健康保險是以人的健康為保險標的的保險，主要包括重疾險和醫療險。

1、重疾險

抵禦疾病導致的經濟波動，保監會規定的25種必保重疾佔到所有重疾險理賠的95%以上，而且無論是大公司或小公司，對25種重疾的定義是一模一樣的，所以重疾險要糾結的，核心是保多久、保額定多高、是否帶身故責任、是否保輕症、價格是否合理。

而從理賠資料來看，25種以外的疾病具體到一些特定的病種，發病率極低極低。所以重疾險的保障種類不是越多越好，而是在同樣保費和保障專案條件下，保障疾病越多的越好。

2、醫療險針對醫保個人自費部分和超過封頂線以上的部分醫療費用給予補充報銷。一般指住院醫療，意外或疾病導致的住院都可以報銷，看病花費了多少就讓報銷公司報銷多少。

因醫療險大多一年一買，又屬於報銷型，要關心的，就是保額、免賠額、賠付比例、報銷範圍、續保條件等，且多家投保，未必可多家理賠。

3、壽險

而壽險，又分定期壽險和終身壽險，保死不保生。非免責的、意外/疾病導致的身故，保險公司都賠，因賠償金大多是留給家人的，其實就是愛與責任的代名詞。

健康險與壽險的區別：通俗的說法就是健康險的錢是賠給被保險人的，壽險的錢是賠給受益人的。

其實健康險也有四種，目前國內主要以重疾險與醫療險為主。

至於你說的哪個健康險好，真的沒辦法告訴你，再好的產品也是有前提條件的，不同年齡，不同地區，不同性別，不同家庭收入，不同身體狀況等等，都會影響保險產品，保費及保額。適合你的才是最好的。

