1、風險識別與認識：

理財產品應該講都是有風險的，只是大小程度不一樣，控制的水平不一樣，因此客戶首先應該瞭解你所購買產品的風險情況，應該對產品做仔細地瞭解，自主判斷風險的可能性與大小，確認是否能夠承受可能發生的損失。

理論上是越高越好，但這也是容易使客戶忽視風險的因素，往往是收益越高風險越高，風險低收益也低，這是規律，像保本的貨幣型產品，好點的一般在4%左右，而中風險的債券型理財產品收益在7%左右，更好的是在10%以上，這就是收益高低是風險的表現。因此，客戶應結合風險來看收益。

一是客戶要按照自己的資金閒置的時間來安排理財產品的期限，防止影響資金的使用;二是要考慮在理財期限內市場利率的變化，在目前存款利率向上走的形勢下，建議不要投資期限太長的產品，以三年以內為主，防止在不遠的將來損失更好的投資機會。

有些理財產品可以提前退出，及時變現，我們稱之為流動性好。因此客戶應根據自己的需要儘量選擇流動性較好，容易變現的產品，以應自己的臨時之需。

建議客戶根據自己的風險承受能力和資金安排的計劃，將資金按比例分別投向不同的期限，不同收益的產品，形成合理的配置，在自己風險承受力的範圍內，做到高低風險合理搭配，期限長短合理搭配，做到既不影響正常生活，又能獲得最大的收益，一旦遇到風險不至於影響到整體的資金安排。

1、充足的投資資金

投資的前提是有足夠的可利用資金，投入的資金越多，所得到的回報也會越多。因此，想要投資理財活動順利開展，首先要準備好充足的資金。

2.熟練的投資技能

在理財的過程中，熟練的投資技能是必備的。否則就會被市場牽著鼻子走，甚至會虧損。

3.豐富的理財知識

不管做什麼，想要做好一件事情就要對其有所瞭解。理財亦是如此。如果對理財一無所知，即使有充足的資金也沒用。所以，除了要有充足的資金，還要具備豐富的理財知識，這樣才能遊刃有餘。

4.良好的理財習慣

在日常生活中有個良好的習慣很重要，良好的理財習慣也是成功的前提。如果能養成記賬、節省等良好的理財習慣，並將這些習慣貫徹於理財過程中，對於個人和家庭瞭解自身的實際財務狀況、制定正確的理財策略與財富積累都是非常有積極意義的。

目前來說，只要是有投資就會有風險，沒有絕對安全的平臺。分辨哪個平臺比較安全可以看它的評級、排名、運營時間，目前的年化收益率一般在5%——15%，高收益意味著高風險，別看到高收益就往上湊，安全第一

理財入門需要注意：

1、要充分的瞭解自己的資產

2、制定合理的理財目標

3、透過儲蓄、網際網路理財的理財手段打牢基礎

4、安全投資，規避風險

5、要不斷地學習和發現新事物，不斷修正改進自己的理財計劃，使其日益完善。

多學習理財的相關知識，多接收新的理財方式和手段，透過各種理財方式的比對，結合自身的理財目標，制定適合自己的理財計劃，理財入門相關知識可以關注三益寶瞭解。

新手理財入門這一階段，怎樣才能做好個人理財?

　　1、學習理財知識作為第一步

　　由於缺乏理財知識的儲備，所以很多新手朋友往往會感到迷茫，以至於無法做出正確的決定。因此，要想做好投資理財，必要的理財知識不可或缺。新手們可以透過網路、書籍、雜誌等渠道獲取理財知識，多多學習。

　　2、制定理財計劃和目標

　　制定理財計劃和目標能夠讓新手朋友們有所意識，意識到自己無論採取怎樣的理財方式，都需要從全域性考慮。而理財目標則是一個方向，理財計劃的制定還得參考個人的理財目標。在理財的過程中，根據自身的實際情況才能制定出合理的理財目標，並且及時調整理財規劃，進而完成理財目標。

　　3、從簡單的投資理財做起

　　對缺乏實踐經驗的新手們來說，投資理財時一定要從簡單的做起。新手在剛開始投資時可以考慮基金定投等方式，再根據個人實際資金情況，配置一些穩健的固定收益類產品，逐步積累財富。只有先從簡單的投資做起，才能給自己樹立信心，並且透過試水來了解市場上的各類投資理財產品，為以後的投資理財打下基礎。

　　其次，在投資理財的過程中，還需要掌握三個重要原則：

　　1、支出=收入-儲蓄。所謂支出=收入-儲蓄，就是建議每個人每月要計劃拿出30%的收入存入銀行，剩下的收入再作為每月的消費資金，再剩下一些資金就可以存進銀行中，堅持積累，使資金積少成多。

