徵信報告是個人經濟生活的另一張省份證，它客觀如實記錄了發生過的信貸交易的歷史資訊。只要在銀行辦理過信用卡、貸款、為他人貸款擔保等信貸業務，在銀行登記過的基本資訊和賬戶資訊就會透過商業銀行的資料報送而進入個人徵信系統，形成徵信報告。

一、徵信報告包含哪些資訊

個人信用報告中的資訊主要有六個方面：公安部身份資訊核查結果、個人基本資訊、銀行信貸交易資訊、非銀行信用資訊、本人宣告及異議標註和查詢歷史資訊。

公安部身份資訊核查結果實時來自於公安部公民資訊共享平臺的資訊

個人基本資訊表示客戶本人的一些基本資訊，包括身份資訊、婚姻資訊、居住資訊、職業資訊等內容。

銀行信貸交易資訊是客戶在各商業銀行或者其他授信機構辦理的貸款或信用卡賬戶的明細和彙總資訊。

非銀行信用資訊是個人徵信系統從其他部門採集的、可以反映客戶收入、繳欠費或其他資產狀況的資訊。

二、徵信報告需要注意什麼

個人徵信報告對於個人生活十分重要，從網購、出行、住宿到求職、擇業、讀書都會受其影響。不要存在僥倖心理，認為欠的金額不多，逾期一陣子沒什麼影響。良好的信用是一張有效的通行證，任何一筆逾期都會清晰的展現在這份通行證裡，甚至有些地方談戀愛見父母都需要先看一下對方的徵信，已經上升到可能影響終身大事的地步。那麼對於徵信，我們需要注意哪些事項呢？

1、徵信不黑

徵信中心只負責收集、記錄資料，不對資料內容做評判。央行的徵信體系裡並沒有黑名單一說。但是有個術語叫“連三累六”，是指連續三個月、累計六次逾期還款，這兩種情況在銀行看來都很嚴重，一定會被劃分到“問題客戶”屬於高危貸款人群進入“黑名單”。還有一種是逾期（無論金額大小）記錄大於90天，以上的徵信都被視為徵信黑，銀行是會拒貸的。有借有還再借不難，希望大家可以珍愛信用，每月提前準備好還款金。

2、徵信不白

不是不借款，不辦信用卡，不進行信貸活動，就覺得萬無一失，就意味著一個特別好的徵信。對於銀行來說，這樣就是白戶，不瞭解過去的信貸行為，不知道借貸人表現，就意味著一定的風險。

3、徵信不花

徵信上可以看到是本人和其他金融機構進行徵信查詢的記錄，如果短期內查詢次數過多，可能會被銀行判定為比較著急用錢，會預測借貸人的還款能力。

三、個人每年可以查詢幾次

可以現場查詢也可以網路查詢，也可以登陸網銀查詢。

1、現場查詢。

2、登陸華人民銀行網際網路個人信用資訊服務平臺https://ipcrs.pbccrc.org.cn/可自主查詢。按照截圖步驟進行註冊、登陸、身份驗證、提交查詢申請，一般在成功提交申請後的第2天，平臺會向用戶傳送含有身份驗證碼的簡訊。使用者可在收到身份驗證碼的7天內，登入平臺檢視查詢結果。

3、透過試點銀行的網銀查詢。

可透過招商銀行、中信銀行的U盾登陸網銀，線上簽署查詢協議，一般第二天獲得報告。

網路查詢一年內前2次查詢免費。之後查詢收費。徵信每個月更新一次，但是徵信報告查詢次數過多，容易將徵信弄花。一個月貸款審批查詢記錄、信用卡審批查詢記錄超過5次，基本上就屬於徵信查詢過於頻繁了。而貸後管理查詢徵信報告，則不會對使用者的徵信產生影響。

