現在已經是年底，各大銀行又開始大力吸收存款了，而目前銀行的存款競爭非常激烈，各大銀行為了吸收更多的存款都使用各種招數。

常見的吸收存款招數有上浮更高的存款利率，存款送禮品，存款參與抽獎，存款返現等等。

這裡面存款返現是不合規的，所以大多數銀行都不敢明目張膽這麼做。 但在實際操作過程當中，很多支行網點為了吸引使用者，他們都會在悄悄的給使用者存款返點，特別是對那些大額存款客戶來說，給使用者存款返點是很常見的一種手段。

至於存款會有多少返點，不同的銀行規定不一樣，通常情況下存款的期限越長，存款額度越大，獲得的存款返點會越多，但一般情況下都不會超過1%，大多數銀行都是給1‰~5‰之間，相當於1萬塊錢有10塊錢到50塊錢之間的返點。

但不排除在一些關鍵的時間點，銀行面臨的考核比較嚴峻的時候，他們也會提高返點的比例，比如每1萬塊錢給70塊錢的返點也是有可能的，相當於返點的比例達到0.7%。

對於銀行的返點，估計很多使用者都覺得有疑問，正常情況下大家去銀行存款利率都是比較低的，那為何現在銀行吸收存款的時候，不僅上浮更高的利率，而且還額外的給返點呢，這裡面到底有沒有什麼套路呢？

實際上這個沒啥套路的，這只不過是銀行的正常營銷招數而已。以前在市場競爭不怎麼激烈的時候，銀行可以躺著賺錢，不愁沒有存款客戶，但是最近幾年隨著各大理財平臺的不斷出現，再加上銀行之間存款競爭更加激烈，存款已經成為了各大銀行的頭等大事，特別對於支行來說，存款直接跟他們的獎金、晉升、評級等息息相關。

所以為了吸收更多的存款，各大支行都會使盡各種招數去討好使用者，其中最常見的就是上浮更高的利率，或者直接返點。 看到這估計有些朋友就有疑問了，既然銀行可以上浮更高的利率，那為什麼不直接上浮利率，而是要給現金返點呢？這裡面主要涉及到一個銀行內部競爭的問題。

雖然目前很多銀行都實行的是FTP定價，各大支行的利潤空間主要是給到使用者的存款利率跟總行ftb的差價，因此各大支行怎麼定存款利率是他們自己的事情，但是銀行內部為了防止各大支行之間相互競爭，也會對各大支行的存款利率進行規範，一般情況下不能上浮太高的利率，至少要跟其他支行保持在一個差不多的水平，因此一般情況下同一個地區各大支行在吸收存款的時候，都不敢比兄弟行上浮太高的利率，要不然有可能面臨被處罰的。

所以在現實當中，各大支行給到使用者的返點，其實他們都是悄悄地進行，因為這種返點本身就不符合監管的規定，所以各大支行只能列舉其他開支來達到給客戶返點的目的，比如把給到客戶的返點列入到營銷費用或者其他費用當中。甚至有一些銀行工作人員為了完成存款任務，直接把自己拉存款的獎金全部返給了使用者或者倒貼給使用者。

但不管銀行內部怎麼操作，我覺得只要大家通過正規的銀行網點去存款，那銀行給的返點就是真金白銀的，實際上並沒有什麼套路。

只要是正規金融機構存款，肯定是靠譜的。但是你可不要因為多收50元，而輕易將錢存進去。

每一萬元多收50元錢，按年息來算，相當於調高利率0.5%，可是這僅能按存一年來計算。如果存二年，則增長利率只有0.25%。如果你存的時間越長，這50元錢所帶來的收益就越少了。

其次，是否有另外的附加條件，到底是銀行存款，還是理財產品，是否可以提前支取，提前支取的利息如何計算，等等。

在多給你50元錢時，一般都會從你的身上找回來的。

是否需要將錢存入銀行，多數人是不會看中這50元，只有在你暫時找不到更安全、更高收益的投資渠道時，再考慮是否值得將錢存入銀行。

年末是銀行傳統的攬儲旺季，很多銀行對員工都出臺了嚴格的考核激勵政策，完成任務有獎，完不成任務則有扣罰。於是，類似存款送禮，存款返錢的事情就出來了。

從原則上講，監管層是不允許銀行這麼搞的。銀保監會有明確的規定，禁止銀行利用送禮、返現等不正當手段進行攬儲的競爭。不過這些規定在銀行如火如荼的競爭中，被視若無睹。

銀行不允許搞，那員工個人搞總可以吧？很多銀行管理層就動起了歪腦經。出臺對銀行員工攬儲的獎懲辦法，實際就是暗地裡慫恿員工以個人名義給客戶補貼。所以題主說的這種情況，就越開越多，尤其是年底，成了很多銀行的標配。但是這事不能拿到檯面上來說，因為銀行也怕銀保監會來查呀！

