車損險：保自己的車。

三者險：保你車損壞的第三方（包括人和物）。

車上人員險：保你車上的人。

盜搶險：如果你的車被偷被搶，向縣級以上公安部門報案後，2個月（也有3個月）找不到，保險公司給付保額。

其他比較重要的附加險就是，車損不計免賠，三者不計免賠等。

車損，對自己駕駛技術沒有信心的，不缺錢的，車輛維修昂貴的，還是買吧，其他情況自己定。

三者險，這個我認為最重要，在廣西就算100萬保額也才1750元，如果3年不出險才1040元,況且業務員返佣金25點,實際也就780元。這個780也許能解決你一生最大的危機，土豪你可以隨意買不買。

車上人員險，我覺得有錢可以買，並且還要買駕乘險150,200元這樣可以買到50萬保額。

盜搶險，視情況吧。

很多人關心商業險出險後第二年保費上漲，那我就講一下廣西的費率，不知道其他省是不是一樣。一年內，新車或者出險一次0.72折，兩次0.9，三次1.08，不出險一年0.61，連續不出險2年0.5，連續不出險3年0.43。很多人說出險一次保費上漲，那要分情況，如果是新車，出險一次，保費和去年基本一樣。如果幾年不出險，拿到優待折扣0.43折，出險一次第二年辦車險就變成0.72折。講這個折扣記不住，為了好估算保費，出險1次以上每次商業險上漲25%，比如，出險兩次0.72*1.25=0.9，出險3次0.72*1.5=1.08。

不出險的話，每年保費下調15%最低40%，比如不出險1年，0.72*0.85=0.61,不出險2年，0.72*0.7=0.5，不出險3年，0.72*0.6=0.43。

什麼車險好？應該看你要求是什麼。比如：一、價格高低，二、服務好壞，三、理賠尺度。

　　車輛損失險：車輛損失險是指保險車輛遭受保險責任範圍內的自然災害(不包括地震)或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據保險合同的規定給予賠償。盜搶險：全車被盜竊、被搶劫、被搶奪的保險車輛。此種情況需經縣級以上公安刑偵部門立案偵查、證實，滿3個月未查明下落。包括保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪後受到損壞或因此造成車上零部件、附屬裝置丟失需要修復的合理費用。

　　車上人員責任險條款：投保本保險的機動車輛在使用中，發生意外事故，致使保險車輛車上人員遭受人身傷亡，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人依照法律法規和保險合同的規定給予賠償。玻璃單獨破碎險條款：投保本保險的機動車輛在使用過程中，發生本車玻璃單獨破碎，保險人按實際損失賠償。

　　自燃損失險：投保本保險的機動車輛在使用中，因本車電器、線路、供油系統發生故障及運載貨物自身原因起火燃燒，造成保險車輛損失，以及被保險人在發生本保險事故時，為減少保險車輛損失所支出的必要合理的施救費用，保險人負責賠償。不計免賠特約險：車輛發生車輛損失險或第三者責任險的保險事故造成賠償，對應由被保險人承擔的免賠金額，由保險公司負責賠償。

新車建議購買全險，不管哪個公司的都可以，有一點提示，新車如果你不自行改裝，而所有的維修保養都在4S店，可以選擇不購買自燃險。現在有部分省市有GPS全球定位系統安裝在汽車上，價格在1300元左右，這個東東有三年的質保，質保期間如果車輛流失且不能尋回，是按車輛全額賠付的。也就是說，如果安裝了定位系統，可以不購買盜搶險。

　　劃痕險和玻璃單獨破碎可以選擇性購買。如果車輛為家用轎車，不是非常高檔的話，劃痕和玻璃維修費用低廉，可以不購買。

　　5年以上的車輛，建議購買自燃險。說明，玻璃單獨破碎只是保障前風擋玻璃，周圍和後風擋破碎不在理賠範圍內。對於多數車主來說，在繳納交強險的前提下，選擇車損險、三者險、強盜險和不計免賠的車險套餐最為實惠。這個套餐價效比高，而且所包含的四個保險險種都非常必要。如果車主剛剛購買了一輛全新的汽車，那“汽車投保什麼車險好”就不是以上四種保險能解決的問題了。外表光鮮的新車當然能引來車主的特別關注了，那最好就補充一些險種，比如車身劃痕險。綜合上述兩點來說，要回答“汽車投保什麼車險好”這個問題，考慮個人需要這個因素很重要，也就是說吧不同的車險對於車主來說實用性有多大。車主投保車險的時候一定要把握搭配險種要和個人需求相匹配，而不是以盲目從眾的心理對待車險

