購買銀行理財，期限不能太長也不能太短，看上去自相矛盾的問題，實際還真的值得我們認真探討一番。

我認為，購買銀行封閉式理財時，有如下因素會影響我們對期限的選擇：

一是要看中國利率處於加息通道還是降息通道。在加息通道情況下，建議儘量縮短理財期限。原因很明顯，如果年內連續加息，理財利率會隨著加息而不斷提升，如果你買了期限一年的，就無法享受加息帶來的額外收入；相反，如果處於降息通道，那麼儘量延長理財期限，這樣你就不會因降息而遭受意外損失。

二是要看你自己使用資金的計劃。比如說你計劃半年後買房，那就不要購買一年期的封閉式理財，不然到了買房時間你拿不出那麼多錢，反而會得不償失。所以理財期限盡量與你自己的資金使用計劃相匹配。不過現在很多銀行推出了理財產品網上交易系統，使得原本沒有流動性的封閉式理財可以實現網上轉讓，從而提升了流動性。在這裡也告訴大家一個小竅門，在銀行網銀上轉讓的理財產品往往收益會比正常要高一些，因為轉讓者急於變現會讓渡一部分收益，所以要想買高收益理財，去銀行個人網銀交易系統去找！

三是要看理財到期時點是否在季末或年末。根據銀行的慣例，到了季末或年末的考核時點時，其推出的跨季或跨年理財產品會比往常高出一大截，原因是銀行為了應付考核會推出有吸引力的理財產品，所以在購買理財時要注意合理設定期限，儘量在月末或年末到期，這樣可以馬上有高收益的理財產品對接。

要回答這個問題，首先就牽扯到：究竟什麼是銀行理財？

銀行理財產品，是指銀行自己設計、發行和銷售的金融資產，相對風險較低。

它們投資的物件包括短期國債、央行票據、協議存款等期限短的金融工具，賺取利息，以獲得投資收益。

銀行理財和存款同樣具有低風險的屬性，但其收益通常比存款利息要高很多，被普遍認為是很好的存款替代品，原因主要有4點：

銀行擁有普通人難以接觸到的豐富投資渠道；聚集的資金量很大，有資金的規模效應；能夠形成投資組合，分散風險；又能做到不同期限相結合，完全保證了資金的流動性。銀行理財具有四大優勢

一是購買方便：在每家銀行都可以買到，而且銀行網點數量也很多，還可以透過手機APP操作，非常簡便。

二是期限靈活：期限從幾天到兩年不等，不少產品可以隨用隨取。

三是門檻較低：過去購買銀行理財產品需5萬起購，現在已經下調到1萬元了。

四是安全性強，同時收益比存款利率高。

根據銀行理財的特點和優勢，我們不難發現：

銀行理財適合四類人購買風險承受能力較低的人

對於風險承受能力較低的人群，銀行理財是短期銀行定存的很好替代品，原因有三：銀行理財風險很低，收益比同期定存高，期限選擇更加靈活。

然而，銀行理財並不像網上流傳的那樣，適合用來做養老資金。雖然養老金的確應該用低風險資產配置，但是銀行理財一般期限較短，並不適合長期投資。

2. 對流動性要求較高的人

銀行理財產品以短期為主，最短不到1個月，長的也一般在1年左右。因此適合對流動性要求較高的人群。

比如一對準備結婚的情侶，面臨婚禮、買車、買房、裝修等各種開支，那麼一邊花銷，一邊購買一些短期的銀行理財，是很明智的。

3. 對理財沒有太多概念的小白

對於剛剛萌生理財想法，還沒有任何投資經驗的小白，銀行理財產品是不錯的起步選擇，因為有這三個優勢：操作方便，去銀行網點或登入APP即可購買；理解容易，不懂就問銀行員工；風險較低，無需擔心要交學費。

4. 閒置資金在1萬元以上的人

近來出臺的新規，已經將銀行理財產品的最低購買額從5萬元降至1萬元。

只要手中擁有超過1萬元的閒置資金，就可以享受到門檻更低、收益率和流動性更高、風險相對較低的銀行理財。

如何辨別銀行理財產品是否靠譜？四招防忽悠

根據監管機構的要求，現在的銀行理財產品是不允許銀行承諾保本的。換句話說，風險雖然低，但仍然存在虧損的可能。那麼如何判斷一款銀行理財產品的安全性？這裡有四招殺手鐧：

