爸媽都老了，想給他們買一份合適的保險，哪款價效比最高呢？今天我們就透過對3種重疾險進行橫向對比，看看如何給父母買一款重疾險。

一、傳統重疾險

首先我們說一下傳統重疾險的定義，歸納下來有以下幾個特點：

保障疾病多：60-110種

保障輕症：80-33種輕症

身故：賠付保額

繳費年限：20-30年

對於我們年輕人來講，我們已經習慣了這種重疾險的形式，所以我們也會按照慣性思維來想，是否能給父母買到這樣的保險呢？

對於60歲以下的老人，購買條件和保額都發生了較大的變化，56歲後購買保險獲得保障，槓桿很多時候都不足1.2，無法體現保險的槓桿作用，而且60多歲時所交保費和保額很可能出現倒掛的情況，交這麼多錢到保險公司，還不如我們把錢拿出來進行固定收益的理財，所獲得的增值部分就能超過保額了，買這種傳統的重疾險意義已經不大，不推薦老年人購買。

二、老年防癌險

癌症是當今健康第一殺手，老年防癌險是保險公司推出的專門針對年齡較大人群的保險，能保障老人罹患癌症的風險，有些保險公司推出的產品甚至還能賠付原位癌。對於保障終身的產品來說，目前市場上還是有很多產品選擇的，對於喜歡保障終身的，可以考慮。不過很多保障終身的產品需要透過代理人購買，由於需要老人簽字，可能有的老人會覺得晦氣，有些牴觸。

三、老年防癌險（消費型）

終身型老年防癌險如果非癌症身故的話，退還保費也還需要進行申請，而且終身型的槓桿仍然不夠高，每年交的保費也比較多，那我們就來看看消費型的產品。目前市場上也有很多消費型的產品，隨著網際網路的逐漸深入，越來越多的保險公司會在網上銷售一些價效比特別高的產品。

寫在最後：由於老年人身體都會出現一些問題，所以無論是線下透過代理人投保，還是線上透過網站購買，都要直接仔細檢視健康告知，如果存在故意隱瞞帶病投保，可能後續會存在理賠的糾紛。

不賣保險，只解決問題。只推薦價效比最高的保險。

你說這個問題該如何回答呢，其實最近我也在糾結要不要給爸媽買防癌險的事情，我認為，其實很有必要，為什麼目前我在糾結呢，是因為我經濟不太寬裕，其實你可以這麼看看周圍，目前每個家庭老人，幾乎大部分都有患癌過世的，治療費用大部分在10萬到20萬之間，而且子女大部分會有伺候在旁，影響工作，家庭正常生活，如果這個時候有保險公司掏錢看病，感覺真的很不一樣的，不論你有沒有錢，多出來20萬幫你減輕負擔，你總不會拒絕吧，沒錢更得要了，我們難道眼睜睜的看著父母被病魔折磨而不管不顧嗎？所以保險太重要了哦！當然如果父母身體安康就更好了，我們巴不得父母永遠也用不上這個保險呢，所以，買了保險真的是太好了，用不上我們更開心，用上了，起碼我們能讓父母寬心，自己安心吧！

