肯定終身的合適了，孩子小買重疾保險又便宜，還能保終身，如果只保三十年，三十年後還要再買重疾保險，價格又貴，所以經濟條件允許的話，從小就買好.

同樣的繳費年限情況下，當然是保終身好，但是如果買終身，相對應的保額儘量高點，因為通貨膨脹原因，N年後的醫療費用肯定會漲。

需要考慮保障範圍，因為孩子的重疾險保障範圍與成人重疾有些不同。

另外，同樣的保障時間，保費繳納時間越長越好，最好有保費豁免權。

親愛的**，恭喜你在你5週歲的時候，獲得了一份來自媽媽的珍貴禮物——50萬康健人生保險，這是媽媽為你增添的一雙搏擊長空的翅膀，對於你美好的未來媽媽充滿著憧憬，希望你健康一輩子，快樂一輩子！他們對你的愛是無私的，歲月綿長，也許將來父母不能陪伴你一輩子，偉大的，這份關愛是永恆的，保單發黃日勿忘爹孃恩，親愛的**，好好珍惜哦！

衷心的祝願你快樂成長！祝願你的爸爸媽媽生活甜蜜！永遠健康！

一個會計師媽媽為孩子辦的保險，代理人寫的寄語，媽媽拿到後非常感動，終生保險定期交費20年保終身哦！

這個問題問的好，我首先說一下保險到底買終身還是定期的原因：

定期一般都是到70或80，甚至有20年30年或到60歲的，不論哪種都未能把保障終止時到人走了這段時間給囊括進去，現在人的壽命越來越長，可能這段空白期還有個十幾年或幾十年呢。但從換重疾的機率來講，卻是歲數越大越高，因此越老還是要有保障的，即使那個時候對家庭承擔的責任不如中青年期，但也不能因為一場病讓整個家庭瞬間衰落下去，既影響自家還要影響兒女家。因此想要看病不求人，那就把保障買足，何為“足”，保障額度夠，保障時間長。這就是買終身重疾的原因。

那定期重疾為何也要買呢？其實重疾險的本質是收入補償。得了重疾之後需要解決2個問題，一是收入中斷，二是花錢治病。重疾保險，確診即給付，主要解決的是收入中斷問題，同時還為看病治療花費提供補償，所以保額一般為年收入的3-5倍。而醫療險主要解決的是第二個問題，所以要購買大額的住院醫療報銷型產品。既然重疾的本質是收入補償，那人生什麼階段收入至關重要？應該說從孩子出生到其真正獨立這段時間更更重要。現在的孩子獨立較晚，大概二十七八歲才能真正獨立。所以我們算一下，到孩子長到二十七八歲，考慮到生育時間不同，那父母應該差不多在60歲前後。因此，定期重疾的作用就是把這幾十年的保額重點提高，通常保至70歲較為理想。

那我們清楚了重疾的本質，也知道終身重疾和定期重疾各自的意義所在，那到底孩子應該買終身還是買定期呢？分幾個情況：

1、如果預算很充足，建議購買終身+定期30年的重疾相組合。

定期就不說了，肯定要買，那為何也要買終身重疾呢？除了終身重疾本身的意義以外，還有一個很重要的原因，就是保險不是你想買就能買，現在患病的風險太高，各種中老年病年輕化趨勢也很嚴重，即使一個甲狀腺結節都必須要除外甲狀腺疾病，所以儘早在健康的時候買個終身的，免得以後後悔。而您經濟能力非常好，那就全買了吧，保額可以控制在50萬上下，然後依然要搭配大額醫療險來買才夠完美。

2、如果預算一般足，建議購買定期到70歲+定期30年的重疾組合或單獨定期到70歲的重疾即可。同樣也要搭配大額醫療險來補充。

3、如果預算很有限，建議購買定期30年即可。剩下的就由孩子長大了自己去解決吧。

首先應該給家長上足保險，至於孩子的保險不管上終身還是定期後期都是要增加保額的（通貨膨脹原因），如果預算足就直接上終身，上三十年可能面臨著中途因為疾病導致後期不能夠買重疾險了，如果預算不足就定期，保額要夠，切記不要因為保費太高使得家庭財務風險過大。