第一招，看產品投向哪裡

決定購買一款銀行理財產品之前，不能單純因為是某一家大銀行發行的就盲目相信，更重要的是閱讀產品的說明書，注意這款產品的投向，即具體投資到什麼方向。

如果它投資的是現金貸、消費貸、小額貸這類產品，在當前的大環境下，你要非常謹慎。

第二招，判斷銀行是否中間商

在銀行出售的理財產品，不一定是銀行自己發行的，也有可能是透過銀行代理銷售的——這就意味著銀行在這款產品上僅僅是一箇中間人的角色，而你根本就不知道具體的產品最後投到哪裡去了。這中間的資訊不對稱太大，很難把握，個人不建議投資這類產品。

一款產品是不是銀行代銷，會在產品說明書上有清楚的說明。

第三招，看產品風險評級

這其實是防忽悠最簡單、最直接的辦法。銀行會在產品說明書和合同裡，根據產品的投資範圍、風險與收益、流動性等差異，用簡單的符號，將銀行理財產品分為5個風險等級。

其中，產品風險最低的兩個級別，才適合低風險投資者購買。

第四招，非常即妖，收益過高須謹慎

什麼叫過高的收益？首先，銀行理財產品的利率是根據整個市場的利率環境在變化的，如果在市場利率很高的情況下，銀行理財產品的整體利率自然也要高一些。可以根據基準利率來進行判斷，比如目前半年期的基準貸款利率是4.35%，五年期以上是4.9%。

在這個基礎上，約5%的銀行理財產品利率算不算高？當然不算。其實，有不少產品可能會投向一些收益和風險都相對更高的產品，那麼在基準利率上浮動10%~20%都屬於正常範疇，尤其是信譽比較好的銀行。

但如果產品投向在國家嚴格控制的P2P、現金貸等類似業務上，利率又在8%甚至10%以上，就要非常警惕了。不是說這些產品一定有問題，但風險一定比你想象的高得多。

最後總結一下：

一、銀行理財具有四大優勢：購買方便；期限靈活；門檻較低；安全性強，收益相對高。

二、銀行理財適合四類人購買：風險承受能力較低的人，流動性要求較高的人，對理財沒啥概念的初學者，閒置資金在1萬元以上的人。

三、銀行理財防忽悠四大招：看產品投向，判斷銀行是否中間商，看產品風險評級，看收益率。

首先我們理解一下銀行理財的相關概念

銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。

“商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動”。商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。我們一般所說的“銀行理財產品”，其實是指其中的綜合理財服務。

其次銀行理財產品具有以下四個特點：

1、收益率：如廣告中的收益率是年收益率還是累積收益率；產品是否代扣稅、廣告中的收益率是稅前收益率還是實際收益率。

2、投資方向：人民幣理財產品募集到的資金將投放於哪個市場、具體投資於什麼金融產品、這些決定了該產品本身風險的大小、收益率是否能夠實現。

3、流動性：大部分產品的流動性較低、客戶一般不可提前終止合同、少部分產品可終止或可質押，但手續費或質押貸款利息較高。

4、掛鉤預期：如果是掛鉤型產品、應分析所掛鉤市場或產品的表現、掛鉤方向與區間是否與市場預期相符、是否具有實現的可能。

第三回歸本題“如何購買銀行理財？”

銀行理財有很多種，其實好多都是銀行代賣的理財產品，也就是說，別的公司把產品放在銀行，銀行代理銷售這樣子。

首先，我們要區分理財產品，一般透過銀行銷售的有保險理財，還有基金之類的，所以我們要區分好這些產品。

最後，是敲定產品期限，我們的金錢用途不同，我們要理財的期限也不一樣，理財期限越長相應的利息也要高，所以，要合理配置理財期限。

雖然銀行作為代理銷售其他公司產品，但是安全性還是有相對保障的，畢竟代理機構也是有連帶責任的，所以，對於那些理財產品銀行還是要把關的。

銀行理財產品的預期收益率只是一個估計值，不是最終收益率。而且銀行的口頭宣傳不代表合同內容，合同才是對理財產品最規範的約定。理財產品市場執行的無序狀態主要體現在金融同業之間的市場分割與同質化競爭。這種現象與金融業分業經營和分業監管體制有關，大量同質化的產品往往具有不同風格的產品描述與監管規則。

投資理財，要根據你的總收入存款，依次分比例購買，比如保險多少，基金多少，存款多少，股票多少，不能雞蛋全部裝在一個籃子裡。我現在基金股票佔我的總存款沒超過十分之一，就是錦上添花可以接受，出現虧空也不至於影響生活和心情

銀行的理財產品一直是投資者們購買的熱門產品。但是購買理財產品還是需要結合自身的實際情況進行考慮的，主要考慮到的是資金的流動性、理財產品的風險性以及理財產品的利率這三大方面。

