首先開篇前我們先來了解一個關於理財產品收益率和風險之間的關係：

1.理財產品收益率在6%以內的是比較合理範圍之內；

2.理財產品收益率超過6%的，就要對這個理財打個問號；

3.理財產品收益率超過8%的，這個理財就是風險很高了；

4.理財產品收益率在10%以上的，就要做好本金損失的準備；

透過這四條對於理財產品收益率高低與風險高低得知，任何理財產品收益與風險是成正比例的，低風險低收益，高風險高收益。

然後從我們現實生活當中進行分析，大家都知道任何投資理財都是有風險的，只是每種投資理財產品不同，面臨的風險就不同，低風險等級的理財本金安全的，高風險等級的理財本金是不安全的。

銀行理財產品同樣都是存在風險等級，總共分為R1～R5級，R1的銀行理財產品本金是安全的，不會出現虧損；反之R5級的本金是可能虧沒了，甚至還可能出現負的。

所以關於銀行理財的虧損會不會損失全部本金，這個答案是否定的，一定要根據銀行不同的理財產品而定，如果是高風險的理財是會出現虧損超過本金的。

其次我們以今年中國銀行原油寶穿倉事件分析，今年4月20日當天晚上，美國原油5月期貨出現暴跌，最終收盤以-37.63美元/桶，而且這個是有效價格。

從而透過中國銀行投資原油5月期貨的投資者，一夜之間本金全部虧完，甚至還倒欠中國銀行一屁股債，投資理財最終本金虧損，還會負債累累。

透過今年原油寶事件告訴我們大家一個大道理，投資理財是有可能出現虧損超過本金的現象，這種事在現實生活中是出現過的，這種事並不是稀奇的事。

再有一個例子就是2015年股災，2015年牛市也是槓桿資金推高的，股災也是去槓桿資金砸盤暴跌，導致出現股災的。那一年讓多少放大槓桿炒股的人出現負債累累，本金虧完還倒欠錢。

最後透過上面分析，以及現實生活當中實際案例，答案已經很明顯，即使銀行理財產品也是不可完全排除會出現虧損超過本金的現象，什麼理財產品都是有一個萬一的時候。

銀行理財產品也不例外，不同的理財產品投資的品種不同，萬一剛好碰到理財產品踩雷事件，投資理財的投資者同樣也會面臨巨大虧損。

所以很明確的告訴我們所有投資者，真正想要避免虧損超過本金的事，一定要選擇低風險理財，最好遠離高風險理財，尤其是遠離年收益率超過10%以上的銀行理財產品。

任何投資理財的風險是提前預防的，如果等風險已經爆發後，那個時候不是預防，而是一種博傻；預防風險是在風險來臨之前做好安全措施，而不是風險爆發再來後悔，那個時候已經來不及了，那個時候等來的就是損失，希望大家一定要懂投資理財的相關知識點，增加投資理財安全意識。

銀行的理財虧損為什麼不能虧損失到全部本金呢？只要是不承諾保底和保收益的理財產品，那麼就有虧損全部本金的可能性，只不過唯一區別在於發生這種情況的可能性有多少。這就是機率的應用，就如同坐飛機買延誤險，分析的是發生的機率有多少。

1.一般來說銀行理財產品虧損的可能性與其風險級別相適應。每個銀行理財產品都有預先制定好的風險級別。最簡單的就是高、中、低風險，再複雜的還有5級分類和7級分類。按照監管規定，理財產品在出售之前，都要按照其底層資產的情況設定理財產品的風險分類，然後出售給相適應風險承受級別的投資人。

2.也就是說每個理財產品在發售之前，先要設定其理財產品風險級別。例如假如是中等的風險理財產品，那麼未來可以發售給能承受中等風險及高等風險的投資者，而不能賣給低等風險的投資人。這就是風險對等原則，投資人也要預先在銀行做好風險評估，而且按照監管要求應該一年要更新一次，也就是說每年要評估一次。

