僅在於表現時期不同。年輕時工作最重要，憑藉工作我們能夠最快最穩的賺到最多的錢，完成原始積累。中年以後工資會觸及天花板，就需要靠我們前面積累的資金投資賺錢，讓雪球越滾越大，收入越來越多，最終衣食無憂，財務自由。