我個人認為樓主之所以會這麼問，大概是沒有分清楚繳費年限和保障年限。壽險重疾一般都是保終身的，沒有什麼保三十年。而繳費年限白會分10.20.30年這樣。繳費年限長，每年繳費就低。繳費短，每年繳費就高。沒什麼分別。但是我們一般推薦客戶繳費30年，因為每年壓力不大，而且對於豁免功能來說，繳費越久嶽好

買到終身是在保額範圍內保住一個孩子透過支付保費換取相對應槓桿保額的權利。有能力。足夠愛，自然可以終身，但最好是純重疾，不要帶身故責任的重疾。

你孩子多大？買保險年齡越小保費越低保額越高，定期壽險繳費比終身壽險要低一些，但我認為適合給大人做，來透過定期提高身價，如果你現在給孩子購買定期壽險，那麼30年後的保費是怎樣，醫療費用是怎樣誰都不知道？你的孩子肯定還要去置辦保險，那時候他的保費可能就不是現在小時侯的價格了。所以建議買終身壽險。

經濟條件允許當然是保額越足越好，期限越長越好。但是這樣把經濟壓力全部轉移到大人身上了。每年保險公司都有很多退保的，大多是因為缺錢交不起保費了。所以，買保險要量力而行，大人可以保終身，孩子有能力就給他保終身，能力不夠就降低財務壓力，可以足額短期，甚至是消費型保險。把孩子平安養大，保證教育費用，孩子有能力賺錢了自己就可以買保險。

拿現在的錢買未來通脹後的保險，自然是保費要低。保險公司的精算師不是白給的。

2005年給老公買了一份終身大病險，年交2500，20年，9萬大病險。2500是我當時近兩個月的工資。現在看來，9萬根本不當錢用，9萬剛好是我半年的收入。這才十幾年。給孩子保終身，70年那點錢夠幹嘛？

保險的本質是以小博大，儲蓄型保險給人的壓力太大。消費型保險才是國家提倡的，我個人認為。

終身與定期各有優勢，很難說哪個就一定好。定期重疾的費率低，保額高（相比終身型而言），但是如果保險期內被保險人罹患輕症疾病，則可能影響以後再投保重疾險

終身重疾，費率比定重高。保障期間不受限。

若難以取捨，可考慮組合拳

謝邀。給孩子買重疾險我還是贊成買保終身的。為什麼這樣說呢？因為孩子年齡小，重疾險保費特別低，買三四十萬保額才三四千元，而且保的時間特別長，保障該子的一生有健康的保證。當然保額根據經濟情況來確定。要是交費有困難可以先買二十萬，大人保障全面的情況下再給孩子補充一點保額。給孩子買定期的重疾我一般是不建議客戶做的，定期保30年的重疾滿30年以後保障就沒有了，再重新投保因為年齡原因保費就很高了，同樣買20萬的保額就需要接近七千元了，花了這麼多錢保的時間也短了，而且萬一身體有什麼狀況，會面臨加錢或者拒保，這些都是不可控的。所以在我們還是健康體的情況下，儘早買足保障型的重疾險是跟必要的。

保險代理人為你指點迷津

如果你回答是，那我我想你也就明白該買什麼樣的重疾險了。

現在很多保險公司的重疾險產品，除了大病保障之外，還會附加各種醫療，意外，而主險大多都是終身制，附加險一般都會有期限。其次，小孩子的重疾險還會兼顧到養老功能，等到五六十歲了，想把保單裡的錢取出來養老也會有一大筆錢。