3.在這種情況下，按照風險機率發生的可能性，對於低風險和中等風險的理財產品，全部損失本金的發生可能性不大。而中高風險及高風險的理財產品，損失全部本金的可能性是有的，這在理財產品說明書中就可以發現。例如前不久某行發行的原油寶類似產品，如果包裝成衍生的理財產品，那麼在原油市場發生急劇震盪時，就有可能全部損失本金。

4.那麼針對中等風險和低風險的理財產品，在極端情況下損失本金的可能性也是會發生的。一般來說是存在兩種情況：一種是理財產品的管理人存在道德風險，例如去年某行發生的某端低收益的理財產品，最終理財投資人就損失了全部本金，但是透過一定的法律手段還是可以被追討回來的。第2種情況就是錯誤識別了理財產品的風險級別，實際底層資產的風險是遠遠超過標註的理財產品風險級別。但是這兩種情況都是需要管理人承擔管理責任的。

在一定程度上，購買銀行理財產品，還有直銷和代銷兩種不同的模式。一般銀行代銷的理財產品風險級別都不會太高，因為銀行擔心承擔過多責任。而銀行直銷的理財產品有可能有高風險產品。所以投資理財人是從何等渠道去購買的理財產品並不重要，而更應該去分辨其底層資產的風險性。

風險和收益緊密相關，按一切都關乎於底層資產以及管理人的水平而定。

在此處借用一下，今年由上海市人民政府和華人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會共同主辦的“2018陸家嘴論壇”中， 郭樹清在主旨演講中告誡消費者投資的過程中要注意風險的話。

郭主席說，理財產品收益率超過6%就要打問號，超過8%很危險，超過10%就要做好損失全部本金的準備。

這裡我們再回到問題中，銀行有許多理財產品，相比銀行儲蓄，這些理財產品既能保證相對安全，又有比較可觀的收益，因此購買的人還是很多的。通常銀行理財會要求5萬起買，年化收益大概在4.5%左右，舒心了一下，在主席劃的安全範圍之內。

銀行理財有沒有可能虧損？

我們一直都說銀行理財屬於穩健類的理財產品，安全級別較高，與貨幣基金的風險一樣低。雖然現在的銀行理財都是非保本的，但真正出現虧損的情況極少。所以，銀行理財有可能虧損，但虧損機率非常低，即使虧損了，虧損金額也不大。

所以，在購買之前我們就要多留點心，挑選些較為安全的銀行理財產品

一般來說銀行理財產品有5個風險等級，等級越高對應的風險也就越大

總的來說銀行理財可以分為：

1、保本浮動收益：保障本金安全，但是收益不固定，有浮動

產品代表：國債、存款、大額存單、結構性理財、保本理財、年金險

2、非保本浮動收益：銀行理財2-3級，不保障本金安全，且收益不固定，有浮動；

產品代表：貨幣基金、、債券基金、混合基金

3、高風險較高收益：銀行理財4-5級

產品代表：信託、指數基金、混合基金、私募基金

建議大家在購買理財產品之前最好自己心理就有個數，要有自己的判斷能力，可以選擇多一點理財方式，或者多挑幾家可靠的銀行。在找到適合自己得理財產品，一定要看清楚理財產品的認申購協議書以及產品的說明書。

關於銀行理財，銀保監會主席郭樹清說過，收益率超過6%就要打問號，超過8%就有很高的風險，超過10%就有失去全部本金的風險。

金融投資本來就是高收益高風險的投資，買銀行理財產品也是投資，有時也有風險。

銀行理財分為銀行自身發行的資產管理計劃和銀行代銷的理財產品。銀行自身發行的理財產品不需要收管理費，代銷的需要收管理費。

銀行自身發行的理財產品年化收益率為4%左右，有些是保本的，有些是不保本的，但基本能實現預期收益，目前沒有發現買銀行理財虧本的現象。銀行理財通常是把錢投入到債券回購、央行票據、信託、定向資產管理……等地方，這本來就是幾乎無風險投資，銀監會有嚴格的監管體系，買銀行理財幾乎沒風險，收益有保障。