一、 資金的流動性

由於銀行理財產品買入之後，在到期之前是不能進行贖回的，也就是說你的資金被鎖定了，在此期間是無法取出使用的，因此我們在買入理財產品的時候需要考慮到我們實際的資金情況，需要預留一點資金，不能夠全部的進行買入，不然就沒有流動資金進行應急處理。

一般來說我們都是進行搭配型理財，出來銀行的理財產品之外，還可以購買一些流動性比較大的理財產品；比方說貨幣基金等等。

二、 理財產品的風險性

現在的銀行產品進行了改革，已經打破了傳統的剛性兌付，也就說現在的銀行理財產品已經不保本保息了，所有的風險需要投資者自行進行承擔，因此銀行為了確保投資者有一定的風險承擔能力，在投資者進行理財產品的購買之前都會做一次風險性承擔測試，然後再為您推薦合適風險範圍內的理財產品。

除此之外，還規定理財產品的門檻是5萬元開始進行理財，這也在一定程度上過濾掉了一些風險承擔能力比較弱的人群。所以我們投資者本身就需要判斷自己的風險承受能力，切勿貪大。

三、 理財產品的利率

其實收益是與風險性成正比的，風險性越高，收益率對應的就越高，銀行的風險等級劃分為5個，一般來說R1-R3是大家都可以進行購買的，在這個風險範圍內選擇合適利潤的理財產品。

此外利率還與購買的時間點息息相關，一般來說，在年底的時候，銀行為了達標當年的銷售績效，都會進行提升利率，因此年底的時候購買都會比較划算。再就是選擇合適的銀行，因為不同銀行的理財產品利率也是不一樣的， 建議銀行理財產品選擇大型的商業銀行盡心購買，因為他們的渠道多，理財經歷豐富，所以選擇的理財產品含金量都比較高。利率相對來說也基本可達成。

總結而言，我們在進行購買銀行的理財產品時，是需要考慮到流動性、安全性以及收益率這三個方面。總的來說選擇大型銀行的中低風險理財產品比較合適，至於投入的資金需要根據自身的經濟情況進行判定。

隨著現代社會發展的不斷進步，人們的生活可以說是越來越富裕，所以也有越來越多的人有了富足的資金。而這些資金如果閒置肯定就難以創造價值，在這種情況下，人們就傾向於用這些閒置資金進行理財。現下絕大多數人的理財方式，都是在銀行購買理財產品，那麼，究竟我們應該以怎樣的方式購買比較合適呢？

1、 先分清楚各種理財型別，做到心中有數

銀行的理財產品是很多的，少則幾十，多則幾百。可以說是玲琅滿目，難以抉擇。但是，其實只要分清楚它們究竟屬於哪個大類，就可以知道哪些產品適合自己，做到心中有數。

現在市場上最常見的理財大類，其一是保本固定收益率型別。這種型別的理財通常都是低風險投資，適合保守型的投資人。它的投資標的不會涉及到證券股票一類的波動性強的產品，所以可以保障一個固定收益。

其二是保本浮動預期年化收益的型別。這種理財基本上可以保障本金的安全，但是其收益並不固定，也有無法達到預期收益率的可能，所以不排除本金虧損的現象出現。最典型的代表就是結構性存款，結構性存款有存款部分和理財部分組成，存款部分本金有保障，而理財部分需要承擔理財風險。

其三是非保本浮動收益的型別。其實理財中的絕大多數都屬於這個型別。這樣的基金不保證本金安全，其收益率也不固定。這種基金的理財風險相對偏高，但是相對應的，它的預期收益率也比其他的低風險投資要高。

2、 根據發行機構來選擇理財產品

銀行的的確確會有很多基金在售賣，也涵蓋了各種各樣的型別，但是，它們的髮型機構並不都是銀行。銀行實際上會有自銷，以及代銷這兩種來源的理財產品。對於只相信銀行的安全性，想要保守起見的人，可以直接從銀行自銷的產品中選擇投資。如果願意嘗試代銷類的產品，則可以關注不同的發行機構，理清楚它們的管理費、銷售費、保管費以及申贖費用等等，從中選擇自己覺得合理和合適的專案。

3、 根據自己對資金靈活性需求進行選擇

我們在理財的時候，參考的因素不只有收益率，風險性，同時還是得考慮自己對資金靈活性的需求的。

如果自己可能隨時需要資金進行週轉，那麼，就不能選擇封閉期太長的理財。通常，人們在需要高流動性資金的時候，會選擇貨幣基金這樣的理財。因為貨幣基金可以隨時申贖，資金運用非常自由。

