謝邀

首先需要確定一下樓主的問題。

第一你問的的貸款利率約定10.9%是簽了合同合同中約定的嗎？

第二你這個貸款利率的還款方式是等額本息還是先息後本？

下邊回答樓主問題

如果樓主簽訂了合同，合同中明確規定了利率10.9%等額本息的還款方式的話，就不屬於詐騙。因為等額本息還款的話，如果折算成先息後本的利息，一般情況下都是約定利率的兩倍左右。也就是說，實際上利率摺合到20%是正常的。樓主可以了解下等額本息跟先息後本的具體情況，就會很容易理解了。

如果樓主簽訂合同約定的貸款利率10.9%是先息後本的還款方式的話，實際利息摺合到20%了，這個就屬於詐騙了。樓主可以投訴銀行或者貸款機構的。

一、網貸平臺的名義利率與實際還款利率普遍差距較大。最高人民法院《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條第一款規定，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支援。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支援。

自從最高法出了這個規定之後，所有的貸款機構在名義上都是會按照這個規定執行的，但是一是因為網貸借款本身壞賬率比較高，二是好不容易逮著這麼個割韭菜的機會，網貸平臺怎麼可能放過。因此就在利息和收費專案做起了文章，比如約定的利息是一個看上去比較容易接受的資料，通常不會超過15%，但是一方面因為是分期還款的，實際利率遠比這個約定的利率高，另一方面平臺的收費也是名目繁多。最終算下來，導致最後實際還款利率遠遠高於約定利率，題主說的10.9%和20%之間的差距還不算大的，超過40%的都很常見。

常見的有充值費、提現費、提前還款手續費、借款管理費、逾期管理費、風險保證金等等，這個費率加起來總和是非常驚人的，少的時候大概能有6%，多的時候高達10%以上，再加上本身約定的利息，就非常驚人了。

究其原因，很多借款人財務知識匱乏，又沒有耐心和細心，無法弄懂相關合同，就像有些人買保險搞不懂保險條款是一個道理。

因此，造成題主這樣的情況，雖然與平臺的操作手法有關，但更主要的原因其實是在於借款人自己，不能簡單說別人就是詐騙，其實想想就知道了，你這麼一個單子就能證實別人是詐騙的話，別人的”生意“還怎麼做啊，不知道多少法律專家幫著他們研究這個，合同上的漏洞你絕對是找不到的。

在經濟學上確實有名義利率和實際利率之分，貸款的約定利率類似就是名義利率，而你的實際還款利率類似就是實際利率，之所以產生這樣的差別，最大的原因有兩個：一個是有其他名目的支出，一個是還款方式也就是時間價值所致。

一般來說貸款除了要承擔利率之外，還可能會存在手續費，如果由抵質押物的話還可能有資產評估費、報關費等等，這些額外的費用加起來也是非常大的一筆開支，並且這些開支也屬於正常的開支，當然上不得檯面的開支這裡就不涉及了。但是無論有多少名目的收費專案，你的最終每年支出不會超過貸款金額的24%，超過部分是不受法律保護的，如果你自願是可以給的，如果超過年化36%則就是非法的了。

再者就是還款方式的選擇問題，不同的還款方式所計算出來的利息也是不一樣的，常見的有一次還本付息、一次還本多次付息、等額本息、等額本金等等。在金融領域，時間價值是一個非常重要的概念，也是貸款機構經常設定陷阱的地方，所以在貸款前最好好好算一下哪種方式最有利。

因此是否屬於欺詐要看是否有違規條款或者要求，並且是否在最終簽署的時候有過相關的溝通，如果沒有確實就有套路貸的嫌疑，涉嫌詐騙。

如果是超出合同約定之外的費用，就屬於違約行為，所以你說的這種情況得看合同是怎麼簽定的。

為什麼實際利率會高於貸款利率呢？

現在很多貸款機構，包括有些銀行，為了顯示自己的利息低，爭取客戶，往往偷換概念。他們通常會報給你一個綜合利率，而不是實際貸款利率。有什麼區別呢？我給你舉個例子。

小李找銀行貸款100萬，銀行貸款利率為7%，按月等額本息還款，貸款期限5年，那麼每個月還款金額約為1.98萬。

針對這個例子，綜合利率是怎麼算的呢？小李5年總共償還的利息約18.8萬，平均每年就是約3.77萬，每年的綜合利率就是3.77萬÷本金100萬=3.77%

所以，綜合利率在很多時候極具欺騙性，很容易誤導客戶。報給你的綜合利率更低，並不等於真的是更低的利率。

在申請貸款的時候，有必要問清楚到底是綜合利率還是實際利率，並且檢視貸款合同上的利率到底是多少，還款方式是怎麼樣的，包括哪些費用等等。不要隨便聽信貸款工作人員的一面之詞。

如果你遇到了這種情況，並且你有證據證明你申請的貸款利率跟實際利率不符，那麼可以投訴或者起訴合同欺詐。

每月還款917.21元，30年總共支付利息20.52萬。第一年支付利息約為10000元 ------------- 如果我回答對你有幫助，請關注我一下。或有其他問題也可以關注我，給我發私信