銀行代銷的理財產品年化收益率通常在8%--12%之間，沒有保本的承若，有過損失部分本金的案例，目前沒發現損失全部本金現象。他們通常是把錢用於投資風險較低的地方，具體要看產品說明書。舉個例子:手機好像不能在圖片下面寫字

買理財屬金融投資，投資都有風險，只是風險大小的問題。買理財產品要看產品說明書，特別是資金投向，怎麼選擇要看自己的風險承受能力。

大部分銀行理財產品都不會虧損本金或者說虧本的機率極低，屬於低風險投資品種。但你要注意，在銀行櫃檯銷售的，不一定就是銀行理財產品，銀行也代理銷售第三方的投資產品，如證券公司的各種開放式基金，保險公司的投資型保險。購買時一定要看清楚產品說明書。銀行保本浮動收益型理財產品，屬低風險投資品種，一般年收益率在2.6%-4.1%之間，適合保守型投資者。銀行不保本浮動收益型理財產品，屬中低風險投資品種，一般年收益率在4%-6%之間，這種產品由於投資很穩健，本金損失的機率很低，同樣適合保守型投資者。

有可能，但機率不大，而且還要分產品。

首先來說投資都是有風險的，只是有些產品是受保護的，比如國債受到國家信用保護，銀行存款受到存款保險制度保護（本息50萬元以下），除了這兩個可以稱之為保本之外，其他產品包括銀行理財產品都是有可能損失本金的，但就像投資股票肯定有可能是虧損的，但要說一分不剩也挺罕見。

銀行理財產品一般會按照投資標的的不同，劃分不同的風險等級，每一個等級的風險都不同。

比如，某銀行把理財產品分為五個等級，風險由低至高分別是R1至R5，每個等級的的風險水平和本金、收益受損失的情況不同。

R1，無風險或風險極低，提供本金保護

R2， 較低風險，不提供本金保護，但投資者本金虧損和預期收益不能實現的機率較低

R3，中等風險，不提供本金保護，投資者本金虧損的和預期收益不能實現的機率較低，但預期收益實現的存在一定的不確定性。

R4，較高風險，不提供本金保護，且本金虧損機率較高，預期收益實現的不確定性較大

R5，高風險 不提供本金保護，且本金虧損機率很高，預期收益實現的不確定性很大。

所以除了R1等級的理財產品，本金都有可能受損失，但是也都只是機率，未必真的會受損失，而且我認為全部虧損的機率極低，畢竟銀行又不是某些平臺，說捲款跑就捲款跑。

好多人虧得沒底褲了啊！因為是VIP客戶，難得去幾次招行，去過幾次見到撒潑的、打罵的、搶天忽地的各種胡鬧秀，因為被忽悠買了什麼理財產品。

只能說存在這種的機率，但是機率並不算大，因為因為銀行理財投資的產品，並非槓桿操作，不存在被平倉的可能性，特別是中低風險的理財，發生虧損的可能性更低。

銀行理財的產品的投資方向

如下圖所示，系截止2017年末，中國所有存續期所有的理財產品的資金配置佔比，這其中至少現金及銀行存款、同業存單屬於無風險的產品，而債券中的國債和金融債券也屬於無風險產品，這部分的資金基本不可能發生損失。其餘的投資品種，雖然理論上存在損失的可能但是也不可能全部同時發生，比如企業債券，銀行理財是同時投向N家企業的債券的，一家企業的債券虧損有可能，全部虧損的機率則基本是不可能的事件，所以說銀行理財真的發生虧損也只是部分資金虧損，而不會是全部。

銀行理財產品的風類

銀行理財產品一共分為5級，從R1-R5，越高的級別風險越大，因為他們投資產品的主要方向不一樣，越高層級的，本金髮生損失的機率及損失的額度越高，所以購買理財產品要買與自己風險承受能力相匹配的層級的產品。一般來說R3及以下層級的產品，發生損失的機率並不大。

總結

銀行理財虧損，不會損失全部本金，即使是R5層級的產品，仍然會配置一小部分低風險的產品，故而只要你不是碰到“飛單”或“虛假理財”，那麼不可能出現本金全部虧損的情況。