現如今徵信報告對於大家來說越來越重要，不僅大家去申請貸款、信用卡需要用到徵信報告，有時候在找工作的時候也需要提供徵信報告，比如有些政府部分在招聘公務員的時候，政審有可能需要檢視徵信報告，甚至有些丈母孃在招女婿的時候都要看徵信報告。

但是對於徵信報告，非金融從業人員的人都比較陌生，怎麼檢視徵信報告， 如何看徵信報告很多人都不清楚，所以今天我們就來給大家普及下徵信報告的知識。

一、在哪裡查詢自己的徵信報告？

目前徵信報告有幾種渠道可以查詢：

第一、透過央行個人徵信中心查詢

大家可以搜尋下“央行個人徵信中心”，在頁面找到“網際網路個人信用資訊服務平臺”然後根據要求進行註冊，註冊時候需要驗證相關的資訊，一般需要一天左右的時間，驗證透過之後就可以登入個人徵信系統進行徵信查詢，一般第二天才能出結果，等到第二天大家重新登入央行個人徵信系統，然後進入“獲取信用資訊”就可以檢視。

第二、直接到線下人民銀行網點查詢

目前很多城市都有華人民銀行網點，大家只需要拿自己的身份證到人行網點查詢就可以。如果自己不方便，可以填寫一個徵信查詢委託書，然後把你的身份證給你的朋友，讓他們代為查詢也可以。

第三、讓銀行查詢

銀行基本上都直接連線到央行個人徵信系統的， 一般大家在申請貸款或信用卡的時候銀行都會讓大家授權查詢個人徵信。但如果不是申請貸款或信用卡銀行一般是不會幫大家查詢的，除非大家認識銀行內部的人。當然有些地方沒有人行網點的，部分商業銀行也可以直接查詢。

二、徵信報告每年可以查詢幾次？

目前央行並沒有規定個人一年可以查詢多少次徵信報告，所以大家想查多少次都可以，但是對於網路查詢這個渠道，一個人每年只有2次免費的查詢機會，超過2次查詢之後每次查詢需要收取10元的手續費。

但是建議大家沒事不要亂查詢徵信，這個會產生不好的影響，這個影響等會我們會詳細的說明。

三、如何解讀徵信報告上面的資訊？

大家都知道金融機構要看個人徵信報告，但是很多時候大家都不知道金融機構看的是什麼內容，很多人以為金融機構只是看有沒有逾期。實際上金融機構在稽核徵信的時候並不是簡單的看徵信是否逾期這麼簡單，而是會綜合考核多個方面，具體如下：

1、個人基本資訊

銀行內部版本的徵信報告會詳細記錄大家的個人資訊，比如姓名、工作單位、社保、學歷、住址、電話號碼等等。這些資訊可以進一步驗證申請人在填寫申請的時候資訊是否真實。

2、負債資訊

負債資訊包括兩個方面，一方面是貸款，包括當前有幾筆貸款，每個月還款是多少，還有多少貸款餘額，貸款機構都有哪些等等，如果大家貸款筆數比較多，或有當前未還貸款餘額比較多，或者有較多的網貸申請記錄，那是很容易被銀行等金融機構拒絕的。

另一面銀行還會檢視信用卡的透支情況，比如有幾家銀行信用卡，總授信額度是多少，當前透支餘額是多少，最近6個月平均透支額度等等，如果大家透支額度比較高，那也是容易受到影響的。

一般情況下銀行等金融機構要求申請人的負債率不能超過50%，但是如果大家個人條件比較好的話，有些金融機構也會放寬對負債的考核。而金融機構考核負債的原因一方面是評估申請人的還款能力，另一面是為了安排合適的額還款計劃。

3、逾期資訊

逾期資訊比較簡單，就是看當前有沒有逾期，有多少逾期，逾期是否嚴重等等。一般情況下銀行等金融機構對信用逾期的處理原則是“連三累六”，就是最近2年不能有超過6次以上的逾期，且不能出現連續3個月以上逾期不還的情況，如果徵信上有連三累六的情況那就很難透過貸款的審批了。