一般都建議客戶一次性做完全方位的保障，包含重疾險，醫療險，意外險。如果家庭有房貸車貸等負債，及家庭中堅力量，再加一個定期壽險。

另外，家庭年總交保費佔家庭年收入10％-15％左右，錢多有錢多的買法，錢少有錢少的買法，適合你的才是最好的，保費方面需要量力而行。

本職區別是健康險保的是健康問題，壽險保的是身故。

健康險，比如我們所說的重疾險，醫療險都是屬於健康險，簡單理解保的是大病和小病的，就屬於健康險；

壽險保的是身故，不論是意外還是疾病造成的身故，都保

重疾險、醫療險和壽險，主要解決是如下的問題：

重疾險：不僅是解決治療花費，而是對罹患重疾後家庭未來剛性財務支出（醫療費、長期用藥康復費、家庭必要開支等）進行的一次性高額經濟補償；

醫療險：僅僅是為可能發生的各種醫療支出（目前主要是住院醫療）儲備更多的醫療基金，包括小額醫療險和百萬醫療險

壽險：用高額的賠償金來替你繼續照顧家庭，補償生活的必須要償還的“負債”（子女撫養教育費、貸款、家庭生活開支等）；

另外，推薦一款重疾險和醫療險給您，30歲男性為例：

重疾保額50萬，輕症12.5萬（輕症豁免，三次賠付），選擇投保人豁免，保障至70歲，繳費30年，保費3816.96元

小額醫療：住院醫療保額5萬元，社保結算後90%報銷，未結算70%報銷，社保外自費藥部分60%報銷，保費350元

百萬醫療：平安e生保Plus：一般醫療金300萬，惡性腫瘤保險金300萬，免賠額（起付線）1萬元，保費271元

壽險：壽險保額50萬，保至70週歲，30年交費，保費1870元

健康險，市場上的產品主要是疾病保險，醫療保險。

疾病保險，是以合同約定的疾病發生為賠付保險金條件；

醫療保險，是以合同約定的醫療行為，賠付醫療期間的花費。

人壽保險，有定期壽險，終身壽險，兩全壽險。

人壽保險，是以死亡或者死亡加全殘為賠付條件的。

兩全壽險，既包含死亡責任，也包含生存給付責任。

人壽保險是以人的壽命為保險標的的人身保險，包括定期壽險、終身壽險和兩全保險。簡而言之呢，壽險主要是賠付死亡。

健康險是以因健康原因導致損失為給付保險金條件的人身保險。我們常常聽說的重大疾病保險、醫療保險、護理保險之類的都屬於健康保險。

我的理解是，我們購買健康保險是為了讓被保險人本人好好活著。

這就是主要的差異，我們買健康保險是假定被保險人本人即使生病了也能透過保險賠付而獲得治療，進而很好的生活；

而壽險，它提供的保障是給我們家人的，大多數情況下，保險金賠償就代表被保險人本人不在了，只有他的家人才能獲得賠償金，壽險是為了讓所愛的人好好活著。

至於健康險那個好的話，每個產品都有其適應的群體，適合的就是好的，這個得具體情況具體分析，不能一概而論。

要知道健康險和壽險的區別有哪些？首先了解下健康險和壽險的定義都是什麼？

首先看一下人身保險的定義：

人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。所以人身保險包括了健康險和壽險。

人壽保險是以人的生命為保險標的，被保險人在保險責任期內生存或死亡，由保險公司根據保險合同約定給付保險金的一種保險，包括保生或者保死。例如：年金保險、定期壽險或者終身壽險等產品。

健康險是以人的身體為保險標的的，使被保險人在因疾病或意外事故所致傷害時發生的醫療費用或收入損失獲得補償的一種人身保險。健康險有醫療險、重大疾病保險、意外險等。

在我們一生中我們會在不同的階段面臨不同的健康問題，所以一個科學合理的產品配置組合是必要的，我們的社保解決的是門急診、各種檢查、各種體檢化驗等問題，社保是廣覆蓋，保基礎。一旦涉及到住院，可能需要花費昂貴的醫療費用，比如惡性腫瘤、重大器官移植、心腦梗塞等，這些專案花費的費用都要幾十萬甚至更多，這個時候裡面會涉及到很多進口藥、醫療裝置、自費藥，這些專案是不在社保的報銷範圍內的，所以這時候就需要商業醫療保險來補充了，這個階段配置百萬醫療險是必須的。

重大疾病保險是以保險合同約定的疾病的發生為給付保險金條件的保險。

當我們得了重大疾病，出院之後需要2-5年不等的一個康復時間，這個時間我們是不能工作的，中間還要定期的去醫院檢查，透過一些藥物和健康品來調理恢復身體，所以這個時候需要配置重疾險產品，重疾險主要解決的是康復期的收入損失和各種開支。

另外我們還要配置一些意外傷害險，我們出門在外也會遇到各種突發的意外情況。比如乘坐各種公共交通工具等。

所以在健康險配置裡面，百萬醫療險、重大疾病保險、意外險都是需要透過合理搭配組合來配置的。

題主你好，你的提問是險種的大類，細分之後你可能會有些模糊，這裡就按照功能來給你簡單說明一下，以幫助你更快理解。

①壽險分為終身壽險和定期壽險。那麼，什麼是終身壽險，顧名思義就是在不主動退保的情況下，保障一直持續至終身，直到發生被保人的身故或者全殘，保險公司按照當時的保額來進行賠付，為什麼要說是“當時的保額”，因為現在已經上市了好幾款比較優質的增額終身壽險，保額會隨著年限的增加而上漲，所以被稱為“增額終身壽險”，但是終身壽險並不適合大部分群體，終身壽險的核心功能是作為財富的傳承和資產的合理安排，一般受用度比較高的群體是高淨值人士，簡單來說，就是你必須要很有錢，起碼達到中產階層的水平，普通的工薪家庭儘可能不要投保終身壽險。而定期壽險，就是相對於終身壽險的純保障型產品，保費相對低許多，保障年限的選擇性比較多，可以為家庭中經濟責任比較重的頂樑柱提供某一年齡段內足夠的身價保障，以此也可以體現出對於家庭的責任擔當，人在，回來人，人不在了，錢回來，對於有類似車貸、房貸等負債的家庭而言，定期壽險是非常必要的一項選擇。無論是終身壽險還是定期壽險，主要的保障層面都是身故或者全殘，不管是疾病導致的還是意外導致的，只要符合保險責任的賠付定義，受益人就可以拿到對應保額的保險金。(目前已經上市了返還型的定期壽險，但是對於普通收入的家庭而言，也並不推薦，保險的核心出發點是控制預算，在合理的預算範圍內去選擇配置方案。)

