申請信用卡，銀行的稽核標準的評判主要是通過分數評分系統來確定是否給申請人下卡，這也就是我們常常所說的信用卡信用綜合評分的考量。

信用卡綜合評分指的是我們我們申請過程當中所填寫資料最終反映出來的得分，其中包括申請人的單位性質、學歷、薪水、婚姻狀態等等。這個具體的綜合評分非常重要，不僅關於我們是否能夠成功下卡，同時也關於我們下卡後的額度。

很多申請信用卡失敗的申請人往往會收到一句綜合評分不足，但這樣的拒卡理由看了之後很多人完全是一臉懵，沒有具體的詳細解答，實在是不知道要如何改進，提高綜合評分。那麼綜合評分如果不足，主要是哪一些方面會出現問題呢？

很多申請者在申請信用卡填寫資料時會提供虛假資料，一經查實，資料有所出入，那麼自然綜合評分就不會高了。另外銀行在申請人遞交完申請材料，通過電話回訪也是核實情況的一個方式，如果說拒接或者打不通，那麼你的資料也會被認定有問題，綜合評分也就會受到影響。

除了提供的資料有虛假的成分會被拒卡之外，個人資質不過關申卡同樣也會影響你的綜合評分。如果說申請人沒有固定的工作、固定的收入來源，那麼申卡被拒的可能性也就會很高。一般來說，銀行不太可能要求你收入得多高，只要申請人有穩定的工作，社保證明，以及穩定的收入來源，那麼你的綜合評分也會不會低。另外如果申請還有固定資產證明，或者是已婚已育，那麼你的綜合評分會更高，申卡通過率也會大大的提高。

另外銀行申請信用卡，個人的徵信問題是千萬不能有問題，如果此前有過惡意逾期的情況，那麼顯然銀行是不可能給你下卡的。但這也不是說徵信沒問題就一定能下卡，如果持卡人的負債率很高的話，那麼銀行也是會拒卡。如果申請人已經有信用卡，銀行會查詢你近6個月的信用卡使用情況，如果申請人所擁有的信用卡總額度越高或者已使用的額度越高，那麼就代表你的負債率就越高，那麼綜合評分也就越低，你申卡被拒的情況也就越高。

申請信用卡，拒卡理由顯示是綜合評分不足時，不用擔心，從兩個方面冷靜的思考下。

綜合評分無非就是兩個方面

第一：信用資質情況給出的評分

首先你要確定，你的個人徵信怎麼樣？打一份詳版徵信，上面會記錄你所有上徵信的貸款，信用卡記錄，還包括你的工作資訊，住址資訊。

徵信如果花了（花了的意思就是申請記錄過多，多家銀行或者貸款平臺申請過）有當前逾期，或者呆帳。這樣肯定都是秒拒的。工作，住址如果經常變更，也會影響信用卡申請。

第二：個人的綜合評分

個人的綜合評分裡包括，個人的信用記錄，社保，公積金，工資，汽車，房產等等。如果有五險一金，絕對是加分項。現在普及信用卡，如果經常在某個銀行有大額的流水，或者有定期理財保險，都會提高你的個人評分。

一般普卡要求沒有那麼嚴格，還是很容易就通過的。評分要求也沒有金卡要求那麼高。如果真想辦一張大額度的金卡，建議直接去銀行櫃檯，帶著你的資產證明。現在Etc這麼火爆，辦一個普卡，非常容易。我比較喜歡工商[我想靜靜]