4、特殊資訊

這裡特殊資訊指的比較雜，比如信用卡有呆賬、止付、凍結等情況，這些都是相對比較嚴重的，如果有這些資訊那不論是貸款還是信用卡基本都不可能獲得透過。比如貸款有保險代賬，這種問題也比較嚴重，基本是黑名單級別。

除了信用卡和貸款特殊情況之外，個人徵信資訊還會記錄一些社會資訊，比如法院失信被執行人資訊，如果有法院失信被執行人記錄，那基本會被列入黑名單。

5、徵信查詢記錄

前面我們也提到了，目前個人查徵信是沒有次數限制的，有些朋友閒著沒事三天兩頭就查徵信，這是非常不好的行為。銀行等金融機構在稽核個人徵信報告的時候也會重點檢視申請最近一年的徵信查詢記錄，尤其是最近半年的查詢記錄。通常情況下，很多金融機構都要求申請人最近半年不能有超過6次以上的審批類查詢（貸後管理類的不受到影響），也有些銀行要求比較嚴，比如最近6個月不能有超過4次查詢，或者最近2個月不能有超過2次查詢記錄等等。如果大家最近時間查詢過多，那很容易被金融機構拒絕。

四、如何保持一個良好的徵信報告？

一個良好的徵信對於大家來說是非常重要的，那如何才能養成一個良好的徵信記錄呢？簡單來說做到以下幾點即可。

1、不白

很多人以為從來不申請貸款或信用卡，徵信沒有任何逾期就是一個好徵信，實際上不是，所謂徵信記錄，要有記錄才能產生徵信，金融機構評判徵信好壞的依據是看大家歷史的記錄，如果歷史沒有記錄那就很難評判是好還是壞，所以對於白戶很多金融機構都是比較謹慎的。所以大家平時可以使用下信用卡，然後按時還款，這樣可以養成一個良好的徵信記錄。

2、不黑

通常來說如果徵信有連續3個月以上逾期基本會被金融機構列入黑名單， 如果逾期次數過多也會被列入黑名單。所以平時不論是貸款還是信用卡，大家千萬要按時還款，千萬不要出現逾期。

3、不亂

不亂就是不要亂申請信用卡、貸款等各種金融產品，因為很多金融機構都是每申請一次查詢一次徵信，就算貸款、信用卡沒有申請下來也會給徵信留下查詢記錄，如果查詢記錄過多也是會影響徵信資訊的。所以大家平時需要錢的時候一定要有計劃的進行，不要到處亂申請。

不請自來。查詢徵信報告，個人最方便的是在網上央行個人徵信中心進行查詢。

至於每年可以查詢多少次這個問題，國家並沒有強制規定限制。但是目前來說，每年前2次查詢是免費的，多餘2次就需要收取一定的費用，10元/次。徵信報告查詢次數還是越少越好，查詢多了，會讓金融機構覺得你很缺錢或者徵信有問題，從而可能間接影響到今後貸款審批等一些列的問題。

個人徵信相當於你的經濟身份證，在你的生活中有著很大的作用和影響，比如貸款買房買車，比如進相關金融公司工作或考取公務員等，這些都與你徵信信用好壞有直接的影響的。

一、那麼徵信報告怎麼看呢？

徵信報告一般分簡版徵信（央行官網查詢）和詳版徵信（線下銀行查詢或相關金融機構查詢），兩種徵信報告的性質不一樣，如果想要更詳細更全面地看你的徵信情況，建議去線下銀行自行查詢，帶上身份證在銀行的自助查詢可打印出你的徵信報告。

下面簡單說說兩種徵信報告情況。

1、簡版徵信

簡版徵信一般分資訊概要，信用卡（信用卡額度和近五年逾期次數），購房貸款，其他貸款（個人消費貸，經營性貸款），查詢記錄（機構查詢和個人查詢）。

簡版徵信相對比較簡單，很多內容基本上都看得懂，能大概看出你個人的徵信情況怎麼樣，但如果出現逾期的情況，你想知道逾期的具體金額和時間，簡版徵信上是看不到的，簡版徵信只顯示近五年內有無逾期，想看詳情需要詳版徵信才可看到。