②健康險，分為醫療險和重疾險，醫療險的種類有可單獨投保的住院醫療險和附加於長期主險的附加醫療險，當然，也有可以報銷門急診的醫療險，但此類產品的槓桿並不高，價效比略低，如果不是有特殊需求的家庭，並不推薦去選擇。而其中最最關鍵的醫療險種，就是百萬醫療險，例如支付寶上的好醫保長期醫療，微信上的微醫保長期醫療等，都是住院醫療險中的百萬醫療險，保額高，保障面廣，不限社保內外和病種，意外導致的手術住院等也可以報銷，在這裡不做過多的產品方面贅述。很多人會覺得百萬醫療險有一萬元的免賠額，不划算，其實這是對保險不理解的群體才會有的想法，保險的核心功能就是以小博大，用較少、科學的保費投入來獲取足夠高的保額，我們真正的需求並不是一萬元以下那看似實用的保額，我們真正需要轉移的是一萬元免賠額以上的那部分不知道盡頭在哪裡的風險，那麼多的輕鬆籌、水滴籌，都是大額醫療費惹的禍，真正能解決這個問題發生的險種，就是百萬醫療險，但是產品間也有不同差異，具體可以後續私信，這裡不展開說明。而後，重疾險方面，投保的首要觀念就是避開所謂的“返還型”，根據預算範圍內的合理的保費來選擇能夠買到的最高保額的產品是最明智的，重疾險的功能是補償重疾期間的收入損失，而非作為醫療費用，重疾之後會有很長一段時間的失能期，那麼這個時候，需要用到重疾險的保額來幫助自己和家人保持生活水平不下降。，更好地進行身體康復，維持生活的基本尊嚴。

總結就是，普通家庭的壽險選擇，儘可能以定期壽險為主，保險姓“保”，一切以保障出發。而重疾險一定要選擇純重疾險，千萬不要選擇捆綁了壽險的重疾產品，否則掉坑的一定是自己。

答：

健康險主要包括重疾險和醫療險，針對疾病保障，

其中重疾險針對大病賠付，醫療險針對醫療費的報銷；壽險主要針對身故責任的保障（有家庭經濟責任的人買即可，老人、還在不買）；

健康險說明看下面這兩個連結：

重疾險：

研究保險這麼多年來，

深刻感受到如今是保險最好的時代。

產品日新月異，各大保險公司競爭激烈，

逼著保險公司不斷升級和迭代，創新設計如亂花漸欲迷人眼。

尤其重疾險這座江湖，

現在是群雄並起，強者如林，實力夠看夠狠夠得勁。

如同東漢末年，名士名將如過江之鯽，國士無雙英雄輩出。

所以對於咱們普通人來說，

挑選一款最佳出來，太難了，實在是太難了。

這就像問你:

郭奉孝與諸葛亮孰智？

趙子龍與呂奉先誰勇？

吳彥祖和彭于晏你要哪個？

迪麗熱巴和古力娜扎你娶誰？

莎士比亞說：這...這...這是一個問題。

（莎士比亞太傻，小孩子才做選擇，成年人全都要）

重疾險也是這樣難選，

普通人看起來差不多，實際上千差萬別，差異極大。

今天就來一篇文章從根上剖析重疾險，文章分為三部分：

一重疾險非買不可，保障標配別不捨

二重疾險分類許多，工薪基層聽我說

三重疾責任細拆分，組合搭配有乾坤

一

重疾險非買不可，保障標配別不捨

重疾險，顧名思義，保障重大疾病，

比如癌症、各類心腦血管疾病。

人這一生罹患重疾的機率還是很高的，

男性73.38%，女性為72.18%。

華人不太信資料，那麼我把資料極端化，

人這一生得重疾機率是0或者100%。

要麼得，要麼不得，萬一得了呢？

對於家人來說，承受住疾病帶來的傷痛本就不容易，

對於家庭來說，經濟損失和壓力將前所未有的巨大。

車貸、房貸、孩子、老人、治療費用、康復費用等等都是需要用錢的地方，

更令人沮喪的是，未來治療好了，還能不能重拾工作也是一個問題。

這時候就要用到重疾險，

重疾險是給付型保險，得了重疾，保險公司就會直接賠付一大筆錢。

這筆錢是自由支配的，

不僅用來解決醫療費用，

還可以用來修養身體、購買保健品，

哪怕是還生病期間的車貸房貸，哪怕是病好後去世界各地看看，都可以！

所以重疾險是一種將重疾風險對沖掉的工具，

對於普通人來說，重疾險必不可少。

二

重疾險分類許多，工薪基層聽我說

下面我們詳細說一下重疾險的分類：

1、按保障時間分類

定期重疾：保障一定期限，如保到70歲等。

終身重疾：保一輩子。

2、按是否包含身故責任分類

消費型：保障期間內未出險，保險責任結束，錢被消費掉了。一般為定期產品。

儲蓄型：保障期間內未出險，則身故後賠付保額，錢不會損失。一般為終身產品。

3、按賠付次數分類

單次賠付：只賠一次，保險責任結束。

多次賠付：賠付多次，多次賠付的產品大多數會將保障的疾病分組，比如保障100種疾病，分成四組，每組只賠一次。

這就要問了：

重疾險種類這麼複雜，到底選哪種？

那麼我們把重疾險的保障責任拆分出來，

裡裡外外，把重疾險的根挖出來，仔細盤點一番。

優秀的重疾險，這幾年來，各項責任更趨近於保險的本質，即保障為主。

逐一排序拆開後，體現保障為主理念的責任我會重點介紹：

1、保額

透過任何形式買任何公司的任何保險，實際上就是買保額。

重疾險本質是收入補償，需要最大可能覆蓋罹患重疾帶來的一切，

並且也要對抗通貨膨脹，所以保額不能買太低。

我的建議是保額至少50萬起步，而如果生活在一線城市，或者對收入補償很在意，那麼建議保額至少100萬起步。

2、保障期限

中國講究親情，講究血濃於水，

我覺得沒什麼不好，也是這麼熱愛中國文化的原因。

就像保障期限的選擇，

我的建議是保終身，無論什麼時候，都不拖累下一代，極好。

當然如果家庭預算有限，那麼可以選擇定期重疾險，

但是，不要低於70歲，70歲意味著完全卸下家庭責任。

最關鍵的是，50-70歲是重疾發病率急速上升時期，

並且70歲以後發病率還是比較高的：

所以買了定期的朋友，

等條件好了，也得及時更新成終身。

人嘛，樂觀些，麵包總是會有的。

3、輕症/中症

輕症/中症責任必不可少，

輕症/中症保的病，大多都是重疾的前兆，

也是25種高發重疾對應的疾病。

從輕症/中症挑出幾種來，你們可以感受一下：

單眼失明、單耳失聰、腦垂體瘤、極早期惡性腫瘤、輕度腦中風等等......