如果有一筆閒置資金是確定長期可以不用的，那麼就可以選擇中長期的理財產品，或者選擇長期持有一支基金。比如有的保險類的基金，會有5年的固定封閉週期，收益率也可以達到5%-7%，這就很適合那些沒有太多時間精力去管理基金的人群。

可見，基金的型別多樣，投資人的需求也各不相同，我們在銀行進行基金購買的時候，主要也是根據基金種類、發行機構，還有本人的投資需求進行選擇的。

非常開心能幫你解答這個問題，如何購買銀行理財，期限不宜太長，也不宜太短，這個問題，還是有很多地方值得好好談論的。

只要說到理財，就涉及到一個不可能三角，那就是流動性，收益率和安全性，不管任何理財產品，這三者是不可能同時滿足的，很多人可能會說，銀行的理財還有不安全的嗎？當然有的，難道有的人忘了今年發生的原油寶事件了嗎？

期限不宜太長，也不宜太短，太長了影響自己的資金使用，太短了收益又達不到自己的預期，但是這個只能根據你的實際情況來做出適合你自己的選擇，沒有人能夠徹底的瞭解到你的情況，給出的答案也很少能夠讓你滿意。

其次就是流動性，你在選擇理財產品的時候，每個產品後邊都是有期限的，你可以根據自己的實際情況來選擇，只要不超過自己的預期，收益也能滿足自己的要求，那也是可以買入的。

最後說收益性，很多理財產品都是你買的時間越長，收益越高，但是如果你對銀行給出的收益自己不是很滿意的話，自己也可以用業餘時間去學習一些專業的理財知識，透過組合投資來達到自己理想的收益。

銀行的理財產品一直是投資者們購買的熱門產品。但是購買理財產品還是需要結合自身的實際情況進行考慮的，主要考慮到的是資金的流動性、理財產品的風險性以及理財產品的利率這三大方面。

一、 資金的流動性

由於銀行理財產品買入之後，在到期之前是不能進行贖回的，也就是說你的資金被鎖定了，在此期間是無法取出使用的，因此我們在買入理財產品的時候需要考慮到我們實際的資金情況，需要預留一點資金，不能夠全部的進行買入，不然就沒有流動資金進行應急處理。

一般來說我們都是進行搭配型理財，出來銀行的理財產品之外，還可以購買一些流動性比較大的理財產品；比方說貨幣基金等等。

二、 理財產品的風險性

現在的銀行產品進行了改革，已經打破了傳統的剛性兌付，也就說現在的銀行理財產品已經不保本保息了，所有的風險需要投資者自行進行承擔，因此銀行為了確保投資者有一定的風險承擔能力，在投資者進行理財產品的購買之前都會做一次風險性承擔測試，然後再為您推薦合適風險範圍內的理財產品。

除此之外，還規定理財產品的門檻是5萬元開始進行理財，這也在一定程度上過濾掉了一些風險承擔能力比較弱的人群。所以我們投資者本身就需要判斷自己的風險承受能力，切勿貪大。

三、 理財產品的利率

其實收益是與風險性成正比的，風險性越高，收益率對應的就越高，銀行的風險等級劃分為5個，一般來說R1-R3是大家都可以進行購買的，在這個風險範圍內選擇合適利潤的理財產品。

此外利率還與購買的時間點息息相關，一般來說，在年底的時候，銀行為了達標當年的銷售績效，都會進行提升利率，因此年底的時候購買都會比較划算。再就是選擇合適的銀行，因為不同銀行的理財產品利率也是不一樣的， 建議銀行理財產品選擇大型的商業銀行盡心購買，因為他們的渠道多，理財經歷豐富，所以選擇的理財產品含金量都比較高。利率相對來說也基本可達成。

總結而言，我們在進行購買銀行的理財產品時，是需要考慮到流動性、安全性以及收益率這三個方面。總的來說選擇大型銀行的中低風險理財產品比較合適，至於投入的資金需要根據自身的經濟情況進行判定。

買銀行理財產品，客服得先為你做風險評估（期限一般一年，逾期得又做一回），在什麼風險型，“冒險”型，穩健型。。。中，你最好選擇穩健型，這個風險係數較低（好象3級吧），儘量避開風險等級高的1級2級產品。再就是選擇期限，1.可以選取時間稍微長的。時間長的比如2年的，我買過，年化收益為6.225%，銀行預見到融資的一方資金鍊可能出現異常，提前一個月為購買這個理財產品的客戶返還了本利，從而規避了風險。只比預期收益少得了300元左右。2.最好選取時間為二百天左右的。併兼顧該款產品的風險等級，“買低避高”。前久，我買過期限210天，收益好象4.7%，12萬，獲利3231.12元，另一筆好象156天，收益好象4.5%，20萬，年化收益到帳4162.20元。這兩個理財產品，銀行先後簡訊通知到幟，又繼續買了兩款產品，一款期限189天，年化收益5.5%。另一款期跟156天，年化收益4.95%，我買銀行的理財產品十多年了，從沒虧過！