2、詳版徵信

詳版徵信相比簡版徵信內容就更多了，詳版徵信裡面包含信用卡總張數，總額度，單張信用卡最高額度，已使用額度，貸款總額度，剩餘額度，每月還款額。

其次分別是貸款資訊和信用卡資訊內容，這兩者到能看到近兩年的還款記錄，還款記錄正常在下方會顯示“N”，如果出現一個月內的逾期，則會顯示“1”，兩個月逾期顯示“2”，以此類推，最高顯示為“7”，表示逾期時間半年以上。

詳版徵信的紙質版本里面還有相關公積金資訊，會顯示公積金繳費情況和繳費公司名稱。

二、徵信報告需注意什麼？

1、逾期記錄。

通常在銀行貸款對於徵信逾期都有要求，近兩年內徵信報告不能出現“連三累六”的情況，一旦有這種情況，銀行都會拒絕你的貸款申請，所以徵信一定要保持一個良好的還款情況，當然，偶爾出現一兩次逾期也是可以理解，但不能出現持續性逾期或習慣性逾期。

“連三累六”註釋：連續三次逾期或累計六次逾期。

2、避免徵信查詢過多。

徵信查詢分機構查詢和個人查詢。

機構查詢就是你去申請貸款或信用卡時，相關銀行或貸款機構查詢你的徵信，如果機構查詢次數過多，那麼在銀行申請貸款時 銀行會認為你那段時期資金比較緊張。

並且徵信查詢次數會與你徵信貸款記錄相聯絡，如果當時申請的貸款已經透過，那麼就會在你徵信報告上相應顯示出，如果未透過，那麼就不會顯示出，只會顯示查詢情況。

比如你在2018年12月1號在某機構申請了貸款，你徵信報告上12月3號有一筆10萬的貸款記錄，那麼可以斷定該機構給你放款了10萬，也側面反映出你有一定的還款能力。如果2018年12月1日有貸款查詢次數，但在徵信報告上沒看到相應的放款記錄，那麼可以推斷出你申請的貸款未透過，會側面反映出你的某方面不足（還款能力不足或其他），同時也反映出你當時資金緊張。

所以不要頻繁地去申請貸款和信用卡，申請多了你的徵信查詢次數也變多了，對你的徵信報告影響很大。

3、網貸申請太多。

網貸平臺有很多，而且申請門檻較低，很多人為圖方便快捷而去申請大量的網貸，導致你徵信不好。

網貸金額普遍都較小，如果你申請過多，會認為你有以貸養貸的行為，或者會認為你的融資渠道有限，借不了大金額的貸款，所以如果你去銀行申請大金額貸款時，銀行看到你徵信報告個人消費貸一堆，基本上不會透過你的貸款申請。

徵信上需注意的大方向就是這三點，這三點相對比較重要，也是目前很多人經歷過的，所以再次提醒大家，好好重視自己的徵信。

三、徵信報告一年可以查幾次？

官網平臺查詢和線下銀行查詢一年有兩次免費查詢的機會，超過兩次就需要收費了，但費用一般也不多，算查詢手續費。

個人徵信報告雖然不能查詢過多，但一年至少保持查一次或兩次，要多關注自己的徵信情況，如果個人名下借貸情況較多的，可以半年查一次，瞭解自己的徵信情況，如果名下借貸較少的，那麼可以一年查一次，無借貸情況的，可以看個人情況，可查詢也可不查詢。

徵信報告分為個人信用報告以及企業信用報告，是由華人民銀行徵信中心出具的記載個人信用資訊的記錄，用於查詢個人或企業的社會信用。徵信報告分為三類，分別是個人基本資訊，信用交易資訊，其他資訊。