不必要，癌症治療過程非常痛苦，毫無生活質量和生命尊嚴可言。為人子女最大的孝心應該是平常多多陪伴父母，盡已所能給予父母最舒心舒服的晚年生活

癌症可以說是全世界最高發的重疾，一旦得了癌症，不僅身體要承受巨大的傷痛，高額治療費也會讓家庭經濟遭受巨大打擊。

防癌險則可以為癌症治療提供必要的治療費用，解決患病期間的經濟問題。

它有三點其他保險不具備的好處：

1、防癌險對健康的要求沒有重疾險高，身體有些小毛病的人群也可以購買，比如被重疾險拒之門外的三高人群，可以購買防癌險；

2、防癌險價格便宜，保障高；

3、高齡人群也可以購買，對超過55歲買不了重疾險的中老年人而言，防癌險是一份“託底”保障！

其實，防癌險就是重大疾病保險的一種，主要針對癌症來提供保障，按照賠付的方式可以分為兩種：

1.給付型防癌險：確診癌症之後一次性理賠。

2.補償型防癌險：事後報銷，也叫防癌醫療險。

防癌險的核心競爭力，其實在於核保寬鬆。

多數防癌險的健康告知並不會涉及高血壓、腦中風、冠心病等心腦血管疾病，三高人群、糖尿病患者也可以投保。

為什麼呢？因為防癌險只管癌症，上述病症都跟它沒關係啊！

不過，存在即合理，防癌險既然存在，就必然有存在的意義：

如果是下列三類人群，您可以考慮購買

1）購買不了重疾險的人：因為個人的身體情況，比如存在三高、糖尿病等問題，沒辦法購買到重疾險，所以選擇購買防癌險。

2）搭配購買保額更高：已經購買了一份重疾險，但是覺得保額不夠高，所以選擇購買相對便宜的防癌險使整體保額更高。

3）老年人群：對於老年人買保險，大多數保險人一般不提倡重點考慮重疾險，因為所需承擔的保費實在太高了，尤其是50歲之後。

這個時候，某些公司推出的老年人專屬防癌險，再搭配醫療險和意外險，齊活。

　　防癌險有必要買嗎

　　答案顯而易見。保險行業向來競爭激烈，保險公司之所以推出防癌險，與消費者的需求密切相關。

　　1、癌症高發性讓消費者有購買防癌險的必要。據國家癌症中心釋出的2019年最新防癌資料顯示，惡性腫瘤死亡佔居民全部死因的23.91％，每天約有1萬人確診癌症。可以說，癌症是造成中國居民死亡的大病元兇之一，如此高的量級資料，顯示出了防癌治癌的必要性，防癌險的出現也有了實際意義。

　　2、癌症高額治療費用凸顯防癌險的必要性。癌症治療費用高昂，很多患者很難承擔得起，幾十萬乃至上百萬的治療費用拖垮的不僅是患者，更是患者的家庭。防癌險的出現，可以幫助使用者解決治療費用的問題，安安心心接受治療。

有必要。

理由如下：

李治中在《癌症的真相》演講中說到：

癌症發生最大的風險因素不是大家想象的空氣汙染、轉基因食品，而是壽命。無論男女，當超過55歲以後，癌症發病率就開始指數性地上升。

我們看一組資料：

惡性腫瘤發病率在0~39歲組處於較低水平，40歲以後開始快速升高，80歲年齡組時達到高峰。再者，0-74歲惡性腫瘤累積發病率為21.58%。

為什麼說癌症是一個老年病？因為癌症的發生有兩個核心因素，一個是基因突變，一個是免疫逃逸。人只要活著，體內的細胞就會不停分裂，新細胞誕生，老細胞死去，迴圈往復。細胞的每一次分裂，都有可能誕生癌細胞，此時免疫細胞就會發生反應來打擊之。然而，隨著人的年齡越來越大，免疫細胞也退休了，人的抵抗力不足，癌細胞就捲土重來。

另根據2019年上半年公佈的部分保險公司理賠資料來看，惡性腫瘤為高發重疾的“罪魁禍首”，理賠率佔了整個重疾理賠的60%~80%：

所以，雖然防癌險的保障範圍有限，但是實用性卻非常強。針對年老群體，從成本、風險覆蓋、身體狀況等角度來說，防癌險是最划算的選擇。

透過上圖我們可以看出：

百萬醫療險&防癌醫療險：百萬醫療險報銷不限病種，但是健康告知更加嚴格；而防癌醫療險只有癌症治療費用可以報銷，健康告知相對寬鬆；

重疾險&防癌險：重疾險保障範圍高達上百種疾病，健康告知嚴格；而防癌險只保一種疾病，健康告知寬鬆。

防癌險和防癌醫療險雖然保障範圍窄了些，但也有自己獨特的優勢：

優勢 1：健康告知、投保年齡更寬鬆

即使患有高血壓、心臟病、糖尿病或年齡超過60歲的朋友，也可以買防癌險/防癌醫療險，重疾險和醫療險就很難買了；

優勢2：價格便宜

由於防癌險只保癌症，所以價格要比重疾險便宜不少。