案例1：王小姐剛買了新車，同時也是新司機，高興之餘，也在為買保險發愁。因為對車險的不瞭解，深怕多花錢買了不該買的保險。對於買什麼車險好的問題相當頭痛。

　　解析：新手上路，肯定多多少少會有些碰撞，發生事故的頻率也相對較高，為了減少損失，買保險在選擇險種時應當儘量全面、充分。除了強制規定購買的“交強險”外，從實際情況出發，選擇最可能用到的險種，既經濟又能獲得全面保障。

　　因此，建議有必要購買以下幾個險種：車輛損失險、商業第三者責任險、車上人員責任險、車身劃痕險、不計免賠險、盜搶險、玻璃破碎險等。如果新手開的是二手舊車，除了交強險外，只要增買車損險、商業第三者責任險、車上人員責任險、不計免賠特約險等4類保險。老車的玻璃即使裂條縫，只要不影響駕駛就沒關係，所以玻璃破碎險可以不保。

　　案例2：老蔡是有多年駕車經驗的老司機，剛給自己換了一部新車，也正為買什麼車險好而發愁。

對於老司機開新車這個型別，在強制規定購買的“交強險”外，可加買車損險、商業三者險、盜搶險、玻璃破碎險、車上人員責任險、劃痕險。要是老司機開二手舊車，所需要的車險可以酌情減少，一般只需增買車損險、商業第三者責任險、車上人員責任險等3種，雖然是舊車，但大碰撞後也要修理，所以投保車損險必不可少。雖然是老司機，有豐富的駕駛經驗，但難免會有意外，為了讓自身有保障，投保車上人員責任險也是必需的。

　　其實，關於買什麼車險好，車主們最終的目的是以最少的錢得到最適合的車險保障。所以，車主們在考慮買什麼車險好的同時，也需要考慮更合適的投保方式！

通常情況下，新購車的朋友們在搞不懂各類車險保障責任時會在4S店裡直接購買“全險”，省事是一方面，但是我們更應看重各類車險的保障效果，如果只是貪圖省心而購置“全險”，不但花費了一些冤枉錢，一些事故還不能獲得有效賠償。從經驗來看，交強險不能給予高額的保障，車主最好能事前全面瞭解商業車險，再結合自身的用車情況，選擇必要的商業車險。那麼，不同的商業車險有什麼功能呢？該如何選擇商業車險呢？這裡，我們為大家介紹下您可能需要的商業車險。

一、第三方的核心保障——三者險

三者險，全稱為“第三者商業責任險”，是指被保險人或其允許的合法駕駛人員在使用被保險車輛過程中發生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔經濟責任，保險公司負責賠償。

交通責任事故中，交強險最高只能賠付死亡責任11萬元、醫療費用1萬元以及財產損失2千元。如果交通事故造成人員傷亡或者意外撞到了其他豪車，上百萬的賠償也是可能的。因此，三者險在車主自願購買的商業保險中所佔比例最大。

大家不要忽略，三者險是賠償他人的，而不賠償事故中受傷的自己和受損的愛車，那麼自己的人身傷害和車輛損失能否獲得保障呢？

二、乘客與司機的安全保障——車上人員責任險

在交通事故中，第三方責任得到保障了，車上人員責任險能為您自己提供保障。車上人員險，即車上座位險，分為司機座位和乘客座位兩種，指的保險公司按約定賠償交通事故中致使車內人身傷亡的保險。車上人員責任險是商業車險中的主要保險，它對意外事故中駕駛員和乘客的傷亡進行賠償，但駕駛員的故意行為、車上疾病身亡和下車後的傷亡是不會獲得賠償的。

三、車輛受損保障——車輛損失險

車輛損失險是指保險車輛遭受保險責任範圍內的自然災害（不包括地震）或意外事故，造成保險車輛本身損失。車損險的主要保障是意外事故中的車輛損失，如果車主所在地區自然災害較多，選擇車輛損失險就更加有必要了。考慮到車輛交通意外事故非常高發，車損險的配置是十分必要的。但車損險價格也較高，如果資金有限，只能適當的降低保障額度。