綜合評分到底是哪裡不足，又該怎麼破。

一．

這個綜合評分不足，又主要出現在兩種情況：

一是申卡失敗，二是提額被拒。

其實提額被拒時綜合評分不足的原因，不外乎以下幾種：

未按時還款；負債過高；頻開新信用卡；頻登出信用卡；消費單一；未達到髮卡行規定的提額週期。

也就是說，用卡習慣不好，導致個人徵信受損。

你說，前面五個說綜合評分不足，還能理解。

最後一個理由直接回時機未到不就好。

可是人銀行就是有個性，就是要打個朦朧牌。

那麼申卡失敗時的綜合評分不足，又是因為什麼呢。

這就分為兩種了。

簡單概括就是，沒錢和沒信用。

二．

那麼說了原因是什麼，怎麼解決這些問題呢。

先提出問題再自行解答，是大心哥慣有的套路。

a.先說提額被拒：

1.多元消費要選好，刷卡地點別太少。

意思就是，你刷卡種類和地點也別太單一。

不然的話人銀行以為你出去玩的錢都沒有，天天只能在自家小區門口超市啃大白菜呢，是不是。

也就是你的賬單消費記錄最好是衣食住行娛樂全包，出外旅遊切記要打卡消費。

這樣的話，銀行才會覺得你是一個有潛力的消費客戶。

舉個不恰當的例子，兩個人同時追你，一個送你校門口的鋼筆，一個送你國外海淘的鋼筆。

就算價格一樣，你是不是也覺得後者比較酷？

就這麼簡單。

2.刷卡頻率不能少，當然金額也重要

刷卡次數越多，說明你消費越活躍。

而且刷卡越頻繁的客戶銀行越喜歡，因為每次消費都會給銀行帶來手續費收入。

但是也別隻學著小筆刷，大筆消費也要有。

最好每個月刷卡金額都能保持在信用卡總額度的50％以上。

要讓銀行看到，你提額的確是因為需要，能用上，是不是。

3.適當分期還得有，投其所好少不了

大家都是社會人了，都知道拿人手軟，吃人嘴短。

雖然這句話用在這裡可能沒有那麼恰當，但是大概意思你們還是懂的。

既然你想要提額，那也得給銀行一點甜頭是不。

信用卡分期還款以及取現都有手續費，可以為銀行創造收入，所以適當的分期和取現，對你是有好處的。

當然，要注意“適當”兩個字。

過猶不及，千萬別不當回事。

b.再談申卡被拒

申卡被拒分為白戶非白戶。

白戶的話多半是因為銀行無法判定你是否具有還款能力，所以不敢下卡給你。

這種也沒什麼別的辦法，只能等工作穩定之後再去試試了。

非白戶的話，多是因為徵信問題。

也就是之前有過不良用卡記錄。

大心哥也一再給你們強調，用卡習慣很重要，逾期還款不能要。

不過一般銀行在稽核申請人徵信時，只會看前三個月的。

所以如果你們前張卡有不良徵信記錄，但是又想在同一個銀行辦第二張的話。

千萬別急著銷卡，繼續使用，用新的記錄覆蓋之前的，就可以。

畢竟，這可比你銷卡以後再申，通過率高得多。

如果不想要同一家銀行的話，那就簡單了，換一個就可以。

不過，切記不要短期內申請太多銀行的信用卡，會讓銀行以為你處在急於用錢的信用風險時間段，更容易被拒。

三．

提額在於養卡，申卡在於個人。

說到底也就是，要養成一個良好的用卡習慣。

才能增加提額和申卡的成功率。

綜合評分:第一步，首先看你在徵信中心有沒有記錄，比如貸款、信用卡等記錄，也就是大家所說的是否是純白戶，一查如果你是純白戶，那不好意思，銀行都不知道怎麼給你打分，因為沒有可參考的東西，所以信用卡往往就很難批下來。

這裡需要注意，如果你的徵信已經花了，而且花的很嚴重（一些花的不嚴重的銀行還會參考以下情況，然後決定是否批卡給你），那其他東西基本都不用看了，直接就打個低分了。

第二，看你是不是該銀行的使用者，每月進出流水等情況，如果是，那也可以依次打分，進而給你批卡批額度，如果不是，那基本就沒戲了。

以上基本就是你提交申請尤其是網上提交申請後，銀行給你打分的基本依據。

第三，如果是面申，也就是銀行櫃檯申請，依然要參照上面兩步。

不過，這裡申請人可以多提交一些自己的東西，比如工作證明，收入證明，固定資產證明，存款證明等補充證明（一般銀行會要求你提供，如果沒有要求，但你有，自己可以主動提供，這樣可以提供你的綜合分），這樣做銀行就可以有更多的參考依據給你打分，如果情況好，你批卡速度更快以及能拿到的額度相對更高。

當然，加上上面這些證明銀行依然給了你低分，那不好意思，你拿卡的機會就很渺茫了。

如果感覺有用，點個關注吧，更多信用卡資訊等著你來看。

申請信用卡被拒絕有很多種原因，之前我們專門做過彙總，但其中最常見的原因，莫過於“綜合評分不足了”。這個理由簡直就是萬金油，什麼理由都能套，說了等於沒說，讓申卡者不知道真正的原因。今天我們就來試著解釋一下“綜合評分不足”到底是什麼鬼。