銀行理財的時候可能會損失全部的本金，但是這樣的機率實在太低了，可以忽略不計，這就好像你可以在路上撿到100萬一樣，有沒有可能呢？的確有可能啊，但是這樣的機率可以忽略不計。

銀行的理財產品可以劃分為基本補風險的理財產品，較低風險的理財產品，中等風險的理財產品。基本沒有風險的理財產品有銀行定期和國債，這樣的理財安全效能高，風險很小，同時得到的收益率也是最低的。較低風險的理財產品有各種貨幣市場基金和偏債型基金。

一般情況下，購買理財的時候，都會有提示來說明理財的風險和收益，不是銀行不想保證理財的安全性，而是銀行很難做到保證所有的銀行理財安全，這是可能會發生一些未知的風險，比如銀行流動性出現問題等等。

大家在購買銀行理財的時候，一定要注意看清楚自己買的理財的種類和簽署的檔案資訊，如果簽署了名字之後，表示已經知道了風險和收益，不能再無理取鬧跑去鬧事。

　　不管任何理財，所謂的虧損就是本金損失。而收益損失那只是收益不及預期，不算理財產品虧損，也時常發生。比如保本類浮收理財產品同樣有預期收益率，但是預期收益率僅供參考（一般情況下可以達到），實際收益率卻是浮動的。

　　不過保本保收類理財產品是不存在虧損的，包括本金和收益。即使理財產品投資發生虧損，發行產品的機構也會用設定的資金池（或風險準備金）把本金和收益剛兌給投資者。如果該機構不設定資金池，也會透過第三方擔保方式轉移風險（需要支付相應的擔保費），即投資不及預期，由第三方擔保公司將部分收益或虧損填補上。

　　所以，唯恐本金和收益損失的投資者，應當將理財產品的性質理解清楚，到底是保本保收還是保本浮收。

　　當然了，隨著資本新規的實施，到2020底不管是保本保收還是保本浮收都會消失。那麼到時所購買的理財產品，基本以淨值計算，類同於基金產品，本是不保的，而損失只有是本金的損失。

　　那麼銀行理財產品會虧損嗎？銀行理財產品主要分等級，一般可以分為五個等級：低風險、中低風險、中風險、中高風險和高風險。

　　其中中低風險及以下風險型別理財產品基本不會虧損，如今所謂的保本理財產品也是基於這一風險型別，理財產品的投資物件基本保持一致，主要為貨幣市場產品，比如國債、同業存款和央行票據等。

　　即即使以後以淨值計算，持有期限超過90天（未來淨值型理財產品的最低期限）是不會發生虧損的。如同貨幣基金，雖然不保本保收，但是期限較長是不會發生虧損的。

　　因此，只要投資中低風險及以下風險型別理財產品（收益率通常在5%及以下）基本不會造成本金損失，這一塊不必過於擔心。但是投資中風險及以上風險型別理財產品（銀行理財的中風險和中高風險產品規定是10萬起投，高風險產品是20萬起投），需要注意，有可能造成本金損失，但其收益也遠高於中低風險及以下風險型別理財產品。

根據我的認知，如果不是監守自盜，銀行理財不會出現虧損全部本金的情況。如果現實生活中你確實遇到這種情況，完全可以拿起法律武器維權，而且我相信您一定能贏！

1、銀行發行理財產品有監管約束

2005年銀監會發布了《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，其中規定商業銀行發行個人理財產品實行審批制和報備制，需要向銀監會進行報備審批，必須符合相應的理財產品規範。由銀監會的監管稽核，一般說來，理財產品的風險控制體系比較完備，即便是最高風險級別的理財產品，也不可能出現本金全部虧損，甚至50%以上的虧損都不應該發生。

