簡單回覆吧，要不要轉化lpr利率定價關鍵是：你怎麼看未來中國的貸款利率走勢！

人民銀行以後不再公佈基準利率，我們貸款原來的定價是基於人民銀行的基準利率的上浮或者打折的。以後的“定價基準”就會變成全國各商業銀行的集中報價，確定市場利率價格，然後大家的貸款就參考這個價格進行加減浮動點數(類似於原來貸款的上下浮動比例，每個人的貸款都有一個固定的浮動比例，這個比例是不變的)。改革後，你的加減點數也是固定的，只是參照基準會經常變動。

如果你認為未來銀行市場定價的貸款利率可能會持續走高，會高於4.018%，那就不要轉了。

如果你覺得未來長期利率走低，那麼就選擇轉化。轉化後，暫時你的貸款利率會保持跟原有的利率是一致的，還是4.018%不會增加。

但是將來貸款的市場利率變化了，你的貸款利率就會跟著變了。

再說說未來利率走勢，就簡單直接亮觀點吧：

國哥以在銀行從業十幾年的金融經驗，結合當前的中國和全球經濟環境來看，五到十年內，中國利率市場大機率會持續走低！所以我建議要做貸款利率轉化！

無論現在房貸是上浮，不變還是有折扣，都建議你選擇LPR。

因為長期來看，中國的利率一定會不斷的降低，如果你選擇了固定的利率，那麼以後降利率就和你沒有關係了。

參照國際各個主要經濟體的利率，我們可以發展中國的利率目前還處於高位。而且最近幾年中國經濟並不好，所以利率只會下降絕對不會上漲。

所以無論怎樣，都選擇LPR就對了。

如果還款期限還比較長的話，建議轉換。

首先不用擔心原來的貸款優惠不存在，你這個利率是在基準利率4.9%優惠下調了18%，轉換LPR之後，第一年是不變的，也就是轉換之後的一年內還款額還是和原來一樣。

目前LPR是4.8%，那麼你的調整就是（4.018%-4.8%）➗0.01%（每個基點代表的數值）=-78.2個基點，那麼轉換LPR之後，你的貸款利率就是當期的LPR減去78.2個基點。

題主給出的提示性文字太少，無法做出最直觀的判斷。以往的經驗和貸款的全部條件綜合現在及未來利率的走向。老劉建議：距離貸款結清時間還有5年以上，維持固定利率4.018%不變；距離貸款結清時間還有5年以下，選擇LPR浮動利率。

老劉為什麼會給出這個建議呢？因為按照利率市場化的改革方向，短期內LPR利率勢必有大幅下調的動力和可能，時間也就是這5年以內，所以你轉成LPR浮動利率後，會給你帶來實實在在的還貸支出減少。

長遠來看，國內經濟面有繼續通賬的趨勢，通賬過快勢必會加息，還可能持續的加，這樣造成的直接後果就是LPR利率持續走高，個人覺得在5年以後，LPR利率會在6%~7%這個區間徘徊。

從實際出發，題主的這個房貸利率4.018%，在目前看來，已經是非常便宜的了。

綜上所述：題主可根據自己貸款距離結清的時間長短，選擇適合自己的房貸利率。

看你還剩多少期還款，由時間決定你用浮動的還是固定的。你的4.018確實低，未來肯定是負利率，如果時間長，短期沒有提前還款打算，建議轉浮動利率。

這麼便宜還轉什麼LPR，我的5.39%都沒有轉，直接固定利率。

你以為銀行會讓利給你嗎？

第一年調的保持不變；第二年才開始變動，並且漲跌都還未知。如果漲了，銀行賺錢；如果跌了，相當於銀行虧錢。

我覺得銀行還是賺錢的機會比較多。所以，我還是老老實實固定利率。後續如果發現吃虧了，我還可以提前還款。誰說，房貸一定要還30年，換到60歲呢？提前還清不是更好嘛！