四、事故全額賠償——不計免賠險

一般而言，有的商業車險有一定的免賠額，例如三者險、車損險、車上人員責任險、劃痕險等等，也就是常說的賠償起付線。不同保險公司的免賠額不太一樣，一般在15%-20%之間。如果發生事故，這15%-20%的費用將由車主自己承擔，這無形之中降低了保障效果。選擇了不計免賠險後，車輛事故發生的所有費用將由保險公司在保障範圍內負擔，車主只需負擔沒有保障以外的部分。值得注意的是，不計免賠險往往是附加保險，需要與車輛損失險和第三者責任險等主險搭配銷售。

綜合來看，第三者責任險、車上人員責任險和車輛損失險是必要的，這三款保險搭配不計免賠險將能為大家提供完善的意外交通事故保障。除了上述保險外，涉水險、劃痕險、自燃險等等，這些保險的保障內容較為特殊，發生的機率也較小，再考慮商業保險時可以不優先考慮。當然，真正的保險就是遵守交規、謹慎駕駛！

汽車的各類保險大大小小的有幾十種，而一般家用的轎車適用的保險有6至8項，可以稱做為全保6項或全保8項，也就是大家通常所說的汽車車輛全險。但對於一般家庭來說，每年購買車輛全險的費用也是不小的數字，其實車險只買這4個就足夠了！

1交強險。

這個不用說大家都會買，交強險不買警察叔叔查到是要扣車罰款的的。交強險只是針對別人（受害人）的，也就是說自己的車受損了或者人員受傷了，它是不管的。

2三責險。

全稱第三者責任險，小編認為這是除了交強險必買的一個保險。我們自己的車人是“第一者”，保險公司是“第二者”，除了第一者和第二者的就屬於“第三者”。當碰到人、車、物包括什麼市政設施的，這個三責險都是可以賠的。

3車損險。

以上兩個險種都是賠別人的，車損險終於是賠自己了，特別是對於新手來說，難免刮刮碰碰，去修理店隨隨便便可能就四位數了。三責險給損失設定了下線，而車損險可以讓損失降至0。

4車上人員責任險。

也是減小自己損失的，賠車上人員的損失。可以根據需要購買，單買駕駛員或駕駛員+乘客，這個險是按人頭計算保費，根據日常用車情況來看就好了。如果乘車人購買過足額其他人身意外商業保險的話，這個險可以不買。

交強+三責+車損+不計免賠，既省錢也安心。

交強險就不多說了，強制購買的，只要你在中國開車，到哪買都是一樣的。

三責險的最大特點就是保額低，賠付高，50萬的保額一年也就1000來塊錢，100萬的滿額一年也不超過2000。雖然發生重大事故的機率比較小，但是一旦發生嚴重點的傷殘事故，30萬就會輕易配滿的；要是運氣差點撞傷豪車，100萬的三責作用就大了去了。

你可以預估很多事，但你沒辦法預估意外是否會發生，用最低的成本為為自己不可預見的風險兜底，用少量的資金撬動自己無法拿來的資金槓桿，這就是三責險的意義。況且你不出險，三責險的保費每年都會下浮，價效比是極高的。

三者險買多少額度一方面要參考車主的經濟情況，另一方面還要參考車主自身的用車情況以及當地的賠付標準。個人經驗就是，平時很少上高速，開車比較穩的車主，三者險選30萬—50萬基本上就夠了，哪怕是撞到豪車，這個額度也夠解決了；經常跑高速，愛飆車的車主，建議至少100萬起步。

車損險的賠付範圍很廣，基本上我們平時能夠想到的情況都會賠付，對於新車來說，尤其是零整比高的車子，車損險也是必備的。

1、碰撞、傾覆。碰撞是保險車輛與外界物體直接接觸。保險車輛人為劃痕不算在車損險的賠付範圍內。傾覆是保險車輛由於自然災害或意外事故曹成本車翻到，使其失去正常狀態和行駛能力，不經施救不能恢復行駛。

2、火災、爆炸

3、外界物體倒塌、空中執行物體墜落、保險車輛行駛中平行墜落。

4、雷擊、暴風、龍捲風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災、泥石流、滑坡。

5、載運保險車輛的渡船遭受自然災害。

不計免賠險也是必買的險種，不管你買的車損還是三責，都有一個免賠率。

如果你不買車損險的話，至少一半的不計免賠險可以不買，當然大部分車主都會購買車損險，我們來看下車損險的免賠率，以人保為例：

（一） 負次要事故責任的免賠率為5%，負同等事故責任的免賠率為8%，負主要事故責任的免賠率為10%，負全部事故責任或單方肇事事故的免賠率為15%；

（二） 選擇自行協商方式處理交通事故，不能證明事故原因的，免賠率為20%；

（三） 投保時指定駕駛人，保險事故發生時為非指定駕駛人使用被保險機動車的，增加免賠率10%；

（四） 投保時約定行駛區域，保險事故發生在約定行駛區域以外的，增加免賠率10%。

車損險的不計免賠價格一般是車損險的15%，1000塊錢的車損，不計免賠是150，大部分人出險都是上千元的維修費，總的來說還是划算的，投保車損的時候可以順便把不計免賠也帶上。

