1、你本人也是值得表揚的，由月光族到手頭10萬存款。錢，君子愛財，取之有道，掙錢和賺錢的門路很多，但是存錢不易，你能2年存10萬，說明你的思想和閱歷都有所增加了。

2、你能10萬塊錢想到的利用價值都列舉完了，大致也就你以前幾種。而10萬塊錢不多不少，怎樣的利用最合理需要分析。

3、你的幾種用錢方式，大致分為了幾種，穩定性，投資性，風險性，創新性。

先說你的第一個利用，存銀行，收利息。這是大多數人的理財方式，穩定，風險低，缺點利息少。這還要看你最近一兩年的收入如何，以及是否還有其他用錢的地方，要是有其他用錢地方，還是存銀行吧，畢竟，你用時就能拿出來10萬，不會變少。

再說下你第二個利用，想法貸款，付個首付，每月還月供。這個答案是比較靠譜的，這幾年越來越多的年輕人都會選擇這種方式買房，靠自己每月還款擁有自己的一套房子，這也是逼迫著自己去努力！畢竟，你早晚要買套屬於自己的房子。但是這一個利用方式，你的錢就變成了不動產。

再說下你第三個利用，買輛代步車。這個利用相比較第二個而言，我不推薦。除非你的工作原因或者生活需求，必須有輛車才能將生活變得更方便。現在大城市都堵車，要是你在市區，還真不如不開，而且車子進了你手就貶值了。

再說下你第四個利用，存一半銀行，一部分炒股理財。這個就屬於財產的綜合利用了，既保證了穩定的收益，又在不影響生活前提下進行投資，理財產品也不錯，一般5萬起，我身邊同事就有這樣的，存21天，收益不錯，有穩定。股票，新手來說大多會犯的錯誤是追高殺跌，看別人掙到錢了就眼紅，大多淪為莊家犧牲的散戶。不過也有掙到錢的，去年我也炒了，掙了些，不多。

最後一個利用，屬於創業型的了。開網店，小生意，合夥人，這3個方面你要考慮好，和誰合夥，畢竟現在因為錢上鬧掰的兄弟多去了，再就是什麼型別的網店，這兩年網上商鋪很多，有些商家掙個滿盆，有些商鋪下架走人。不過這個利用可以鍛鍊人的綜合面。

如果要是我推薦，我會選擇你的第2和第4。屬於比較合理的利用。再就是這是我的建議，也不是最好的答案。因人而異，慎重考慮。

謝邀目前大多數銀行的活期存款利率都只有0.3%到0.4%之間，一年定期存款利率普遍不超過2%，所以10萬元存在銀行一年最多也只能獲得2000元的利息，雖然看起來還是挺多的，但仔細想想，一年2000元似乎連通貨膨脹都趕不上了!所以如果你覺得利息太少的話建議大家這樣存：

1.銀行理財

一般銀行裡都有一些銀行產品，比如3個月、6個月、9個月的定期理財，但一般都是5萬起步，收益一般都在5%左右。

2.國債

購買國債幾乎是一種沒有風險的投資，所以如果你有大量的閒置資金，可以考慮購買國債哦!

3.餘額寶等新型投資

支付寶中的餘額寶等等新型的網際網路理財產品都是一個不錯的選擇，目前餘額寶的七日年化收益已經突破3.6%，甚至高於不少銀行的5年定存利息，所以把錢存入銀行，還不如購買餘額寶，不僅資金靈活方便，利息也非常可觀!

理財是一門非常深的學問，多多接觸、學習才能夠正真實現錢生錢!