本罪與非罪的判定標準

刑法規定信用卡的使用過程中，有下列情形之一，即可判定犯有信用卡詐騙罪。

1、使用偽造的信用卡的；

2、使用作廢的信用卡的；

3、冒用他人信用卡的；

4、惡意透支的。

1~3條比較好理解，從字面上都能理解，很顯然違反1~3條規定，肯定就屬信用卡詐騙，所以在庭審和判刑上爭議不大。最主要是第四條“惡意透支“的判定，罪與非罪是一個難點，這也是當前信用卡詐騙的重實區。

首先我們看一下惡意透支的法律規定：

1、主觀故意；

2、銀行兩次催收；

3、逾期三月未還。

滿足以上三個條件，就可界定為惡意透支。

然而以上第一條，主觀故意的判定，在實際操作中很難判定，所以給出的司法解釋為：

（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；

（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；

（三）透支後逃匿、改變聯絡方式，逃避銀行催收的；

（四）抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的；

（五）使用透支的資金進行違法犯罪活動的；

（六）其他非法佔有資金，拒不歸還的行為。

如果有以上行為就可推定，執卡人有主觀故意。以此，作為定罪依據。

看了以上解釋後，不知大家看明白沒有，有罪和無罪的界限。現在很多文章在這方面有很多誤區，解釋上很簡單和片面，把大家帶入了誤區，比較典型的說法：

1、只要是信用卡不還，就可定罪。

2、信用卡經銀行二次催收，期三月不還就可定罪。

其實，以上說法都不準確。這裡跟大家講個身邊案例。

我有個辦企業的朋友，在銀行辦了個白金信用卡，額度為80萬，後來提額到120萬。企業倒閉，後經銀行催收三月末還，銀行報經偵立案，將他拘押，後公安補偵三次，都沒有主觀故意情節，檢查院作出證據不足不以立案的判決，撤銷了案件。我看了一下律師的辯護書，有以下幾個要點：

1、執卡人辦卡時，資料真實，完全有還款能力，不屬於明知無還款能力而透支。

2、透支信用卡主要作用生產經營，沒有肆意揮霍透支的資金。

3、企業破產後，沒有逃匿、改變聯絡方式，逃避銀行催收的。

4、沒有抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款。

5、不能還款，不是主觀故意，而是客觀不能，企業和個人出現了不可料原因，暫時無能力款。

辯護書大致就以上內容。

所以信用卡無力還款，罪與非罪，公安、檢查院、法院最終不是單純以客觀要件作出判斷，而要結合主觀要件作出判斷。只要你能證明真實用卡，確因出現不可料因素，沒有主觀故意，脫罪的可能性很大。沒有大家想象的那麼恐怖，欠信用卡就會被判刑。

透支時沒有遇到不可估計的問題，而且出現問題後又沒有更換電話，確實有困難還不上，而且不存在惡意透支，事情發生後仍舊積極還款，無論多少，每個月都還進一部分！