　　2、穩健理財=50%穩守+25%穩攻+25%強攻穩健理財，資產實現穩定收益，是投資理財的上上之策。所以可以考慮穩健理財=50%穩守+25%穩攻+25%強攻的原則，50%穩守的資金可用於定期存款;25%穩攻的資金可以配置穩利精選基金這類的固定收益類產品;25%強攻，可以進行股市投資，進行靈活操作，進而來獲得更高的收益。

　　3、風險承擔比例=100-目前年齡。在理擦的時候家庭和個人的風險承受能力一定要清楚，除了依靠專業的理財機構或理財人士幫助測定風險承受能力外，自己也可以透過“風險承擔比例=100-目前年齡”來初步估算出來。幫助自己結合自身風險承受能力來選擇理財產品。

　　總而言之，新手在理財入門這一階段切忌急於求成，腳踏實地才能打好基礎，長期堅持，才能實現從無到有的轉變。

我記得自己最初學習理財知識時，也是“病急亂投醫”，什麼都不懂的我一心想著如何才能賺錢，尤其是快速賺錢，每天都在看大量的關於賺錢的帖子。

但是後來又想想，自己是不是太著急了？賺錢本來就是一個集腋成裘的過程，尤其是對於我這樣什麼都不懂的新手小白而言，賺錢不應該著急，而應該慢慢來。

現在的我懂得想要賺錢，既要思考自身能做什麼，也要結合外部環境思考，更要好好心態不著急。

如果你也是一個剛剛接觸理財的新手小白，給你3點意見，希望在賺錢的路上一步一腳印，避免踩坑。

1.合理規劃是首要

在我看來，對於新手小白而言，理財理財，就是要打理才有錢財，所以，最為主要的一點還是“理”字。如果你第一次接觸理財，先彆著急如何投資砸錢，也彆著急收益等等這些可能需要有經驗的人才去考慮的問題，先給自己打理好理財規劃與目標，設計好你的理財步驟，根據清單一步一步來。

你要想著，作為新手小白，你第一步欠缺的便是規劃，正所謂有一個好的規劃才能有一個好的發展，而且，合理的理財規劃也是理財路上的指路燈，不至於看見那麼多理財內容眼花繚亂，也不至於走著走著就不知道該如何走了。

2.考慮風險是根本

無論新手小白還是擁有多年豐富經驗的老手，我們在談理財時一定要考慮風險性。畢竟，瞭解風險性才能更好的去理財，自己心裡也有底氣，知道如何去做。

對於新手而言，不要盲目的看見收益高就去做，因為收益高的同時也就意味著風險比較大，拿我自己來說，在賺錢速度慢，本金少的情況下，我寧願保守一點，拿一部分錢以定期存款的方式存在銀行賺利息，後期再拿出這點利息去投一些風險小的理財。

3.熟悉瞭解很重要

大部分新手初次理財或者投資時，容易受到身邊親戚朋友的鼓動，沒有自己的判斷下，容易隨波逐流，別人說什麼好就跟著做什麼，最後發現收益小、沒賺錢反而還虧欠。

這就說明了新手在理財時的盲目性，認為只要學會理財就會賺錢，忘記理財是一個循序漸進的過程，要培養自己的財商和理財素養。

所以，千萬不要跟風去選擇，而是要選擇適合自己的理財方式和思路，尤其是要選擇自己瞭解的一面，畢竟瞭解熟悉了才有把握去盈利。

說實話，對於新手來說，初次接觸理財時要注意的地方很多，但這三點最基本也最不能忘記。希望對小夥伴們有用呢。

隨著人民生活經濟水平的不斷提高，理財成了很多小白領、中產夫妻日常生活必修的一門課程。關於理財，大家不要認為就是幾個理財產品這麼簡單，裡面的學問大得很，在涉足理財前這些知識你必須知道。

深度瞭解產品。很多人在購買理財產品時，只看重收益部分，其他方面一帶而過。建議大家應仔細閱讀理財產品說明書、合同條款等資訊，充分理解理財產品的各項要素，重點關注產品期限、投資方向或掛鉤標的、流動性、預期收益率、產品風險等。

在選購理財產品前，建議大家應綜合權衡自己及整個家庭的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和預期收入、流動性需求等，不盲聽、盲信、盲從，不追逐“熱門”產品。在購買理財產品前，應配合理財人員認真完成風險評估內容，並綜合考慮評估結果，產品特性和個人情況選擇產品。

跟蹤變動。不知道大家發現沒有，有些人在購買理財產品後，就放置不管了，坐等著收益到家。理財產品的變化是很快的，即便風險較小也應該及時跟蹤觀察。因此在理財產品存續期內，消費者應持續關注理財產品的投資運作與收益表現，以便能夠及時瞭解產品的收益、風險等狀況。

關注賬戶。不要覺得這個步驟多此一舉，一些“馬大哈”消費者在理財產品到期後，一直忘了去關注結果，從而失去更好的新投資機遇。建議消費者應及時關注投資本金和收益是否按照合同約定返還至理財賬戶，以便能夠及時進行新的投資。