有的，剛寫了一篇文章詳細講了一下，節選出來一部分：

很多保險公司在銷售年金險時，往往會大肆宣傳：

我們的保險可以加個萬能賬戶，它的結算收益有多高，有多好多好。

在我看來，萬能賬戶本質上更像是一個由保險公司出面管理的儲蓄賬戶，和年金險類似，保的是人的生存，只要活著就有錢——

萬能賬戶通常與年金保險捆綁銷售，我們買了年金險之後，再多交幾塊或者100塊錢，保險公司就可以給我們開設一個單獨的儲蓄賬戶。

保險公司允許我們把將來領到的年金轉存進去，有的公司還會允許我們單獨往裡面存錢。

這個儲蓄賬戶的最大特點是會設定保底收益，

目前，銀保監會規定萬能賬戶的保底收益不得高於3%，保險公司多數會設定在2.5%和3%之間，這個保底利率會在保險合同中提前約定好，到期必須要兌付。

如果保險公司投資理財做的還不錯，就會給我們一個更高的實際結算利率，能到5%-6%，甚至更高。

像弘康喜洋洋萬能賬戶的保底利率是3%，這個月的實際結算利率是5.5%。

不過，這個只是現在的收益，不代表過去，更不代表未來。

不要被高收益的表象所迷惑，保險公司們的套路也是滿滿的，

一般買了之後過幾年，結算利率就會開始緩慢下行。

對我們來說，只有保單上承諾的保底收益才是100%能拿到的，其他的都是障眼法。

自從2017年往後，萬能賬戶就規定不能隨意存取，靈活性大打折扣的。

我們每往萬能賬戶存一筆錢，保險公司都要收一筆轉入費，一般是轉入金額的1%，也有能到3%的。

好在，大部分公司會在我們存滿五年後，用各種形式把這個手續費還給我們，例如下圖的條款。當然也有一些公司條款絲毫不提返還手續費的事……遇到了千萬要躲開。

同時，我們存進去的每一筆錢，在五年內取出也要收手續費，往往是1%-5%之間。只有等到第六年後再取出才沒有手續費的要求。

最後，就是接下來每一年我們能取出的錢不得超過存入金額的20%。

所以，如果一筆錢沒有打算做5年以上的長期儲蓄，就千萬不要去買萬能險。

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