在這裡也要提個醒，這種存款返現的操作，也會引起一些不法分子的覬覦，從而使儲戶上當受騙。例如，以高息為名，要求儲戶存款不得查詢、不得支取，實際這筆款項已經被犯罪分子內外勾結盜取了。所以，一旦遇到這種存款返現的活動，一定要擦亮眼睛，分清楚是不是真實，如果銀行工作人員對你有任何額外的要求，千萬不要答應，真正的這種存款返現活動不應該有任何附加條件。但凡有附加條件的，有可能是詐騙。

如果你現在到銀行存款，除了正常的存款利息，工作人員還承諾每1萬元額外返還給你50元錢，你覺得這樣會存在問題嗎？

這種情況我還真的碰到過，但那是在很多年之前的事，1萬元最高曾經給過我100元錢，後來降成了50元，再後來就沒有這樣的好事了。

從兩個方面來說一下這個現象，首先從銀行的角度看一下這種現象產生的原因，現在正處在年底的關鍵時刻，各家銀行需要衝刺年底的考核目標，往往會推出一些攬儲活動，比如利率上浮，贈送禮品等等。

這些活動是銀行的標準動作，雖然不同的銀行之間可能不一樣，但是同一銀行不同的營業部要求是一樣的，任何銀行都不會出臺給使用者返還現金的政策，因為這在銀行來說是一種違規行為。

比如某銀行的一位員工，在最後的20天裡，只要再攬儲500萬元就可以獲得5萬元的年終獎，為了年終獎，他有可能會每萬元返還50元；如果有的銀行外包員工達到一定的存款任務，有機會轉成正式員工，那麼他的力度可能更大。

下面再從儲戶的角度，看一下這種現象怎麼應對。作為儲戶來說，每存1萬元比平時多拿50元錢，這當然是一種好事情，只要沒有其他附加條件，完全可以接受。

但是一定要記住，這種情況下往往會有一些其他的附屬條件，銀行員工多花這50元錢是有目的的，可能是上面說的為了完成階段目標任務，這種情況下，可能會要求你到期之前不得提前支取，這要看你是否合適。

當然也還有其他的可能，你需要仔細了解清楚，不要因為多得這50元錢，誤入投資陷阱，有人假冒銀行工作人員，打著高息返現的幌子，欺騙投資者的現象也時有發生，投資者需要擦亮眼睛。

總之，如果你遇到投資返現的情況，一定要詳細了解一下原因，如果是正常的存款能夠保證，多給一點返現，對投資者來說是好事情；但是，如果有其他附加條件，就要進行一下權衡，如果存在投資欺詐現象一定要遠離。

其實這屬於潛規則範疇，這種操作按照銀行行業監管規定是不允許的，但現在各種平臺投資渠道越來越豐富，銀行普遍比較缺錢，存款壓力不小，銀行之間攬儲競爭又非常激烈，所以各家銀行都在想盡辦法吸儲攬儲，有的就偷偷搞送禮品、給回扣之類違規操作。

根據中國銀保監會聯合央行釋出《關於完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》，禁止銀行返還現金、有價證券或者贈送實物吸收存款。所以返現肯定是違規的。

不過話說回來，特別是到了年底，銀行為了吸收更多存款使盡渾身解數，利率有上限，剩下的只能通過實打實的好處來吸引客戶。雖然規定不允許，但實際操作中還是有很多銀行送實物禮品尤其是米油麵這些。至於返現金很可能是銀行員工為了完成自己的存款任務指標自掏腰包，把完成任務的獎金拿出一部分返給儲戶。

對於儲戶來說，只需要確認自己確實是辦理的是存款業務，而不是其他的諸如保險、理財類的產品，其實是沒有風險的。銀行之間競爭越激烈，儲戶得到的實惠也就更多，完全沒必要擔心。

如果有白紙黑字的定期存單，也不要求你籤風險協議，那應該是靠譜的，反之亦然。一旦你手上沒存單，或者簽了風險協議，那麼，到期後能拿回本息自然是好，連本金都拿不回來那也很正常，因為你存錢時候就沒有按照銀行普通儲存的程式走，也就無權要求人家按照規定兌現！

高收益高風險！