哪啥，輕輕路過簡約談二句，做為普通百姓，口袋裡幾張票子幾張欠條最知曉。如何購買銀行理財？說我一個老者看法，也許是妄言。我此刻看法，有點兒偏“現金為王”，把手裡可控的百分之五十做銀行固定權益收益，就是確定收益錢。（銀行存款，大額存單，還有保本存款十xx還有少量保險類有確定收益）剩下百分之二十，可以對賭心態，逢低買一點股票，基金，和銀行裡賣的基金産品，但是銀行是不管收益正負的。賣的時候他們是笑臉，賠錢了他們依舊笑臉主張你換基金，銀行賣的是服務，不過是監管産品下的服務，與産品無關。

剩下百分之三十資金，就是大消費健康，走過四季，重要過冬天。掙快錢大錢似乎快消失完了，可是我們已經習慣。購買理財産品，不是産品本身，而是瞭解大勢。理財收益百分之五以上東西越來越少，風險增加了。“小心駛得萬年船”神仙也會落水。

其實在暴風雪來臨時，沒有一片雪花是無辜的。理財首先是保值增值是看時機的，不明朗狀態正確做事未必正確。銀行理財產品，不是隨便買買買，確定你想法，而不是推薦人想法。就這。

我們買任何理財產品都會考慮三個維度——風險性、收益性和流動性。我們說說購買銀行理財產品的三個維度吧！

風險性

以前我們做過一個理財產品金字塔，形象地展示了銀行理財產品的風險：

沒錯，銀行理財產品的風險“尺度”可以很大哦！！！

那是不是說明銀行理財產品的風險很難把握？非也非也，只要大家在具體理財產品的《產品說明書》中把握兩個點就可以1分鐘摸清銀行理財產品的風險。

1、產品風險評級

舉例：

產品風險評級：PR1

PR5

激進型產品

PR4

進取型產品

PR3

平衡型產品

PR2

穩健型產品

PR1

謹慎型產品

2、投資範圍和比例

示例：

1）投資物件

本產品為債券類理財產品，XX銀行將理財產品募集資金主要配置於銀行間市場信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括但不限於國債、金融債、央行票據、債券回購、同業拆借、同業存放、高信用級別的企業債、公司債、短期融資券其他低風險的金融投資品種。本產品的收益主要來源於理財資金所投資資產的投資回報。投資者按其認購金額佔該理財產品項下所有認購資金的比例，承擔相應比例的收益和風險。

2）投資比例

標的資產

投資比例

貨幣市場工具、銀行間市場金融工具

100%

上述投資比例可在（-10%，+10%）區間內浮動，若因市場變化導致投資比例超出該範圍，將在網站和網點對具體調整情況進行公告。

理財產品的產品說明書那麼長，什麼都能漏掉看，這一塊內容可絕對不能不看哦。銀行理財其實本身不是具體投資，而是拿著你的錢投向了不同的具體投資方向。而把你的錢投向了哪裡才是風險和收益的關鍵。所以，要把握風險一定、肯定、必須看這裡。

有的銀行理財產品只是投在貨幣市場、銀行間市場等，風險相對就比較小；有的則會被投入信託、非標準化資產甚至黃金、股票、金融衍生品，自然風險非常大。這也是為什麼我們金字塔中銀行理財產品“尺度”這麼大的原因了。

所以，千萬要看說明書中具體這款理財產品的投資方向和投資比例哦！

收益性

銀行理財產品有固定收益的，也有浮動收益的。

浮動收益一般都是掛鉤股票等風險較大的投資方向，個人對這類產品不感冒，把錢拿給別人冒險，投向一些自己不熟悉的領域，還是算了吧。

固定收益類的，我主要說說市面主流的R1/R2風險等級的理財產品，年化收益率基本維持在5%+左右。這類產品比定期高一截，風險也比較可控，所以我覺得可以作為定期存款的良好替代品。