所以，記住一句話：

輕症不輕，中症也重。

一旦得了這些早期疾病，罹患重疾的機率就非常大了，

並且輕/中症的發病率更高，罹患後至少也得十萬左右的經濟開支，非常實用。

需要警醒的是高發輕症的理賠機率：

我把這幾種輕症具體化，幫你們列了11種較高發輕症的表格，

這些高發輕症一定得有：

在這裡吐槽一下，

想想平安福2019還沒升級之前，以下五大高發輕症壓根不保：

輕微腦中風、不典型心肌梗塞、冠狀介入手術、微創冠狀動脈搭橋術、慢性腎功能衰竭。

25種高發重疾由銀保監會硬性規定，所有保險公司都一樣，沒有辦法更改，

於是一些個保險公司就在高發輕症上大做文章，耍盡心機！

冷靜想一下，光輕微腦中風理賠率就達到81.94%，那怎麼能賠呢，“吃虧”啊，所以乾脆就不賠！

好狠的心，平安福賣出了2000多萬份，這個數字太令人心驚了，想想都可怕。

4、癌症多次賠/重疾多次賠

多次患病的可能性沒人敢拍拍胸脯沒有，

所以才有了多次賠付這項責任。

目前多次賠付主要有兩類：

一類是癌症多次賠，

一類是重疾多次賠。

目前比較主流的是癌症二次賠，

比如達爾文超越者和超級瑪麗旗艦版。

其中超級瑪麗旗艦版附加這一責任，也不過只貴了8%。

像這種打破地板價的責任，還是推薦選上。

以上四點是目前挑選重疾險務必要搞懂的，是和保障息息相關的。

後面的幾個可選項簡單介紹下，預算充足就選上：

5、身故責任

重疾險的身故責任分為三種：

身故賠付保額、身故賠付已交保費、身故賠付現金價值。

我們主要考慮的當然是身故賠付保額，帶有這種身故責任的，相當於買了半份壽險。

簡單點說，得病賠，沒病就掛了，也賠。

但是這樣不如單獨買一份壽險，100萬保額的壽險只要千把塊。

讓疾病歸重疾險，身故歸壽險，更好。

6、投保人豁免

投保人，就是買保險交錢那個人。

比如，

老子給兒子買，投保人是老子；

丈夫給妻子買，投保人是丈夫。

丈夫給別的女人買，那對不起買不了，

投保人與被保人之間，必須是

本人、配偶、子女、父母。

你看，保險多純潔，還想搞些小動作？

有了投保人豁免，這個交錢的人在中途出事了，比如得了輕症、中症、重疾、身故，被保人後續的保費免了，而保障依然有效。

7、重疾數量

按道理說重疾險重疾數量不應該是最重要的嗎？

其實，

保監會已經規定了25種重疾必須賠，宵小之輩休想再此做文章：

而這25種重疾佔到實際總理賠的95%，基本保證了重疾全覆蓋：

如今賠付的病種越來越多，只是數字好看，

甚至有的達到110種，沒啥實際意義。

8、等待期

等待期越短越好，但是影響不大。

設定等待期，是為了防止有的人病了才買保險，等待期內生病，保險公司不承擔責任。

等待期內因意外導致的保險事故，不受限制依然賠付。

9、猶豫期

猶豫期內可以無條件退保，拿回所交保費。

一般是10-20天，在這段時間即便不滿意，退保也沒啥損失。

不過還是希望大家挑選前就搞懂所有知識，這也是對自己和家人負責嘛。

只要按照上訴的9條標準，篩選出一款便宜又實用的重疾險並不難。

我們把最主要的幾項責任挑出來，逐一列個具體的版本，方便大家理解挑選：

預算一般的，建議選擇標準版，重症+中症+輕症保障；

在意癌症、屬於工薪階層的人，建議選擇全面版/最佳化版，附加癌症二次賠付；

預算充足的，建議選擇頂配版，身故賠付保額的多次賠付重疾險，再附加癌症多次賠付。

把其中兩款價效比高的產品與平安福來個全面對比：

以上兩款產品還是在選擇保終身、含終身的條件下，

如果選擇保至70歲，不含身故，這兩款產品還要便宜一半左右！

老生常談：

1.重疾險是四大險種中最為複雜的，所以需要我們有耐心。2.消費型重疾險還是我建議選擇的，保障為主永遠不會錯。3.返還型、分紅型重疾險非常非常坑，之後會為你們單獨開篇文章來寫。