“個人綜合評分”是信用卡髮卡行對客戶的各項情況進行評定之後而得出的一個總評分值，這個評分專案包括多個方面：年齡、職業、經濟能力、個人信用度、家庭和事業狀況等等，每一項按照一定的標準予以評分，最後彙總得出結果。

一般來說，個人綜合評分的標準是不公開的，並且每家銀行的評分模型都有區別。我們只能選取一些普遍有代表意義的常規專案進行分析。下面的內容，涉及到一些申請信用卡時候填表的“優化”技巧

1、工資狀況：

收入是最能體現持卡人還款能力的指標。對銀行來說，穩定大於一切。一個每個月穩定收入8000的公務員和一個上月收入5萬下月收入2000這種波動性極強的銷售人員工作來說，毫無疑問銀行喜歡前者。

收入在申請信用卡的時候可以適當填高些，但是不能太誇張，要合適本行業的收入水平，也要跟自己的工作年限、崗位相匹配。

2、工作持續時間：

工作性質和穩定性也是銀行考慮的重要因素，一般來說，在同一家單位工作時間較長的人來說，評分越高。

3、婚姻狀況、學歷：

已婚人士比未婚人士分數高。

大學本科及以上學歷最好，大專以下學歷的可以填寫大專，最好不要直接寫初中、中專之類。問我為什麼？看優化文章。

4、年齡：

年齡方面同樣存兩個極端，太大或太小都是對評分不利的，得分較高的年齡段為30~40週歲左右。

5、住房情況：

住房情況主要分為租房與自有住房，租房的得分最低，自有住房分為按揭與全款，全款的住房得分相對較高。另外，房產的價值也是一種參考，房產價值高的，得分較高。

6、銀行流水：

如果申請人與銀行有頻繁的交易往來，賬戶有流動就會有收入，這也是銀行核定收入的依據。而如果申請人在銀行有定期存款，會得到更高的分值，下卡機會也會增加很多。

7、申請記錄：

從未申請過、頻繁申請信用卡這兩種情況得分最低。一個月內申請次數控制在3次以內最好。

8、持卡量和賬戶數：

信用卡數量在1-6張的持卡人最受銀行青睞，低於或高於這個範圍，都不太好。當然，玩卡的大老闆們誰不是十幾張卡呢，不要太care。至於工行全幣種這種專業花信報的卡片，還是敬而遠之吧。

9、銀行理財：

銀行理財能夠體現一個人的財力以及還款能力，如果購買了銀行的理財產品，一方面能夠體現經濟實力，另一方面來講為銀行做出了貢獻，會對綜合評分更加有利。（我們常說的搬磚）

10、信用記錄：

良好的信用記錄是信用卡申請的基本要求，如果你以往有過信用卡或貸款逾期，再申請信用卡批不下來是必然的。

俗話說英雄不問出處，但是在沒有成為英雄之前，出處很重要。辦理信用卡的時候，經常會有綜合評分不足。

那麼哪些依據作為評分內容了？首先家庭，如果你有雄厚的資產，有一個成功的父母，更有一家有實力的企業，銀行會主動給你批卡。

其他條件有，工作，工作決定收入和穩定性，政府部門和事業單位優先考慮。其次知名企業，比如醫院等，工作穩定說明收入也穩定，有良好的還款能力。

學歷，高學歷代表高智商，遵紀守法，銀行會優先考慮。其他比如自身負擔，還款壓力，家庭支出。風險情況，如果有保險也能給予一定的評分。

1、不滿足申請條件

2、提交的資料不齊全、不真實

申請人在填寫表格資訊的時候，有遺漏的部分，對於收入、單位等資訊有包裝過度嫌疑，而且不接聽回訪電話，這些也會導致被拒卡。

3、徵信不良

申請人的徵信報告上存在不良記錄、有多次逾期記錄等原因，也會導致大家申卡被拒。而且銀行有多在乎申請人的資質，大家又不是不知道！

4、信用卡數量過多

申請人的負債率比較高的時候，申卡的被拒率就提高了，被拒之後就會顯示綜合評分不足。

2、徵信問題，比如逾期和網貸比較多，負債比較高

3、在申請信用卡填寫資料時會提供虛假資料，一經查實，資料有所出入，那麼自然綜合評分就不會高了、

4、如果申請人所擁有的信用卡總額度越高或者已使用的額度越高，那麼就代表你的負債率就越高

保持信用記錄良好，少點網貸、有正常的工作收入穩定，不提供虛假資料。負債不於高，上面四點儘量避免後期申請信用卡就比較好下卡