就拿平安的少兒平安福產品來說，保障最全面，保額最高，包含醫療，意外，公共交通意外雙倍賠付，兼具養老功能，附加父母陪護金等，這樣的產品你覺得30年的保障能夠嗎？

所以說重疾險要買就買長期最好是終身，活著的時候有保險公司轉嫁風險，身故了這筆錢就就給子女們，讓財富順利傳承下去，也是把你的愛流傳下去。

差不多的價格還是買終身險，風險不知道何時發生，還是終身險更合適，滿期了再買，要麼不能買了，要麼貴了很多很多，還是終身險合適

首先恭喜你有正確的保險意識。重大疾病保險，是每個人生存的必要成本。建議：

1、買多少？在給孩子購買重疾之前，先檢視一下孩子父母是否有一定保額的重大疾病保險，華人的傳統，都先考慮子女，這是錯誤的，一定要先給家庭主要收入來源者先配置。一定保額是多少呢？買足是50萬保額+5倍年收入，50萬是基礎，最少30萬起步；

2、保多久？重大疾病保的是什麼？保障的是一生中可能遇到的重大疾病風險，由此可見，30年保障期是不夠的，應該是選擇終身。也可以根據經濟情況，30萬保終身+部分保額保至30歲，保障至30歲做為補充；條件允許後還是要把終身重疾保額補足。

3、交多久？建議為孩子選擇繳費期30年的產品，減輕繳費壓力，又把孩子的保障儘量做高一點。

4、其他建議：選擇產品時一定要看條款細則，尤其對未成年人一些高發病種的保障在條款裡套體現。

祝福！

我是好人卡，答案當然是買30年的。

不知道題主注意過沒有，重疾險的保額是固定的，也就是說，保額必然會受到通貨膨脹的影響。

在選擇少兒重疾險時，保障側重點會和成人重疾險略有不同。

1）兒童高發疾病和成人不同

成人高發的重疾病種，在兒童期間發生風險未必高。尤其是老年時易患的嚴重帕金森病、嚴重阿爾茨海默病，在孩子來說價值就更小了。

而譬如小兒麻痺症、白血病、重症手足口病等等，這些往往是小孩子發病率較高的疾病，需要重點保障。

2）預算有限，建議保障期限選到孩子20歲左右

成人重疾險，我們可以考慮保障期限久一些；但購買兒童重疾險，在預算有限的情況下，我更推薦買20年左右的期限。

一來，那時孩子20多歲，非常年輕，身體條件好，重新投保一份重疾險也非常划算；

二來，隨著醫療的發展，未來的重疾險的重疾範圍可能會發生變化。

重疾險除了可以按照保障期限（終身和定期）來分類之外，市面上的重疾產品還可以分為是否有帶有壽險功能的重疾，基本上帶有壽險責任的重疾險都是終身的。用個圖來解釋一下。

什麼是帶有壽險責任的重疾，簡單的說，就是人在不得重疾就掛了的情況下，帶有壽險責任的重疾可以給付保險金，沒有壽險責任的重疾是不會給付保險金的。但是“人固有一死”，所以帶有壽險功能的重疾險是一定會理賠的。

因為保障責任不同，通常只有純重疾分為定期和終身的，帶有壽險責任的重疾險都是終身的。由於有壽險責任的重疾賠付是確定的，所以保費會比純重疾要貴。瞭解完重疾險的種類，優劣勢之後，我們在回頭看看，我們應該如何給孩子配備重疾險。