還是以人保為例，三責險的免賠率要比車損稍微高點。

（一） 負次要事故責任的免賠率為5%，負同等事故責任的免賠率為10%，負主要事故責任的免賠率為15%，負全部事故責任的免賠率為20%；

（二） 違反安全裝載規定的，增加免賠率10%；

（三） 投保時指定駕駛人，保險事故發生時為非指定駕駛人使用被保險機動車的，增加免賠率10%；

（四） 投保時約定行駛區域，保險事故發生在約定行駛區域以外的，增加免賠率10%。

買三責必買三責不計免賠，大家都知道三責的保額高，主要就是為了防止撞豪車和人的，假如你投保了50萬，因為不小心撞了豪車，修車花了30萬，但因為是你的主責會有20%的免賠率，也就是6萬塊錢需要你自己掏腰包，比起不計免賠兩三百塊錢的保費，這簡直太划算了。

很多新車主買了新車之後，不知道自己需要購買哪些保險，經常在保險公司的忽悠下，買了很多自己所用不到的保險。筆者首先要說的是，新車是不需要購買全險的，購買全險浪費錢。

首先交通強制險肯定是需要購買的，因為如果你沒有購買交通強制險，那麼你就沒辦法給你的新車上牌。其次，第三者責任險肯定是需要購買的，而且一般來說，你給你的新車買100萬的第三者責任險就足夠了。什麼是第三者責任險呢？那就是如果發生事故，那麼我們需要賠付給他人一定的賠償款，而這個賠償款就是由第三者責任險所提供的。再者，不計免賠險也是需要購買的，這個險種非常重要。不計免賠險的全稱是“不計免賠率特約條款”，如果你購買了這個險種，那就意味著可以將本來自己要負責的5%到20%的賠償責任，轉給保險公司承擔。打個比方，當你發生事故需要賠付10000元的時候，保險公司會幫你賠付8000元，剩下2000元你需要自己支付，但是如果你購買了不計免賠險，那麼你就不需要再掏錢了，剩下2000元也是由保險公司承擔的。

另外，車上人員險也就是機動車車上人員責任保險也是需要購買的。因為有了這個險種，那麼車上人員如果出現傷亡情況，那麼保險公司會依法進行賠償，這對於車上人員其實上起到了保護作用。

那麼哪些險種是不需要購買的，屬於“雞肋”險種呢？第一種就是玻璃單獨破碎險，這種險種賠付條件比較苛刻，只要玻璃單獨破損的時候才可以賠付，所以實際作用不大。自燃險也是屬於比較“雞肋”的險種，因為自燃險是不賠付因為質量問題引起的自燃損失的。所以我們在購買保險的時候，一定要購買合適且適用的險種。

我周圍很多朋友在買了新車以後，尤其是買了第一輛愛車以後。總想著把所有的保險都買上，生怕自己技術不好，人、財、別都受影響。在這裡我想提醒大家的是放平心態，小心駕駛，沉著，冷靜，掌握報案技巧，否則同樣的保險理賠也會有差別。

那車險該怎麼買比較合適呢？

首先是必須要上的交強險。

其次是責任類的第三者責任險和車上人員責任險。按現在的保費和保額來說，保額100萬和50萬保費也就差百十塊錢，另外現在人的身價提高了，一般都會選擇保額100萬。

再次是損失類保險玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險、自然損失險、涉水損失險、指定專修廠等。這些多多少少需要掌握一些開車技巧和報案技巧。

比如涉水險，尤其現在要進入夏季雨水比較多，地道橋或是一些溝窪地帶容易積水。如果涉水你重新打火出現的一系列問題保險基本是不報銷的。另外車在不停的行駛，刮刮蹭蹭很正常，像車身劃痕、玻璃破碎等這些問題可以結合車價值來自行判斷。

最後值得注意的是在投保車險時要記得購買不計免賠條款哦！