4.本篇為重疾險知識篇，往後還會有詳細大評測，敬請期待。

百萬醫療險：

一天不到1塊錢，報銷可高達600萬？

騙人的吧！保險公司又不是慈善機構！

你千萬別不信，還真有。

這就是傳說級別的網紅保險，百萬醫療險。

被炒得火熱，保障又透徹，你說可樂不可樂。

在江湖之中，並未身不由己，

人人只道是槓桿比最高、還人人買得起的保險。

生病了，除去社保報銷，超過1萬塊錢，剩餘部分保險公司全給幹掉

——最高報銷600萬，30歲保費不過300來塊。

果然，網紅總是受到追捧，市場廣泛熱捧，

網紅不只有炒作、洗腦、包裝，直到爆紅，

百萬醫療險當然不是博出位、曇花一現的網紅。

最別具一格的優秀之處在於：

真正讓咱老百姓直面高昂的治病費用，

看病難、看病貴、看病煩統統見鬼去吧。

只是保險公司蹭著熱度大肆賣百萬醫療險，

產品難免魚龍混雜、良莠不齊，勢要把水攪混了，

沒關係，咱們老百姓不懂裡面的門道，我懂！

避坑、避雷，皆不在話下。

今天我們就來看看這款網紅，是否真的像李白早有詩歌讚歎那樣：清水出芙蓉，天然去雕飾。

文章分為四部分：

一百萬醫療槓桿高，醫保當然少不了

二網紅素質好修養，百萬醫療全保障

三挑選誤區別誤入，續保容易進歧途

四全能百萬醫療險，優中挑優方精選

一

百萬醫療槓桿高，醫保當然少不了

很多人覺得有了醫保就萬事大吉了，

醫保當然很重要，我也強調了很多次，

寫了很多關於社保重要性的科普：

但是，

醫保有兩條線：起付線和封頂線：

低於起付線的不報，高於封頂線的不報。

還有報銷比例限制、報銷範圍限制，

進口藥、癌症靶向藥，不報。

最先進治療癌症的質子重離子技術，不報。

低於1300的、超過30萬元的，都不報!

所以大部分錢還是自費：

比如，

老美在北京治療肺癌，花了50萬，

假設用藥都在醫保範圍內，也不用先進技術，

最終報銷結果：

1300-3w的部分：

（30000-1300）×85%=24395元

3-4w的部分：

（40000-30000）×90%=9000元

4-10w的部分：

（100000-40000）×95%=57000元

10-30w的部分：

（300000-100000）×85%=170000元

一共報銷：

24395+9000+57000+170000=260395元

需要自費：

500000-260395=239605元

有醫保依然需要負擔鉅額的費用，

於是百萬醫療險應運而生，扣除1萬元免賠額，其他近23萬都給報銷掉。

就是這麼霸道！

可見，醫保只是基礎保障，人一生的保障還是要靠商業保險。

二

網紅素質好修養，百萬醫療全保障

槓桿高只是百萬醫療險的基本素養，

總結一下無敵優勢：

保費低：30歲，300來塊就搞定。

保額高：優秀產品保額300萬起，癌症或其他重疾住院能報銷600萬。

保障全：意外住院？生病住院？別擔心都管！報銷範圍廣：不限社保用藥，自費藥、進口藥、癌症靶向藥…通通100%報銷。

除此之外，要重點關注保障範圍，

這關係到報銷的金額，可馬虎不得。

百萬醫療險包括的基本保障有住院醫療、特殊門診、門診手術、住院前後門急診。

這四點非常重要，一個都不要少：

住院醫療：床位費、膳食費、手術費、治療費、藥品費、檢查費、材料費等。

特殊門診：門診腎透析、門診惡性腫瘤、器官移植後的門診抗排異。

門診手術：脂肪瘤切除、白內障手術等。

門急診：住院前7天以及出院後30天的費用，比如該疾病確診前的檢查費、醫藥費、複查花的錢等。

這四項基本保障內容是最起碼的修養，

我們一項一項介紹清楚：

1.住院醫療

合同條款裡說的是：被保險人住院期間發生的應當由被保險人支付的必需且合理的住院醫療費用。

在治療過程中，

只有醫生審批是“必需且合理”的，

你的花費才可以報銷。

尊享e生2019“必需且合理”條款

除此之外，重點關注的還有住院期間:

床位費、加床費、膳食費、護理費、治療費、手術費、藥品費......

每一項可都是錢啊！

尊享e生2019的報銷項指南

2.特殊門診必需且合理的特殊門診醫療費用，具體要看清楚這三項報不報：

1）門診腎透析；2）門診惡性腫瘤治療，包括化學療法、放射療法、腫瘤免疫療法、腫瘤內分泌療法、腫瘤靶向療法；3）器官移植後的門診抗排異治療。

為什麼拎出這三項呢？因為這三項常規但特燒錢，所以一定一定多看合同搞清楚。 3.門診手術為了緩解住院病床佔用的壓力，一些簡單的門診手術產生的手術費也可以進行報銷。這樣，小病就可以直接進行門診手術，不用非得為了報銷去住院。 4.住院前後門急診人的身體各有差異，也會有突發狀況，保險產品就會涉及住院前後門急診的報銷。門急診指與住院同一原因的門急診醫療費用，好一點的百萬醫療險可報銷住院前7天、出院後30天的門急診，部分只報住院前後7天的門急診，選產品的時候一定注意下這條。