孩子年幼，人生路程漫長，如果不考慮預算問題，給孩子買重疾的選擇是唯一的，終身並且是帶有壽險功能的重疾，並且是要選擇多次賠付的。

如果考慮到預算問題，在保證保額足夠的前提下，我建議選擇有壽險責任的重疾+定期的搭配。

如果預算非常有限，在保證保額足夠的前提下，我建議選擇純定期。等到後期經濟允許的情況下，再給孩子配置帶有壽險的終身重疾。

從一起少兒保險理賠案，思考兒童重疾選終身還是定期！

01

買保險最喪的兩件事，核保被拒，理賠被拒。

兩樣都集齊，大概也就可以召喚神龍了。

拒賠的案例，竹子之前分享過幾個。

大致原因都是因為與合同條款不符，沒有達到理賠條件。

竹子一直強調，買保險要看清條款，為的就是這些個可能出現的保險糾紛。

今天，想和大家分享一個成功理賠的案例，僅供參考和借鑑。

圍繞的主要是同一個產品，百年康惠保。

這款產品，保100種重疾，可附加30種輕症，含輕症豁免責任。

投保年齡最高可到55週歲，繳費期最長是30年。

竹子之前已經詳細寫過 。

雖然前不久推出的蓋世英雄，打破了原先只保重疾，康惠保價格最便宜的記錄。

但並不妨礙它在竹子心目中網紅重疾險的地位。

一般小夥伴問預算有限買什麼重疾險時，我都會優先推薦百年康惠保。

至於百年人壽這家公司，竹子之前沒有過多的說明。

這是一家中資公司，股東實力不容小覷。

其中的一個大股東是你們的國名老公思聰家的萬達，佔比11.55%。

不管從保險公司，還是產品本身來講，百年康惠保都是不錯的選擇。

接下來，一起來看看發生在它身上的理賠故事。

02

百年康惠保首例理賠案

近期，百年康惠保完成了第一筆的50W重疾理賠案。

只是，我無論如何沒有想到，這第一起理賠案的被保人，是一個不到2歲的孩子。

去年8月，一位父親為自己1歲不到的兒子投保了一份保障至70歲的百年康惠保重疾險（含輕症），交費期限30年。今年2月，孩子被確診為顱內腫瘤，並於當月進行了手術。術後，父親向百年人壽申請了重疾理賠。

