目前P2P網站的計息方式最常見的有幾種：一次性還本付息、先息後本（按月付息、到期還本）、等額本息這幾種，另外活期產品還有每日計息等方式。最近個人經常關注了叮咚錢包平臺，上面有多種計息方式產品，現在剛好以此為例講解各種計息方式的不同。

一次性還本付息

到期一次性還本付息計算方法非常簡單：本金×預期年化收益率×年限。對於這種計息方式還是比較熟悉的。這種計息方式和我們放在銀行存款類似，存個定期，到期後本金與利息一次性取出來，所以這種方法非常好理解。例如借款本金是1萬元，約定期限7天，年化利率是8.2%，則投資人在開始借出1萬元，7天以後，得到本金1萬+利息15.72元，共計10015.72元；總的來說一次性還本付息的模式對投資人來說是最簡單明瞭的。

先息後本

所謂先息是指按月還息，到期後一次性還本，一般常見於期限6個月以內產品；舉例子來說，借款本金1萬，週期是3個月，年化利率是11%，那麼投資人最開始出借1萬元，每個月收到91.67元的利息，連續收2個月，第三個月到期後收1萬本金+91.67元利息，總收益為275.01元。如下圖就一目瞭然了。

等額本息

等額本息方式，如果專案利息不標明清楚，投資者會對收益產生疑問。

等額本息，每月返還的都是本金+利息兩部分，而且這些本金+利息每個月都相等。這種計算本息還款的方式中，借款人每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

等額本息還款公式為：每月還款額=[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數]÷[（1+月利率）^還款月數－1]。

比如投資1萬，週期為6個月，年化收益率12%，按照等額本息方式，就是每月還款額為1725.48元（如下圖）總收益約為352.91元。 ps：理財平臺一般都有理財計算器，可以輸入金額計算看看。

如果想要達到專案的實際收益率，比如年化收益率12%，那麼就需要投資者把每月還款額拿去復投，只有複利模式才能達到或超過12%收益率。

每日計息

可能有小夥伴提到每日計息，這種還款方式常見於貨幣基金。例如餘額寶等網際網路寶寶，基本都是每日計息。叮咚上面也有活期產品，也是每日計息的。

不同理財產品會採取不同還款方式，期限及收益都是不一樣的，所以呢，建議投資人在投資之前，務必理解和明確該P2P平臺的還款方式，而不僅僅關注收益率的數字，不明白可以積極諮詢客服或將平臺收益計算器利用起來自己算算。

使用P2P出借，或者在選擇P2P時，很多人關注的大多是風險和收益，卻往往容易忽略P2P回款方式，其實這也是判斷P2P是否適合自己的一項重要因素。

一般情況下，P2P回款方式有四種：即一次性還本付息、按月付息到期還本、等額本金、等額本息。

1、 一次性還本付息

這種方式很簡單，即在產品到期後，一次性付清本金和利息。比如你的本金是一萬元，年化收益率為8%，期限為一年，則在到期後能夠一次性獲得10800元。這種方式比較適合在產品期限內沒有資金需求，平時懶得打理，對資金流行性要求較低的人群。

2、 按月付息，到期還本

每期支付利息，在產品到期後歸還本金。比如你的本金為一萬元，之後的每月能夠有一筆利息收入，到期償還本金。這種方式適合沒有大額資金需求，但又在每月希望拿到一筆利息的人群。

3、 等額本息

每月本金與利息之和等額歸還，每個月還的錢都是相同的。簡而言之，你每月都會拿到相同金額的一筆錢，這中間既有本金又有利息。越往後，每筆回款中本金的比例越高，利息比例越低。如果出借人每月有較大額度的支出，比如還房貸的情況時，可以採用這種方式。

4、 等額本金

等額本金與等額本息類似，把本金等分，每月歸還相同金額的本金，順帶每月結算一次剩餘本金的利息。隨著時間的推移，越往後剩餘的本金越少，利息也就越少，回款自然也越少。這種回款方式的適用人群也與等額本息相差不大。

P2P平臺的本質是中介，滿足借款人和投資人的供需關係，作為投資者的我們最為關注的還是利息，p2p領域內的計息方式也可謂是五花八門，計息不一樣自然收益也不一樣，現在就來扒一下p2p領域各平臺的計息方式。

以下以10000元本金，投資時長12個月，年化收益率取平均值10.8%來計算各種不同計息方式。

1.等額本息

每月等額本息顧名思義，每月返還的都是本金+利息兩部分，而且這些本金+利息每個月都相等。如果一家平臺的專案寫著預期年化收益12%，期限24個月，不看收益的話，就會以為獲得24%的年化，這是複利模式才能達到的盈利，如果是每月等額本息，那就會讓投資者比較嫉恨了。

2.到期一次性還本付息

　　到期一次性還本付息計算方法非常簡單：本金×預期年化收益率×年限。投資者對於這種計息方式還是比較熟悉的。這種計息方式和我們放在銀行存款類似，存個定期，到期後本金與利息一次性取出來，所以這種方法非常好理解。

　　當然，作為投資者的我也是非常喜歡這種計息方法的，原因很簡單，好理解，不費啥腦子，也省心。當然這種省心的計息方式在平臺來看一般是都是短期產品，如果是短期產品的話起投金額當然會相對比較高，少則2萬，多則上百萬，當然隨著《暫行辦法》出臺，相應的上限也會作出調整。

3.等額本金

　　等額本金與所說的等額本息相似，將借款本金平均到每個月償還，只不過等額本金的利息會不斷減少，每月只需付清上次還款日和此次還款日之間，未歸還的本金所產生的利息。

　　由於利息隨著本金的每月歸還會越變越少，所以對於p2p借款人而言，前期每月還款壓力較大，但隨著時間越來越長，負擔會越來越輕。不過對於投資這來說恰好相反，該種還款方式的收益一般要小於等額本息的總利息。

等額本息還款法實際上是等比數列，等額本金還款法是等差數列。

4.按月付息，到期還本

　　所謂先息是指按月還息，到期後一次性還本。除去到期一次性還本付息，上述各種收益方式都會每月產生一定數額的還款，需要投資人及時打理。不過如今很多P2P平臺都可以設定“自動投資”，系統會每月自動把賬戶裡的收益投出去。

目前此計息方式被各大P2P公司所採用。

5.每日計息

　　每日計息，按市值計算，這種還款方式一般不見於P2P投資，而常見於貨幣基金。例如餘額寶等網際網路寶寶，基本都是每日計息。

由以上五種計息方式對比，可以看出收益最低的是第3種等額本金的計息方式，為585元，其次是很相似的等額本息方式，為595元，剩下的其他三種方式所能產生的收益都是一致的，為1080元。同樣投資1萬元，收益卻差在495元左右。所以在投資的時候一定要看清它的計息方式哦，不然吃虧的可以自己哦。