四大基本保障介紹清楚了，除此之外還有一些誤區需要警惕。 三挑選誤區別誤入，續保容易進歧途 百萬醫療險值得人手一份，不是你買不買的問題，更多的是你能買多久的問題，所以，對於挑選百萬醫療險的誤區，一定得知道！ 誤區1：百萬醫療險，一定要買保證續保的目前沒有保障終身的百萬醫療險，大多是一年一買，最多保證續保6年。有些代理人宣稱保證續保99歲啥的，別信，拉黑他，很可能他自己都不懂保險。 那麼今年買到了一款特別好用的，明年還想再買，咋辦？其實不用過分擔心，這並不代表一年期的百萬醫療險不能買。滿足兩個條件即可：

續保條件好：投保時符合健康告知，以後不會因為身體變差、或理賠過而影響續保，只要產品在售就能一直續保；產品穩定強：買的人多了，產品穩定性就更好，就不會因為幾單理賠案件就賠穿、停售。

最典型的產品就是眾安的尊享e生系列。近幾年停售機率非常小。 誤區2.連續續保=保證續保很多產品宣傳時清楚寫著：可連續投保到100歲。是不是有種錯覺？感覺只要買了，就能一直續保到終身。別天真了！連續投保到100歲倒也不假，但是必須產品一直不停售，誰能給這樣一個明確的保證？銀保監會都不敢！所以目前批准的、最長的保證續保期限是6年。 比如，好醫保·長期醫療、微醫保·長期醫療和平安e生保都有可以保證6年續保。只要買了，這幾年內身體出現了變化，對保障也沒影響。階段性續保的產品對擔心自己身體會有異常的人來說就很好。 續保條件一定得優秀無坑：續保無需稽核，無需健康告知，無等待期，健康異常和理賠經歷不影響保費。 好醫保·長期醫療的續保條款 而有些隱坑很多的產品也要很警惕，比如京東和安心財險聯手出的京心保，續保要重新稽核，理賠和身體狀況也會影響保費，就非常不靠譜，不建議購買。