4月，孩子出院。半個月後，正式提出申請，50萬理賠款到賬。

整個理賠過程，從提供確診證明到50萬理賠款到賬僅用了15天。

就像孩子的父親說的，因為有保險，我的孩子就有了希望，我可以到北京找更好的專家來治療。

可是，如果沒有這份重疾險，結局又會如何發展呢？

其實，不難想象，無非兩種：

一，孩子救回來了，但已發生的經濟損失無法挽回，孩子永遠失去購買健康險的資格，未來幾十年的人生裡萬一再罹患重大疾病，可能無法獲得任何經濟上的保障；

二，孩子沒救回來，家庭遭受經濟和情感雙重創傷。

不同的結局往往就被決定於選擇的一瞬間。

再談談此次理賠的幾點啟示：

一，網際網路理賠真的沒有想象的那麼難。

大公司在當地就可以理賠，小公司還要郵寄材料，買保險肯定還是要選大公司。

這種看法實在不敢苟同。

保險作為一個虛擬的金融產品，其實很適合在網際網路上銷售和服務。在竹子看來，理賠效率高低關鍵不是取決於線上線下，而是保險公司的服務意識。

二，沒聽過的保險公司不靠譜的問題。

“靠譜”這個詞意蘊豐富，言下之意是“能賠還賠得多而且賠得順利不糟心”。

一千個人眼中有一千個哈姆雷特。限於每人的知識面，不可能面面俱到，但“靠不靠譜”肯定不能和“有沒有聽過”劃等號。

大公司注重品牌宣傳和維護，小公司默默耕耘服務和產品，哪個更好，實在不好判斷。

當然，觀念的轉變是一件非常難且持久的事，具體怎麼選擇，竹子還是希望擇自己喜歡，解自己心寬。

03

給孩子買保險，一點新思考

給孩子買重疾險，竹子一直秉承的原則是：優先選擇定期的消費型保障產品，保障20年、30年。

選擇槓桿率高的兒童重疾險，使得每一分錢都最大化發揮保障的價值。

當爸媽的，把孩子培養成人，任務就結束了。那麼定期重疾買到三十歲，保證孩子在獨立之前能有足夠的保額就行，以後的事，孩子自己去操心。

這是一種理性的愛，是有理性支配的左腦做出的決定。

但這真的是眼下最合適的選擇嗎？這是我最近一直在想的一個問題，是不是選擇終身會更好？

買保險，是為了追求在有限的生命內，獲得比有限多一點點的安全感；在有限的生命裡，獲得比需要的、更多一些的保額。

但限制我們的，是年齡、身體因素，和預算。

所以，定期or終身，倒不如說是定期and終身，兩者不是一個你有我無的問題，更多的應該是組合和搭配的折中。

給孩子買終身重疾好不好？當然好。省心、省力、放心、安心。

另外，我們可以計較一下預算，如果預算充足，你應該還有兩種選擇：

一，選擇一款終身型的多次賠付重疾。

記住，買重疾險，年齡越小保費越便宜。越早買越值，就是這個道理。

購買重大疾病保險的人，主要有兩個痛點：

第一，賠完一次以後合同結束，以後不再有保障，也很難再購買保障；

第二，在第一點基礎上，尤其擔心癌症復發和轉移。

正是基於這兩點，不斷有公司加碼多次給付重疾，並且在病種和分組上不斷最佳化。

我們還是以最開始的理賠案為例：

案例中的孩子因為投保了百年康惠保獲得了此次理賠，這是值得開心的。但與此同時，百年康惠保是一款單次賠付重疾，這就意味著此次理賠之後，合同效力結束。

什麼意思？也就是說，在此之後，很難再購買健康類的保障。

但如果他購買的是一款多次賠付之後重疾，結果可能會更理想。

這個時候，你可能會說，得一次重疾已經夠背的了，再次發生重疾這樣的黑天鵝事件，那機率應該是小之又小。

但記住：

不是因為用不上，所以不買。正是因為非常害怕真的用的上，所以才買。

二，終身型重疾做基礎，配以定期重疾，加高、加足保額。

在這裡又分為兩種情況：

a.終身型單次賠付重疾+定期重疾

這種情況下，一旦發生重疾，你可以申請兩款產品同時賠付，也可以選擇只理賠定期重疾那部分理賠款，留下終身重疾繼續保障；

b．多次賠付終身重疾+定期重疾

一旦出險，兩者都可申請理賠，且多次賠付重疾保障繼續。

總之，終身產品和短期產品，可以二者得而兼之。

04

放手有時，但愛是無限的

我們常說，孩子就像握在手裡的風箏，總有一天會從手心放走。

而這一握，可能是二十年，也可能是三十年，但終歸是要放手。

我自己是一名獨立的自由主義者，老家在浙江。

高中畢業那會，大多數同學選擇了杭州或上海的院校，而我，這一選，就跑到了北方，離家一千多公里。

大學畢業，我媽和我說，家裡給的生活費以後就要斷了，長大了就要靠自己。那會我選擇留在北京，這座生活了四年的城市。

我欣然接受，因為我始終認為，一代人有一代人要做的事，自己的路早晚要自己走出來。

放到保險上，同樣如此。

但現在，隨著年紀越來越大，不可否認，竹子的觀念有了一些變化。

就像上面講到的，如果預算充足，首先給孩子配置終身重疾，才是最正確的決定。

人的一生很長很長，長到我們無法預料會有哪些可能性在等待著，驚喜的，恐懼的；

長到，帶病生存而毫無保障可言，會成為一種我們未來要長期習慣的狀態。

所以，一份終身的保障做基礎，非常必要且需要。

有些選擇我們無法為孩子做決定，但有些，可以。

對於成人來說，選擇定期重疾險還是終身重疾險一般是看投保需求。但對於兒童來說，卻並不適合終身重疾險。今天我們就來談一談這個。

我們都知道，重疾險常常會被區分為定期重疾險和終身重疾險。定期重疾險一般保費較低，價效比高，保單槓杆率高，保障到一定時期結束，保費一般不會退還；終身重疾險每年繳納固定保費保障終身，但保費起點較高，通常而言是同等保額定期重疾保險的3-4倍。