這裡理財基本每家銀行都有售，在風險差不多的基礎上，我們肯定想選收益高的呀。有沒有什麼小技巧呢？

1、巧選時點

新聞裡提到的，現在各種節日前許多銀行都會推出一些特供理財產品，收益會比平時高一點，大家可以把握這個“節慶效應”。

還有就是大家知道的年中年末時點，因為銀行的存款考核制度，6月末和12月末也是大家下手理財產品的好時點。

2、別讓錢閒著

因為購買理財產品會有一個募集期（不算利息），還有的銀行理財產品到期要過幾天才拿得回錢，所以這些空閒日期吞噬了我們的利息，也不能忽略。

此外，一筆銀行理財到期，如果沒有合適的理財產品接上也會讓錢閒著，整體的年化利率自然也就拉低了。

我的小建議是，如果經常買銀行理財產品的小夥伴，可以選擇2-3家收益整體不錯，理財產品發售比較頻繁的銀行作為備選，然後和客戶經理混熟了請他每次有新產品發售時給你發發簡訊。這樣每次想買的時候都能有些選擇，不至於讓錢閒太久。

流動性

銀行理財產品的一大弊端就是持有其間，沒有任何辦法可以中途取回，流動性那是相當差。那麼有沒有辦法讓銀行理財產品的錢更加靈活呢？

12存單法可以增加定期存款的流動性，銀行理財也可以用類似的思路哦。

購買銀行理財可以直接在銀行的營業廳辦理，一般每天銀行營業廳都會公佈最新銀行理財產品的收益率和期限，一般可以根據自己的實際情況，來選擇合適期限和收益率的理財產品。另外透過網上銀行、銀行的官方APP同樣可以購買銀行理財產品。一般考慮到風險和流動性的問題，一般儘量選擇半年或一年的銀行理財產品，需要注意的是銀行理財同樣存在風險，購買時需對於理財產品的投向和風險性有充分的認識，根據自己的風險承受能力來決定是否購買銀行理財產品，以及購買何種理財產品。

銀行理財產品的主要投資標的

一般客戶購買的銀行理財產品的資金主要被銀行用於短期企業融資、商業匯票、債券等，這些投資標的風險性較低，也有少數的銀行理財資金透過特殊渠道變相流入股市，風險相對較高。

銀行理財產品的收益和風險

一般銀行理財產品的收益相比銀行定期和貨幣型基金產品要稍高一些。由於銀行理財產品都有投資期限，所以從流動性的角度講和貨幣基金型理財產品還是存在很大差距。一般期限越長，流動性越差，而風險也越高。而對於銀行理財產品的風險，主要和銀行理財資金的投資標的和投資期限有關，如果理財產品的投資標的風險性越高，期限越長，銀行理財產品的風險性也就越高。一般銀行理財存在保本和非保本產品，一般非保本產品存在較大風險，投資者儘量不要選擇。所以在選擇銀行理財產品時，一定要了解清楚具體的投資標的，綜合判斷收益和風險，再決定投資。

謝謝邀請，銀行理財產品有的是銀行自己發售的，有些是代賣的理財或者保險品種，這就要在購買時仔細看產品說明書和有關合同以及此理財產品的組合結構情況和他所投資的走向，根據自己的受能力選擇自己喜歡的品種，反正投資風險高的，收益高，高風險高囬報，也許賺大錢，也許？？？。

投資風險小的，低風險，低收益。

根據自己的理念選擇吧，最好選擇短期和長期相結合的產品，現在銀行新政，不保底，投資有風險，投資要謹慎啊！自投資自負責。

個人觀點，不喜勿噴：這個主要看個人的資金情況，不一樣的人抗風險的能力也不一樣。我簡單說一下我瞭解的基金種類：保本型、貨幣型、債券型、股票型，這個是開放式基金的幾種型別，也是現在市場上主流的理財方式，風險也是逐級增長的。對於我個人而言，我是上班族，我覺得我適合長期定投。對於我而言每個月從工資裡拿出1000-2000左右買基金，買的一般是貨幣型的，半年到一年的，可以隨時贖回，不虧本。別的型別的風險對於我來說比較大，當然收益也是可以的。推薦幾款優質基金公司：華夏、嘉實、南方等等，主要看你個人承受風險能力。基金有風險，投資需謹慎。

首先你得到銀行櫃檯開張儲蓄卡，往裡面存足夠的錢，並要求開通網銀或手機銀行，和做風險評測。一般第一次在網銀或手機銀行買理財，都會要求你到櫃檯去做風險評測的，所以一次性把這些事都做完。

然後下載對應銀行的網銀或手機APP，註冊。

每個銀行都會有自己的理財頻道，或者叫理財商店，然後找適合自己的理財產品。資管新規出臺後，有些銀行的理財產品起點低至一萬元，有些還在五萬元，而且所有的理財產品都不承諾保本，所以必須要根據自己的風險承受能力來選擇理財產品。