京心保的續保條款

只要弄懂這兩個容易踩坑的誤區，就可以挑選一款很好的百萬醫療險。 四全能型百萬醫療險，優中挑優方精選

先從市面上挑出優秀的235款百萬醫療： 再次優中選優，選出6款最全能的選手：分兩個系列介紹，主力型選手和候補型選手： 3款全能型主力選手：

尊享e生可謂集眾安保險萬千寵愛於一身，百萬醫療險祖師爺級別的系列產品，用標杆性、現象級形容再適合不過。永遠在被模仿卻超越不了的選手。4年升級14次，保險界的“博爾特”，不斷自我升級、自我超越，倍兒優秀。 眾安背後是：騰訊、螞蟻金服、中國平安，這三位大佬一起創辦的網際網路保險公司。 眾安實力咱沒話說，旗下尊享e生更是被稱為國民醫療險。 依次說說旗下目前最火爆的兩款產品：尊享e生旗艦版尊享e生2019版 1.尊享e生旗艦版1）基礎保障很齊全住院醫療、特殊門診、門診手術、住院前後門急診都包括。你以為這就完了？ 普通疾病保額300萬，屬於市面上百萬醫療險裡報銷額度最高檔。惡性腫瘤的報銷額度再加300萬，而且0免賠，要是真得了癌症，社保報完，尊享e生旗艦版直接報。報銷醫院也寬鬆，二級及以上醫院都能報，公立、私立均可。正常操作，勿驚，坐下，繼續聽我說。 2)增值服務更不錯質子重離子100%報銷，最高能報100萬，還提供每天最高1500元的床位費補貼。好醫保.長期醫療也有此項保障，但是只報銷60%。 質子重離子屬於癌症治療手段的一種，是利用質子或重離子射線來治療腫瘤。能夠在精準殺滅腫瘤細胞的同時，更好地保護正常組織。上海質子重離子醫院四年來生存率高達97.1%。所以質子重離子這項報銷非常實用且貼心！ 這還沒完，可選指定疾病及手術特許醫療，也就是重大疾病可以去特需部、國際部、VIP部治療，醫生和護士小姐姐圍著你轉，治病成享受，美滋滋。 還可附加惡性腫瘤赴日醫療，對國外醫療環境和技術信賴的朋友可選。此外，它還有其它的增值服務：重疾綠通、住院墊付、法律諮詢和6000塊律師費等等都不錯....... 最後來說說最關鍵的續保條件，雖說尊享e生旗艦版不像好醫保·長期醫療保證續保，但續保不用健康告知，也不用等待期，再次購買也很方便。 2.尊享e生2019版尊享e生2019是尊享e生旗艦版的最佳化版，最佳化後，保障更加全面了，但保費一點沒貴，反而5-10歲的保費更便宜了。可謂是加量不加價：1）最高續保年齡80歲增至105歲2）惡性腫瘤額外300萬保額最佳化為100種重疾額外300萬保額3）可選特需醫療的範圍：新增指定移植手術、指定重大手術（11種）4）新增腫瘤特藥可到指定藥店直付（並且100%報銷） 改版過程也確實有了一點小瑕疵：1）可報銷醫院範圍縮小了，由二級及以上醫院，改為二級及以上公立醫院。2）投保門檻更高，健康告知更嚴格了，身體有點小毛病的話買這款會比較費勁。 兩款尊享e生確實是啥啥都有了，但確實健康告知要求嚴，很多人買不到。那也不要灰心，如果身體有點小毛病，那還可以考慮好醫保·長期醫療。 3.好醫保·長期醫療險好醫保倚仗最靠譜的支付平臺——支付寶健康告知很寬鬆，非高危職業就能投保。如果有點小毛病導致沒法以健康體投保，那還能透過智慧核保後除外承保。 除了健康告知寬鬆，續保條件也很好。好醫保·長期醫療剛出道的時候，憑藉首例保證6年續保的醫療險產品，在行業圈可是狠狠紅了一把。6年內，即使產品停售，也能續保，6年後，只要沒停售，無條件續保。普通醫療保額是200萬，而且6年內共享1萬免賠額。6年內，前後住院自費破1萬後，即可開始報銷。 最後還有一個要注意：好醫保免責條款裡面提到體外或植入的醫療輔助裝置或用具及其安裝-----心臟支架、人工關節、人工器官等都是除外不保的，介意的慎選。 總體上來說，以上三款各有獨家優勢，看重保障全、就醫質量高、甚至能報銷出國治療的人，可以選尊享e生2019款/尊享e生旗艦版。 身體有小毛病，重視階段穩定的續保，可以選擇好醫保.長期醫療。 如果以上3款都買不到，別擔心，還有3款候補呢。 3款精選型候補選手: 1.微醫保·百萬醫療---替補尊享e生2019區別於好醫保·長期醫療背靠的支付寶，微醫保·百萬醫療背靠的是微信，都是很比較“靠譜”的平臺。它的健康告知比尊享e生2019寬鬆，適用於那些很看重醫療服務條件，但尊享e生2019買不了的人。而且增值服務也很有優勢，外購藥報銷、重疾綠通、住院醫療墊付，質子重離子60%報銷都包括，還有重大疾病住院津貼。加費可選5種重疾特許醫療保險金、惡性腫瘤海外醫療保險金。 2.樂享e生2018---惡性腫瘤翻倍賠對惡性腫瘤的醫療費用需求比較高的，可以選這款。另外可以5年共享1萬免賠額，也可選家庭成員共享免賠額。但投保年齡限制在49歲，年齡太大的話就選不了。 3.平安e生保---大品牌，保證續保6年獨特的地方在於，罹患癌症後，“剩餘年度保費豁免”+“1萬津貼”。簡單解釋下，投保後第3年初次得癌症，後3年的保費就不用交了。惡性腫瘤住院金有1萬免賠額，但是又提供一筆1萬的惡性腫瘤津貼，相當於0免賠。

還會提供惡性腫瘤國內二次診療意見一次，挺實用。保證6年續保，但是沒有6年共享1萬免賠額。其他增值服務就很少了，比如不支援醫療墊付。價格也比較貴，平安的產品，如果大家比較看重大品牌公司的產品，可以選它。 老生常談：1.以上6款產品都很不錯，自行對比挑選就好；2.百萬醫療險真不是你想買就能買的，趁年輕身體沒有太大毛病，早點配置是為王道。3.保險是很簡單的商品，一切細節皆在合同裡，只要你有耐心，很容易就看清一份保險。

可以簡單理解為健康險的受益人可以是自己，也可以是家人，賠付是給自己治病用的。壽險的受益人只能是家人，是自己身故後，留給家裡人的錢。（有的壽險險種也包含全殘）