兒童為什麼不適合終身重疾險？不外乎兩個最主要的原因。

重疾的定義會隨科技的發展而有所更新

重疾險所覆蓋的重大疾病裡，惡性腫瘤（或稱癌症）的醫療水平在這幾十年裡經歷了翻天覆地的變化。

把時針撥回到幾百年之前，有些細菌感染也是致命的，可以稱為“重疾”，那個時候感冒發燒都是致命的。在50年之前，肺結核還是這個世界上最昂貴的重疾。在30年之前，脊髓灰質炎更是每年讓成千上萬的兒童終身癱瘓。

但是自從抗生素髮明以來，自從肺結核的特效藥異煙肼誕生以來，自從脊髓灰質炎的疫苗普及以來，這些問題都變得微不足道。

哪怕就是在今天，靶向藥、免疫療法（不包括國內的所謂免疫療法）、質子重離子等技術均在高速發展，今天出現在兒童終身重疾險合同裡的“重大疾病”，在未來三十年都很有可能變得微不足道。繳納高額的保費去配置終身重疾險，取保障未來能夠被輕鬆治癒的疾病，顯然不值得。

因此，想要給孩子配置重疾險，最好還是買定期版本的，且時間不要超過三十年。

未來通貨膨脹和貨幣貶值的可能性

所謂通貨膨脹，就是指國家發行的紙幣量超過流通中所需要的貨幣量，引起紙幣貶值，物價上漲。自中國改革開放到2008金融危機，共經歷了四次大的通貨膨脹。

通貨膨脹是怎麼樣的？舉個最簡單的例子：90年代初的時候，一斤大米才7毛錢，現在都漲到了7塊錢。如果用買保險做例子，那就更好懂了：如果一個小朋友在1980年買了一份終身重疾險，每年保費500人民幣，保額5萬元。到了2008年，每年繳納的保費和保額都沒有變化。

當年500人民幣的購買力，和今天的500元能比嗎？那份終身重疾險要是交到今天，每年保費可能感覺很輕鬆，可是那區區5萬人民幣的保額，放在經歷了若干次大的通貨膨脹的當今中國社會，真的能支撐得起轉移財務風險的重任嗎？

在這裡我們也不是要做個經濟學家去探討過去、現在和未來的通貨膨脹對於金融和保險市場的影響，只是希望大家能思考一下，在未知的未來裡，面對通貨膨脹的可能性，為兒童購買一份終身重疾險，是不是一個合理的選擇。

總結

保險行業在發展，市場也在不斷前進。好的保險產品會越來越多，民眾的選擇也會越來越多。雖然購買保險是一個宜早不宜遲的事，但適合自己的才是最好的。

所以我們建議，孩子可優先購買20/30年左右的定期重疾保障，然後在孩子成年之後後再購買一份新的長期重疾險。

給孩子買的話，建議30年的比較好，推薦泰康的全能寶貝全能(健康)因為便宜點，保障多，而且因為是專門針對小孩子的保險，所以18歲前有身價保障，現在的保險，長期的，18歲前都是沒有身價保障的，只有針對小孩子的才有。

全能寶貝全能，我做的計劃是10年交，20萬的保障。保險期間30年，分為A款和B款兩部分。

A款包含了60種重疾20萬的保障，10種特疾40萬的保障。身故高殘保障20萬。

B款主要是住院津貼200元一天，只要住院就補貼200元一天。無免賠天數，單次180天，累計1000天，只要沒滿1000天。B款沒合同沒終止，到期依然可退。

可以再附加一個泰康的尊享B+百萬醫療，年度50萬終身無上限，二核過後可保證續保到99歲。年度相對免賠額1萬可累計報銷，社保報銷1萬以上，這邊全報。

別的幾乎都是絕對免賠，就是不管社保報銷多少，必須自費1萬元，其它的才報銷。而且每年核保，如果報銷過後核保不透過，第二年是買不了的。所以。。。。。，即使額度500萬，1000萬，一次也用不著那麼多啊！