一是個人基本資訊:包括被查詢人的姓名、證件型別及號碼、通訊地址、聯絡方式、婚姻狀況、配偶資訊、居住狀況、學歷資訊等。

二是信用交易資訊：包括信用卡的申領和使用情況，每月最低還款額和最近6個月使用情況，剩餘還款額，還款記錄；

個人住房貸款、經營性貸款、消費貸款的貸款金額、貸款餘額、最近24月還款情況；

三是其他資訊：個人公積金繳存比例和繳存額、個人養老金繳存情況、徵信被查詢情況等。2014年6月3日起，華人民銀行徵信中心開始對個人查詢本人信用報告實施收費，每年可以免費查兩次。

如果是在銀行機構辦理信用卡、房貸、車貸或者貸後查詢，次數沒有限制。但是，並不是無限次查詢個人徵信報告完全沒有影響，查詢次數太多也會影響個人徵信記錄在銀行審批人員心理的評判預期。

個人徵信相當於你的經濟身份證，在你的生活中有著很大的作用和影響，比如貸款買房買車，比如進相關金融公司工作或考取公務員等，這些都與你徵信信用好壞有直接的影響的

一、

那麼徵信報告怎麼看呢？

徵信報告一般分簡版徵信（央行官網查詢）和詳版徵信（線下銀行查詢或相關金融機構查詢），兩種徵信報告的性質不一樣，如果想要更詳細更全面地看你的徵信情況，建議去線下銀行自行查詢，帶上身份證在銀行的自助查詢可打印出你的徵信報告。

下面簡單說說兩種徵信報告情況。

1、簡版徵信

簡版徵信一般分資訊概要，信用卡（信用卡額度和近五年逾期次數），購房貸款，其他貸款（個人消費貸，經營性貸款），查詢記錄（機構查詢和個人查詢）。

簡版徵信相對比較簡單，很多內容基本上都看得懂，能大概看出你個人的徵信情況怎麼樣，但如果出現逾期的情況，你想知道逾期的具體金額和時間，簡版徵信上是看不到的，簡版徵信只顯示近五年內有無逾期，想看詳情需要詳版徵信才可看到。

2詳版徵信

詳版徵信相比簡版徵信內容就更多了，詳版徵信裡面包含信用卡總張數，總額度，單張信用卡最高額度，已使用額度，貸款總額度，剩餘額度，每月還款額。

其次分別是貸款資訊和信用卡資訊內容，這兩者到能看到近兩年的還款記錄，還款記錄正常在下方會顯示“N”，如果出現一個月內的逾期，則會顯示“1”，兩個月逾期顯示“2”，以此類推，最高顯示為“7”，表示逾期時間半年以上。

詳版徵信的紙質版本里面還有相關公積金資訊，會顯示公積金繳費情況和繳費公司名稱。

二、徵信報告需注意什麼？

1、逾期記錄。

通常在銀行貸款對於徵信逾期都有要求，近兩年內徵信報告不能出現“連三累六”的情況，一旦有這種情況，銀行都會拒絕你的貸款申請，所以徵信一定要保持一個良好的還款情況，當然，偶爾出現一兩次逾期也是可以理解，但不能出現持續性逾期或習慣性逾期。

“連三累六”註釋：連續三次逾期或累計六次逾期。

2、避免徵信查詢過多。

徵信查詢分機構查詢和個人查詢 徵信查詢分機構查詢和個人查詢。

機構查詢就是你去申請貸款或信用卡時，相關銀行或貸款機構查詢你的徵信，如果機構查詢次數過多，那麼在銀行申請貸款時銀行會認為你那段時期資金比較緊張。

並且徵信查詢次數會與你徵信貸款記錄相聯絡，如果當時申請的貸款已經透過，那麼就會在你徵信報告上相應顯示出，如果未透過，那麼就不會顯示出，只會顯示查詢情況。

比如你在2018年12月1號在某機構申請了貸款，你徵信報告上12月3號有一筆10萬的貸款記錄，那麼可以斷定該機構給你放款了10萬，也側面反映出你有一定的還款能力。