2、目前為止未發現銀行理財產品全部虧損的案例

銀行理財產品出現虧損並不奇怪，但是到目前為止，我並沒有聽說過銀行理財產品本金全部虧損的情況。前幾天曾經看到一個案例，有客戶把資金委託銀行理財經理理財，3年後本金幾乎虧光。但是這種情況屬於非法委託，並不是購買銀行理財產品，既沒有簽訂相關協議，也沒有指定任何產品，資金被理財經理挪作他用，顯然屬於監守自盜，已經超出了銀行理財的定義。這種情況客戶完全可以進行起訴追回損失。

3、瞭解銀行理財產品的風險

銀行理財產品風險大類可分三級：低、中、高。其中最高等級可以投資股票、期貨、外匯等高風險投資，但是根據風險控制要求，高風險投資有嚴格的投資控制措施，產品發行量極少，一般只對合格投資者開放，投資門檻也比中低風險理財產品高。

“風險越高投資越謹慎”是基本投資原則，因此銀行正規發行的高風險理財產品正常情況下也不會出現本金全部虧損的情況，一般達到20%左右是可能的，超過50%基本不可能，達到90%以上的話，是肯定存在投資失誤的，這種損失不能全部由投資者承擔，必須依據合同追究相關人員責任。

總結

2018年4月資管新規釋出後，銀行理財產品將打破剛性兌付，不允許再發行保本保息的理財產品，銀行理財風險將由投資者自己承擔，但這並不等發生虧損銀行就不承擔責任了，如果是監守自盜或者翫忽職守，仍然可以追究相關理財機構和個人的責任。

說銀行理財損失全部本金機率幾乎為0的，都是一知半解的偽金融。事實上銀行銀行理財虧損，甚至虧損全部的案例並不少，最知名的案例中國銀行的原油寶，不但本金全虧，還倒欠銀行錢。過往之所以沒有這方面的報道，是因為銀行內部自掏腰包買了單。但是隨著中國經濟的減速，同樣收益的金融產品所面臨的風險越來越高，剛性兌付已經被禁止。未來理財產品的收益越來越不確定，理財產品未來將向淨值型轉變。

銀行理財虧損本金是正常的，因為如今的銀行理財產品沒有了保本的說法。有關部門的郭樹清就曾說過，理財產品收益率超過6%就要打問號，超過8%很危險，超過10%就要做好損失全部本金的準備。

當然，如今的銀行理財產品是很少有超過6%的年化收益的，損失全部本金的機率完全可以忽略。如果你在生活中購買的理財產品損失了全部本金的話，那只有兩種情況，一是機構跑路，但這種可能性很低，二是你購買了虛假理財，可以用法律手段維權。

理財有風險，投資需要謹慎，我在銀行工作了10年，我感覺找個靠譜理財經理很重要，有很多理財產品是風險很小的，但是相對的收益率也不高，大概就是3%---4%吧

銀行理財虧損是很正常的事情，虧損全部本金情況不多，但是有。依據很簡單——我身邊就有人買理財，然後長年得不到兌付，本金利息都回不來。

關於銀行理財，飛刀有辦法讓你“保本保息”1、所有銀行理財都不允許“保本保息”

