理財≠投資，理財是一種佈局。

理財的目的希望我們的錢安全的變多幫助實現家庭不同階段的一個一個的美好的願望，比如一次溫馨浪漫的海外之旅、一間舒適溫暖的家、一個子女上私立雙語學校的優質教育機會、還有無憂無慮的老年退休生活。一方面為了實現一個個人生目標，另一方面在年老體弱或收入銳減時，也要能保持生活水準。那錢變少因素有:

1.疾病

2.意外

3.無規劃的支出

4.脆弱的投資體系

所以要把錢分開放在四個賬戶上，這樣才能分散風險，才能夠獲得較好的收益。因此，一定要考慮流動性、安全性和收益性，將家庭資產配置在現金賬戶、槓桿賬戶、保證收益賬戶、投資賬戶這四個賬戶中，這樣才能為家庭資產保駕護航，你才能夠安心，才能不用一輩子都辛苦地賺錢，才能真正實現人生不同階段的各個目標，因此

第3.4項自己可以避免，1.2項是不能控制也是不能預測，所以要把20%的錢買保險(醫療險+重疾險+意外險），剩下的40%—80%(根據年齡不同佔比不同)買年金型保險

建議你學看一下標準普爾圖！把錢分成四份：第一份是短期消費的錢，可存入銀行活期隨用隨取，佔比10%左右；第二份是保命的錢，買與身價等值的意外和大病保險，防止因病返貧把錢都送給醫院或因為意外離開不如一頭牛值錢，佔比20%左右；第三份是生錢的錢，比如買點股票、基金、房產啥的，佔比30%左右；第四份是保本升值的錢，比如投保商業教育金、養老金，分紅險，以及債券、信託等，佔比40%左右！總之，你不理財，財不理你！科學配置錢才是你的，否則，也可能給醫院