一般情況下，R1是低風險，基本上等同保本了，收益不會太高。R2 是中低風險，基本上也不會傷及本金，收益大概是3%-4%左右。R3就是中高風險了。如此類推。

一直以來，由於銀行理財是一種穩健類的理財產品，所以是很多人的理財首選。因為在大家的印象中，銀行理財一直都是收益穩定、風險低，適合普通人購買，但是近年來被銀行理財爆出不少的負面訊息，所以行理財也是有風險的，那麼在購買銀行理財的時候有什麼是需要注意的呢？

首先大家要清楚一點的就是，銀行賣的理財產品不一定是銀行發行發的，因為銀行會賣自己的自營的產品之外，還會幫第三方機構賣產品，俗稱“飛單”，即銀行員工為了賺取差價，私自向顧客出售非銀行自營的產品，比如信託、保險、基金等公司發行的理財產品。要注意的是這類產品並沒有銀行自營的“靠譜”，而且一旦出了問題，銀行並不會承擔相關責任，因為銀行一般會認為這是員工個人行為。

所以一般不太建議購買費銀行自營的理財產品，一是風險大，二是沒保障性。

其次就是，並不是所有的銀行理財產品都是收益穩定的，因為理財產品有三大種類：保本固定收益型、保本浮動收益型、非保本浮動收益型。型別不同，收益不同。

保本固定收益型：此類理財產品會對本身的理財本金和收益提供有效的保障，特點就是風險較低，穩定收益，大部分初買銀行理財的人都會選擇這個型別的產品。

保本浮動收益型：此類銀行產品可以保本，但是收益並不能保證，但其實銀行的理財產品很少出最終收益率低於預期收益率的情況，所以投資者不必過於擔心，只是在選擇時要認清“浮動收益”這一點，放好心態。

非保本浮動收益型：此類的產品也就是不保本也不保障收益，那麼投資者不僅收益會面臨風險，收益也會面臨風險。雖然其中的風險也沒有大家想象的那麼大，但還是建議有投資經驗的人購買。

再者的就是理財產品的風險等級，銀行理財產品的風險等級分為五級，R1級風險很低，一般可以保證收益，R2級風險較低，一般是比較安全的非保本浮動類理財產品，但是R3級以上就不能確保本金及收益了，購買此類產品不如去買基金和股票了。

所以在自己要購買銀行理財產品的時候不要只聽從別人的意見，也多多去了解一些理財產品。

朋友們好！投資理財，銀行自然是朋友們信得過的地方，購買方便，1對一諮詢，熟門熟路！那麼如何購買銀行理財比較好呢？想來不同的朋友有不同的看法！總結一下大多數朋友的經驗，確實有一些公認的好方法！

朋友們一起來分享，購買銀行理財產品比較好：

1，注意時間週期！同類的產品選擇期限短的！銀行的理財產品分為多種，有些風險等級和收益率比較接近，選擇時間週期較短的，更勝一籌，避免時間風險！時間越長的理財產品，例如超過一年，產品的未知風險，隨時間而增加！如上圖，這一類，銀行專業有發行的，結構性產品，時間週期通常在一年內，安全性極高！風險分級在，低風險或極低風險r1-r2範圍內，適合絕大多數的投資者購買！

2，避免流動性風險！理財產品分為定期，活期，還有一些可以自動滾動！很顯然，如果收益率和風險等級相近的情況下，選擇流動性高，靈活的理財產品，可以避免流動性風險例如應急用錢…如上圖，銀行的一種新型存款，不僅門檻低，1萬起存，利息較基準利率上浮30%，而且可以隨時支取！

3，充分利用時間因素！理財產品通常有一定的時間週期，到期後會返還資金，這樣就會使，理財過程，出現一個空檔…而有些理財產品，可以長期滾動，要不主動贖回，到期後，本，利，會自動滾入下一期，繼續投資，就避免了資金空擋，無形中相當於增加了投資時間，收益自然更高更穩！如上圖，這是一款，大型銀行的長期理財，低風險級別，他的特點是，每7天，放開申購贖回，不主動操作，會自動進入下一迴圈，避免了資金空擋！

4其他，例如，銀行理財產品，分為自營，代，銷合作多種，風險等級也不盡相同，只有自營的，銀行才負責！另外透過一些優秀的平臺，例如支付寶，微信，往往能夠買到一些優秀的理財銀行理財，例如保本理財，又比如結構性存款，而且門檻更低，選的範圍更寬廣！

綜上所述：投資理財，購買銀行產品，是一個不斷迴圈漸進的過程，在這個過程中，經驗會逐漸豐富，本文總結了一些，投資理財愛好朋友們，的心得體會，希望對朋友們能有所得啟迪，希望更多的朋友們，交流分享，理財的路上，攜手共贏！