這是監管的規定。如果有銀行承諾你保本保息，那就是忽悠你，或者是假理財！

2、什麼樣的銀行理財風險低？

收益率低的風險就低嗎？——錯誤，2020年10月，工行代銷的鵬華資管的理財產品雷了40億，年化僅僅只有4.1%——暴雷。

銀行風險評級低的風險低？——不完全正確！風險評級也有例外事項。

正確答案是——購買“屌絲理財”風險為零！

“屌絲理財”——是指銀行銷售的，購買客群是“屌絲”的理財——這種理財兩個特徵：A、起點低，一般5萬元；B、購買人多，數以萬計的客戶購買！

3、為什麼“屌絲理財”保本保息？

如果大量“屌絲”購買的理財出現問題，就會發生社會事件——就會對銀行聲譽毀滅性打擊。

因此有的屌絲理財，銀行沒有達到預期收益，往往都用其他方式彌補。

畢竟“得屌絲者得天下”！

4、買理財的2個步驟

A、購買完理財，必須能夠在手機銀行，網銀查詢出來——如果查詢不出來，就是買了假理財——咋辦？——報警吧！

B、找屌絲理財購買——找購買起點低的，大量人購買的，找收益率最高的，直接購買！

5、練習題

有三款理財，你看哪種風險低？

A、起點5萬，年預期收益5%，手機銀行查不到，銀行給你一張購買憑證。

B、起點100萬，年預期收益4%，手機銀行能查到。

C、起點5萬，年預期收益8%，手機銀行能查到。

正確答案：A是假理財，買了大機率血本無歸。B風險很大。C是屌絲理財，風險極小。

銀行理財按風險程度劃分為五個等級，其中R5為風險程度最高的理財產品，此類產品在銷售時都會有風險提示，註明投資結果存在損失本金的可能性。通常來說，發生損失掉所有本金情況的機率是不高的，但現實還是發生過這樣的情況，中行的原油寶事件就是一個不幸的例子。

會損失本金，但損失全部本金機率偏小，投資銀行理財要注意風險，銀行理財是銀行把錢拿去投資專案，專案盈利了，投資人就賺錢了，專案因各種原因失敗了，投資人就虧錢了，所以投資銀行理財產品要慎重

1、銀行是不能直接銷售保本保息的理財產品。

2、多數理財產品只是在銀行營業部租賃一個櫃檯，其實本身是另外一家投資公司。

3、理財都是由風險的，之前原油的產品也是屬於高風險理財之一，有人一晚上虧了本金之外，還倒欠銀行債務。

回答您這個問題，首選銀行按照理財的風險 分為很多類別 從R1~R5 等級越高 虧損本金的風險越大 當然伴隨的收益 和您買這個產品的門檻也會高

那隨著資管新規和各大銀行理財子公司的出現未來，對於普通老百姓最重要的事情就是 打破剛兌 和產品淨值化 ，簡單點說 您在銀行除了買保險或者存款類產品 可以保本 剩下都都是有風險 需要對這個產品有一個的認知，像以前一樣閉著眼睛買理財的時代真的結束了。

那當前其實更多的做法是 分散配置合理規劃，比如現有資產像足球隊一樣 ，配置有守門員 後衛 中鋒 前鋒 綜合配置 按照自己風險偏好配置屬於自己的球隊，這樣才能更好應對未來的各種不確定性！

銀行理財要分情況來看。

一是銀行自身發行的理財產品（如活期/定期儲蓄、結構性存款、部分理財），以前只要風險分級是R1和R2，通常認為是保本的。但2019年後，監管機構要求銀行成立理財子公司後，應該是向“剝離剛兌”的目標出發了，銀行理財的本金只能且行且珍惜了。

說人話就是，銀行存款要和銀行理財分開了，單間銀行50萬以內的存款是有存款保險的，超過50萬的責任自負（如果你不相信其他的理財渠道，建議到保險公司購買超過部分的存款保險），而由銀行子公司發行的理財，即使不會全部本金損失，也會造成一定虧損的。

二是銀行作為渠道代理銷售其他包括保險、公募基金等在內的金融同業發行的理財產品（如分紅保險、定投基金等），這些銀行只是收通道費（簡單理解為手續費），通常銀行是不會保障本金和收益的。

說人話就是，即使在銀行購買理財產品，買了會虧（甚至是本金）的機率將會增加。而且，你看著收益越高的理財產品，風險毫無疑問是越高的。

越有實力的銀行，儘管他們對金融同業收取的通道費越多，但對外的價格是一樣的。所以，一般有實力的保險公司、基金公司，幾乎很少在銀行裡發行產品，你在銀行購買的其他理財產品，通常都是小的金融公司發行的產品。

當然，有人說，這麼複雜，我還是去炒股算了。個人覺得，沒有人會攔你的原因主要在於，如果你覺得穩妥的收益很繁瑣而放棄，那麼，你有超過99.99%的機率在股市是虧損的。沒有人能叫醒一個嫌煩的韭菜。誰是這麼厲害的“沒有人”？

我是平生不識孫中山、便稱英雄也枉然的 白小生，願你的身體、企業、財富和良知一樣，健康、可持續。