如果2018年12月1日有貸款查詢次數，但在徵信報告上沒看到相應的放款記錄，那麼可以推斷出你申請的貸款未透過，會側面反映出你的某方面不足（還款能力不足或其他），同時也反映出你當時資金緊張。

所以不要頻繁地去申請貸款和信用卡，申請多了你的徵信查詢次數也變多了，對你的徵信報告影響很大。

3、網貸申請太多。

網貸平臺有很多，而且申請門檻較低，很多人為圖方便快捷而去申請大量的網貸，導致你徵信不好。

網貸金額普遍都較小，如果你申請過多，會認為你有以貸養貸的行為，或者會認為你的融資渠道有限，借不了大金額的貸款，所以如果你去銀行申請大金額貸款時，銀行看到你徵信報告個人消費貸一堆，基本上不會透過你的貸款申請。

徵信上需注意的大方向就是這三點，這三點相對比較重要，也是目前很多人經歷過的，所以再次提醒大家，好好重視自己的徵信。

三、徵信報告一年可以查幾次？

官網平臺查詢和線下銀行查詢一年有兩次免費查詢的機會，超過兩次就需要收費了，但費用一般也不多，算查詢手續費。

個人徵信報告雖然不能查詢過多，但一年至少保持查一次或兩次，要多關注自己的徵信情況，如果個人名下借貸情況較多的，可以半年查一次，瞭解自己的徵信情況，如果名下借貸較少的，那麼可以一年查一次，無借貸情況的，可以看個人情況，可查詢也可不查詢。

每個人都可以線下免費查詢兩次徵信，如果超過兩次就需要付費！如果你是線上查詢，可透過人民銀行官網查詢簡潔版，這個無論查多少次都不需要繳費。我們重點來解答徵信報告怎麼看，要注意什麼資訊！

拿到一份徵信報告我們首先要看的就是個人基本資訊欄。核對一下身份證號碼是否正確，婚姻狀況，簡單看看資料發生機構！然後看看配偶資訊，居住資訊，職業資訊我，擔保資訊。看看職業資訊與居住地址是否經常變換，如果經常變換，對你貸款有一定的影響！

重點關注非迴圈賬戶，迴圈賬戶，貸記卡賬戶的彙總資訊！這一欄會顯示你貸款與信用卡機構總數，總授信額度，貸款餘額，以及最近6個月平均還款額。銀行批款與否很大程度就是看你這幾欄的資訊，如果你負債比高了，流水收入不能覆蓋月還款額度那麼貸款肯定是不能發放的！如果你信用卡使用額度超過總授信額度的百分之70，那麼你在銀行也很難過風控系統！

後面就會顯示每個機構貸款，信用卡最近5年每個月的還款情況！具體顯示的就是貸款期限，月還款額度，剩餘未還款金額！你會看到很多的N * C # G B D Z 或則12345677777 其中N就是正常還款 *代表的是已經開戶，但是該月不需要還款 C 代表的是銷戶 #代表賬戶已經開立，狀態未知 G代表賬戶結束 如果你徵信有BDZ那麼很遺憾的告訴你，你最近幾年肯定是貸款不到了。B代表該筆貸款你長期拖欠，一直不還，被認定為呆賬 D代表擔保人代還 Z代表以資抵債！至於12345677777就很簡單，你逾期30天以內，就會顯示1 逾期31到60天就是2 61到90天就是3 超過90天逾期就會進黑名單，很嚴重！最近兩年如果有超過90天的逾期，基本上在金融機構很難貸到款！

徵信報告還會會顯示你公積金的繳存比例，繳費單位以及時間！

最後一欄就是你的最近兩年多的機構查詢明細以及機構的貸後管理！如果最近查詢過多，貸款很難透過，正常情況是最近兩個月查詢次數不超過4次，最近半年不超過12次！