考慮到普及性以及穩定性，這裡主要講五大銀行（中國銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、交通銀行）。

相比於其他銀行，這五個大型國有銀行，具有更強的抗風險能力，信用也更強。其它小的民營銀行雖然利率會高一些，但是真出現問題會比較煩，如包商銀行被接管事件。

一、定期存款

前文有彙總過各大銀行的定期存款利率，定期存款除了整存整取還有零存整取、整存零取、存本取息、定活兩便這幾種，不過都沒有整存整取的年利率高，這裡也就不再詳說。

對比定期存款和大額存單，

1、利率上來看，大額存單相對更高，多為基準利率上浮40%，而定期存款最高上浮30%。

2、風險上來看，都屬於存款保險範圍，風險都一致極低。

3、流動性來看，大額存單因可轉讓、提前支取和贖回，所以流動性更好。

4、時間上來看，大額存單具有一定的門檻，一方面不像定期存款每天可以辦理，只有銀行發行之後才能買。

5、額度上來看，大額存單門檻多為20萬（30萬）起，滿足一定額度才能購買。

綜上，大多數情況下，銀行的大額存單產品要優於定期存款，對比利率確認無誤後，有大額存單產品就優先購買大額存單。

二、大額存單（面向個人客戶的記賬式大額存款憑證，是存款類金融產品，屬一般性存款。）

“靠上一檔我行整存整取掛牌利率”，指的是根據實際存期進行靠檔計息。

如果購買了6個月大額存單，持有4個月時想提前支取，則只能按照中銀3個月人民幣整存整取掛牌利率計息。

需要注意的是：分期付息不像一次性付息會降低產品的年利率。

因產品過多，選取了2018年部分產品利率。

1、詢問櫃檯人員有無大額存單的專屬產品，專屬系列的利率要高上不少。

2、一次性支付利息（利隨本清）要比定期（分期）付息的利率高，所以在購買產品時，要問清楚付息方式。

3、建議購買利隨本清的產品賺取更多利率，不過額度高達一定程度的產品多是定期付息的型別。

4、相同條件下的各銀行大額存單產品利率都是一樣的，但有時會出現利率不一的情況，所以購買時可以對比幾家產品，購買利率最高那家的大額存單。

三、銀行其它理財產品

除了上面提到的存款類金融產品，銀行一般還會銷售自營的理財產品、部分債券產品，以及託管/代銷部分基金、保險等，購買理財產品時需要進行區分。

1、自營的理財產品

本金方面，存款類的本金有保障不會損失（100%），銀行自營理財產品的本金損失機率也極低（99%），但不代表不會發生本金損失的情況，就像100%與99%之間的區別。

利率方面，銀行存款類金融產品的利率（利息）是固定的，而自營理財產品的收益是預期估算的，有一定機率出現波動。

此外，銀行自營理財產品收益要高於定期存款，與3年以上大額存單的利率不相上下。

2、部分債券產品

債券產品是政府、金融機構或者企業發行，委託銀行銷售的產品。不同銀行的債券產品收益基本一致，主要是發行方的區別影響債券產品的利率。

根據我之前做的理財的詳細科普，不同債券產品，銀行存款利率<金融債券利率<國家債券利率<企業債券利率。

2019年國債3年期利率為4%,5年期利率為4.27%，利率多高於3年期以上的大額定存，並且起購門檻要容易的多。

企業債券雖然收益更高，但是風險卻要遠遠高於以上產品。

3、託管/代銷部分基金、保險等

這是銀行代理銷售的理財產品，銀行只是產品供應商。

不像前面的那些產品，這些產品在提供高額的收益同時，會伴隨著相應的風險，受市場的影響很大。

本金虧損與否完全看市場，很可能前一階段收益很高，但是後一階段本金就出現了虧損。

這就需要在購買時分辨清楚，並且分析自己的承受程度再進行購買。

做個總結，如十分厭惡本金虧損，追求低風險低收益產品，那麼

1、儘量去五大行購買理財產品，信譽度高，不會出狀況，省事省心。

2、分清銀行產品，只購買定期存款、大額存單、銀行自營理財產品以及代銷的國債，代銷的企業債券和其他基金、保險等產品不要買。

3、五十萬級別以上、3-5年不動用的資金，如有，偏向於大額存單，利率4.125%左右。

4、五十萬以下，3-5年不動用的資金，如有，偏向於銀行代銷的國債，將近4%的收益。

5、如有小額資金，1年左右不用，偏向於銀行自營理財產品，多為3.5%左右的利率；如不放心，或者額度不夠，也可辦理定期存款，1.75%的利率。

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